Собственное жильё – это мечта многих людей, порой недостижимая. Но ОАО «РЖД» помогает осуществить желание своих сотрудников получить в собственность квартиру. Её можно оформить в ипотеку в банке ВТБ24 на льготных условиях. Как это происходит и что нужно, чтобы ипотека для железнодорожников в ВТБ24стала доступной?
Условия кредитования
С 2006 года в России действует ипотечная программа для работников РЖД. Она предполагает кредитование на льготных условиях:
- если заёмщик – молодой специалист в возрасте до 30 лет, он имеет возможность получить кредит на жильё со ставкой 10,5% годовых, выплачивая лишь 2% (оставшиеся 8,5% покрывает РЖД);
- если соискатель ипотеки не относится к молодым специалистам, он получает возможность оформления кредита под 12% годовых, из которых ему необходимо выплачивать 4,5% (7,5% будут компенсироваться работодателем).
Общими условиями получения ипотеки являются:
- сумма займа – 300 000-15 000 000 рублей;
- первоначальный взнос – 10%от запрашиваемой суммы (всем, кроме молодых специалистов);
- срок кредитования – до 25 лет;
- размер займа – 30-90% от стоимости квартиры, а для молодых сотрудников – до 100% от стоимости жилой недвижимости;
- сумма кредита разбивается на равные платежи.
Ипотека для работников РЖД от ВТБ24 требует поручительства. В данном случае поручителем является работодатель – РЖД. Залогом по кредиту является само жильё. Приобрести его в ипотеку можно на первичном рынке (в строящихся домах) или на вторичном.
Обязательным условием является страхование заёмщика на случай потери трудоспособности или смерти. Также после окончания строительства квартиры необходимо застраховать и её.
Для заёмщиков возможно получение субсидии, если во время выплаты ипотеки были рождены дети (субсидия увеличивается с каждым последующим ребёнком).
Кто может претендовать
К соискателям ипотечного кредитования среди работников железной дороги предъявляются определённые требования:
- Официальное подтверждение факта острой необходимости в смене жилья. Бумагу можно получить при обращении в местные органы самоуправления, которые подтверждают, что квартира работника РЖД непригодна для проживания или имеет площадь меньше, чем установлено нормативами.
- Отсутствие полученных ранее займов.
- Стаж работы в компании не менее 3 лет. Для молодых специалистов до 30 лет требований к трудовому стажу нет, им необходимо лишь иметь высшее или среднее образование.
- Работник должен быть гражданином РФ. Если у работника нет гражданства РФ, а только разрешение на временное проживание или вид на жительство, можно привлечь к оформлению ипотеки близких родственников.
- Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки).
- Доход, при котором работник сможет выплачивать ипотеку. Платёж не должен превышать 50% доходов человека.
Об оформлении
Для оформления ипотеки на квартиру соискатель должен пройти несколько этапов:
- Получить статус человека, нуждающегося в жилье. С этой целью необходимо обратиться в местные органы самоуправления.
- Заручиться поддержкой работодателя. При обращении в ОАО «РЖД» сотрудника ставят на учёт как претендента на ипотечное жильё.
- Обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю организацию РЖД. Здесь осуществляются предварительные расчёты по ипотеке: клиент может рассмотреть варианты жилья и прицениться. Также сотрудники организации консультируют соискателя относительно подготовки документов для банка.
После прохождения всех этапов подготовки сотрудник железной дороги может обращаться в ВТБ24 для подачи заявки на ипотеку РЖД.
Требуемые документы
В банк заёмщику необходимо представить копии следующих документов:
- паспорта (всех страниц);
- военного билета (всех страниц);
- трудовой книжки (всех страниц);
- свидетельства о браке;
- свидетельств о рождении детей.
В некоторых случаях также необходима справка о доходах, но чаще банк получает эти сведения от работодателя.
Требования к объекту недвижимости
Клиенту могут отказать в одобрении ипотеки, если жильё не соответствует следующим требованиям:
- Квартира должна быть в удовлетворительном техническом состоянии (износ инженерных коммуникаций не выше 60%).
- Планировка жилья должна включать кухню.
- Застройщик должен иметь аккредитацию банка.
- Если квартира ещё строится, то подключение воды и электричества должно быть осуществлено в ближайшее время.
- Оценочная стоимость жилья не должна быть ниже запрошенной соискателем суммы кредита.
Юридическая сторона вопроса также очень важна – совершению сделки ничто не должно мешать: наличие приватизации, документы владельца на квартиру должны быть готовы к оформлению и т. д.
Преимущества и недостатки
Оформление ипотеки в ВТБ24 имеет свои плюсы и минусы. Среди главных преимуществ – приобретение собственного жилья под низкий процент. Также кредит выдается на всю стоимость квартиры – до 100%.
К недостаткам можно отнести необходимость постоянной работы на предприятии. В случае увольнения клиент будет вынужден самостоятельно выплачивать ипотеку на общих основаниях.
Если человек не планирует менять место работы, то ипотека для железнодорожников в ВТБ24 для него может быть наиболее приемлемым вариантом кредитования.
