Главная » Банки России » Сбербанк » О кредитной карте Сбербанка

О кредитной карте Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка — это оптимальный выбор для тех, кто не любит копить или ожидать дня получения зарплаты для совершения покупок. Кредитные продукты всегда востребованы, но для того чтобы они приносили максимум пользы, необходимо заранее ознакомиться со всеми условиями их использования.Кредитные карты

Требования банка к заемщику

Перед тем как получить кредитную карту Сбербанка, заемщику следует узнать об основных требованиях кредитора:

  • гражданство России, а также постоянное проживание и регистрация в одном из регионов страны;
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие ежемесячного официально подтверждённого заработка.

Соблюдение следующих условий поможет повысить шансы на получение положительного решения банка о кредитовании, увеличении лимита и снижении ставки:

  • перечисление заработной платы или пенсии на дебетовую карту Сбербанка;
  • наличие банковских вкладов;
  • добросовестное погашение ранее полученного потребительского кредита.

По своей инициативе банк может выпустить для постоянных клиентов кредитки на более выгодных условиях с предварительно одобренным лимитом. Об этом сообщит менеджер по продажам, работающий в офисе обслуживания, в котором они ранее получали дебетовую карту или потребительский кредит.

Предложения банка

Как и в случае с дебетовыми платежными инструментами, Сбербанк России выпускает кредитные карты следующих категориях:

  • Classic;
  • Gold;
  • Platinum;
  • Black Edition.

Чем выше категория пластика, тем больше сумма максимального лимита. Однако, выбирая тот или иной продукт, важно обращать внимание не только на его функциональные возможности, но и на стоимость годового обслуживания.

Classic

Кредитные карты категории Classic имеют лимит до 600 000 рублей. Благодаря своей невысокой стоимости обслуживания они доступны широкому кругу заёмщиков. Однако, если вы впервые обращаетесь в Сбербанк, не следует рассчитывать на максимальный лимит по минимальной ставке. Как и в случае с дебетовыми аналогами, пользуясь классической кредиткой, можно стать участником поощрительной программы «Спасибо» и накапливать бонусные баллы при совершении покупок с использованием заёмных средств.

Gold

Банковская карта Сбербанка категории Gold даёт больше преимуществ по сравнению с классическим аналогом. Максимальный лимит по этому продукту также 600 000 рублей, однако вы получаете возможность обслуживания на одинаковые условия на территории России и в дочерних банках Сбербанка за границей. При этом можно пользоваться скидками и бонусами для «золотых» клиентов платёжных систем MasterCard и Visa.

Platinum

Платёжные инструменты премиальной категории предназначены для клиентов с высокими заработками. Их обладатель может получить кредитный лимит, который будет значительно выше, чем по золотым и классическим картам, но и платить за обслуживание нужно больше. На сегодняшний день премиальный пластик Сбербанка представлен тремя продуктами — Visa Signature, MasterCard Black Edition «Кредитная карта с большими бонусами» и Visa Signature «Аэрофлот Бонус».

Использование карты

Signature и Black Edition «Кредитная карта с большими бонусами»

Пользуясь кредитными картами Visa Signature и MasterCard Black Edition для оплаты своих покупок заёмными средствами, можно получать дополнительные выгоды в виде бонусов по следующим направлениям:

  • Основные бонусы — предусмотрены по условиям пользования картой. Возврат части суммы покупок баллами происходит за:
    • расчёты на АЗС и «Яндекс.Такси» — 10%;
    • безналичные оплаты в кафе и ресторанах — 5%;
    • покупки в супермаркетах — 1,5%.
  • Дополнительно можно стать участником поощрительной акции “Спасибо” и накапливать баллы при совершении покупок, а также обменивать их на товары и услуги у партнёров банка.
  • Кроме предложений Сбербанка, пользователей ожидают бонусы, скидки и другие привилегии от партнёров платёжных систем Visa Premium и  MasterCard.
  • При подключении пакета услуг «Сбербанк Премьер» вы получите клубную карту Priority Pass и возможность бесплатно пользоваться услугами бизнес-залов в аэропортах по всему миру во время ожидания посадки на свой рейс.

Тарифы Signature и Black Edition

Годовое обслуживание4 900 руб.
Максимальный кредитный лимит3 000 000 руб.
Ставка по индивидуальному предложению банка21,90%
Ставка на стандартных условиях25,90%
Штраф за просроченный ежемесячный платёж (в расчёте на год)36,00%

По всем возникающим вопросам вы сможете обратиться к персональному менеджеру.

Visa Signature «Аэрофлот Бонус»

Кобрендинговая карта Сбербанка Visa Signature «Аэрофлот Бонус» открывает следующие возможности:

  1. Участие в бонусной программе “Аэрофлот Бонус”, которая позволит накапливать бонусные мили при совершении повседневных покупок и обменивать их на авиабилеты компании «Аэрофлот» и ее партнёров по альянсу SkyTeam.
  2. Отдельные баллы будут накапливаться на бонусный счёт при участии в программе «Спасибо».
  3. Бонусные предложения от платёжной системы Visa для владельцев премиальных карт.

Тариф Visa Signature «Аэрофлот Бонус»

Годовое обслуживание12 000 руб.
Накопление милей за безналичные покупки2 мили за каждые 60 руб.
Приветственные мили1000
Максимальный кредитный лимит3 000 000 руб.
Ставка по индивидуальному предложению банка21,90%
Штраф за просроченный ежемесячный платёж (в расчёте на год)36,00%

Как получить

В офисах обслуживания можно оформить любые продукты уже при первом обращении, а вот взять кредитную карту Сбербанка онлайн – только в том случае, если вы уже являетесь действующим клиентом и имеете личный кабинет в системе удалённого обслуживания «Сбербанк Онлайн». Однако использование данного сервиса не даёт никаких гарантий, что заявка на кредитку будет удовлетворена. Сотрудники банка в любом случае будут проверять вашу платёжеспособность и кредитную историю за прошлый период.

Регистрация в «Сбербанк Онлайн»

Как уже отмечалось, для того чтобы подать заявку на кредитную карту Сбербанка, необходим личный кабинет пользователя в системе «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно быть держателем минимум одной дебетовой карты Сбербанка любой категории. Доступ к сервису предоставляется круглосуточно и бесплатно.

Как отправить онлайн-заявку

Для того чтобы оформить заявку на кредитную карту в «Сбербанке Онлайн», войдите в личный кабинет, откройте раздел «Карты» и выберите функцию «Заказать кредитную карту».

Заказать кредитную карту

Поскольку вы уже являетесь действующим клиентом, все ваши персональные, паспортные и контактные данные банку известны, поэтому остается выбрать категорию карты (MasterCard Standard или Gold), указать желаемый кредитный лимит (до 600 тыс. рублей), свой email и удобное время для звонка кредитного менеджера.

Параметры карты

После того как удастся оставить онлайн-заявку, ожидайте звонка представителя банка, который задаст несколько вопросов и при необходимости предложит принести в ближайший офис обслуживания некоторые документы — справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и т.д.

Заявка принята

Где заказать

В настоящее время заказать кредитную карту Сбербанка категории Visa Signature, MasterCard Black Edition «Кредитная карта с большими бонусами» или Visa Signature «Аэрофлот Бонус» можно только в отделениях, в которых осуществляется обслуживание премиум-клиентов. Узнать адрес ближайшего из них вы сможете в разделе “Отделения и банкоматы”, выбрав пункт «Для клиентов «Сбербанк Премьер»».

Для клиентов «Сбербанк Премьер»

Однако перед походом в офис для VIP-клиентов следует учесть, что кредитная карта Visa Signature «Аэрофлот Бонус» выдаётся только по персональному предложению банка для постоянных клиентов.

Беспроцентный период

По всем кредитным платёжным инструментам Сбербанка действует единый беспроцентный период – 50 календарных дней. Это означает, что можно пользоваться заёмными средствами и не выплачивать проценты по кредиту при условии возврата всей задолженности в течение 50 дней. Беспроцентный срок состоит из двух частей:

  • расчётного периода – с 1 по 30 число каждого месяца;
  • периода погашения – с 1 по 20 число месяца, следующего за расчётным.

То есть всю сумму, накопившуюся с 1 по 30 число месяца, необходимо выплатить до 20 числа следующего. При просрочке придётся выплатить все проценты с первого дня кредитования. Важно помнить, что беспроцентный период действует только при совершении безналичных оплат за товары и услуги. При осуществлении следующих операций проценты будут начисляться с первого дня кредитования:

  • любые виды денежных переводов;
  • пополнение электронных кошельков;
  • перечисления на счета юридических лиц;
  • покупка лотерейных билетов;
  • оплата ставок в казино, букмекерских конторах и тотализаторах.

Плюсы и минусы

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то можете заказать кредитную карту Сбербанка через интернет бесплатно, а ближайший офис обслуживания посетить только для получения пластика. Этот продукт позволяет брать деньги в долг до зарплаты. Главное -грамотно рассчитывать свои финансовые возможности и соблюдать сроки беспроцентного периода. Для получения дополнительной выгоды можно принять участие в бонусной программе «Спасибо». Её условия одинаковы для всех клиентов Сбербанка.

Первый год обслуживания предоставляется бесплатно, но со второго стоимость кредитки будет почти в два раза выше по сравнению с дебетовыми платёжными инструментами. При появлении просроченных платежей банк оставляет за собой право снизить или отменить кредитный лимит, но при исправном исполнении заемщиком своих обязательств максимальная сумма кредита увеличивается.

При рассмотрении заявок банк предоставляет возможность на оформление кредитной карты онлайн без справок только своим зарплатным клиентам. Но при желании получать заработную плату в другом банке ваш индивидуальный лимит будет снижен. Это произойдёт не сразу, но с течением времени вы обнаружите уменьшение суммы доступных средств.

Дебетовая и кредитная карты – что нужно знать пользователю: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос