Начиная самостоятельную жизнь вне стен родительского дома, многие люди стремятся обзавестись собственным жильём. Однако приобрести недвижимость без значительных накоплений практически невозможно. Занять достаточную сумму денег у знакомых удаётся не каждому, а беззалоговые кредиты финансовых учреждений оказываются слишком дорогостоящими для большинства заёмщиков. Найти решение жилищного вопроса позволяет ипотека в Бинбанке, которая даёт возможность получить ссуду для приобретения собственных квадратных метров на выгодных условиях.
Ипотека в 2024 году
На сегодняшний день ипотечное кредитование пользуется достаточной популярностью среди людей со средним уровнем доходов, желающих стать владельцами недвижимости. Разнообразие кредитных программ позволяет приобрести жильё любого типа – от комнаты в коммунальной квартире до дома с земельным участком.
Небольшой размер стартового взноса делает покупку жилья доступной для клиентов, независимо от объёма их сбережений. Выгодные процентные ставки дают возможность заёмщикам длительное время пользоваться ссудными средствами с умеренным размером переплаты.
Положительные тенденции, которые демонстрирует национальная экономика, свидетельствуют о дальнейшем снижении стоимости ссудных средств. Постоянный рост цен на недвижимость является весомым аргументом в пользу приобретения жилплощади не только для удовлетворения собственных потребностей, но и в качестве довольно прибыльного объекта инвестирования.
Получить подробную информацию об особенностях залогового кредитования покупки жилья можно в статье «Об ипотеке в 2024 году».
Условия кредитования
При выборе оптимальной программы финансирования заёмщики обращают основное внимание на показатели выгодности и доступности кредитования. Так, процентная ставка по ипотеке характеризует стоимость использования жилищного кредита, в то же время размер первоначального платежа определяет сумму собственных средств клиента, которую нужно внести для заключения сделки. Рассмотрим условия ипотеки в Бинбанке в таблице.
Название программы | Ставка кредитования, % | Сумма кредита, тыс. руб. | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет |
---|---|---|---|---|
Квартира на вторичном рынке | От 9,75 | От 300 до 20000 | От 20% | От 3 до 30 |
Квартира в новостройке | От 9,5 | От 300 до 20000 | От 20% | От 3 до 30 |
Апартаменты | Готовые апартаменты – от 9,75 / Строящиеся апартаменты – от 9,5 | От 300 до 20000 | Готовые апартаменты – от 30 / Строящиеся апартаменты – от 20 | От 3 до 30 |
Военная ипотека | 11.5 | От 300 до 2100 | - | До достижения заёмщиком 45-летия |
Жилой дом с земельным участком | от 11,0 | От 300 | От 40 | От 3 до 25 |
Отдельная комната | От 10,0 | От 300 до 6000 | От 25 | От 3 до 25 |
Последняя комната | От 9,5 | От 300 до 10000 | От 10 | От 3 до 25 |
Целевой кредит | От 9,75 | От 300 до 20000 | - | От 3 до 30 |
Рефинансирование | От 9,5 | От 300 до 20000 | - | От 3 до 30 |
Требования банка к заёмщику
При рассмотрении заявок на ипотеку специалисты в области кредитования стараются максимально точно спрогнозировать возможные риски, связанные с неплатёжеспособностью дебиторов. Для автоматического исключения заявок, поступающих от граждан, которые по ряду причин принадлежат к группе заёмщиков с наибольшей долей риска, финансовые учреждения выдвигают ряд требований к клиентам. Рассмотрим основные критерии, по которым Бинбанк оценивает надёжность потенциальных дебиторов, в таблице.
Критерий | Требуемое значение |
---|---|
Гражданство | РФ |
Возраст | 21-65 лет |
Стаж для наёмных работников, лет | От 1 |
Стаж на последнем месте работы, месяцев | От 1 |
Продолжительность осуществления деятельности для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса, месяцев | От 18 |
Действующие программы
Ипотечные программы Бинбанка позволяют приобрести недвижимость различных типов – от комнат в коммунальных квартирах до собственных домов с приусадебными участками. Разнообразие предложенных Бинбанком кредитных продуктов даёт возможность клиентам выбрать для себя оптимальный вариант финансирования покупки жилплощади.
Так, программы кредитования покупки готового жилья, а также квартир в новостройках отличаются значительной доступностью для заёмщиков, не обладающих достаточным количеством собственных сбережений. Размер стартового взноса по таким программам составляет 20% от стоимости приобретаемых квадратных метров, а для клиентов, использующих материнский капитал, первоначальный платёж существенно снижается – до 10%.
При покупке апартаментов клиенты могут рассчитывать на получение масштабного займа от банка-кредитора. Несмотря на то что максимальный размер ссуды (до 20 млн рублей) остаётся доступным лишь для заёмщиков, которые планируют приобретение жилья в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области, дебиторы из других регионов также могут получить значительную сумму заемных средств – до 10 млн рублей.
Для участников накопительной-ипотечной системы, которые намереваются воспользоваться государственной субсидией для приобретения собственной жилплощади, Бинбанк предлагает специальную программу. В рамках «Военной ипотеки» клиенты, возраст которых на момент полного погашения ссуды не будет превышать 45 лет, могут получить финансирование для покупки квартиры в сумме до 2,1 млн рублей.
При покупке собственного дома с прилегающим участком земли заёмщик может рассчитывать на получение значительной суммы кредитных средств под умеренный процент – 11,0. Однако данная программа предполагает достаточно большой размер первоначального платежа – от 40% для Санкт-Петербурга, Москвы и области и 50% – для других регионов, – который, как известно, вносится за счёт собственных денежных средств клиента.
В отличие от некоторых финансовых учреждений, которые отказывают своим клиентам в финансировании приобретения комнат в коммунальных квартирах, Бинбанк активно кредитует заёмщиков, отдающих предпочтение данному виду недвижимости. Не менее выгодные условия ипотечного кредитования представлены в Бинбанке для граждан, желающих приобрести долю в недвижимости.
Кроме указанных выше программ, Бинбанк предоставляет целевые кредиты для приобретения жилья под залог имеющейся у клиента недвижимости. Не меньшей популярностью среди дебиторов пользуется и программа рефинансирования ипотеки, оформленной в других финансовых учреждениях.
Оформление
Для того чтобы процедура оформления ипотеки была максимально простой и оперативной, заёмщикам рекомендуется придерживаться определённой последовательности действий:
- Выбрать оптимальную программу кредитования.
- Подать заявку и необходимые документы для её рассмотрения.
- Дождаться одобрения банком-кредитором кандидатуры заёмщика.
- Выбрать объект недвижимости для приобретения.
- Подать документы по недвижимости в банк.
- Дождаться согласия банка на совершение сделки.
- Внести первоначальный платёж на счёт продавца жилплощади.
- Подписать кредитный договор и оформить залог.
- Перевести остаток суммы на счёт продавца.
Полезную информацию о процедуре оформления ипотеки можно найти в статье «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Для клиентов, оформивших ипотечную сделку, становится доступным вход в личный кабинет системы интернет-банкинга в Бинбанке, через которую удобно контролировать состояние задолженности и осуществлять ежемесячные платежи. Следует отметить, что функциональный интернет-сервис позволяет переводить средства на кредитный счёт без комиссии и лишних затрат времени. Ознакомиться с принципами работы интернет-банкинга можно в статье «О сервисе Бинбанк-Онлайн».
Подача заявки
Заявку на получение жилищного кредита в Бинбанке, к сожалению, нельзя подать при помощи системы «Бинбанк-онлайн», однако разветвлённая сеть офисов финансового учреждения позволяет с лёгкостью заполнить соответствующий бланк в одном из его отделений. При подаче заявки следует также представить менеджерам банка документы, необходимые для идентификации личности заёмщика и проверки его платёжеспособности.
Пакет документов
Для одобрения кандидатуры заёмщика Бинбанк потребует следующие бумаги:
- копию паспорта;
- справки, подтверждающие уровень дохода (для наёмных работников), или налоговые декларации (для владельцев бизнеса);
- документы, подтверждающие занятость (для работников по найму), или учредительные документы (для предпринимателей).
Для того чтобы кредитор одобрил приобретение конкретного объекта недвижимости, на рассмотрение следует подать:
- выписку из ЕГРН;
- правоустанавливающие документы;
- технический паспорт;
- отчёт об оценке;
- выписку из домовой книги;
- справку из ТСЖ об отсутствии задолженности;
- копию паспорта продавца жилья.
Как погашать кредит
Погашение ипотеки в Бинбанке следует осуществлять. согласно установленному графику платежей.
Возможно досрочное погашение задолженности – в полном или частичном объёме без каких-либо комиссий.
Рассмотрим основные способы оплаты задолженности по кредиту в таблице.
Способ погашения | Место осуществления платежа | Необходимые данные | Необходимые документы | Примечание |
---|---|---|---|---|
Наличными средствами | Терминалы Бинбанка | Номер текущего счёта, серия и номер паспорта | - | - |
Отделения Бинбанка | - | Паспорт | - | |
Терминалы QIWI, салоны «Евросеть» | Номер текущего счёта и банковский идентификационный код (БИК) | - | Взимается комиссия, зачисление средств занимает до 7 дней | |
Безналичным переводом | Через терминал Бинбанка при помощи карты | Номер текущего счёта | - | - |
Через интернет-банкинг | - | - | - | |
Через отделение Бинбанка при помощи расчётного счёта | - | Паспорт | - | |
В отделениях других банков | Реквизиты Бинбанка и кредитного договора | Паспорт | Взимается комиссия, зачисление средств занимает до 7 дней |
Узнать подробнее о способах погашения задолженности по ипотеке можно в статье «Как погасить ипотеку правильно».
О плюсах и минусах
Для выбора наиболее подходящей программы кредитования заёмщикам необходимо объективно оценивать имеющиеся преимущества и недостатки банковского продукта. Рассмотрим основные плюсы и минусы получения жилищных ссуд в Бинбанке в таблице.
Преимущества | Недостатки |
---|---|
Отсутствие лимита финансирования по отдельным программам | Повышение базовой ставки при отсутствии комплексного страхования |
Возможность использования материнского капитала и государственных субсидий | |
Быстрое рассмотрение заявки клиента | |
Расчёт ипотеки с учётом всех существующих доходов заёмщика | Доступность максимального размера финансирования исключительно для покупки жилья в крупных мегаполисах (в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге) |
Наличие программы рефинансирования взятых ранее жилищных кредитов | Зависимость условий кредитования от способа получения доходов заёмщиком и формы их подтверждения |
Возможность приобретения отдельных комнат, долей в недвижимости и апартаментов, помимо квартир и домов |