Стать владельцем машины – мечта практически каждого человека. Однако самостоятельно накопить необходимую денежную сумму зачастую не представляется возможным. Многие люди сомневаются в выгодности приобретения железного коня за счёт заёмных средств. Конечно, программам по автокредитованию, предлагаемым финансовыми учреждениями, присущи не только достоинства, но и недостатки. Но возросшая конкуренция в этом сегменте финансового рынка вынуждает банкиров разрабатывать продукты с более лояльными условиями. Автокредит Альфа-Банка – лучшее тому подтверждение.
Преимущества автокредитования
Главным плюсом программы, предлагаемой данным кредитным учреждением, является отсутствие ограничений на выбор транспортного средства.
Заем можно оформить на приобретение новой или бывшей в эксплуатации машины от любого производителя.
Однако покупка должна совершаться у официального дилера. Немаловажный фактор – приличная сумма кредитования (5,6 млн руб.), это чуть меньше 100 (!) тыс. долларов.
И что ещё не может не радовать потенциального заёмщика – размер первоначального взноса. Банк требует внесения всего 10% от стоимости приобретаемого автомобиля. Для сравнения: даже в Сбербанке, безусловном лидере сегмента кредитования физических лиц финансового рынка, этот показатель стартует с отметки 15%.
Из положительных сторон программы «Автокредит» от Альфа-Банка стоит выделить оперативность рассмотрения заявки. На принятие решения о выдаче займа уйдет всего 1 – максимум 3 дня (рабочих). А досрочное погашение ссуды не предусматривает взимание штрафов.
Условия по оформлению автокредита
Получить такой заём могут частные лица и корпоративные клиенты «Альфа-Банка». Основные параметры кредитов при этом несколько различаются.
Условия стандартного пакета
Стандартный пакет условий выглядит так:
- размер ставки – от 15,99%;
- объём первоначального взноса – от 15%;
- сумма – до 3 млн руб.;
- банк отводит себе на принятие решения по вопросу предоставления кредита 1-2 дня (рабочих);
- допускается приобретение не только нового, но подержанного авто;
- обслуживать кредит можно путём использования бесплатного мобильного приложения «Альфа-Мобайл».
Отдельно выделены следующие стандартные условия:
- На автомобиль с пробегом при наличии полиса КАСКО:
- сумма – 150 тысяч-2 миллиона рублей;
- ставка – минимальная 19,99%, а максимальная – 22,99%;
- размер первоначального взноса – от 15%;
- срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
Если же полис КАСКО не приобретается, ставка изменяется до уровня 24,99%, а минимальный срок действия кредитного соглашения – 2 года.
- Стандартные условия на новый автомобиль, застрахованный по КАСКО, такие:
- сумма 400 тысяч-3 миллиона рублей;
- ставка – минимальная 15,99%, максимальное значение этого показателя – 20,49%;
- объём первоначального взноса – от 15%;
- срок кредитования – 1 год-5 лет.
В случае отсутствия страхового полиса КАСКО характеристики ссуды изменяются: процентная ставка колеблется в диапазоне 20,49-20,99, а минимальный рок кредитования увеличивается до 2 лет.
Для держателей зарплатных карт банка
Данная категория заёмщиков может рассчитывать на более привлекательное предложение кредитора:
- сумма займа – до 5,6 миллиона рублей;
- ставка – 12,49%;
- размер первоначального взноса стартует с отметки 10%;
- банк примет решение по вопросу выдачи/невыдачи кредита на протяжении 1-2 дней;
- возможность приобретения как нового, так и подержанного автомобиля;
- доступен сервис «Альфа-Мобайл».
Здесь также следует отметить определённые условия:
- Параметры договора кредитования покупки автомобиля с пробегом и со страховкой по КАСКО выглядят так:
- объём ссуды – 150 тысяч-4 миллиона рублей;
- ставка колеблется в диапазоне 13,49-19, 49%;
- размер первого взноса – от 10%;
- срок предоставления ссуды – от 1 года до 6 лет.
Если страховой полис КАСКО не приобретается, ставка увеличивается до 22, 99%, а срок кредитования будет от 2 до 5 лет.
- Кредитное соглашение по финансированию покупки нового авто с проведением страхования по КАСКО имеет следующие характеристики:
- сумма кредита – 400 тысяч-5,6 миллиона рублей;
- диапазон изменения ставки – от 12,49 до 18,49%:
- объём первоначального взноса – от 10%;
- срок кредитования – 1-6 лет.
В случае отказа клиента страховать приобретаемый автомобиль по КАСКО размер процентной ставки будет от 20,49 до 20,99. Изменится и срок действия кредитного соглашения – 2-5 лет.
И есть ещё одно важное условие: если сумма ссуды превышает 3 млн 200 тыс. руб., необходимо будет внести 25%. Это касается всех вышеуказанных видов займов.
Для корпоративных клиентов
Под таковыми подразумеваются лица, являющиеся сотрудниками компаний, входящих в консорциум «Альфа-Групп». Разумеется, наибольшую лояльность банк проявляет именно к этой категории клиентов.
Со страхованием КАСКО
Условия предоставления кредита со страхованием КАСКО такие:
- Сумма:
- в рублях РФ – от 112 тысяч до 5,6 миллиона;
- в долларах США – от 4 до 200 тысяч.
- Размер минимального первого платежа – 10%.
- Страхование КАСКО можно включить в сумму займа.
- Обеспечение – залог приобретаемой машины.
Новые автомобили:
- Процентная ставка при внесении первого платежа в размере от 10:
- при валютном займе – от 9,5 до 12,5%;
- если ссуда предоставлялась в рублях РФ – 11-15,5%.
- При объёме первоначального взноса, превышающем 40%, ставка будет такой:
- если заём был получен в долларах США – 10-12%;
- при кредитовании в российских рублях – 10-15,5%.
Авто с пробегом:
- Размер процентной ставки при первоначальном взносе от 10:
- валютный заём – 10,5-13%;
- кредитование в рублях РФ – 11,5-15,5%.
- Если объём первого платежа превышает 40%, ставка следующая:
- когда ссуда выдана в долларах США – 10-12%;
- рублёвый кредит – 11-15%.
Без страхования КАСКО
Условия предоставления автокредита без страхования КАСКО для корпоративных клиентов следующие:
- Сумма:
- в российских рублях – от 112 тысяч до 1 миллиона;
- в долларах США – 4-32 тысячи.
- Минимальный первый взнос – 10%.
- Обеспечение займа – предоставление в залог приобретаемого авто.
Новые автомобили:
- Когда первый взнос составляет 10%, ставка будет такой:
- валютная ссуда – 12,5-13,5%;
- рублёвый кредит – 17-19,5%.
- При первоначальном взносе от 40%:
- валютный кредит – 12-13%;
- рублёвая ссуда – 16,5-19%.
- Срок погашения займа – 1-5 лет.
Авто с пробегом:
- Если объём первоначального взноса составляет 10%, размер ставки:
- займа в долларах США – 13,5-14,5%;
- рублёвой ссуды – 18-20,5%.
- Первоначальный взнос превышает 40% – в этом случае ставка:
- валютного кредита – 13-14%;
- займа в рублях РФ – 17,5-20%.
Требования к потенциальному заемщику
Оформить в 2024 году автокредит в Альфа-Банке может любой гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения данного учреждения. Существуют также и другие требования к претенденту на подобный заём. Формулируются они так:
- возрастной ценз – от 21 года. Обращаем ваше внимание, что верхняя планка этого показателя на сайте Альфа-Банка отсутствует;
- наличие документально подтверждённого постоянного дохода размером минимум 15 тыс. руб.;
- продолжительность общего трудового стажа – не менее 1 года;
- стаж на текущем (последнем) месте трудоустройства – от трёх месяцев;
- соискатель должен представить номера домашнего (стационарного по адресу фактического места проживания) и мобильного телефонов.
Какой необходим пакет документов
В общем случае банк потребует от заёмщика следующие бумаги:
- Действительный паспорт российского образца.
- На выбор один из таких документов:
- Справку о доходах, которая может быть:
- 2-НДФЛ;
- по форме банка;
- в свободной форме на фирменном бланке учреждения, в котором работает заявитель на кредит.
Держатели зарплатных карт справку о доходах и копию трудовой книжки не представляют.
Что же касается корпоративных клиентов, то от них банк потребует:
- Действительный российский паспорт.
- На выбор один из документов:
- военный билет;
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- свидетельство СНИЛС.
- Документы, подтверждающие текущую трудовую занятость.
- Бумаги, подтверждающие доход. Их перечень такой же, как и в общем случае.
Возможно ли оформление кредита без первоначального взноса
Несмотря на очевидную лояльность Альфа-Банка к потенциальным заёмщикам, получить в нём автокредит без первоначального взноса на сегодняшний день невозможно.
Ссуда предоставляется только при внесении единовременного авансового платежа.
Но жёсткость такого условия нивелируется вполне доступной суммой первого взноса (10% от стоимости подходящего авто), накопить которую среднестатистическая российская семья может за несколько лет. Конечно, для этого необходимо задаться такой целью.
Онлайн-заявка на выдачу автокредита
Подать заявку через сайт данного финансового учреждения можно следующими способами:
- Путём заполнения формы обратной связи. Эта процедура займёт у вас всего несколько минут. После отправки формы с вами на связь по телефону выйдет менеджер банка и даст подробную консультацию по автокредитованию. Такая экспресс-заявка включает 4 блока:
- общая информация (о заёмщике). Здесь указываются ФИО и дата рождения;
- контактная информация. В соответствующие поля вносятся данные о прописке (месте постоянной регистрации), адрес фактического проживания, номер контактного телефона в международном формате, удобное время для связи и, при желании, адрес электронной почты.
- сведения о месте работы. О компании-работодателе вы должны представить следующие сведения:
- её официальное и общеупотребительное название;
- телефон;
- ИНН;
- подразделение компании, в котором вы сейчас работаете;
- занимаемую вами должность;
- фактический адрес компании;
- указать количество сотрудников;
- ваш стаж работы в компании (от трёх месяцев);
- данные о запрашиваемом кредите:
- объём вашего ежемесячного дохода;
- способ его подтверждения: из выпадающего списка следует выбрать свободную форму либо 2-НДФЛ;
- необходимая сумма в рублях РФ;
- размер первоначального взноса (тоже в рублях);
- устраивающий вас срок действия кредитного соглашения.
По завершении заполнения нажмите кнопку «Отправить».
- Для того чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение оперативно, необходимо заполнить её полный вариант. В форму входят 3 объёмных блока: «Персональные данные», «Место работы» и «Где удобнее получить кредит». Здесь тоже необходимо корректно заполнить все поля. Но, в отличие от экспресс-заявки, отправляя полный вариант, вы должны подтвердить согласие с условиями обработки своих персональных данных. Делается это путём проставления галочки в соответствующее окно на странице сайта онлайн-заявки, посетить которую вы можете по следующей ссылке.
Инструкция по оформлению автокредита
Оформить подобный заём можно в любом отделении Альфа-Банка, открытом не только в Москве, но и в других российских городах. Эта процедура предполагает выполнение следующих шагов:
- Заполнить анкету в отделении данного финансового учреждения с обязательной проверкой на завершающем этапе корректности внесённых данных.
- Дождаться принятия решения банка по вопросу предоставления ссуды. Это займёт максимум 3 рабочих дня.
- Выбрать в салоне дилера (подчёркиваем, официального) подходящий автомобиль, внести первоначальный взнос, оформить покупку и приобрести страховой полис на машину.
- Подписать заявление на предоставление автокредита и передачу приобретённого транспортного средства в залог.
- После оформления займа на протяжении 15 календарных дней автомобиль поставить на учёт в одном из органов ГИБДД, а его техпаспорт представить под ответственное хранение в отделение (можно ближайшее) Альфа-Банка.
Проделав эти мероприятия, вы станете новоиспечённым автовладельцем.
Программы страхования автокредита
Любой водитель не раз попадал в непредсказуемые ситуации на дороге, вызванные не только неблагоприятными погодными условиями, но и недисциплинированностью иных участников дорожного движения. Специалисты Альфа-Банка разработали ряд программ, доступных к оформлению в «Альфа Страховании»:
- Страховой полис КАСКО предоставляет возможность произвести ремонт автомобиля при его повреждении или компенсировать убытки от его утраты, в том числе хищения.
- Страхование ОСАГО – обязательно по закону. Оно предусматривает возмещение ущерба, нанесённого имуществу и здоровью третьих лиц, если ДТП произошло по вашей вине.
- Страхование по программе «Зелёная карта» актуально для наших соотечественников, выезжающих за пределы России на своём авто. Действие такого полиса, являющегося, по сути, аналогом ОСАГО, распространяется более чем на 40 государств.
- Страхование КАСКО по программам «Альфа ВСЕ» и «Альфа БИЗНЕС» рассчитано на VIP-персон. Обладатели таких полисов избавлены от необходимости вникать в нюансы случившегося ДТП.
Оформить страхование можно:
- посетив офис «Альфа Страхования»;
- позвонив в страховую компанию по бесплатному телефону;
- в удалённом режиме, заполнив заявку на сайте «Альфа Страхования».
Выдача кредитных средств
Все расчёты с автосалоном, в котором приобретается автомобиль, выполняются безналичным перечислением. То есть после одобрения банком заявки на ссуду и подписания заёмщиком договора кредитования средства перечисляются с расчётного счёта будущего владельца автомобиля на текущий счёт дилера.
Важно! Наличными денежные средства по «Автокредиту» не выдаются.
Как погашается задолженность
Выплатить долг можно:
- через банкоматы с функцией Cash in, в которых установлен доступ к Альфа-Банку и в автоматах самообслуживания партнёров по финансовому бизнесу – Газпромбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка и др.;
- онлайн платежом, воспользовавшись опцией «Альфа-Клик»;
- через провайдеров сотовой связи по программе «Альфа-Мобайл»;
- безналичным переводом со счёта фирмы, в которой работает заёмщик, на расчётный счёт Альфа-Банка;
- через кассу банка.
Комиссия взимается во всех случаях, согласно условиям кредитования.
Виды досрочного погашения
Погашать кредит в Альфа-Банке допускается двумя способами.
- Полное досрочное погашение займа. Под этой операцией подразумевается полная оплата долга, включая начисленные за пользование кредитом проценты. Чтобы реализовать её, заёмщику необходимо представить в банк заявление и внести на свой кредитный счёт требуемую сумму.
- Частичное досрочное погашение. Таким погашением считается оплата части ссуды путём объединения нескольких регулярных ежемесячных выплат в единый платёж. Клиент также должен будет подать в банк заявку на досрочное погашение и внести на свой кредитный счёт желаемую сумму. В следующую дату платежа денежные средства будут списаны в объёме, указанном в заявлении.
Рефинансирование проблемного автокредита
Обращаясь за ссудой, каждый человек уверен, что уровень его доходов будет только расти. К сожалению, в реальной жизни происходит такое не всегда. Внешние факторы могут вызвать сложности по погашению займа. В таком случае следует представить кредитному менеджеру заявление с просьбой о рефинансировании задолженности по автокредиту. В этой бумаге необходимо указать достоверную причину своей неплатежеспособности. Таковой может быть снижение дохода клиента либо то, что он попал под сокращение. В любом случае потребуется документальное подтверждение этих фактов.
Рефинансирование предусматривает:
- уменьшение ежемесячных регулярных выплат по ссуде;
- увеличение срока кредита;
- уменьшение размера нового платежа. После одобрения рефинансирования, его объём не будет превышать 20% от доходов попавшего в сложную жизненную ситуацию заёмщика;
- возможность отсрочки платежа.
При возникновении затруднений с обслуживанием автокредита, проинформировать закреплённого за вами менеджера о своём непростом финансовом положении следует как можно скорее. Он предложит вам подходящий вариант решения данной проблемы.