Сегодня для нашего соотечественника ипотека является основным способом улучшить условия проживания. Причина кроется в высоких ценах на российском рынке недвижимости. Однако практически все банки требуют внесения первоначального взноса – минимум 10 процентов от стоимости жилья. Что же делать, если взять такую сумму негде? Выход – обратиться в финансовое учреждение с приемлемыми условиями. Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24 – один из наиболее доступных вариантов.
Условия
Отметим, что в данном финансовом учреждении программы с таким названием нет. Однако ВТБ24 предлагает банковские продукты, позволяющие стать владельцем жилья по ипотечному (читай – залоговому) принципу. Реализуются они путем:
- выдачи кредита под залог жилья, являющегося собственностью заёмщика;
- рефинансирования.
Ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ24 первого типа предоставляется на таких условиях:
- Обеспечение по займу – имеющаяся квартира в многоквартирном доме, который находится в городе присутствия подразделения банка, выдающего ипотечную ссуду.
- Предоставляемая в залог квартира может быть собственностью не только кредитополучателя, но и супруга, а также членов семьи. В этом случае предполагается оформление поручительства соответствующих лиц (лица).
- На весь срок действия договора кредитования ставка фиксируется на уровне 14,1 процента годовых.
- Валюта займа – рубли РФ.
- Размер ссуды не может быть больше 50% от стоимости залоговой недвижимости.
- Срок кредитования кратен 12 месяцам и не превышает 20 лет.
- Сумма займа:
- до 15 миллионов рублей – для Москвы и столичного региона, а также Санкт-Петербурга и всей Ленинградской области;
- не более 8 млн рублей – для Новосибирска, Красноярска, Владивостока, Казани, Екатеринбурга, Сочи, Ростова-на-Дону и Тюмени;
- до 5 млн рублей – для всех остальных регионов нашей страны.
Многих российских граждан интересует вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ24 для погашения ранее полученного подобного кредита в других банках (свои ВТБ не рефинансирует с целью уменьшения процентной ставки), выплаты по которому легли тяжкой ношей на семейный бюджет. Да, клиенты банка могут воспользоваться с этой целью вышеупомянутой программой рефинансирования. Тогда полученный ипотечный кредит будет характеризоваться более выгодными условиями. А эти средства как раз и пойдут на погашение ранее взятого кредита.
Условия выдачи следующие:
- ставка – 13,9-15 %;
- сумма – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок – 6-60 месяцев.
Об оформлении
Оформление кредита под залог жилья, являющегося собственностью заёмщика, выполняется в следующей последовательности:
- Сначала необходимо позвонить в банк.
- После того как со специалистом будут решены все предварительные вопросы, следует посетить отделение ВТБ24 с целью подачи необходимых документов, в том числе на закладываемую недвижимость.
- Дождаться решения. Процедура занимает максимум 5 рабочих дней.
- Прийти в любое отделение кредитного учреждения и оформить жилищный заём.
По программе «Рефинансирование ипотечного кредита» вам предстоит:
- Позвонить в отделение банка.
- Подать документы на приобретённую недвижимость и документы по первоначальному кредиту.
- Ожидать решение 4-5 рабочих дня.
- Посетить отделение ВТБ24 и заключить сделку.
Необходимые документы
Список документов заёмщика и – при необходимости – поручителя для оформления кредита выглядит так:
- военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет;
- паспорт гражданина РФ;
- заявление-анкета;
- копия трудовой книжки (её необходимо заверить по месту трудоустройства), а также выписка из трудовой либо заверенная работодателем копия этого документа;
- справка о доходах. Если заработная плата переводится на карту банка, его сотрудники самостоятельно посмотрят зарплатные начисления. В противном случае нужно представить справку по форме ВТБ24 или справку 2-НДФЛ. Как вариант допускается предъявление налоговой декларации за последний год;
- страховое свидетельство СНИЛС.
Документы по квартире, оформляемой в залог:
- список зарегистрированных в квартире граждан, источник этих сведений – выписка из домовой книги;
- документ-основание, который подтверждает право собственности. Таковым может быть договор купли/продажи либо договор на участие в долевом строительстве;
- свидетельство о госрегистрации права собственности на квартиру;
- иные правоустанавливающие документы. Их список можно найти в выписке из ЕГРП или свидетельстве о праве собственности.
Перед сбором документов следует получить консультацию (достаточно по телефону) ипотечного менеджера, поскольку могут потребоваться дополнительные бумаги.
Как рассчитать
Чтобы рассчитать доступность ипотеки без первоначального взноса в ВТБ24, обладать специальными знаниями не надо. На соответствующей странице сайта банка размещен онлайн-калькулятор. Такой сервис позволит:
- с минимальными временными затратами произвести расчёт по требуемым характеристикам жилищного кредита;
- рассчитать параметры ссуды с учётом уровня ежемесячного доходя заёмщика либо стоимости объекта недвижимости;
- учесть при расчёте такие дополнительные факторы, как представление клиентом упрощённого либо полного пакета документов, а также неполучение/получение заработной платы на карту банка;
- получить достоверную информацию – калькулятор создан с учётом всех особенностей вышеуказанных банковских продуктов.
Воспользоваться данным сервисом может клиент даже с начальным образованием. Необходимо просто перемещать курсор по горизонтальной оси до значений задаваемых параметров.
При расчёте ипотеки под залог недвижимости учитываются стоимость объекта и срок ипотеки. Если рассчитываются характеристики программы рефинансирования, в качестве исходных данных выступают остаток долга по ранее полученному кредиту, размер ежемесячного платежа и процентная ставка.
Плюсы и минусы
Ссуда в ВТБ24 под залог имеющейся недвижимости выгодна для заёмщика гибкими условиями обслуживания и её нецелевым характером. То есть использовать заём можно на получение образования, проведение евроремонта, поездку в экзотическую страну и т.д. Существенным недостатком подобного вида кредитования является то, что в случае потери платежеспособности клиенту придётся расстаться со своим жильём.
К плюсам покупки квартиры в ипотеку без внесения первоначального взноса в ВТБ24 по программе рефинансирования можно отнести возможность объединения в один кредит до 6 займов. При этом добросовестные плательщики, как правило, получают одобрение. Ну и, конечно же, будет достигнута основная цель перекредитования – снизятся переплаты, уменьшится ежемесячная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Минусом программы рефинансирования этого банка является то, что суммы займа может не хватить для покрытия задолженности перед другим финансовым учреждением.
В заключение стоит озвучить обнадёживающий прогноз аналитиков финансового рынка. По их мнению, ипотека без первоначального взноса в 2024 году в ВТБ 24 будет выдаваться под 10% годовых. Напомним, что сейчас минимальная ставка составляет 11,4% – по «Ипотеке с господдержкой».
