«Почта Банк» был создан в январе 2024 года на базе «Лето Банка» как совместный проект финансовой группы ВТБ 24 и ФГУП «Почта России». В настоящее время банковские филиалы располагаются в бывших офисах «Лето Банка» и в почтовых отделениях в виде отдельных диалоговых окон. В арсенале финансового учреждения широкий выбор услуг для населения. Одним из приоритетных направлений является потребительское кредитование. Что потребуется от заявителя, чтобы взять кредит в «Почта Банке»?
Преимущества и недостатки финорганизации
Прежде чем изучать, как взять кредит в «Почта Банке», следует дать оценку работе финансового учреждения в целом. Для этого необходимо проанализировать положительные и отрицательные аспекты работы кредитной организации.
Одним из плюсов является наличие банковских специалистов в офисах «Почты России». Это способствует экономии времени клиента и обеспечивает удобство. За один визит удастся отправить письмо или посылку и оплатить кредит, получить консультацию или открыть вклад.
Особого внимания заслуживают дополнительные услуги, которые не встречаются в других банках. Например, услуга по смене даты платежа, которой можно воспользоваться один раз в течение срока кредитования. Кроме того, допускается уменьшение размера платежа. Срок при этом будет увеличен, значит, и переплата возрастет. Данная услуга подойдет тем, кто испытывает временные финансовые трудности. Эти дополнения бесплатны.
Еще одна удобная опция касается пропуска платежа по кредиту.
При возникновении форс-мажорных обстоятельств платеж можно пропустить без штрафных санкций – один раз в течение срока выплаты.
Для подключения услуги следует связаться с банком. Она предоставляется платно, размер комиссии – 300 рублей. Если этого не сделать, при задержке оплаты займа будет начислен штраф.
Другая дополнительная услуга называется «Гарантированная ставка». При оформлении кредита она подключается на платной основе. Комиссия составит 1-4,9% от суммы выдачи. Кредит следует погасить, не допуская просрочек за один год, после чего проценты будут пересчитаны по ставке 14,9% годовых. Возникшую разницу банк переведет на счет клиента.
Кроме этого, можно воспользоваться опцией по автоматическому погашению. Для этого к действующему кредиту следует привязать счет, открытый в любом банке. В дату платежа с него будут списываться средства, равные размеру взноса.
Из других преимуществ стоит выделить наличие удобного интернет-банкинга и собственного приложения для мобильных устройств. Также в банке доступно дистанционное обслуживание – предусмотрена онлайн-заявка на кредит наличными или на кредитную карту.
Быстрое рассмотрение заявления на кредит, минимальный набор бумаг и лояльные требования тоже относятся к положительным аспектам. Кредитование доступно лицам, которым исполнилось 18 лет, тогда как большинство банков повышает этот порог до 21 года.
Недостатками нередко называют завышенные проценты по кредитам, дорогостоящую финансовую защиту, платные дополнительные услуги. Но так как «Почта Банк» является розничным учреждением, требующим минимальный пакет документов для оформления займа, высокие ставки оправданы заложенными в них рисками.
Кредитные продукты «Почта Банка»
Банком предлагаются следующие виды займов:
- Кредит наличными.
- Рефинансирование.
- Товарное кредитование.
- Займы корпоративным клиентам.
- Кредиты для пенсионеров.
- Ссуды на образование.
- Льготный кредит на освоение «дальневосточного гектара».
Автокредит, ипотека и другие подобные программы в настоящее время недоступны для оформления в «Почта Банке». На потребительские цели, в том числе на покупку машины или жилья, оформляется стандартный заем наличными.
Условия кредитования
Условия потребительского кредита наличными различны в рамках имеющихся тарифов. Всего их шесть:
- «Первый почтовый». Сумма займа – от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Ставка варьируется от 19,9 до 24,9% годовых.
- «Первый почтовый 12,9». Сумма – от 300001 до 1 миллиона рублей. Плата за пользование – 12,9%.
- «Первый почтовый 1000000». Размер займа аналогичен предыдущему продукту. Ставка составляет 16,9%.
- «Почтовый». Размер кредита – от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, выдается под 24,9% годовых.
- «Зарплатный». Можно оформить 50 тысяч-500 тысяч рублей, ставка варьируется от 16,9 до 21,9%.
- «Зарплатный 12,9». В рамках тарифа выдается 3000001-1500000 рублей под 12,9% годовых.
- «Зарплатный 1000000». Можно оформить аналогичную предыдущему продукту сумму, но под 16,9%.
По всем перечисленным продуктам срок кредитования составляет от года до 5 лет.
Рефинансирование в «Почта Банке» позволяет объединить до четырех кредитов в один. Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей, минимальная – 50 тысяч. Ставка при оформлении кредита на сумму до 500 тысяч варьируется от 16,9 до 19,9% годовых. При размере кредита от 500001 рублей плата за пользование займом составит 14,9%.
Специальные условия по рефинансированию действуют для пенсионеров. Представители этой категории могут оформить от 20 тысяч до 200 тысяч рублей. Для тех, кто не получает пенсию в «Почта Банке», ставка составит 16,9-19,9%, кто получает – от 14,9 до 16,9% годовых. Период кредитования – 1-3 года. Такие же условия действуют для пенсионеров при получении кредита наличными.
В рамках кредита на образование банк предлагает оплату обучения в вузах-партнерах. Список учебных заведений можно найти на официальном сайте финорганизации. При оформлении ссуды учитывается общий семейный доход – это устроит студентов, проживающих с родителями. Обязательным условием получения данного кредита является наличие трудоустроенного созаемщика.
Доступный размер займа – от 10 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок кредитования – 1 год-6 лет. Плата за пользование составит 14,9% годовых при оформлении страхования. Если клиент отказывается от страховки – 27,9%. При этом можно получить отсрочку по оплате основного долга, а выплачивать только проценты за использование заемных средств.
Сотрудникам предприятий, являющихся партнерами банка, можно оформить в кредит от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Плата за пользование заемными средствами варьируется от 12,9 до 24,9% и зависит от размера кредита – чем больше сумма, тем меньше процент.
Товарное кредитование представлено в «Почта Банке» большим перечнем тарифных планов. Банковские специалисты работают в крупных торговых точках, что позволяет оформить заем сразу же при обращении в магазин.
Стоит отметить кредит на покупку стройматериалов, теплиц, сельхозтехники и прочих товаров, необходимых для освоения земельного участка. Это предложение актуально, так как с начала 2024 года каждый россиянин может получить 1 гектар земли на Дальнем Востоке. Если надел удастся освоить за пять лет, он будет передан в собственность. Доступная сумма займа – от 3 до 600 тысяч рублей. Ставка – 8,5-10,5%, в зависимости от суммы. Программа реализуется при содействии Фонда развития Дальнего Востока.
Как оформить кредит
Чтобы подать заявку в «Почта Банк» на кредит, необходимо обратиться в ближайшее почтовое отделение или банковский офис. Кроме этого, доступна дистанционная подача заявки на официальном сайте кредитора. Там же имеется калькулятор, с помощью которого производится расчет кредита – размера ежемесячного платежа и переплаты.
Требуется внести сведения о себе в специальную форму на сайте после нажатия кнопки «Заполнить заявку». Затем придется ждать ответ финансового учреждения. Заявки на сумму менее 300 тысяч рублей будут рассмотрены в течение часа, более 300 тысяч – за один рабочий день.
Перед тем как оформить кредит в «Почта Банке» онлайн, следует учесть, что полученное решение кредитора будет предварительным. Если оно положительное, нужно подойти в отделение, собрав требуемую документацию. После оформления необходимых бумаг подписывается кредитный договор и выдаются денежные средства. Для получения займа предназначена карта. Снять с нее деньги без комиссии можно в офисе, где происходило оформление.
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- наличие российского гражданства;
- постоянная прописка на территории страны;
- возраст – от 18 до 70 лет (на дату погашения займа);
- положительная кредитная история по БКИ.
Необходимые документы
Для оформления кредита понадобится пакет документов, включающий:
- национальный паспорт с отметкой о прописке;
- военный билет – для мужчин младше 27 лет;
- пенсионное удостоверение – для пенсионеров;
- договор с вузом – при оформлении займа на оплату обучения.
При подаче заявки необходимо указать номер своего СНИЛС, а также ИНН работодателя. Банк оставляет за собой право дополнительно потребовать документы, подтверждающие трудоустройство, – справку о заработной плате, копию трудовой книжки. Для получения кредита на образование в обязательном порядке предоставляется справка о доходах созаемщика, так как заемщик может быть нетрудоустроенным.
Погашение кредита
Вносить средства в счет погашения кредитного долга без комиссии можно следующими способами:
- в банкоматах «Почта Банка», которые расположены в офисах и почтовых отделениях;
- через личный кабинет на сайте.
На сайте или с помощью мобильного приложения можно произвести платеж, используя карту другого банка. Но тогда будет начислена комиссия, размер которой меняется в зависимости от способа платежа.
С уплатой комиссии платеж можно провести:
- в отделениях банка ВТБ 24;
- через терминалы QIWI и «Элекснет» (комиссия 1,6 и 1,3% соответственно);
- с помощью платежной системы «Рапида» (1%);
- в салонах сотовой связи «Евросеть»;
- через «Золотую Корону» (1%);
- в отделениях «Почты России» (2%).
