Ипотека

Ипотечное кредитование для большинства российских граждан является единственным способом обзавестись собственной квартирой. Жилищный кредит выдается на длительный срок и характеризуется пониженной процентной ставкой, в отличие от стандартного потребительского займа. Кроме этого, процесс оформления ипотеки существенно отличается от выдачи кредита наличными.

Особенности кредитования

Есть общая информация, которой следует поинтересоваться до обращения в банк за кредитом. Прежде всего следует упомянуть о том, что выдача ипотеки сопровождается оформлением договора залога на купленную недвижимость. Это обязательное условие большинства банков. При этом допускается оформление залогового соглашения на другой недвижимый объект, который уже имеется у заявителя. При невыплате долга финансовое учреждение вправе подать в суд на изъятие предмета залога.

Большинство кредиторов требует внесение первоначального взноса в размере минимум 10% от стоимости жилья. Для банка наличие стартового платежа свидетельствует о серьезном намерении клиента выполнять долговые обязательства. Для заемщика взнос способствует снижению ежемесячного платежа, а значит, итоговой переплаты.

К заявителям, претендующим на ипотеку, банки предъявляют более жесткие требования, чем к соискателям потребительского кредита. Это касается и пакета документов. В большинстве ситуаций потребуется документальное подтверждение трудовой занятости и размера заработка. Некоторые кредиторы готовы выдать ипотеку и по двум документам, но процентная ставка при этом увеличится на несколько пунктов. Это связано с банковскими рисками при выдаче крупной суммы.

Еще одна особенность жилищного кредитования заключается в том, что оценивается не только потенциальный заемщик, но и недвижимость, которую он планирует приобрести. Не удастся купить посредством кредита аварийный, непригодный для проживания объект. Кроме этого, банк откажет в займе, если на квартиру уже оформлено обременение или наложен арест. По жилью также должен быть собран определенный комплект документов.

Только после одобрения банком заемщика и выбранного им жилья оформляется договор ипотеки. Он подлежит обязательной регистрации в Росреестре, как и соглашение о залоге. Затем происходит перерегистрация прав владения от продавца к покупателю.

Типы ипотечных кредитов

Выделяются различные виды ипотеки – в зависимости от характера приобретаемой недвижимости. Обычно в продуктовой линейке банков присутствуют конкретные предложения для новостроек и вторичного жилья, квартир и частных домов, дачных участков и гаражей.

В зависимости от участия государства в оформлении займа можно отметить такие продукты, как военная ипотека, льготная ипотека для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и молодых семей, программа кредитования для молодых учителей и врачей. Семьи, в которых родился второй ребенок, могут использовать сертификат на материнский капитал в качестве погашения части займа или на оплату первоначального взноса.

Предложения банков

У каждого потенциального заемщика возникает вопрос, что предлагают банки по ипотечному кредитованию. Несмотря на то что выдача ипотеки происходит по общей схеме, каждое финучреждение предлагает клиентам различные условия кредитования. Они касаются не только размера первоначального взноса и процентной ставки, но и требований к страхованию, комплекту документов и самой к недвижимости.

Прежде чем остановить выбор на одном кредиторе, следует сравнить предложения разных финансовых организаций. Для этого необходимо рассчитать ежемесячный платеж с учетом услуги страхования и размер итоговой переплаты. Затем можно выбрать банк с оптимальными условиями кредитования для конкретного заемщика.