Главная » Ипотека » Банки » Об ипотечном кредитовании Газпромбанка

Об ипотечном кредитовании Газпромбанка

Как показывает практика, банки с госучастием вызывают больше доверия у населения. Поэтому Газпромбанк входит в ТОП-10 отечественных финансовых организаций по объёму предоставленных долгосрочных жилкредитов. Кроме того, постоянно расширяется линейка предлагаемых им специальных услуг: электронные банковские карты, различные депозиты и кредитные программы. При этом аналитики полагают, что ипотека Газпромбанка в текущем году будет пользоваться такой же популярностью, как и в 2016-м.Логотип Газпромбанка

Условия кредитования

Общие условия ипотеки в Газпромбанке в 2017 году размещены на соответствующей странице сайта данного финансового учреждения. Формулируются они следующим образом:

  • на заёмные средства можно приобрести готовое или строящееся жильё;
  • размер первоначального взноса – от 20%;
  • ставка – от 10,8%;
  • стать владельцем жилья можно, воспользовавшись специальными программами от ведущих застройщиков;
  • отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья кредитополучателя.

Но без дополнительных условий и здесь не обошлось. В частности, процентная ставка увеличивается на 0,5 п.п. для клиентов, которые не получают зарплату на счёт в Газпромбанке. Кроме того, условия кредитования конкретного заёмщика банкиры определяют в индивидуальном порядке. Ну и потенциальному клиенту нужно быть готовым к получению отказа без объяснения причин. Это следует из последнего предложения на странице «Ипотека от Газпромбанка».

Что влияет на величину процентной ставки

На ипотечную ставку оказывают влияние следующие ключевые факторы:

  • Размер годовой ставки – величина производная от суммы внесённого клиентом первого взноса. Чтобы уменьшить ежемесячный регулярный платёж, потребуется внести далеко не всем доступные 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • До тех пор, пока право собственности на квартиру не будет зарегистрировано, платить придётся по повышенной на 0,5% ставке.
  • На минимальную процентную ставку могут рассчитывать лишь зарплатные клиенты Газпромбанка.
  • Прошёл ли приобретаемый объект недвижимости аккредитацию в Газпромбанке.
  • Заключение ипотечного договора по специальному предложению, основанному на партнёрстве банка с крупнейшими застройщиками.

Кроме того, величина процентной ставки также зависит от характеристик приобретаемого в кредит объекта недвижимости, влияющих на его ликвидность, – месторасположения дома, наличия инфраструктуры, этажа, на котором расположена квартира, состояния сооружения и др.

Об оценке объекта залога

Ключевым требованием Газпромбанка к оценке предоставляемой в залог недвижимости является необходимость проведения данной процедуры независимой компанией-оценщиком. Но здесь важен один нюанс: банк на своём сайте заявляет, что принимает отчёты, выполненные любым предприятием, работающим в этом сегменте рынка финансовых услуг. Между тем на том же веб-ресурсе представлен список рекомендованных оценщиков. Только по Московской области насчитывается 28 оценочных компаний. Однако, чтобы не столкнуться с возвратом отчёта и по этой причине с затягиванием получения ипотечной ссуды, лучше воспользоваться услугами рекомендованного банком оценщика.

Программы банка

Теперь кратко рассмотрим предлагаемые данным банком долгосрочные жилкредиты:

  • Ипотека на вторичное жилье от Газпромбанка:
    • Целевое назначение:
      • приобретение квартиры, на которую зарегистрировано право собственности;
      • приобретение в квартире последней комнаты/последней доли в законном праве собственности на жильё.
    • Объём первоначального взноса – от 15%.
    • Максимальная сумма займа – 45 миллионов рублей.
    • Размер минимальной ставки – 11%.
    • Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет.
  • Ипотека с государственной поддержкой. Реализуется в 2017 году ипотека с господдержкой в Газпромбанке в виде «Военной ипотеки». Такое кредитование осталось в перечне банковских продуктов, несмотря на то что официальная программа «Ипотека с государственной поддержкой» в 2017 году уже не действует. Но вот факт возможности получения «Военной ипотеки» в Газпромбанке свидетельствует, что жилищные условия защитников Отечества беспокоят руководство нашей страны, а накопительно-ипотечная система продолжает функционировать и в настоящее время. При этом максимальная сумма, которая доступна по «Военной ипотеке» от Газпромбанка составляет 2,150 млн руб. О других условиях данной программы речь пойдёт ниже.
  • Ипотека для работников «Газпрома» в Газпромбанке. Решение о предоставлении льготного ипотечного займа корпоративному сотруднику принимают специалисты отдела соцразвития ОАО «Газпром». Ипотека в банкеКредит при этом выдаётся на стандартных условиях, однако предусматриваются следующие льготы:
    • минимальный первоначальный взнос частично компенсируется. Размер компенсации – до 50% от его суммы;
    • когда в семье рождается второй и последующий ребёнок, заёмщик может получить субсидию на выплату до половины оставшегося долга.

    Однако необходимо учитывать, что ипотека Газпромбанка для работников «Газпрома» в случае их увольнения будет продолжать обслуживаться, но уже на стандартных условиях.

  • Ипотека Газпромбанка для держателей зарплатных карт. Данный вид кредитования предусматривает следующие специальные условия:
    • сокращённый перечень представляемых документов;
    • льготные процентные ставки;
    • удобство погашения кредита. Регулярный платёж автоматически списывается с расчётного счёта зарплатной карты.
  • «Военная ипотека» от Газпромбанка. Доступная сумма кредита выше уже была названа. Осталось указать другие ключевые характеристики данного вида кредитования:
    • размер минимальной ставки – 11,4;
    • срок действия ипотечного соглашения – до 25 лет;
    • объём первоначального взноса – 20%.
  • «Простая ипотека». Такая ипотека от Газпромбанка предоставляется по двум документам – паспорту, и ещё одному, на выбор из следующего списка:
    • копии водительского удостоверения;
    • СНИЛС;
    • копии справки из наркологического и психоневрологического диспансеров;
    • копии актуальной медицинской справки.

    Другие параметры «Простой ипотеки»:

  • объём минимального первоначального взноса – 50%;
  • процентная ставка стартует с 12,5. Для залоговой недвижимости, оставшейся в распоряжении банка, этот показатель равен 13;
  • максимальная сумма кредита:
    • для Москвы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 10 млн руб.;
    • для остальных регионов РФ – 7 млн руб.

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке по любой из перечисленных программ не сопровождается взиманием штрафов и комиссионных сборов.

Страхование

Оформление ипотечной ссуды в Газпромбанке предполагает обязательное страхование приобретаемой недвижимости от рисков повреждения или гибели. При этом кредитный менеджер предложит воспользоваться услугами аккредитованных банком страховых компаний. Их выбор достаточно широк, поэтому назовём лишь некоторых страховщиков:

  • АО «СОГАЗ»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Альфа Страхование»;
  • ООО «ВТБ Страхование»;
  • АО СК «Альянс» и другие.

Заметим, что страховать нужно даже новострой.

Помимо вышеуказанного, банк требует страховать риск прекращения права собственности на недвижимость (титульное страхование). Но здесь есть нюансы. Базовым периодом действия страхового полиса считается один год. Вместе с тем, если право собственности продавца квартиры возникло на основании наследства или договора дарения, страхование производится на срок не меньше 3 лет. Однако по решению банка такую страховку можно не применять по отношению к объекту недвижимости, находящемуся в собственности продавца более 3 лет.

Добровольному страхованию подлежат:

  • риск несчастного случая/утраты заёмщиком трудоспособности;
  • риск смерти заёмщика;
  • гражданская ответственность и имущество.

Однако плюс, что приобретать полисы, покрывающие эти риски, допускается на добровольной основе, в случае отказа нивелируется увеличением ставки на 1%. Конечно, ипотечных заёмщиков этим фактом не удивишь. В стандартных кредитных договорах большинства отечественных банков такой пункт, как правило, тоже присутствует.Страхование кредита

Газпромбанк принимает договоры страхования от любой страховой компании при условии, что та отвечает требованиям банка к участникам страхового рынка.

Требования к потенциальному заемщику

Мы уже знаем, что данное финансовое учреждение предлагает своим клиентам богатый выбор ипотечных программ. Поэтому и требования по отношению к потенциальному кредитополучателю отличаются – в зависимости от типа выбранного банковского продукта. Касается это в основном «Военной ипотеки». Более детально данный вопрос будет рассмотрен ниже, а сейчас отметим, что существует базовый список условий, в соответствии с которым проходит предварительное рассмотрение кандидатур претендентов на ипотечную ссуду. Выглядит перечень так:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в Москве, Подмосковье либо в населенном пункте с присутствием отделения Газпромбанка;
  • на ссуду могут претендовать лишь заёмщики с положительной кредитной историей;
  • возрастные ограничения:
    • на момент подачи заявки – не младше 20 лет;
    • на дату полной выплаты займа, зафиксированной в договоре кредитования:
      • мужчины – не старше 60 лет;
      • женщины – не более 55 лет. Впрочем, на соответствующей странице сайта Газпромбанка в сноске указано, что допускается превышение данного «лимита», но не больше, чем на 5 лет;
    • трудовой стаж (общий) – не менее 12 месяцев;
    • непрерывная продолжительность трудовой деятельности на текущем месте занятости – от полугода.

Что касается «Военной ипотеки», то к базовым требованиям добавляются следующие:

  • военнослужащий должен числиться в реестре участников НИС и иметь соответствующее свидетельство;
  • продолжительность участия в НИС – не меньше 3 лет;
  • возраст на дату полной выплаты ссуды – 45 лет.

Если в основном заёмщик соответствует банковским требованиям, он может рассчитывать на лояльное отношение и претендовать на выгодные условия кредитного соглашения.

Оформление

Процедура получения ипотеки начинается с оформления заявки. Сделать это можно лично, посетив одно из отделений Газпромбанка, либо на его официальном сайте. В последнем случае доступны два варианта:

  • Заполнить экспресс-анкету. Для этого достаточно внести минимум сведений относительно предполагаемой ссуды и отправить заявку. В течение следующих трёх рабочих дней с вами на связь выйдет сотрудник банка, ответит на возникшие вопросы и поможет выбрать подходящую программу.
  • Оформить онлайн-заявку. Сначала она подвергается тщательной проверке в аналитической системе банка. Менеджер позвонит соискателю займа лишь после успешного завершения данной процедуры.

Необходимые документы

Для рассмотрения банком заявки на кредит необходимо приложить к ней следующие документы (если оформление происходит в онлайн-режиме, можно использовать отсканированные копии бумаг):

  • Обязательные:
    • копия каждой страницы трудовой книжки, заверенная мокрой печатью организации-работодателя;
    • справка 2-НДФЛ с места текущего места трудоустройства. В ней должны быть отражены сведения о доходах не менее чем за год до обращения за ссудой.
  • Дополнительные. Предоставляются по запросу банка. Обычно требуются копии:
    • свидетельства, подтверждающего временную регистрацию по месту проживания;
    • СНИЛС обязательного пенсионного страхования;
    • свидетельств регистрации/расторжения брака и другие бумаги.
  • Предоставляемые по желанию. Как правило, это документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода:
    • оригинал и копия договора о депозитном вкладе;
    • оригинал выписки за последний год с депозитного счёта;
    • копия налоговой декларации за предшествующий отчётный период и проч.

Список документов уточняйте в отделении банка.Оформление кредита

Плюсы и минусы ипотеки

Из преимуществ ипотеки Газпромбанка финансовые аналитики выделяют следующие:

  1. Большой выбор программ. Их условия ориентированы на клиентов с разным уровнем дохода.
  2. Клиентам доступна ипотека Газпромбанка без первоначального взноса. Максимальный объём займа – 10 млн руб., срок действия договора кредитования – до 30 лет.
  3. Срок пользования кредитом достигает 30 лет. Поэтому, даже взяв максимальные 45 млн руб., вполне возможно оптимально рассчитать сумму погашения долга, чтобы хоть немного снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет.
  4. Нести долговое бремя супруги могут вместе. Тогда условия ипотеки рассчитываются с учётом их общего дохода.
  5. Чтобы использовать средства по мере необходимости, а не сразу, ипотечная ссуда может быть обеспечена кредитной картой Газпромбанка.
  6. Право выбора способа ежемесячных выплат – аннуитетный или дифференцированный – остаётся за кредитополучателем.
  7. Срок действия одобрения по ипотеке в Газпромбанке составляет 120 дней. Как показывает практика, этого времени вполне хватает на поиск подходящего объекта недвижимости.

На этом фоне недостатки ипотечного кредитования в Газпромбанке кажутся куда менее значимыми. Самый существенный из них заключается в том, что банкиры выдвигают очень серьёзные требования к объекту недвижимости.

Помимо общепринятого табу на проведение сделок с недвижимостью, частью которой владеют несовершеннолетние дети, особое внимание уделяется техническому состоянию дома. Он должен иметь капитальный фундамент и металлические перекрытия.

Что же касается новостроя – если он не возведён минимум на 30 процентов, в кредите будет отказано.

Существуют и другие недостатки ипотечного кредитования в Газпромбанке. Чтобы о них узнать, достаточно ознакомиться с отзывами клиентов о работе банка. Мы систематизировали эту информацию:

  • Существенным минусом является срок рассмотрения заявок. Гражданину, желающему взять ипотеку в этом банке, нужно запастись терпением. Например, житель Оренбурга имярек подал заявку в апреле, а уведомление о положительном решении пришло от банка только в августе.
  • Нередко провести 100-процентную вычитку договора в офисе банка не удаётся: сотрудники прямо или косвенно напоминают, что, мол, хорошо бы поторопиться с подписанием документа. Поэтому из-за ограниченного времени некоторые пункты можно пропустить. А чтобы изменить всего лишь одну формулировку, необходимо дополнительно заплатить 3000 рублей.
  • После досрочного погашения заёмщиком ссуды закладная в УФРС может быть подана со значительной задержкой.

Помимо негативных отзывов, стоит упомянуть и объективный недостаток, вытекающий из указанных на сайте Газпромбанка условий ипотечного кредитования. Сформулировать его можно так: использование материнского капитала для первого взноса допускается, однако заёмщик должен внести минимум 10% личных средств. Понятно, что таким образом банкиры хотят удостовериться в платежеспособности кредитополучателя, то есть проверить, имеются ли у того свои сбережения.

Предоставляется ли услуга рефинансирования

Рефинансирование – это погашение ранее полученного займа за счёт новой ссуды, оформляемой на более выгодных условиях. Ипотечный кредит берётся, как правило, на большой срок. Однако ситуация на банковском рынке уже через каких-то пару лет может кардинально измениться – например, подешевеет жильё или снизится размер процентных ставок. Существуют и другие факторы, в том числе личного характера.Получение кредита

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2017 году осуществляется на следующих условиях:

  • в залог предоставляется недвижимость, на которую зарегистрировано право собственности;
  • максимальный объём займа – 45 миллионов рублей;
  • размер процентной ставки стартует с отметки 11;
  • срок действия договора – до 30 лет.

Требования к заёмщику такие же, как и по всем другим ипотечным программам.

В заключение следует отметить, что благодаря жёстким требованиям к оформлению, в том числе ипотечных займов, Газпромбанк успешно справляется с негативными факторами, вызванными нестабильностью отечественной экономики, работающей в условиях санкций со стороны западных стран. Более того, в октябре 2016 года международным рейтинговым агентством Fitch Ratings был подтверждён долгосрочный кредитный рейтинг этого банка на уровне BB+, что означает «стабильный».

5 правил комфортной ипотеки: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос