Оформление займов обычно сопровождается подключением услуги по страхованию жизни заявителя. Кредитные организации сотрудничают со множеством страховщиков, предлагая своей клиентуре продукты этих компаний. Страхование жизни в ООО «Открытие» происходит на добровольной основе. Однако заемщики зачастую отказываются от такого договора. Разобраться в том, действительно ли необходима эта услуга, поможет подробный обзор действующих в учреждении программ.
Условия добровольного страхования жизни и здоровья
Страхование рисков, связанных с жизнеспособностью, доступно как гражданам РФ, так и иностранцам. Страховой договор заключается на случай:
- смерти заемщика;
- временной или постоянной потери трудоспособности (учитывая присвоение инвалидности первой и второй группы).
Условия получения полиса в ООО «Открытие» следующие:
- Возраст претендента на услугу – от 18 до 70 лет.
- Внесенные средства не являются предметом раздела имущества в случае развода. Кроме того, они не могут быть конфискованы или арестованы.
- Клиент обладает правом на возврат 13% от затраченных на услугу средств.
- Право получения выплаты распространяется как на само застрахованное лицо, так и на его близких родственников в случае ухода заявителя из жизни или тяжелого заболевания.
- Для удобства клиентов создается личный кабинет банка «Открытие» – страхование жизни становится доступным для онлайн-управления.
- Есть возможность подключить дополнительные риски к первоначальному базовому продукту.
- Для получения услуги результаты медицинского обследования предоставлять не нужно.
Порядок получения услуги регулируется правилами страхования, которые, по сути, являются документальным подтверждением договорных отношений между гражданином и страховщиком.
В правилах указаны такие пункты:
- все страховые риски, от которых будет защищен заявитель;
- исключения, то есть ситуации, которые не подпадают под страховой случай;
- права и обязанности сторон;
- действия участников при наступлении страхового случая;
- порядок и сроки оказания услуги;
- размер и способ внесения премии за подключение продукта;
- порядок осуществления выплат и разрешения споров при их возникновении.
Перед указанными разделами даются определения основным понятиям, фигурирующим в соглашении. Лицам, страдающим психическими, онкологическими и неврологическими заболеваниями, а также инвалидам любой группы услуга по страхованию жизни не оказывается.
Действующие программы
Страхование жизни осуществляется в рамках ряда продуктов. Условия и оплата отличаются в разрезе каждой программы.
Инвестиционное страхование
Суть продукта заключается в инвестировании собственных средств в специальный гарантийный фонд. Вложения инвестиционной части формируют потенциал доходности, при этом страхуются жизнь и дееспособность клиента. Возврат средств гарантирован в 100% размере.
Для рублевых вложений срок действия договора возможен на три и пять лет, для инвестирования в американских долларах – только на пять лет. Минимальная сумма взноса – 50 тысяч рублей или 800 долларов. Действие соглашения о страховании распространяется на любую точку мира. Оно действует 24 часа в сутки.
По окончании периода действия средства возвращаются в полном объеме. Они могут быть выплачены только лицам, указанным в договоре.
Накопительное страхование
Действие программы заключается в регулярном внесении страховых взносов. За счет этих платежей формируется собственный капитал, который выплачивается в 100% объеме по окончании срока соглашения. Одновременно с этим защищаются жизнь и здоровье клиента.
Если во время действия соглашения клиент теряет трудоспособность, он освобождается от уплаты страховых платежей. Накопленные к этому времени средства выплачиваются ему или другим лицам, указанным в договоре. Кроме этого, застрахованное лицо имеет право на получение ежегодного налогового вычета.
Страхование здоровья заемщика
Эта программа предусматривает возникновение тяжелых и опасных заболеваний в период страхового срока. В перечень страховых случаев входят:
- Раковые опухоли.
- Трансплантация органов.
- Замена, а также восстановление сердечного клапана.
- Аортокоронарное шунтирование.
Список оказываемых услуг при наступлении одной из перечисленных ситуаций выглядит так:
- Подбор подходящей клиники, в том числе за границей.
- Организация доставки к месту лечения.
- Помощь в оформлении визовой отметки, если она необходима.
- Оплата услуг переводчика.
- Снабжение необходимыми лекарственными препаратами.
- Оплата расходов для человека, являющегося донором.
Страхование владельцев банковских карт
Для держателей карт ООО «Открытие» предоставляется полноценное страхование не только здоровья, но и рисков, связанных с потерей рабочего места. Кроме этого, сами карты страхуются от мошеннических действий.
Также держатели пластика обладают привилегией финансовой защиты во время путешествий. Объем покрытия по такому продукту может составлять 35 тысяч евро, 50 тысяч евро и 100 тысяч евро. Условия программы отличны в зависимости от типа платежной системы карты. Страхуются держатели как кредитного, так и дебетового пластика.
Как получить услугу
Договор страхования оформляется в письменном виде на основании заявления страхователя, которое может быть письменным или устным. Услуга подключается двумя способами:
- в качестве дополнения к потребительскому кредиту;
- отдельно.
Первый вариант предусматривает включение платы за оформление финансовой защиты в сумму кредита. В таком случае заявитель не платит собственных средств, но размер займа будет увеличен. Для второго варианта внесение средств происходит непосредственно самим застрахованным лицом.
Стоимость
Страховая премия отличается для каждого продукта. При ее включении в сумму кредита ежемесячная плата за страхование составит 0,725% от размера займа.
Действия при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая гражданин прежде всего должен обратиться в медицинское учреждение. После этого в течение 60 дней необходимо уведомить страховую фирму о случившемся. Оповестить страховщика можно как по телефону, так и обратившись непосредственно в офис.
При установлении инвалидности необходимо представить в компанию комплект документов, который включает:
- копию национального паспорта;
- страховой полис (договор);
- заполненное заявление;
- справку об инвалидности, врачебные выписки и заключения;
- акт о несчастном случае, если это произошло на рабочем месте;
- иные бумаги, подтверждающие наступление страхового события.
После ухода клиента из жизни необходимо представить следующие бумаги:
- медицинскую справку о смерти;
- свидетельство о смерти, выданное ЗАГСом;
- справку о ДТП, если смерть наступила в результате такого происшествия;
- справку, подтверждающую прохождение лечения;
- свидетельство о вступлении в наследственные права (при наличии);
- паспорт обратившегося лица, заявление, составленное от его имени.
В случае смерти эти документы предъявляет лицо, указанное в договоре страхования. Если распоряжение о назначении выгодоприобретателя было сформировано отдельно от договора, его также следует предъявить страховщику.
Плюсы и минусы
Отрицательной стороной страхования можно назвать дополнительную нагрузку на семейный бюджет после оформления этой услуги. При этом не факт, что клиент ею когда-нибудь воспользуется. Кроме этого, наступление страхового случая приходится доказывать для получения выплаты.
Из положительных аспектов ключевым преимуществом является соизмерение затрат на лечение, если страховой случай все же произошел, и расходов на полис. Последние существенно ниже. К плюсам страхования конкретно в ООО «Открытие» относятся:
- Гарантия исполнения обязательств по договору.
- Широкий арсенал страховых продуктов, обеспечивающий клиенту выбор согласно с его требованиями.
- Надежность финансового учреждения.
- Высокая степень ликвидности инвестиционного портфеля.
