Московский Индустриальный Банк позиционируется как крупное столичное финансовое учреждение. Основанный в 1990 году, сегодня он входит в 50 лучших кредитных организаций страны по размеру чистых активов. Филиальная сеть представлена в 30 регионах России. В арсенале продуктов банка присутствует и жилищное кредитование. Ипотека Московского Индустриального Банка выдается в рамках разработанных программ, учитывающих уровень дохода каждой категории заявителей.
Что представляет собой ипотека
Прежде чем приступить к обзору ипотечных предложений, следует изучить понятие ипотеки.
Это долгосрочный целевой заем, средства по которому направлены на приобретение недвижимости. Допускается покупка не только готовых квартир, но и объектов в процессе застройки, загородной недвижимости, комнат и долей.
Покупаемая жилплощадь становится предметом залога по займу. Таким способом банки страхуются от возможности невозврата кредитных средств. Если заемщик не выплачивает в долг, финансовое учреждение вправе обратиться в суд с иском об изъятии имущества.
Подробности современного рынка жилищного кредитования доступны для изучения в статье «Об ипотеке в 2024 году».
Условия кредитования
Прежде чем подобрать подходящую программу, заявителю следует оценить свое соответствие банковским требованиям. Ипотека в Московском Индустриальном Банке выдается при соблюдении таких условий:
- Возраст – от 22 до 65 лет. Максимальный возрастной ценз указан для момента погашения ссуды.
- Непрерывный стаж на последнем месте – не менее полугода.
- У клиента отсутствуют просроченные долговые обязательства в других банках, он не является поручителем или созаемщикам по проблемным займам.
Условия предоставления жилищного кредита отличны в рамках каждого предложения.
Действующие программы
Банковские продукты подразделяются в зависимости от типа приобретаемого жилища и категории заявителя. Под категорией понимается не/участие клиента в банковском зарплатном проекте.
Программа «Новостройка» предназначена для покупки готовых и строящихся квартир в новых сооружениях. Выбирать объект следует из списка аккредитованных банком застройщиков. Заем выдается на срок от 1 года до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости покупки. Минимальный размер ссуды – 100 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов.
Годовая ставка при взносе от 20% до 49,9% составит 10,5% – для зарплатников, 10,8% – для остальных клиентов. При стартовом платеже от 50% – 10,1% годовых для всех категорий заемщиков. Допускается выдача ссуды по двум документам. В этом случае придется внести минимум 50% собственных средств. Плата за пользование составит 12% в год.
Продукт «Готовая квартира для населения» оформляется для покупки жилплощади на вторичном рынке. Период кредитования – от 5 до 25 лет. Максимальный размер кредита – до 18 миллионов – для жителей Москвы и МО, до 12 миллионов – для жителей Санкт-Петербурга и области, до 10 миллионов – для других регионов. Базовая ставка – от 9,5% в год. Эта же программа для участников зарплатных проектов отличается размером годовой ставки. Она начинается от 9% годовых.
Следует отметить, что базовая ставка увеличивается на 1,5 пункта при отказе от личного страхования. На 1 пункт она будет увеличена при отказе от страхования потери прав собственности на объект. При этом возможно и снижение годовой платы. Это может произойти при согласии на выплату единовременной комиссии за выдачу. Размер комиссии 1% от стоимости жилища снижает ставку на 0,5 пункта; 2,5% – на 1 пункт; 4% – на 1,5 пункта.
Ещё одно предложение, предназначенное для зарплатников, – «Ипотека под ключ». Кредит можно направить на покупку новостроек у банковских партнеров. Допускается приобретение как жилых, так и нежилых помещений. Ссуда оформляется на срок от 1 года до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости покупки. Минимальный размер кредита – 100 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов.
Процентные ставки программы «Под ключ»
Ипотека от МИНБ по этому продукту выдается по следующим процентным ставкам:
| ПВ, % | Годовая ставка, % | |
|---|---|---|
| срок от года до 5 лет | срок от 5 до 30 лет | |
| жилые объекты | ||
| от 50 | 9.8 | 10.3 |
| от 15 | 10.3 | |
| нежилые объекты | ||
| от 50 | 10 | 10.8 |
Отсутствие личного страхования заемщика увеличивает базовую ставку на 4%. Допускается оформление по двум документам, без подтверждения заработка. В этом случае необходимо внести 50% собственных средств. Годовая плата за пользование составит 11,75%. Такой кредит выдается на срок от 5 до 30 лет.
Процесс оформления
Подача заявки на ипотеку возможна как в офисе, так и на официальном сайте банка. При выборе последнего варианта с клиентом связывается сотрудник и приглашает для дальнейшего оформления в отделение. Если решение по заявке будет положительным, заявитель начинает искать подходящее жилье. Документацию по объекту он сдает на проверку финансовой организации.
Когда банк одобряет выбор заемщика, начинается этап выдачи кредита. Для подробного рассмотрения процедуры оформления жилищного кредита следует обратиться к тому, что нужно, чтобы взять ипотечный кредит. Однако весь этот процесс предваряет сбор комплекта бумаг для подачи ходатайства.
Необходимые документы
В пакет обязательной документации входят:
- Национальный паспорт.
- Второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение.
- Документы, свидетельствующие о занятости и размере доходов.
- Военный билет для мужчин, не достигших 27-летнего возраста.
Банк вправе потребовать предоставление дополнительных бумаг по своему усмотрению. Выдача займа сопровождается подписанием кредитного соглашения. Его лучше изучить заранее. Для того чтобы ознакомиться с текстом соглашения, следует обратиться к тому, как выглядит бланк договора ипотеки.
Погашение кредита
Для внесения ежемесячных платежей предусмотрены следующие варианты:
- В кассах банковских отделений.
- Через банкоматы и платежные терминалы банка.
- С помощью интернет-сервиса и мобильного «Телебанка».
- Посредством межбанковского перевода.
Гашение ипотечного долга – длительный и непростой процесс. Для изучения его нюансов следует обратить свое внимание на то, как погасить ипотеку правильно.
Преимущества и недостатки
Из положительных аспектов оформления ипотечного займа в МИНБ можно выделить:
- Конкурентоспособные процентные ставки.
- Возможность уменьшения годовой платы за счет увеличения размера стартового платежа.
- Наличие списка проверенных застройщиков, являющихся банковскими партнерами.
- Возможность привлечения до трех созаемщиков по одному кредиту, что позволяет увеличить сумму ипотеки.
Из минусов следует обратить внимание на:
- отсутствие специальных программ для кредитования военнослужащих;
- наличие комиссии за выдачу займа, если воспользоваться услугой снижения процентной ставки.
