Об ипотеке от Транскапиталбанке

Как известно, банковские программы кредитования, в которых используется недвижимость в качестве предмета залога, имеют более выгодные условия, чем беззалоговые кредиты. Так, ипотека от Транскапиталбанк позволяет клиентам использовать ссудные средства не только для покупки жилплощади, но и для приобретения коммерческих помещений, а также для ремонта и благоустройства уже имеющихся в распоряжении заёмщиков квадратных метров.

Что представляет собой ипотека в 2024 году

Кредиты под залог недвижимости уже не являются диковинкой на современном рынке финансовых ресурсов. Благодаря возможности получать ссуды для приобретения жилья многие люди стремятся стать владельцами недвижимости, не дожидаясь момента, когда их собственные накопления помогут им приобрести долгожданные квадратные метры. Необходимость внесения недвижимого имущества в качестве залога, безусловно, осложняет процедуру оформления ссуды, но в то же время гарантирует максимальную привлекательность условий кредитования. Так, сравнивая обычные потребительские кредиты с ипотечными, можно с лёгкостью отметить значительное преимущество последних для приобретения жилплощади. Такое преимущество достигается за счёт сравнительно небольших процентных ставок, продолжительных сроков кредитования и значительных размеров финансирования. Кроме того, банки часто идут навстречу клиентам, оформившим ипотеку, в случае возникновения у них временных финансовых трудностей, предоставляя отсрочки платежей или услуги рефинансирования.

Ознакомиться с особенностями ипотечного кредитования можно в статье «Об ипотеке в 2024 году».

Основные требования к заемщикам

Транскапиталбанк выдвигает ряд требований, которым должны соответствовать клиенты, желающие оформить ипотеку. Это делается с целью минимизации банковских рисков, связанных с недобросовестностью или непредвиденной неплатёжеспособностью дебиторов. Рассмотрим основные критерии, которым должны соответствовать потенциальные заёмщики, в таблице.

Об условиях по ипотечным программам

В данный момент в Транскапиталбанке не представлена программа ипотечного кредитования военных, однако ипотека с господдержкой от Транскапиталбанк возможна в случае использования материнского капитала для погашения ссуды или внесения первоначального платежа за счёт государственной субсидии. Также вплоть до конца июня 2024 года в банке можно было оформить пакет услуг для осуществления имущественного налогового вычета при покупке недвижимости или погашении процентов по кредиту.

Разнообразие ипотечных программ Транскапиталбанка позволяет клиентам с лёгкостью подобрать для себя оптимальный вариант. Рассмотрим подробнее условия ипотечного кредитования в Транскапиталбанке в таблице.

Кроме того, следует учесть, что приведённые в таблице процентные ставки по кредитным программам могут быть увеличены на 2,5% (при отсутствии личного страхования заёмщика) и на 1% (при отсутствии титульного страхования недвижимости, приобретённой на вторичном рынке, если она выступает предметом залога). Также до момента оформления прав собственности на недвижимость и закладной действуют ставки, увеличенные на 1%. В случае использования заёмщиком для подтверждения своего дохода справки по форме банка, ставка по кредиту увеличивается на 0,5%.

Как рассчитать ипотеку

Возможность самостоятельно осуществлять расчёт ипотеки позволяет не только получить представление о предстоящей финансовой нагрузке на семейный бюджет ещё до обращения в банк, но и узнать примерную сумму ссудных средств, которая может быть доступна заёмщику, в зависимости от уровня его дохода. На сайте Транскапиталбанка в разделе «Ипотека» клиенты могут воспользоваться удобным онлайн-калькулятором для расчёта сумм ипотечного кредита и ежемесячных платежей. Для начала работы с калькулятором необходимо:

1. Выбрать одну из предложенных программ получения финансирования.
2. Внести объект недвижимости, в который будут вложены полученные денежные средства.
3. Указать, будет ли недвижимость принадлежать к новостройкам или же она относится ко вторичному рынку.
4. Указать, является ли заёмщик владельцем зарплатной карты банка-кредитора.
5. Ввести данные, необходимые для расчёта ипотеки:
   • ежемесячный доход;
   • сумму первоначального взноса, которой располагает заёмщик;
   • желаемый срок кредитования.

При этом расчёт ипотеки производится автоматически с моментальным выводом результатов.

Также следует учитывать, что окончательный расчёт может быть произведён только в банке после того, как заёмщик представит все необходимые документы, на основании которых будет утверждена та или иная ставка по кредиту.

Получить более подробную информацию о способах расчёта ипотеки можно из статьи «Как рассчитать ипотеку самостоятельно».

Оформление

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Транскапиталбанке, необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

1. Выбрать подходящую ипотечную программу и подать заявку на получение кредита.
2. Дождаться одобрения заявки и представить банку все необходимые документы.
3. Выбрать подходящую недвижимость и подать банку на рассмотрение документы по залоговому имуществу.
4. Получить одобрение банка и заключить договор с продавцом недвижимости.
5. Внести первоначальный взнос и подписать кредитный договор.
6. Оформить ипотеку и перевести остаток стоимости жилья на счёт продавца.

Найти подробный алгоритм оформления ипотеки можно в статье «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Необходимые документы

Для рассмотрения кандидатуры потенциального заёмщика банку требуются следующие документы:

• Заполненная анкета-заявка клиента.
• Паспорт.
• Справки, подтверждающие наличие и размер доходов заёмщика.
• Заверенная копия трудовой книжки или, в случае её отсутствия, заверенные копии контракта или трудового договора потенциального дебитора.

Для одобрения банком предмета залога необходимо представить:

• Правоустанавливающие документы по недвижимости.
• Результаты независимой оценки недвижимости.
• Кадастровый паспорт.
• Выписку из домовой книги.
• Другие документы по требованию банка-кредитора.

Ознакомиться с образцом ипотечного договора можно в статье «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Об ипотеке по двум документам

Минимальный пакет бумаг, который требуется специалистам Транскапиталбанка для одобрения оформления сделки с заёмщиком, включает:

• Заявление-анкету заёмщика с указанием ИНН его работодателя.
• Паспорт.
• Дополнительный документ для идентификации личности (загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.).

Узнать подробнее об упрощённой системе оформления ипотеки можно в статье «Ипотека по двум документам без подтверждения доходов».

Как погасить ипотеку

Рассмотрим в таблице наиболее популярные способы погашения ипотеки в Транскапиталбанке.

Узнать подробнее о способах погашения ипотеки можно в статье «Как погасить ипотеку правильно».

Можно ли погасить досрочно

Оформляя ипотеку на длительный срок, заёмщик не может предугадать изменений своей платёжеспособности. В банковской практике нередки случаи, когда, получив непредвиденную прибавку к доходу, клиент стремится как можно скорее рассчитаться с кредитором, погасив задолженность по ипотеке. При этом увеличение ежемесячных платежей может способствовать как полному досрочному погашению ипотеки, так и частичному уменьшению задолженности перед банком.

Ипотека в Транскапитал погашается путём ежемесячного списания равных по величине сумм с текущего счёта заёмщика, указанного в договоре.

Для списания большей суммы, необходимой для полного или частичного досрочного погашения ипотеки, необходимо подать заявление на имя дирекции финансового учреждения. При частичном досрочном погашении задолженности клиент имеет право воспользоваться пересчётом сумм ежемесячных платежей для ослабления нагрузки на свой бюджет или использовать снижение задолженности для сокращения срока кредитования и, как следствие, уменьшения переплаты по кредиту.

О плюсах и минусах

При выборе банка-кредитора и определённой программы кредитования клиенты стараются оценить все сильные и слабые стороны своего решения. Рассмотрим основные преимущества и недостатки оформления ипотеки в Транскапиталбанке в таблице.

5 правил комфортной ипотеки: Видео