Ипотечное кредитование уже не является диковинкой на современном рынке финансовых услуг. Многие люди обращаются к подобному способу получения ссудных средств для приобретения различных объектов недвижимости: от квартир и домов до цехов и офисных помещений. Ипотека в Абсолют-Банке представлена множеством кредитных программ, что обеспечивает клиентам возможность выбора в зависимости от их личных потребностей и предпочтений.
Ипотека в 2024 году
Среди кредитных продуктов Абсолют-Банка заметное место занимает ипотечный сегмент. Выдача ссудных средств под залог недвижимости осуществляется на достаточно выгодных условиях и пользуется спросом среди различных категорий заёмщиков. Финансовое учреждение активно кредитует клиентов, работающих по договору найма, а также индивидуальных предпринимателей. Абсолют-Банк реализует программы, позволяющие использовать материнский капитал для погашения задолженности, а также кредитует покупку жилья по специальной программе для военных.
Кроме выдачи ссуд для приобретения жилплощади в новостройках или на вторичном рынке, банк финансирует покупку коммерческой недвижимости, а также предоставляет услуги рефинансирования, обеспечивая клиентам более выгодные условия за счёт снижения процентных ставок и изменения сроков кредитования.
Узнать об особенностях современного ипотечного рынка можно в статье «Об ипотеке в 2024 году».
Основные требования к заемщику
Как известно, банковские учреждения пытаются всячески обезопасить свою потенциальную прибыль от риска возможной потери. С этой целью финансовые организации выдвигают определённые требования к своим дебиторам, и Абсолют-Банк не является исключением. Рассмотрим перечень основных требований, которым должен соответствовать потенциальный заёмщик в таблице.
| Критерий | Требуемое значение критерия |
|---|---|
| Гражданство РФ | + |
| Наличие источника стабильного дохода | + |
| Прописка или регистрация в регионе присутствия банка-кредитора | + |
| Возраст | 21-65 |
| Общий стаж наёмных работников или срок деятельности индивидуального предпринимателя, лет | Не менее 1 |
| Стаж на последнем месте работы, месяцев | Не менее 6 |
| Допустимое количество созаёмщиков | Не более 4 |
Предложения банка
В Абсолют-Банке существует несколько программ жилищного кредитования под залог недвижимости. Все кредитные продукты отличаются между собой условиями и целевой направленностью, что обеспечивает широкий выбор для заёмщиков. Ознакомиться с перечнем кредитных программ, доступных заёмщикам Абсолют-Банка, очень просто – для этого достаточно перейти во вкладку «Кредиты и ипотека» на сайте финансового учреждения по ссылке. Кроме того, посетив отделение банка, можно получить консультацию финансового менеджера, который поможет определиться с выбором подходящей кредитной программы.
Программа «Стандарт»
Ипотека «Стандарт» идеально подходит для клиентов, желающих приобрести уже готовую жилплощадь, при этом первоначальный взнос (от 15%) может быть осуществлён за счёт материнского капитала (но не менее 10% суммы должны составлять собственные средства). До момента погашения задолженности при помощи материнского капитала базовая ставка по кредиту остаётся повышенной на 1%. Такой ссудой можно пользоваться до 30 лет.
Программа «Коммерческая ипотека»
У людей, занимающихся развитием собственного бизнеса, появляется необходимость не только в собственном жилье, но и в недвижимости для оборудования офиса, открытия магазина или для производства. Ссуда для покупки нежилой недвижимости, которую можно использовать в коммерческих целях, выдаётся, как правило, в пределах 60% от стоимости приобретаемого объекта. Однако при условии внесения залога доступная сумма может увеличиться ещё на 20%. Заёмными средствами по данной программе можно пользоваться на протяжении 10 лет, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15 %.
Подробности заключения сделки по финансированию приобретения административных, торговых или производственных помещений изложены в статье «Особенности коммерческой ипотеки».
Программа «Рефинансирование»
Причины, по которым заёмщики обращаются к рефинансированию уже оформленных ипотечных кредитов, довольно разнообразны. Так, чаще всего, заметив тенденцию к понижению процентных ставок на рынке ипотечного кредитования, заёмщики стремятся как можно быстрее рефинансировать свои кредиты, сэкономив на этом немалые средства. Кроме того, в случаях, когда платёжеспособность заёмщиков непредвиденно снижается, рефинансирование может оказать существенную помощь, снизив размер ежемесячных выплат за счёт уменьшения ставки по кредиту или увеличения срока его погашения. Так, рефинансирование ипотеки Абсолют-Банком позволяет дебиторам увеличить срок кредитования до 30 лет при получении ссуды в размере до 70% оценочной стоимости объекта залога.
Программа «Выгодная ипотека»
Данная программа рассчитана на срок до 30 лет и позволяет приобрести жилую недвижимость (квартиру, дом, земельный участок), а также коммерческие площади, которые находятся в собственности Абсолют-Банка на условиях, предполагающих снижение базовой процентной ставки на 1%. Кроме того, на размер платы за кредит влияет размер первоначального взноса и наличие комплексного страхования рисков.
Программа «Ипотека с господдержкой»
«Ипотека с господдержкой» в Абсолют-Банке предполагает приобретение квартиры в новостройке или прав требования на неё. Выгодные условия финансирования по программе включают конкурентную процентную ставку и продолжительный срок кредитования (до 30 лет). Для получения ссуды по этой программе заёмщику требуется иметь собственные сбережения в размере от 20% стоимости приобретаемого жилья. Узнать об особенностях льготного кредитования можно из статьи «Как оформить ипотеку с господдержкой в 2024 году».
Ставки и размеры финансирования
Сравним процентные ставки и размеры финансирования по наиболее популярным ипотечным продуктам Абсолют-Банка в таблице.
| Название программы | Ставка, % | Размер кредита, тыс. рублей |
|---|---|---|
| «Стандарт» | От 11 | 300-20000 |
| «Коммерческая ипотека» | От 14,25 | 100-15000 |
| «Рефинансирование» | От 11 | 300-20000 |
| «Выгодная ипотека» | На 1% меньше базовой ставки по выбранной программе (от 10 до 14,75) | 300-20000 |
| «Ипотека с господдержкой» | 11.2 | 300-3000 |
Таким образом, наиболее доступные ставки кредитования Абсолют-Банк предлагает дебиторам, которые планируют воспользоваться такими ипотечными продуктами, как «Стандарт» и «Рефинансирование». В то же время, наиболее дорогостоящей остаётся «Коммерческая ипотека». Также стоит отметить, что наименьший размер финансирования предполагает «Ипотека с господдержкой». При этом следует учитывать, что отсутствие личного или титульного страхования станет причиной увеличения годовой ставки на 4%.
Что нужно для оформления сделки
Для того, чтобы оформление ипотеки прошло максимально легко и быстро, следует придерживаться определённого порядка действий. Так, прежде всего необходимо заполнить заявку-анкету, которую можно найти на сайте банка-кредитора либо получить у менеджера в банковском отделении. Заявка, как правило, содержит основную информацию о клиенте, а также о желаемом размере финансирования и выбранной кредитной программе. Ознакомиться с формой анкеты-заявки для получения ссудных средств можно в статье «Бланк анкеты для ипотеки Абсолют-Банка».
После рассмотрения заявки (это занимает не более 5 дней), сотрудники банка сообщают клиенту о принятом решении. В случае получения положительного ответа заёмщику следует представить банку все необходимые документы для проверки.
Далее следует этап выбора недвижимости. Документы по недвижимости подаются на рассмотрение в банк для утверждения, после чего клиент может оформлять сделку с продавцом, внеся аванс за счёт личных сбережений. На основе правоустанавливающих документов на жилплощадь, заёмщик оформляет ипотеку и подписывает кредитный договор, после чего ему становится доступна необходимая сумма для проведения окончательных расчётов с продавцом недвижимости. Найти детальную информацию об условиях получения банковского финансирования можно в публикации «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Оформление ипотечного кредита проходит с обязательным присутствием заёмщика. Подписание договора лицами, действующими по доверенности, в таком случае не допускается. Договор подписывается в двух экземплярах, один их которых хранится в финансовом учреждении, а второй отдаётся клиенту.
Необходимые документы
Ипотека от Абсолют-Банка оформляется на основе рассмотрения банком таких документов дебитора, как:
- заявка-анкета;
- паспорт;
- заверенная нотариусом или работодателем копия трудового договора или трудовой книжки;
- справка о доходах или выписка с зарплатного счёта;
- бумаги, подтверждающие наличие дополнительного дохода.
Для одобрения банком объекта залога, подаются следующие документы:
- отчёт по результатам оценки недвижимости;
- правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
- технический паспорт;
- домовая книга или справка, подтверждающая, что в квартире нет прописанных жильцов.
Выбираем жилье
Выбрать подходящее жильё можно самостоятельно либо при помощи услуг агента по недвижимости. При выборе того или иного жилого объекта важно контролировать не только его технические характеристики, но и юридическую чистоту в отношении имущественных прав третьих лиц. Для обеспечения максимальной защищённости собственных прав на жилплощадь в случае её приобретения можно воспользоваться услугой титульного страхования, что в совокупности с личным страхованием клиента позволит снизить процентную ставку по ипотеке. Если залоговое имущество находится в хорошем состоянии и отличается высокой ликвидностью, банк, как правило, соглашается на заключение сделки.
О погашении ипотеки
Осуществлять ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности по ипотечному кредиту можно следующими способами:
- при помощи внесения наличных средств на текущий счёт;
- через безналичный перевод денег на текущий счёт другого расчётного или сберегательного счёта клиента, а также со счёта пластиковой карты;
- через систему интернет-банкинга Абсолют-Банка;
- через розничные сети («Техносила», «DOMO», «Связной», «Эльдорадо») и Western Union.
Ознакомиться с правилами погашения задолженности перед банком поможет статья «Как погасить ипотеку правильно».
