Текущая экономическая ситуация снизила уровень покупательной способности наших соотечественников, поэтому всё больше граждан обращаются в банк за получением кредита. А финансовые организации учитывают занятость заявителей и предоставляют возможность инициировать получение ссуды в удалённом режиме. Оформление займа через интернет в каждом финансовом учреждении имеет свои особенности. Онлайн-заявка на кредит в Альфа-Банке – не исключение.
Преимущества и недостатки программ кредитования от Альфа-Банка
На сегодняшний день Альфа-Банк входит в число наиболее успешных финансовых организаций нашей страны. Помимо крупных инвестпроектов, к приоритетным направлениям его деятельности относится работа с физическими лицами, которым предлагаются дифференцированные условия кредитования.
Получить заём в Альфа-Банке можно как наличными, так и кредитной картой.
Продвигая свои продукты, данное финансовое учреждение делает акцент на доступности их оформления представителям самой надёжной категории заёмщиков – трудоустроенным гражданам. В частности, банком запущена программа «Кредит без отрыва от производства». Стать её участниками могут сотрудники компаний-партнёров Альфа-Банка. Из преимуществ данной программы эксперты выделяют:
- Удобство:
- кредит оформляется прямо на рабочем месте;
- можно взять ссуду любого типа;
- заявление на получение займа будет рассмотрено в минимальные сроки.
- Выгодность:
- процентная ставка снижается;
- требуется предоставление минимального пакета документов;
- скрытые комиссии отсутствуют.
- Простота в обслуживании кредита:
- для погашения задолженности по кредитному соглашению существует множество способов;
- бесплатные круглосуточные услуги телефонного центра «Альфа-Консультант» и Интернет-банка «Альфа-Клик».
Но без недостатков здесь не обошлось. Так, рядовой гражданин РФ может пользоваться наличными деньгами, полученными по потребительскому кредиту в «Альфа-Банке», всего 3 года. А в большинстве финансовых учреждений этот срок – 5 лет. Впрочем, это не касается представителей привилегированных категорий заёмщиков. Оформить кредит в «Альфа-Банке» владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний-партнёров могут на те же 5 лет.
Другой минус заключается в относительно высокой стоимости годового обслуживания кредитных карт. Например, значение этого показателя для карты, выпуск которой приурочен к ЧМ по футболу ФИФА 2024 , составляет 990 руб.
И ещё следует сказать о недостаточно удобном интерфейсе сайта Альфа-Банка. Чтобы найти необходимые сведения о кредитном продукте, нужно побродить по страницам веб-ресурса.
Предложения банка
В соответствии с критерием «Объём кредитования населения» на начало 2024 года данное финансовое учреждение занимает 5 строчку в рейтинге российских банков. Здесь физлицам доступно большое количество кредитных продуктов. Коротко на них остановимся.
Потребительский кредит
Значимыми для подобного займа являются следующие параметры:
- сумма кредита;
- категория заёмщика – сотрудники компаний-партнёров, зарплатные клиенты, стандартные категории;
- уровень дохода. Параметры кредитования являются величиной, производной именно от этой характеристики заёмщика.
Кстати, на нашем сайте есть специальная статья, посвящённая вопросу, на каких условиях предоставляется потребительский кредит в Альфа-Банке. Размещённая там информация позволит вам определиться с выбором – брать/не брать эту ссуду.
Кредит наличными
Займам этого вида присущи следующие плюсы:
- удобство обслуживания;
- солидный максимальный размер ссуды;
- низкая процентная ставка.
В подтверждение последнего тезиса приведём такую информацию: с 03.03. 2024 кредит наличными зарплатным клиентам предоставляется на сумму до 3млн руб. по ставке 11,99%. Даже в Сбербанке этот показатель на 1 п.п. выше. Для заёмщиков, которые не получают зарплату на карту Альфа-Банка, предложение также улучшилось: взять ссуду они могут под 13,99 % годовых.
Автокредиты
Стать владельцем собственного автомобиля за счёт одолженных у Альфа-Банка денежных средств будет правильным решением. Заёмщик может приобрести как новую, так и подержанную машину на привлекательных условиях. Требования, которые в данном случае предъявляют банкиры к потенциальному клиенту, – постоянное место работы и стабильный доход. Конечно, условия предоставления программ кредитования могут разниться, поэтому не помешает знать их особенности. Для этого достаточно воспользоваться следующей ссылкой: автокредит от Альфа-Банка.
Ипотеки
Получить долгосрочную жилищную ссуду в данном учреждении может гражданин РФ, имеющий постоянный ежемесячный доход не меньше 15 тыс. руб. и перешагнувший возрастную планку 21 год. Кроме того, на момент полного погашения ипотеки заёмщик должен быть не старше 64 лет. Числиться ему в списке действующих клиентов банка необязательно. Основное требование, которое выдвигает Альфа-Банк к претенденту на ипотеку, формулируется стандартно: тот должен быть платежеспособен, причём подтвердить этот факт необходимо документально. Больше информации по этому вопросу вы получите, перейдя по ссылке ипотека в Альфа-Банке.
Кредитные карты
Пользование кредитной картой от данной финансовой организации вошло в привычку уже многих наших соотечественников, которых привлекают довольно лояльные условия выдачи пластика, профессиональный уровень обслуживания, дополнительная удобная бонусная программа и прочие возможности. Жители РФ могут пользоваться картами MasterCard и VISA. В Альфа-Банке кредитки подразделяются на следующие категории:
- Platinum;
- Gold;
- Classic.
Наибольший период беспроцентного кредитования составляет 100 суток, а наименьший – 60 дней. На нашем сайте есть страница, более полно раскрывающая эту тему. Чтобы посетить её, воспользуйтесь следующей ссылкой: кредитная карта Альфа-Банка.
Кредиты, которые предоставляет Альфа-Банк в 2024 году
Данное финансовое учреждение руководствуется следующим интересным слоганом: «Копить нельзя купить», предлагая клиенту самостоятельно выбрать место для запятой. А ознакомившись с условиями предоставления займов, большинство клиентов ставит этот знак препинания после слова «нельзя». В ниже размещённой таблице содержится перечень кредитных продуктов от Альфа-Банка и их некоторые характеристики.
Наименование кредитной программы | Характеристики |
---|---|
Кредиты наличными | Стандартные условия |
сумма – до 1 млн руб. срок - 1-3 года ставка – от 13,99% | |
Владельцам заработных карт | |
сумма – до 3 млн руб. срок - 1-5 лет. ставка – от 11,99% | |
Сотрудникам компаний-партнёров | |
сумма – до 1,4 млн руб. Срок – 1-5 лет ставка – 13,99% | |
Рефинансирование | Общие условия: срок – 1-3 года; |
размер ставки – от 13,99%; возможность рефинансирования - до 5 займов, в том числе ипотеки, кредитной карты и т.д. | |
Зарплатным клиентам | |
сумма - до 3 млн руб. срок – 1-5 лет. ставка (минимальная) - 11,99% | |
Сотрудникам компаний-партнёров | |
сумма – до 1,5 млн руб. срок – 1-5 лет ставка (минимальная) - 13,99% | |
Автокредит | сумма – до 5,6 млн руб. |
ставка по займу – от 23,49% объём первоначального взноса – от 10% | |
Ипотека | Жильё на вторичном рынке |
размер первоначального взноса - от 30% ставка - от 17,3% срок – 5-25 лет | |
Приобретение коттеджа (жилого дома) | |
размер первоначального взноса – от 40% ставка – от 17,6% срок – 5-25 лет | |
Под залог находящейся в собственности квартиры | |
ставка – от 17,6% срок – 5-25 лет | |
Кредитные карты | ● карта «Альфа-Cash Ультра»; ● корпоративные банковские карты; ● топливные карты PetrolPlus – VISA Business – Альфа-Банк; ● таможенные карты. Ставка колеблется в общих пределах - 24,99-37,99% |
Выбирая подходящую программу кредитования, клиент может рассчитывать на всемерную помощь менеджеров Альфа-Банка. Они предложат оптимальный банковский продукт, могут даже пересмотреть его условия в лучшую для заёмщика сторону. Но в любом случае, прежде чем обращаться с заявлением на получение ссуды, необходимо выяснить, соответствуют ли её условия вашему текущему и прогнозируемому уровню платежеспособности. Для этого рекомендуется воспользоваться сервисом Альфа-Банка, позволяющим рассчитать кредит в режиме онлайн. Называется он «Кредитный калькулятор», вы легко найдёте его на страницах сайта данного финансового учреждения.
Как оформить
Выполнить процедуру оформления кредита можно при личном посещении офиса Альфа-Банка либо в удалённом режиме через интернет. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.
В отделении банка
Такой подход к решению задачи получения заёмных средств предполагает в первую очередь необходимость сбора пакета требуемых документов. И лишь сделав это, можно отправиться в ближайшее отделение Альфа-Банка, где и оформить заявку на кредит. Для этого сначала нужно заполнить анкету, представив в ней следующую информацию о себе:
- паспортные сведения;
- данные дополнительно предъявляемого при оформлении документа;
- семейное положение;
- сведения о месте работы и уровне дохода;
- контактные данные.
Решая вопрос о выдаче займа, эту информацию банк примет во внимание в первую очередь. Но она будет подвергнута процедуре проверки. Поэтому анкета-заявка на кредит в Альфа-Банке должна содержать достоверные сведения: малейшая неточность может привести к отказу в предоставлении ссуды.
Через интернет
Такой способ позволяет сэкономить немало времени, поскольку нет необходимости приезжать в отделение данного финансового учреждения. Итак, нужно посетить сайт банка и перейти на страницу выбранного займа. А чтобы подать онлайн-заявку на получение кредита в Альфа-Банке, необходимо нажать соответствующую кнопку – «Заполнить заявку».
На мониторе вашего компьютера высветится форма, состоящая из двух блоков: «Персональные данные» и «Место работы». И если по первому из них всё понятно, то во втором блоке потребуется внести код ИНН организации-работодателя. По нему сотрудники финансового учреждения проверят, числится ли это предприятие в списке участников корпоративной банковской программы. Если факт участия подтвердится, клиент сможет взять кредит в Альфа-Банке по онлайн-заявке на более выгодных условиях.
Заполнение формы заканчивается стандартно: заёмщик должен согласиться с условиями проверки представленных им своих персональных данных. В противном случае заявка не будет принята к рассмотрению.
Условия по кредитам
Каждому виду займа от Альфа-Банка присущи свои условия выдачи. Кратко рассмотрим их по отдельности.
Потребительский кредит предоставляется на товар либо услугу непосредственно в точках продаж. Объём займа колеблется в очень широких пределах – от 8 тыс. до 2 млн руб. Срок кредитования – от 4 месяцев до 3 лет.
Условия ипотеки по основным программам схожи. Одним из их отличий является то, что кредитополучатель необязательно должен иметь российское гражданство. В качестве созаёмщиков могут выступать как родственники, так и любые другие лица (до 3 человек). За счёт ссуженных средств допускается приобретение не только жилого помещения, но и гаража. Кредитуются индивидуальные предприниматели, учредители, а также соучредители компаний и наёмные работники.
Но существуют и некоторые особенности долгосрочных жилкредитов от Альфа-Банка. Так, например, одним из ключевых условий ипотеки на строительство дома является то, что участок должен быть предназначен исключительно для индивидуального пользования и не может располагаться в природоохранной зоне.
Условия автокредитования тоже имеют свои особенности. Так, на соответствующей странице сайта Альфа-Банка сказано, что минимальный размер первоначального взноса составляет 10%. Но следует знать: если общая сумма займа превышает 3,2 млн руб., значение этого показателя увеличивается до отметки 25%. Одобрение действительно на протяжении 3 месяцев. На время обслуживания займа ПТС остаётся у заёмщика.
Что же касается кредитных карт, то получить свой экземпляр можно в любом офисе Альфа-Банка, представив паспорт и второй удостоверяющий личность документ. Чтобы стать владельцем дебетовой кары, достаточно предъявить лишь паспорт. Кредитка выдаётся, даже если заявитель обслуживает в настоящее время кредит наличными от данного финансового учреждения.
Требования банка к заемщику
Соискатель ссуды должен соответствовать следующим требованиям:
- российское гражданство;
- возраст – от 21 года;
- место проживания и постоянной регистрации: должен иметь регистрацию в административно-территориальной единице присутствия офиса Альфа-Банка, проживать и работать в городе, в котором обратился в отделение данного учреждения. Допускается также вариант, если населённый пункт расположен недалеко от города нахождения отделения Альфа-Банка;
- наличие стационарного (домашнего) телефона для связи по адресу фактического места проживания;
- постоянный доход – не меньше 10 тыс. руб.;
- непрерывный трудовой стаж – не менее полугода.
Необходимые документы
Список бумаг, представляемых по каждой программе, разнится. В качестве примера рассмотрим, какие документы необходимы для получения самого популярного займа – кредита наличными. Их перечень выглядит так:
- Паспорт гражданина РФ.
- На выбор один из следующих документов:
- Справка 2 –НДФЛ, отражающая доходы за последние полгода.
- Копия трудовой книжки. Она должна, в свою очередь, соответствовать следующим требованиям:
- быть заверенной работодателем;
- указанное ФИО должно быть таким же, как и в паспорте;
- содержать копии всех заполненных страниц, включая (при наличии) вкладыш.
- Полис ДМС.
Клиенту, получающему зарплату на карту Альфа-Банка, достаточно представить паспорт и код, идентифицирующий его в зарплатном проекте. Если же предполагается получить ипотеку, потребуются также документы на приобретаемый объект недвижимости.
Страхование здоровья и жизни кредитополучателя
Защитить свои интересы клиент может, выбрав подходящую программу страхования. Представители Альфа-Банка рекомендуют воспользоваться услугой «Защита дохода, здоровья и жизни». Она имеет следующие преимущества:
- при увольнении или сокращении в течение 3 месяцев задолженность по кредиту будет погашаться страховщиком из группы компаний «АльфаСтрахование»;
- вы получите защиту здоровья и жизни при возникновении непредвиденных обстоятельств, а ваши близкие не столкнутся с проблемой долгов.
Конечно, услуга предоставляется не бесплатно. Но её стоимость вполне приемлема – в месяц заёмщик будет платить 0,3667% от фигурирующей в заявлении суммы кредита. Если наступит страховой случай (таковым является смерть или потеря трудоспособности), страховая компания погасит его долговые обязательства перед Альфа-Банком, включая уплату не только процентов, но также штрафов и комиссий. А страховка по программе «Страхование здоровья и жизни заёмщиков Кредитов наличными» стоит и того меньше – всего 0,2% от запрашиваемой суммы (тоже в месяц). Оформление страхового полиса проводится в любом отделении Альфа-Банка.
Штрафы за допущенную просрочку ежемесячного платежа
По этому вопросу всё очень просто. Если платёж (по любой причине) просрочен или была внесена сумма меньше предусмотренной в кредитном договоре, клиент должен будет выплатить неустойку. Штрафные санкции начисляются в объёме 1 % от суммы просроченной задолженности в день. На погашение недостающей суммы платежа временных ограничений нет, провести данную операцию можно в любой день. Неустойка будет начисляться на сумму долга по займу с учётом количества дней просрочки.
Способы погашения займа
Оплата кредита Альфа-Банка производится разными методами. Люди, отдающие предпочтение традиционным способам, могут делать это через кассу. Тем, кто дорожит своим временем, ценит удобство и функциональность, предлагается сеть терминалов, банкоматов и сервис «Альфа-Клик», работающий в онлайн-режиме. Кроме того, проведение этой операции возможно с помощью различных электронных платёжных систем, а также в салонах, специализирующихся на предоставлении подобных услуг.
Больше предметной информации по этому вопросу вы найдёте, перейдя по следующей ссылке: погашение кредита в «Альфа-Банке».
В заключение скажем, что, предоставляя физическим лицам займы, данное финансовое учреждение проявляет заботу о своих клиентах. Его менеджеры всегда придут на помощь в выборе оптимальной программы кредитования и погашения ссуды.