Главная » Ипотека » Банки » Ипотека, предоставляемая в Банке “Аверс” в Казани

Ипотека, предоставляемая в Банке “Аверс” в Казани

В 2016 году объём ипотеки в Татарстане вырос до 48,6 млрд рублей (плюс 29%). При этом доля жилья, приобретённого за счёт подобных займов, составила 35,4%. А ставки по ипотеке в Татарии в I квартале 2017 года изменялись скачкообразно. Рынок жилкредитования региона стартовал с усреднённой отметки 12,47%, а в марте снизился на 0,82 п. п., до 11,65%. Вместе с тем можно легко запутаться в обилии предложений по долгосрочным ссудам и столкнуться с непредвиденными затратами. На этом фоне ипотека в “Аверс” Банке в Казани выгодно отличается отсутствием неопределённости и скрытых платежей.Берем ипотеку в банке

Об ипотечном кредитовании в 2017 году

Прежде всего необходимо сказать о том, что программа «Ипотека с государственной поддержкой» продлена не была. Ведь свою задачу по поддержанию рынка жилищного кредитования она выполнила. Россияне смогли приобрести на первичке 25,7 млн квадратных метров жилья. Однако небывалый ажиотаж, наблюдавшийся в декабре 2016 года в сегменте ипотечных банковских услуг, сменился в январе 2017 года стагнацией.

Но уже в I квартале ситуация выровнялась. По результатам этого периода, россияне вновь активизировались, взяв на покупку недвижимости в банках 324 млрд руб. Эта цифра совпадает с аналогичным показателем первого квартала 2016 года. В марте была зафиксирована ещё большая динамика роста – наши соотечественники взяли ипотечные кредиты на сумму 150 млрд руб., тогда как в этом же месяце предыдущего года объём долгосрочных займов составил 119 млрд руб.

Повышение интереса к ипотеке аналитики объясняют снижением размера процентных ставок. Конечно же, существуют и другие значимые факторы. Более подробную информацию и цифровые характеристики долгосрочных жилкредитов вы узнаете, воспользовавшись следующей ссылкой: об ипотеке в 2017 году.

Условия ипотеки в Банке “Аверс”

Условия, на которых предоставляется ипотечная ссуда в данном финансовом учреждении, разнятся от программы к программе. В обобщённом виде они выглядят следующим образом:

  • Сумма:
    • минимальная – 100 тыс. руб.;
    • максимальная – 15 млн руб.;
  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Размер ставки – от 7,9 до 15%.
  • Минимальный первоначальный взнос – 10%. Для клиентов, которые подтверждают свой доход справкой по банковской форме и для ИП – от 50%.
  • Срок рассмотрения кредитной заявки – 7 дней (рабочих).
  • Супруг обязательно оформляется как созаёмщик (если это не вступает в противоречие с брачным договором).

На сайте Банка “Аверс” сказано, что погашать ипотечный заём можно на выбор аннуитетными платежами либо дифференцированными.

Позицию данного финансового учреждения по этому вопросу осветил в прессе г-н Ренат Шакиров, занимающий в банке одну из руководящих должностей. Хотя, с финансовой точки зрения, аннуитетные платежи кредитной организации более выгодны, условия ипотечных программ “Аверс” Банка допускают использование обоих способов погашения долгосрочных ссуд. Такая лояльность не могла не отразиться на успехах данной финансовой организации. «… По итогам прошлого года наш ипотечный портфель вырос на 1,2 млрд рублей. А в рейтинге республиканских банков мы занимаем 2 место…», – подытожил г-н Шакиров.

Предложения банка

Выбор любого из ипотечных продуктов данного финансового учреждения – отличный шанс улучшить жилищные условия. Даже несмотря на наличие очевидных сложностей по обслуживанию долгосрочного кредита, заёмщику предоставляется возможность сделать инвестиции в недвижимость и получить в ряде случаев от проведения подобной операции существенную выгоду. С основными характеристиками ипотечных программ от Банка “Аверс” вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

ПрограммаСрок, летСумма, руб.Перво-начальный взнос, %Ставка, %Кол-во участников сделки
«Квадраты счастья»1-20300 тыс.-15 млн От 20От 12До 4
«Перезагрузка 2.0» (Рефинансирование)До 20 500 тыс.-15 млн -12До 4
Новые возможности1-20300 тыс.-5 млн От 20От 14До 4
«Особая ипотека»От 15 100 тыс.-15 млн От 107.9До 4
«Приоритет»1-15300 тыс.- 15 млн От 15От 11,5До 4
«Ипотека корпоративная»3-30300 тыс.-15 млн От 15От 11До 4

Вы наверняка обратили внимание на цифры в строке «Особая ипотека». Действительно, ставка 7,9% не может не удивить в реалиях современного отечественного финансового рынка. Но следует знать, что предоставляется «Особая ипотека» от “Аверс” Банка на приобретение нежилого помещения и/или парковочного места в Казани. Причём не в любом микрорайоне столицы Республики Татарстан, а по конкретным адресам на проспекте Победы.Оформление ипотеки

Спектр целей, на реализацию которых допускается направлять ссуженные средства, весьма широк. Но наибольшим разнообразием отличается ипотечная программа «Приоритет». По ней можно приобрести недвижимость практически любого типа – гараж, земельный участок, парковочное место, дачный дом с приусадебной территорией, жильё в многоквартирном жилом здании.

Требования банка к заемщику

По всем ипотечным программам “Аверс” Банк предъявляет к соискателю ипотечной ссуды единые требования:

  • Возрастные ограничения – не младше 21 года, а на дату полного погашения кредита – не старше 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Наличие постоянной регистрации в Республике Татарстан.
  • Продолжительность стажа работы:
    • общего – не меньше одного года;
    • на последнем (текущем) месте трудоустройства:
      • для физических лиц со стажем работы от 3 лет и для работников ГК «ТАИФ» – не меньше 3 лет;
      • для ИП – минимум 3 года.

Существуют также и дополнительные требования:

  • Мужчинам-претендентам на ипотечный заём, не имеющим военного билета или документов, способных подтвердить отсрочку на прохождение службы в рядах ВС РФ, необходимо привлечь созаёмщика, с постоянным документально подтверждённым доходом и не подлежащего призыву в армию.
  • Требования к созаёмщику такие же, как и к основному заёмщику. Исключение составляют супруги заёмщиков, которые не участвуют доходами или пребывают в отпуске по уходу за ребёнком.

Ставки

Выше уже были приведены цифры процентных ставок по всем ипотечным продуктам “Аверс” Банка. Однако они могут изменяться в зависимости от определённых факторов.

Так, по программам «Квадраты счастья» и «Приоритет» проценты будут увеличены:

  1. На 1 п.п. при покупке недвижимости, когда сумма сделки по сравнению со стоимостью залога зафиксированной в отчёте независимой оценочной компании отличается в меньшую сторону более чем на 30%.
  2. На 0,2 п.п., когда квартира приобретается до завершения возведения объекта долевого участия, а также до оформления ипотеки на построенную недвижимость в пользу банка.
  3. На 3 п.п. при отказе от ДСЖ (здесь и далее добровольное страхование жизни).

К слову, последняя надбавка применяется также по программам «Перезагрузка 2 .0» и «Особая ипотека». А вот по «Ипотеке корпоративной», если клиент откажется от ДСЖ, ставка будет увеличена на 2, а не на 3 п.п. Причём на странице этой программы отдельно оговорено, что ставка зависит от срока кредитования и первоначального взноса. Что же касается банковского продукта «Новые возможности», то на него распространяются вышеуказанные надбавки, за исключением п. №2.

Оформление

Процедура оформления ипотеки и получения заёмных средств в “Аверс” Банке включает следующие этапы:

  • выбор подходящей недвижимость на первичном либо вторичном рынке жилья;
  • расчет параметров займа с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на всех страницах сайта, описывающих тот или иной вид долгосрочной ссуды – чтобы подобрать оптимальную программу кредитования;
  • выяснение требований, предъявляемых финансовой организацией к заёмщику, и подготовка необходимых документов;
  • ожидание принятия банкирами решения о выдаче займа. Если вердикт будет положительным, соискатель долгосрочного кредита приходит с документами в отделение банка и получает деньги.

Отделение банка

Инициировать оформление ипотечного займа можно и в режиме онлайн. Для этого на странице выбранного кредита нажмите на кнопку «Подать заявку». Далее необходимо ввести в поля контактные данные: своё имя и номер телефона. Отправив их, дождитесь выхода на связь сотрудника банка. По телефону он проконсультирует вас о том, какие мероприятия предстоит выполнить, чтобы оформить ипотечную ссуду. Кстати, много актуальной информации по этому вопросу вы почерпнёте, перейдя по следующей ссылке: что нужно, чтобы взять ипотечный кредит.

Необходимые документы

Список бумаг, предоставляемых в “Аверс” Банк, стандартен. Вам предстоит подготовить следующие документы:

  • гражданский паспорт российского образца – свой и супруги/а;
  • ИНН;
  • свидетельство СНИЛС;
  • справку о доходах 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счёта при условии, что он открыт в данном финансовом учреждении. Допускается также подача справки по форме, разработанной банком. Для увеличения объёма кредитования можно представить документы о дополнительных доходах;
  • бумаги, подтверждающие наличие доходов от предпринимательской деятельности – ИП;
  • трудовые договора о дополнительных доходах. Допускается предоставление их заверенных копий;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки – граждане, не являющиеся зарплатными клиентами “Аверс” Банка;
  • военный билет – мужчины в возрасте до 27 лет.

Существуют также особые случаи:

  1. Если пенсия рассматривается как дополнительный доход, предоставляется копия пенсионного удостоверения.
  2. В случае выплаты первоначального взноса материнским капиталом, представляется справка из Пенсионного фонда об остатке этих средств.

Если у вас возникнут вопросы по документам, получить на них ответы можно, позвонив по номеру горячей линии – его вы найдёте на сайте Банка “Аверс”. По России все звонки бесплатны.

Размер авансового взноса

Из приведённой выше таблицы видно, что первый взнос является обязательным условием получения в данном финансовом учреждении ипотечного займа (за исключением программы «Перезагрузка 2.0»). На этом фоне возникает вопрос, планируется ли разработка программ долгосрочного кредитования, не требующих авансовых выплат? Ведь многие банки уже предлагают подобные продукты.

Г-н Шакиров озвучил отрицательный ответ в завуалированной форме: «…Все банки реализуют ипотеку без первоначального взноса чаще всего вместе с застройщиком. Авансовый платёж проводят сами строительные компании, повышая при этом стоимость квадратного метра жилья, поэтому говорить об отсутствии первоначального взноса не вполне корректно. Просто его вносит юридическое лицо – застройщик. Кроме того, любому кредиту, выданному без первоначального взноса характерен повышенный риск дефолта, который могут принять не все банки. В подобные займы вкладывается повышенная процентная ставка».

Чтобы узнать нюансы по этому вопросу, перейдите по следующей ссылке: всё об ипотеке с минимальным первоначальным взносом. Получение ипотеки

Затраты при оформлении ипотечного кредита

Долгосрочные жилкредиты отличаются более привлекательными по сравнению с теми же потребительскими займами процентными ставками. Но с их оформлением связаны дополнительные расходы. Так, обязательным является приобретение полиса страхования недвижимости. Если кредитуется покупка стандартной квартиры, то стоимость её страховки обычно колеблется в диапазоне 0,09-0,16% от объема ссуды. Страхование жилого дома обойдётся дороже – 1-2%. Окончательная цифра зависит от наличия газа, деревянных перекрытий, степени износа и возраста строения.

Обычно банки настаивают на страховании здоровья и жизни заёмщика. Хотя по закону дело это добровольное, в случае отказа будьте готовы к повышению процентных ставок по ипотеке. Не удастся избежать расходов на оплату услуг оценочных компаний и нотариусов. Ну и государство не оставит без внимания крупную денежную сделку. Впрочем, этой теме посвящена другая статья на нашем сайте. Для перехода на её страницу воспользуйтесь следующей ссылкой: сколько составляет госпошлина за регистрацию договора ипотеки.

Как погашать кредит

Выплачивать долгосрочный жилкредит от “Аверс” Банка можно следующими способами:

  • через кассу любого отделения данной финансовой организации. Делать это можно как самостоятельно, так и с привлечением третьего лица;
  • через терминалы самообслуживания “Аверс” Банка;
  • с банковской карты путём настройки автоплатежа по погашению займа;
  • перечислением денежных средств из другого банка.

Выбор метода закрытия долгосрочного жилкредита – прерогатива заёмщика. Однако, не зная некоторых нюансов, можно столкнуться с дополнительными необязательными расходами. Чтобы исключить эту неприятность, рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй, в полном объёме раскрывающей тему, как погасить ипотеку правильно.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос