Ипотека, предоставляемая банком «Возрождение»

Жилищный вопрос для России – традиционно актуальная тема. Большинство граждан вынуждены годами работать, экономя каждую копейку и откладывая деньги на приобретение жилья. И далеко не факт, что стать владельцем собственных квадратных метров без привлечения ипотечных средств у рядового россиянина когда-нибудь получится. Вместе с тем такой вид кредитования характеризуется жёсткими требованиями финансовых учреждений не только к заёмщикам, но и к самому объекту недвижимости. Ипотека в банке «Возрождение» не является исключением.

Об ипотечном кредитовании в 2024 году

На фоне поспешного сворачивания в начале марта программы реструктуризации ипотеки все остальные новости представляют собой на настоящий момент, скорее, анализ перспектив изменений процентных ставок на протяжении года. Государство не планирует поддерживать в ближайшем будущем данный сектор финансового рынка, а через него опосредованно и строительную отрасль. Считается, что экономика нашей страны достигла равновесия, и снижение процентных ставок будет происходить естественным образом. Больше полезной информации по этой теме вы узнаете из нашей статьи «Об ипотеке в 2024 году».

Возвращаясь к разговору о долгосрочных кредитах на недвижимость в банке «Возрождение», необходимо сказать, что отличаются они многими параметрами. Но объединяет их лояльность по отношению к заёмщику. Например, по условиям ряда ипотечных продуктов, в банке «Возрождение» в 2024 году вносить авансовый платёж не нужно. Конкретные цифры по всем банковским программам долгосрочного кредитования вы найдёте в таблице, размещённой в следующем разделе этой статьи.

Предложения банка

Высокая востребованность финансовых услуг, в том числе ипотечных продуктов от данного учреждения, подтверждается следующими цифрами: в первом квартале текущего 2024 года объём чистой прибыли составил 537 миллионов рублей. По сравнению с предыдущим кварталом этот показатель увеличился на 4%. За январь-март 2024 года объём кредитного портфеля вырос на 3%, достигнув отметки 196 миллиардов рублей. И это при том, что ипотека с господдержкой в банке «Возрождение», уже не действующая, пользовалась в 2024 году большой популярностью и приносила данному учреждению солидный доход. То есть принятая за базовую для вычисления процентов цифра тоже достаточно велика, поэтому в абсолютном выражении, несмотря на, казалось бы, скромные 3, 4%, прибыль достигает сотен миллионов рублей.

Немалую лепту в положительную динамику финансовых результатов внесли реализуемые банком ипотечные программы. Их перечень, а также основные условия вы найдёте в таблице.

Примечание. Если недвижимость приобретается у ключевого партнёра банка.

Как видно, заёмщик, принимающий участие в долевом строительстве, может не вносить первоначальный взнос. Но это распространяется только на приобретение объектов, возводимых определёнными застройщиками, входящих в число партнёров данной финансовой организации.

Требования банка к заемщику

Ипотека от банка «Возрождение» предоставляется любому дееспособному физическому лицу не младше 18 и не старше 65 лет, имеющему российское гражданство. Созаёмщиками могут быть супруга/супруг, совершеннолетние дети, родители, усыновители и усыновленные заёмщика. В качестве созаёмщиков могут выступать также лица, ведущие с заёмщиком общее хозяйство, проживающие совместно с ним, что свидетельствует о пребывании в семейных отношениях. И, конечно же, все участники сделки должны иметь постоянную либо временную регистрацию на территории РФ.

Вот, собственно, и всё. На сайте банка «Возрождение» присутствуют только эти требования к претенденту на ипотечную ссуду – с точки зрения его паспортных данных. Но это вовсе не означает, что подобный кредит будет выдан любому россиянину, соответствующему вышеуказанным критериям.

Прежде всего потенциальный заёмщик должен доказать стабильность трудоустройства. Продолжительность трудового стажа на последнем (текущем) месте работы должна быть не меньше 6 месяцев. Для граждан, ведущих собственный бизнес, включая ПБОЮЛ, срок работы предприятия (ПБОЮЛ) – не менее 2 лет.

Кроме того, соискатель долгосрочного жилкредита должен быть платежеспособным. Банк принимает к рассмотрению следующие источники доходов:

• доход, полученный на основном месте работы, и по совместительству – оклад, премии и проч.;
• доход ИП (за исключением деятельности, облагаемой ЕНВД);
• дивиденды, полученные на протяжении не менее одного года;
• чистый доход в виде арендной платы. Период получения дохода тоже не меньше 1 года;
• пенсионные выплаты.

Как оформляется заём

Оформление долгосрочного жилкредита в банке «Возрождение» проводится по стандартной схеме и включает следующие этапы:

1. Заёмщик, проконсультировавшись у сотрудника данного финансового учреждения, выбирает подходящую программу.
2. Чтобы получить предварительное решение, подаётся онлайн-заявка. Ответ поступит в течение суток.
3. Если заявка одобрена, собираются и подаются в банк необходимые документы.
4. Банк определяет размер займа и максимальный срок кредитования. Финансовая организация отводит себе на это не больше недели (5 рабочих дней).
5. Поиск подходящего объекта недвижимости. Клиент должен успеть это сделать в течение 2 месяцев. При превышении срока, процедуру придётся повторить.
6. Оценка найденного объекта. На этом этапе проверяется степень его соответствия всем обязательным требованиям, и на основе полученных данных определяется рыночная стоимость объекта недвижимости. Процесс в среднем занимает порядка 2 дней. Выбирать оценщика рекомендуется из списка аккредитованных при банке «Возрождение» компаний данного профиля.
7. Подписание кредитного договора участниками сделки – банком и заёмщиком.
8. Выдача денежных средств.
9. Страхование. В двухдневный срок после получения ссуды заёмщик должен застраховать риск повреждения и утраты (гибели) приобретённой недвижимости.

О нюансах оформления долгосрочного займа вы можете узнать из нашей статьи «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Необходимые документы

Перечень бумаг, которые потребуется представить в банк, стандартен:

• копии всех заполненных страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
• военный билет. Этот документ предоставляют лица призывного возраста не старше 27 лет. Допускается также подача справки из военкомата;
• копии всех страниц трудовой книжки. Они должны быть заверены подписью ответственного лица и мокрой печатью компании-работодателя. Для участников зарплатного проекта этот пункт неактуален;
• справка 2-НДФЛ (либо справка по специальной форме банка совместно со справкой 2-НДФЛ). Участники зарплатных проектов представляют выписку по банковскому счёту;
• документы, подтверждающие доход ИП, полученный в течение последних 2 лет;
• декларации заёмщика (если таковые имеются).

Авансовый взнос

Конкретные значения данного показателя размещены в выше приведённой таблице. Остаётся лишь добавить, что в мае 2024 года банк «Возрождение» совместно с одним из ведущих девелоперов столичного региона – ГК «МИЦ» – запустил ещё одну программу ипотечного кредитования, не требующую внесения авансового платежа. Риск невозврата ссуженных средств при этом покрывается не самой лояльной процентной ставкой – 13%. Впрочем, такой подход практикуют все финансовые учреждения. Больше полезной информации по этому вопросу вы почерпнёте из нашей статьи «Все об ипотеке с минимальным первоначальным взносом».

Затраты при оформлении кредита

Каждому клиенту банка нужно быть готовым к тому, что при оформлении ипотеки придётся понести определённые денежные затраты:

1. Оценка недвижимости. Нужна она в первую очередь банку. Так кредитор узнает, по какой цене можно будет продать объект, если заёмщик станет неплатежеспособным, и удастся ли погасить вырученными средствами оставшуюся задолженность.
2. Страхование недвижимость от рисков повреждения, гибели и утраты. Также банк настаивает на приобретении полиса страховки здоровья и жизни заёмщика.
3. Нотариальные услуги.

Придётся также заплатить за проведение сделки и государству. Более подробно эта тема раскрыта нашей статье «Сколько составляет госпошлина за регистрацию договора ипотеки».

О страховании

Банк «Возрождение» заключил договоры ипотечного страхования с АО «СОГАЗ» и САО «ВСК». Клиент может присоединиться к одному из этих соглашений в части имущественных интересов, связанных с:

• распоряжением (за исключением внутренней отделки и оборудования), пользованием и владением недвижимым имуществом, переданным по условиям кредитного договора в залог банку;
• причинением вреда здоровью и жизни застрахованного лица.

Но заёмщик вправе воспользоваться услугами других страховых компаний. Чтобы получить больше информации и взвесить все «за» и «против», рекомендуем изучить нашу статью, посвящённую теме «Отмена страховки по ипотеке: какие банки оставили обязательное страхование».

В действующей редакции «Закона об ипотеке» указано, что проводить комплексное страхование не обязательно, страховать необходимо лишь объект залога. Банки расценивают такую законодательную инициативу, как ограничение возможностей снижения своих рисков. В результате ставки по ипотечному займу увеличиваются. Как показывает практика, страхование здоровья и жизни обходится дешевле, чем обслуживание долгосрочного жилкредита с завышенными процентами.

Погашение кредита

На официальном сайте банка «Возрождение» в разделе «Ипотека» однозначно сказано, что тело долгосрочного займа и начисленные проценты погашаются равными ежемесячными платежами. Проводить выплаты можно следующими способами:

• перечисление необходимой суммы с банковской карты на текущий счёт через терминал банка/банкомат;
• банковский перевод со счёта, открытого в другом банке;
• внесение наличных на текущий счёт в отделении банка;
• удержание из зарплаты с последующим перечислением денежных средств на расчётный счёт с целью погашения ипотечного займа. Для этого нужно подать в бухгалтерию компании-работодателя соответствующее заявление.

Частичное либо полное закрытие долгосрочного жилкредита не сопровождается взиманием комиссионных сборов.

Большинство заёмщиков стремятся как можно скорее избавиться от финансового бремени. Но, делая выплаты, они нередко сталкиваются с неожиданными проблемами. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, рекомендуем вам ознакомиться с нашей статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

5 правил комфортной ипотеки : Видео