По мнению большинства граждан ХМАО (здесь и далее Ханты-Мансийский автономный округ) ипотека является одним из самых доступных способов приобретения жилья. Согласно данным статистики по программам долгосрочного кредитования в 2024 году покупалось порядка 68% квартир в новостройках и на вторичном рынке округа. Население ХМАО в рамках всей страны составляет 1%, но при этом округ в общероссийском масштабе занял 2,5% данного сегмента финансового рынка. Поэтому неудивительно, что ипотека в банке Ханты-Мансийский является очень востребованным кредитным продуктом.
Ипотека – что это такое
Данный термин используется в следующих случаях:
- когда речь идёт о предоставлении в залог недвижимого имущества, являющегося собственностью залогодателя, с целью получения ипотечного займа;
- когда соискатель получает в финансовом учреждении денежные средства и направляет их на приобретение объекта недвижимости. Кредит в этом случае является целевым. Этот факт важен в контексте последующего регулирования возникающих правоотношений, а указанная недвижимость переходит к кредитной организации в залог.
Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете, ознакомившись с нашей статьёй «Об ипотеке в 2024 году».
Требования банка к заемщику
Ипотека от Ханты-Мансийского банка предоставляется только гражданам РФ. Кроме того, к заёмщику предъявляются следующие требования:
- Наличие постоянной регистрации на территории России. Впрочем, допускается и временная.
- Возраст – не младше 18 и не старше 65 лет.
- Мужчина, не служивший в рядах ВС РФ и не перешагнувший возрастной рубеж в 27 лет, может получить ипотечный кредит, если представит документы об отсрочке, об освобождении от воинской повинности либо об увольнении в запас.
- Трудовой стаж:
- непрерывный – от 12 месяцев;
- на текущем месте трудоустройства – от 3 месяцев.
- продолжительность регистрации потенциального заёмщика-юрлица либо индивидуального предпринимателя на территории России – не меньше 2 лет. Это же относится и к совладельцу юридического лица.
Банк не рассматривает в качестве претендентов на ипотечный заём физлиц следующих категорий:
- работников спортивных покер-клубов, казино, сотрудников сетевых игровых клубов;
- телохранителей;
- официантов, барменов;
- сотрудников, работающих по найму у ИП, не имеющих печати;
- членов экипажей морских судов, осуществляющих грузовые перевозки;
- сотрудников агентств недвижимости, получающих доход за счёт предоставления риэлтерских услуг;
- лиц, оформленных не по трудовому контракту и/или договору гражданско-правового характера. В эту группу не входят нотариусы и адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность в юридических консультациях, адвокатских бюро или коллегиях адвокатов.
Условия кредитования
Сегодня Ханты-Мансийский банк «Открытие» реализует десять ипотечных продуктов.
Финансовые аналитики называют условия ХМБ одними из самых привлекательных в 2024 году среди всех российских банков.
В ниже представленной таблице размещены лишь основополагающие сведения по этому вопросу.
| Параметр кредита | Условия |
|---|---|
| Размер первоначального взноса | 10-80% |
| Срок | 1-30 лет |
| Валюта | рубль РФ |
| Комиссия за рассмотрение кредитной заявки | отсутствует |
Существуют также дополнительные условия предоставления ипотеки в Ханты-Мансийском банке в 2024 году. Касаются они прежде всего процентных ставок. Подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже.
Предложения банка
Мы уже знаем, что данное учреждение предлагает 10 долгосрочных жилищных кредитов. Направлять полученные по каждому из них денежные средства можно на конкретные цели. Для наглядности они сведены в следующую таблицу.
| Наименование программы | Целевое назначение |
|---|---|
| «Квартира» | Приобретение на вторичном рынке квартиры либо последней доли в квартире, а также оплата других неотделимых улучшений |
| «Ипотека на новостройку» | Приобретение квартиры в построенном или строящемся аккредитованном банком многоквартирном доме |
| «Апартаменты» | Приобретение апартаментов на первичном либо вторичном рынке недвижимости (в соответствии с договором на уступку прав требования по ДДУ в строительстве апартаментов в возводимом доме) у застройщика, прошедшего аккредитацию в банке |
| «Свободные метры» | Приобретение жилья инвестированием в строительство с предоставлением в залог находящейся в собственности квартиры или покупка жилого помещения на вторичном рынке недвижимости |
| «Ипотека плюс» | Кредитование под залог уже имеющегося жилого помещения с целью проведения капремонта и других неотделимых улучшений объекта залога. |
| «Рефинансирование» | Погашение ипотечного кредита, обеспеченного жилой недвижимостью, в качестве залогодержателя по которому выступает Ханты-Мансийский банк либо иное финансовое учреждение. |
| «Военная ипотека» | Приобретение военнослужащим-участником НИС у юрлица по ДДУ квартиры в аккредитованном банком построенном или строящемся многоквартирном доме |
| «Квартира + материнский капитал» | Приобретение на вторичном рынке квартиры либо последней доли в квартире |
| «Новостройка + материнский капитал» | Приобретение квартиры в построенном или строящемся аккредитованном банком многоквартирном доме |
| «Перемены к лучшему» | Специальное предложение, предоставляющее возможность выбрать по карте жильё в 180 жилых комплексах от проверенных застройщиков. По состоянию на начало июня 2017 года к покупке доступно 67252 квартир |
Ставки
Величина данного показателя делает ипотеку от Ханты-Мансийского банка доступной практически любому россиянину. Минимальная ставка составляет 11,15% (программа «Военная ипотека»). Ненамного больше её значение по банковским продуктам «Квартира», «Квартира + материнский капитал» и «Рефинансирование» -11,25%. Следующими в списке идут «Новостройка + материнский капитал» и «Ипотека на новостройку» со ставкой 11,5%. Далее «Апартаменты» и «Свободные метры» – 12, 0 и 12,25% соответственно. Максимальные 14,5% придётся платить по «Ипотеке плюс». Что касается программы «Перемены к лучшему», то конкретные цифры её процентных ставок на сайте Ханты-Мансийского банка отсутствуют. И это неудивительно, ведь квартиру можно купить практически в любом крупном регионе нашей страны, процентные ставки в которых могут разниться, причём настолько, что усреднённое значение данного показателя может просто ввести в заблуждение заинтересованное в получении ипотечного займа лицо.
Существуют также определённые условия, при которых, размер процентной ставки будет увеличен:
- клиентам, не получающим зарплату на карту банка либо не являющимся сотрудниками аккредитованной компании, надбавка составляет 0,25%;
- в случае подтверждения одним из заёмщиков доходов путём заполнения формы банка ставка увеличивается на те же 0,25%;
- если один из заёмщиков является владельцем или совладельцем бизнеса, индивидуальным предпринимателем, надбавка ещё больше -1%.
Минимальная и максимальная сумма ипотечного займа
Величина долгосрочного жилкредита колеблется в диапазоне 20-90% от стоимости передаваемой в залог недвижимости. Но существуют и другие условия, влияющие на объём кредитования. В частности, для Москвы и столичной области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сумма денежных средств, на которую может претендовать заёмщик, 500 тысяч – 30 миллионов рублей. Для других регионов – 500 тысяч – 15 миллионов рублей. Однако сумма не превышает указанной цены в договоре, на основании которого выполняется инвестирование в строительство.
Как оформляется
Оформление ипотеки от ХМБ предполагает выполнение следующих мероприятий:
- Подача заявки на кредит с приложением пакета необходимых документов. Оформить заявку можно в отделении банка либо на его сайте.
- Если заявка будет одобрена, заёмщик подбирает подходящую недвижимость и предоставляет в финансовое учреждение документы по кредитуемому объекту.
- На принятие окончательного решения о выдаче/невыдаче ссуды банк отводит себе 7 рабочих дней. Если оно будет положительным, клиент посещает отделение банка, где заключает договор кредитования, на основе которого сделка оформляется в органе государственной регистрации. Копию договора ипотеки после регистрации в Росреестре банк оставляет себе.
Больше информации по этой теме вы узнаете из нашей статьи «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Необходимые документы
Список требуемых банком бумаг стандартен. Он включает:
- анкету-заявление;
- паспорт российского образца;
- справку 2-НДФЛ или справку по форме банка о доходах за последние полгода (либо за фактически отработанный период времени, но не менее 3 месяцев). Зарплатные клиенты эти справки не подают. По программе «Рефинансирование» потребуются сведения о доходах за прошедшие месяцы текущего года и предыдущий полный календарный год;
- военный билет – предъявляют заёмщики мужского пола не старше 27 лет (либо иной документ, подтверждающий отношение к службе в рядах ВС РФ). Требуется в случае отсутствия солидарного заёмщика;
- правоустанавливающие и финансовые документы на предприятие в соответствии с утвержденным банком перечнем – представляют владельцы и совладельцы юрлица;
- документы, отображающие объём кредитных обязательств по рефинансируемому займу (исключительно по программе «Рефинансирование»).
При наличии дополнительного ежемесячного вознаграждения предоставляется справка от работодателя по форме банка.
Кстати, из другой нашей статьи вы можете узнать, как выглядит бланк договора ипотеки.
Как погашается ипотека
Оформление ипотечного займа сопровождается открытием на имя заёмщика счёта в банке. По желанию дополнительно может быть выпущена карта. С её использованием погашать кредит будет намного легче. Просто к дате платежа ежемесячно размещайте на ней требуемую сумму, которая согласно графику в день регулярной выплаты будет списана с карточного счёта.
Способы погашения кредита следующие:
- оплата наличными в кассе любого офиса Ханты-Мансийского банка;
- пополнение карточного счёта в любом банкомате с функцией CASH IN данного финансового учреждения;
- пополнение карточного счёта в крупнейших терминальных сетях QIWI и «Элекснет»;
- пополнение карточного счёта при помощи системы платежей «Рапида» через кассы, находящиеся в торговых точках RosExpress, TelePay, Pinpay express, «Эльдорадо», «Альт Телеком» и «Связной»;
- внесение платежей при помощи сервиса «Золотая Корона»;
- пополнение карточного счёта через платёжную систему Яндекс.Деньги.
Наиболее предпочтительный метод вы сможете выбрать, ознакомившись с нашей статьёй «Как погасить ипотеку правильно».
О плюсах и минусах
Из достоинств ипотеки от Ханты-Мансийского банка можно выделить:
- невысокие процентные ставки. Они находятся в том же диапазоне, что и у большинства крупнейших отечественных финансовых организаций;
- чтобы запросить ипотеку, клиент может не приезжать в Ханты-Мансийск. Выполнение этой процедуры осуществляется в любом отделении банка;
- большой список аккредитованных застройщиков и новостроек в 36 крупнейших административно-территориальных единицах РФ;
- широкий выбор ипотечных программ.
К недостаткам эксперты относят:
- оформить долгосрочный жилкредит могут исключительно граждане РФ;
- надбавки к ставке для владельцев фирм и ИП;
- обширный спектр запретных для соискателя кредита профессий.
Правильный подход позволит вам стать владельцем жилых квадратных метров с помощью ипотеки от Ханты-Мансийского банка в очень короткие сроки. Неоднократно фиксировались случаи, когда дни подачи заявки и вселения в новое жилье разделял всего лишь один месяц.
