Среди множества кредитных продуктов на отечественном финансовом рынке ипотека от Челиндбанка выделяется привлекательностью условий и вариативностью целевого использования средств, что позволяет клиентам банка с выгодой для себя решать жилищные проблемы. Доступность альтернативных схем погашения задолженности даёт возможность не только оптимизировать нагрузку на бюджет заёмщика, но и уменьшить размер переплаты.
Что представляет собой ипотека в 2024 году
Потребность в ссудных средствах для приобретения жилья в современных экономических условиях испытывают многие категории граждан, так как отсутствие значительного количества денежных сбережений не позволяет им осуществлять дорогостоящие покупки. Однако доступность ипотеки позволяет решить жилищный вопрос в кратчайшие сроки.
Граждане, которые решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения квадратных метров в дополнение к уже имеющейся в их собственности жилплощади, могут использовать в качестве предмета залога недвижимость по собственному выбору – новоприобретённую или ту, владельцами которой они являются уже на протяжении определённого времени. Что касается заёмщиков, в распоряжении которых нет собственного жилья, то для обеспечения ипотечного кредита им приходится оформлять закладную на жильё, ради приобретения которого была получена ссуда.
Ознакомиться с особенностями жилищного кредитования можно в статье «Об ипотеке в 2024 году».
Требования банка к заемщикам
Как известно, все финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием, выдвигают ряд требований к своим заёмщикам. Перечень критериев, которым должны соответствовать потенциальные дебиторы, может иметь свои особенности в зависимости от решения конкретного банка-кредитора.
Рассмотрим основные требования Челиндбанка к заёмщикам в таблице.
Критерий | Требуемое значение |
---|---|
Возраст, лет | 21-70 |
Наличие постоянной регистрации | На территории Челябинска и Челябинской области, Свердловской области, Башкортостана или города Екатеринбург |
Общий трудовой стаж, лет | Не менее 1 |
Стаж на текущем месте работы, месяцев | Не менее 6 |
Постоянный доход | + |
Гражданство РФ | + |
Об условиях ипотечных программ Челиндбанка
Ипотечные программы Челиндбанка довольно разнообразны по своей целевой направленности и условиям кредитования. Так, программа, предполагающая финансирование покупки квартир, которые пребывают на этапе строительства, в отличие от программы покупки готового жилья, требует внесения большего по размеру первоначального платежа для оформления сделки. При этом ставки по обеим программам одинаковы и варьируются в пределах от 11,5% до 12,25% – в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.
До момента завершения строительства и государственной регистрации недвижимости процентная ставка по ипотеке Челиндбанка в 2024 году составляет 13,25%.
Упомянутая выше программа для покупки готовой жилой недвижимости позволяет приобретать не только квартиры на вторичном рынке, но и дома с земельными участками, доли в праве собственности на жилплощадь, а также рефинансировать уже полученные в других финансовых учреждениях жилищные кредиты.
Покупка недвижимости с использованием материнского капитала в Челиндбанке финансируется в пределах 500 тыс. рублей. Данная программа рассчитана на год и даёт возможность обзавестись квартирой или домом с земельным участком, а также получить деньги на строительство собственного жилья или приобрести отдельную комнату с государственной поддержкой в виде субсидии.
Рассмотрим условия ипотеки от Челиндбанка в таблице.
Название программы | Ставка, % | Сумма кредита, тыс. рублей | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет |
---|---|---|---|---|
«Приобретение квартиры на этапе строительства» | От 11,5 | От 300 | От 20 | От 1 до 15 |
«Приобретение готовой жилой недвижимости» | От 11,5 | От 300 | От 15 | От 1 до 15 |
«Материнский капитал» | 23 | До 500 | От 15 | До 1 |
О том, как рассчитать ипотеку
Обычно заёмщики, прежде чем обратиться в банк, пытаются самостоятельно рассчитать размер ежемесячных платежей по выбранной программе кредитования, чтобы оценить доступность ипотеки. Для упрощения расчётов можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который легко найти на сайте Челиндбанка в любом из разделов, посвящённых той или иной ипотечной программе.
Для начала пользования расчётным сервисом необходимо ввести исходные данные:
- место проживания;
- необходимая сумма финансирования;
- объём первоначального платежа;
- срок кредитования;
- желаемый способ погашения задолженности;
- фактический среднемесячный доход заёмщика;
- ежемесячные расходы заёмщика, являющиеся обязательными;
- количество членов семьи потенциального дебитора;
- категория клиента (относительно связи с банком-кредитором).
После ввода данных, нажав кнопку «Рассчитать», клиент автоматически получает результат расчёта.
Ознакомиться с особенностями расчёта ипотеки можно в статье «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит?».
Оформление
Процедура оформления ипотечных кредитов по сравнению с другими банковскими продуктами требует наибольших затрат времени и усилий – как со стороны заёмщика, так и со стороны кредитора. Для того чтобы заключение сделки прошло успешно, рекомендуется придерживаться определённой последовательности действий:
- Выбрать программу кредитования и заполнить по ней заявку-анкету.
- Представить банку все необходимые документы.
- В случае благоприятного решения банка выбрать подходящий объект недвижимости для приобретения.
- Представить кредитору документы по залоговому имуществу.
- После одобрения залоговой недвижимости внести аванс на счёт продавца и заключать сделку.
- Подписать кредитный договор и оформить закладную.
- Перевести сумму кредита на счёт продавца для завершения расчёта.
Подробную информацию о процедуре оформления ипотеки можно найти в статье «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Какие документы нужны
Для одобрения банком кандидатуры потенциального заёмщика от него потребуются:
- Заполненная анкета-заявка.
- Документы, позволяющие идентифицировать личность.
- Бумаги, подтверждающие занятость и уровень доходов.
- Свидетельства, указывающие на семейное положение дебитора.
Перечень документов, необходимых для одобрения Челиндбанком предмета залога, включает:
- Выписку из ЕРГН о регистрации недвижимости и отсутствии на неё претензий третьих лиц.
- Правоустанавливающие документы.
- Техническое описание.
- Отчёт проведённой независимой оценки жилья.
- Согласие супруга/супруги на обременение недвижимости.
- Согласие органов опеки (в случае необходимости) и другие документы по требованию банка.
Найти образец ипотечного договора можно в публикации «Как выглядит бланк договора ипотеки».
О погашении ипотеки
Погашение задолженности по ипотечным программам может осуществляться двумя способами:
- По дифференцированному графику (при этом досрочное погашение не ограничивается ни суммой платежа, ни временем его осуществления).
- По аннуитетной схеме (при этом частичное досрочное погашение возможно в случае внесения платежей в размере не менее 5000 рублей по предварительному заявлению).
Для осуществления ежемесячных платежей в наличной и безналичной форме заёмщики могут пользоваться терминалами, банкоматами и кассами в отделениях Челиндбанка, а также других финансовых учреждений. Кроме того, погашение задолженности может производиться посредством интернет-банкинга и различных платёжных систем.
Узнать правила погашения задолженности по ипотечному кредиту можно из статьи «Как погасить ипотеку правильно».
О плюсах и минусах
Для принятия окончательного решения относительно выбора программы кредитования заёмщикам необходимо оценить все плюсы и минусы заключения сделки с банком-кредитором. Рассмотрим основные преимущества и недостатки ипотеки от Челиндбанка в таблице.
Преимущества | Недостатки |
---|---|
Выбор ипотечных программ по целевой направленности | Ограниченная территория присутствия банка |
Привлекательные процентные ставки | |
Небольшой размер первоначальных платежей | Максимальная продолжительность срока кредитования |
Небольшое количество требований к заёмщикам | Значительное повышение процентной ставки при финансировании покупки объектов недвижимости, находящихся в процессе строительства |
Доступность альтернативных схем погашения задолженности |