Главная » Банки России » Альфа-Банк » Автокредит от Альфа-Банка

Автокредит от Альфа-Банка

Стать владельцем машины – мечта практически каждого человека. Однако самостоятельно накопить необходимую денежную сумму зачастую не представляется возможным. Многие люди сомневаются в выгодности приобретения железного коня за счёт заёмных средств. Конечно, программам по автокредитованию, предлагаемым финансовыми учреждениями, присущи не только достоинства, но и недостатки. Но возросшая конкуренция в этом сегменте финансового рынка вынуждает банкиров разрабатывать продукты с более лояльными условиями. Автокредит Альфа-Банка – лучшее тому подтверждение.Берем автокредит

Преимущества автокредитования

Главным плюсом программы, предлагаемой данным кредитным учреждением, является отсутствие ограничений на выбор транспортного средства.

Заем можно оформить на приобретение новой или бывшей в эксплуатации машины от любого производителя.

Однако покупка должна совершаться у официального дилера. Немаловажный фактор – приличная сумма кредитования (5,6 млн руб.), это чуть меньше 100 (!) тыс. долларов.

И что ещё не может не радовать потенциального заёмщика – размер первоначального взноса. Банк требует внесения всего 10% от стоимости приобретаемого автомобиля. Для сравнения: даже в Сбербанке, безусловном лидере сегмента кредитования физических лиц финансового рынка, этот показатель стартует с отметки 15%.

Из положительных сторон программы «Автокредит» от Альфа-Банка стоит выделить оперативность рассмотрения заявки. На принятие решения о выдаче займа уйдет всего 1 – максимум 3 дня (рабочих). А досрочное погашение ссуды не предусматривает взимание штрафов.

Условия по оформлению автокредита

Получить такой заём могут частные лица и корпоративные клиенты «Альфа-Банка». Основные параметры кредитов при этом несколько различаются.

Условия стандартного пакета

Стандартный пакет условий выглядит так:

  • размер ставки – от 15,99%;
  • объём первоначального взноса – от 15%;
  • сумма – до 3 млн руб.;
  • банк отводит себе на принятие решения по вопросу предоставления кредита 1-2 дня (рабочих);
  • допускается приобретение не только нового, но подержанного авто;
  • обслуживать кредит можно путём использования бесплатного мобильного приложения «Альфа-Мобайл».

Отдельно выделены следующие стандартные условия:

  • На автомобиль с пробегом при наличии полиса КАСКО:
    • сумма – 150 тысяч-2 миллиона рублей;
    • ставка – минимальная 19,99%, а максимальная – 22,99%;
    • размер первоначального взноса – от 15%;
    • срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

    Если же полис КАСКО не приобретается, ставка изменяется до уровня 24,99%, а минимальный срок действия кредитного соглашения – 2 года.

  • Стандартные условия на новый автомобиль, застрахованный по КАСКО, такие:
    • сумма 400 тысяч-3 миллиона рублей;
    • ставка – минимальная 15,99%, максимальное значение этого показателя – 20,49%;
    • объём первоначального взноса – от 15%;
    • срок кредитования – 1 год-5 лет.

В случае отсутствия страхового полиса КАСКО характеристики ссуды изменяются: процентная ставка колеблется в диапазоне 20,49-20,99, а минимальный рок кредитования увеличивается до 2 лет.Оформление кредита

Для держателей зарплатных карт банка

Данная категория заёмщиков может рассчитывать на более привлекательное предложение кредитора:

  • сумма займа – до 5,6 миллиона рублей;
  • ставка – 12,49%;
  • размер первоначального взноса стартует с отметки 10%;
  • банк примет решение по вопросу выдачи/невыдачи кредита на протяжении 1-2 дней;
  • возможность приобретения как нового, так и подержанного автомобиля;
  • доступен сервис «Альфа-Мобайл».

Здесь также следует отметить определённые условия:

  • Параметры договора кредитования покупки автомобиля с пробегом и со страховкой по КАСКО выглядят так:
    • объём ссуды – 150 тысяч-4 миллиона рублей;
    • ставка колеблется в диапазоне 13,49-19, 49%;
    • размер первого взноса – от 10%;
    • срок предоставления ссуды – от 1 года до 6 лет.

    Если страховой полис КАСКО не приобретается, ставка увеличивается до 22, 99%, а срок кредитования будет от 2 до 5 лет.

  • Кредитное соглашение по финансированию покупки нового авто с проведением страхования по КАСКО имеет следующие характеристики:
    • сумма кредита – 400 тысяч-5,6 миллиона рублей;
    • диапазон изменения ставки – от 12,49 до 18,49%:
    • объём первоначального взноса – от 10%;
    • срок кредитования – 1-6 лет.

В случае отказа клиента страховать приобретаемый автомобиль по КАСКО размер процентной ставки будет от 20,49 до 20,99. Изменится и срок действия кредитного соглашения – 2-5 лет.

И есть ещё одно важное условие: если сумма ссуды превышает 3 млн 200 тыс. руб., необходимо будет внести 25%. Это касается всех вышеуказанных видов займов.

Для корпоративных клиентов

Под таковыми подразумеваются лица, являющиеся сотрудниками компаний, входящих в консорциум «Альфа-Групп». Разумеется, наибольшую лояльность банк проявляет именно к этой категории клиентов.

Со страхованием КАСКО

Условия предоставления кредита со страхованием КАСКО такие:

  • Сумма:
    • в рублях РФ – от 112 тысяч до 5,6 миллиона;
    • в долларах США – от 4 до 200 тысяч.
  • Размер минимального первого платежа – 10%.
  • Страхование КАСКО можно включить в сумму займа.
  • Обеспечение – залог приобретаемой машины.

Берем кредит на авто

Новые автомобили:

  • Процентная ставка при внесении первого платежа в размере от 10:
    • при валютном займе – от 9,5 до 12,5%;
    • если ссуда предоставлялась в рублях РФ – 11-15,5%.
  • При объёме первоначального взноса, превышающем 40%, ставка будет такой:
    • если заём был получен в долларах США – 10-12%;
    • при кредитовании в российских рублях – 10-15,5%.

Авто с пробегом:

  • Размер процентной ставки при первоначальном взносе от 10:
    • валютный заём – 10,5-13%;
    • кредитование в рублях РФ – 11,5-15,5%.
  • Если объём первого платежа превышает 40%, ставка следующая:
    • когда ссуда выдана в долларах США – 10-12%;
    • рублёвый кредит – 11-15%.

Без страхования КАСКО

Условия предоставления автокредита без страхования КАСКО для корпоративных клиентов следующие:

  • Сумма:
    • в российских рублях – от 112 тысяч до 1 миллиона;
    • в долларах США – 4-32 тысячи.
  • Минимальный первый взнос – 10%.
  • Обеспечение займа – предоставление в залог приобретаемого авто.

Новые автомобили:

  • Когда первый взнос составляет 10%, ставка будет такой:
    • валютная ссуда – 12,5-13,5%;
    • рублёвый кредит – 17-19,5%.
  • При первоначальном взносе от 40%:
    • валютный кредит – 12-13%;
    • рублёвая ссуда – 16,5-19%.
  • Срок погашения займа – 1-5 лет.

Авто с пробегом:

  • Если объём первоначального взноса составляет 10%, размер ставки:
    • займа в долларах США – 13,5-14,5%;
    • рублёвой ссуды – 18-20,5%.
  • Первоначальный взнос превышает 40% – в этом случае ставка:
    • валютного кредита – 13-14%;
    • займа в рублях РФ – 17,5-20%.

Требования к потенциальному заемщику

Оформить в 2017 году автокредит в Альфа-Банке может любой гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения данного учреждения. Существуют также и другие требования к претенденту на подобный заём. Формулируются они так:

  • возрастной ценз – от 21 года. Обращаем ваше внимание, что верхняя планка этого показателя на сайте Альфа-Банка отсутствует;
  • наличие документально подтверждённого постоянного дохода размером минимум 15 тыс. руб.;
  • продолжительность общего трудового стажа – не менее 1 года;
  • стаж на текущем (последнем) месте трудоустройства – от трёх месяцев;
  • соискатель должен представить номера домашнего (стационарного по адресу фактического места проживания) и мобильного телефонов.

Получение кредита

Какой необходим пакет документов

В общем случае банк потребует от заёмщика следующие бумаги:

Держатели зарплатных карт справку о доходах и копию трудовой книжки не представляют.

Что же касается корпоративных клиентов, то от них банк потребует:

  • Действительный российский паспорт.
  • На выбор один из документов:
    • военный билет;
    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт;
    • свидетельство СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие текущую трудовую занятость.
  • Бумаги, подтверждающие доход. Их перечень такой же, как и в общем случае.

Возможно ли оформление кредита без первоначального взноса

Несмотря на очевидную лояльность Альфа-Банка к потенциальным заёмщикам, получить в нём автокредит без первоначального взноса на сегодняшний день невозможно.

Ссуда предоставляется только при внесении единовременного авансового платежа.

Но жёсткость такого условия нивелируется вполне доступной суммой первого взноса (10% от стоимости подходящего авто), накопить которую среднестатистическая российская семья может за несколько лет. Конечно, для этого необходимо задаться такой целью.

Онлайн-заявка на выдачу автокредита

Подать заявку через сайт данного финансового учреждения можно следующими способами:

  • Путём заполнения формы обратной связи. Эта процедура займёт у вас всего несколько минут. После отправки формы с вами на связь по телефону выйдет менеджер банка и даст подробную консультацию по автокредитованию. Такая экспресс-заявка включает 4 блока:
    • общая информация (о заёмщике). Здесь указываются ФИО и дата рождения;
    • контактная информация. В соответствующие поля вносятся данные о прописке (месте постоянной регистрации), адрес фактического проживания, номер контактного телефона в международном формате, удобное время для связи и, при желании, адрес электронной почты.
    • сведения о месте работы. О компании-работодателе вы должны представить следующие сведения:
      • её официальное и общеупотребительное название;
      • телефон;
      • ИНН;
      • подразделение компании, в котором вы сейчас работаете;
      • занимаемую вами должность;
      • фактический адрес компании;
      • указать количество сотрудников;
      • ваш стаж работы в компании (от трёх месяцев);
    • данные о запрашиваемом кредите:
    • объём вашего ежемесячного дохода;
    • способ его подтверждения: из выпадающего списка следует выбрать свободную форму либо 2-НДФЛ;
    • необходимая сумма в рублях РФ;
    • размер первоначального взноса (тоже в рублях);
    • устраивающий вас срок действия кредитного соглашения.

    По завершении заполнения нажмите кнопку «Отправить».

  • Для того чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение оперативно, необходимо заполнить её полный вариант. В форму входят 3 объёмных блока: «Персональные данные», «Место работы» и «Где удобнее получить кредит». Здесь тоже необходимо корректно заполнить все поля. Но, в отличие от экспресс-заявки, отправляя полный вариант, вы должны подтвердить согласие с условиями обработки своих персональных данных. Делается это путём проставления галочки в соответствующее окно на странице сайта онлайн-заявки, посетить которую вы можете по следующей ссылке.

Покупка автомобиля

Инструкция по оформлению автокредита

Оформить подобный заём можно в любом отделении Альфа-Банка, открытом не только в Москве, но и в других российских городах. Эта процедура предполагает выполнение следующих шагов:

  1. Заполнить анкету в отделении данного финансового учреждения с обязательной проверкой на завершающем этапе корректности внесённых данных.
  2. Дождаться принятия решения банка по вопросу предоставления ссуды. Это займёт максимум 3 рабочих дня.
  3. Выбрать в салоне дилера (подчёркиваем, официального) подходящий автомобиль, внести первоначальный взнос, оформить покупку и приобрести страховой полис на машину.
  4. Подписать заявление на предоставление автокредита и передачу приобретённого транспортного средства в залог.
  5. После оформления займа на протяжении 15 календарных дней автомобиль поставить на учёт в одном из органов ГИБДД, а его техпаспорт представить под ответственное хранение в отделение (можно ближайшее) Альфа-Банка.

Проделав эти мероприятия, вы станете новоиспечённым автовладельцем.

Программы страхования автокредита

Любой водитель не раз попадал в непредсказуемые ситуации на дороге, вызванные не только неблагоприятными погодными условиями, но и недисциплинированностью иных участников дорожного движения. Специалисты Альфа-Банка разработали ряд программ, доступных к оформлению в «Альфа Страховании»:

  1. Страховой полис КАСКО предоставляет возможность произвести ремонт автомобиля при его повреждении или компенсировать убытки от его утраты, в том числе хищения.
  2. Страхование ОСАГО – обязательно по закону. Оно предусматривает возмещение ущерба, нанесённого имуществу и здоровью третьих лиц, если ДТП произошло по вашей вине.
  3. Страхование по программе «Зелёная карта» актуально для наших соотечественников, выезжающих за пределы России на своём авто. Действие такого полиса, являющегося, по сути, аналогом ОСАГО, распространяется более чем на 40 государств.
  4. Страхование КАСКО по программам «Альфа ВСЕ» и «Альфа БИЗНЕС» рассчитано на VIP-персон. Обладатели таких полисов избавлены от необходимости вникать в нюансы случившегося ДТП.

Оформить страхование можно:

  • посетив офис «Альфа Страхования»;
  • позвонив в страховую компанию по бесплатному телефону;
  • в удалённом режиме, заполнив заявку на сайте «Альфа Страхования».

Выдача кредитных средств

Все расчёты с автосалоном, в котором приобретается автомобиль, выполняются безналичным перечислением. То есть после одобрения банком заявки на ссуду и подписания заёмщиком договора кредитования средства перечисляются с расчётного счёта будущего владельца автомобиля на текущий счёт дилера.

Важно! Наличными денежные средства по «Автокредиту» не выдаются.Автомобильный кредит

Как погашается задолженность

Выплатить долг можно:

  • через банкоматы с функцией Cash in, в которых установлен доступ к Альфа-Банку и в автоматах самообслуживания партнёров по финансовому бизнесу – Газпромбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка и др.;
  • онлайн платежом, воспользовавшись опцией «Альфа-Клик»;
  • через провайдеров сотовой связи по программе «Альфа-Мобайл»;
  • безналичным переводом со счёта фирмы, в которой работает заёмщик, на расчётный счёт Альфа-Банка;
  • через кассу банка.

Комиссия взимается во всех случаях, согласно условиям кредитования.

Виды досрочного погашения

Погашать кредит в Альфа-Банке допускается двумя способами.

  • Полное досрочное погашение займа. Под этой операцией подразумевается полная оплата долга, включая начисленные за пользование кредитом проценты. Чтобы реализовать её, заёмщику необходимо представить в банк заявление и внести на свой кредитный счёт требуемую сумму.
  • Частичное досрочное погашение. Таким погашением считается оплата части ссуды путём объединения нескольких регулярных ежемесячных выплат в единый платёж. Клиент также должен будет подать в банк заявку на досрочное погашение и внести на свой кредитный счёт желаемую сумму. В следующую дату платежа денежные средства будут списаны в объёме, указанном в заявлении.

Рефинансирование проблемного автокредита

Обращаясь за ссудой, каждый человек уверен, что уровень его доходов будет только расти. К сожалению, в реальной жизни происходит такое не всегда. Внешние факторы могут вызвать сложности по погашению займа. В таком случае следует представить кредитному менеджеру заявление с просьбой о рефинансировании задолженности по автокредиту. В этой бумаге необходимо указать достоверную причину своей неплатежеспособности. Таковой может быть снижение дохода клиента либо то, что он попал под сокращение. В любом случае потребуется документальное подтверждение этих фактов.

Рефинансирование предусматривает:

  • уменьшение ежемесячных регулярных выплат по ссуде;
  • увеличение срока кредита;
  • уменьшение размера нового платежа. После одобрения рефинансирования, его объём не будет превышать 20% от доходов попавшего в сложную жизненную ситуацию заёмщика;
  • возможность отсрочки платежа.

При возникновении затруднений с обслуживанием автокредита, проинформировать закреплённого за вами менеджера о своём непростом финансовом положении следует как можно скорее. Он предложит вам подходящий вариант решения данной проблемы.

Автомобиль в кредит: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос