Ипотечные кредиты в Курскпромбанке

Представители АИЖК сообщили о зафиксированном в мае 2024 рекордном объёме прироста ипотечных кредитов. В абсолютном выражении сумма выданных ссуд на приобретение жилья превысила 140 млрд руб., что на 35% больше, чем за май предыдущего года. Такая динамика наблюдается и в Курской области. Обусловлено это снижением средневзвешенной ставки по ипотеке в данном регионе до 11,8% с отметки 12,4%. В данном контексте лояльность по отношению к заёмщику демонстрирует и ипотека в Курскпромбанке.

Что такое ипотека

В юридическом обороте термин «ипотека» охватывает обычно два следующих понятия:

• Ипотека как правоотношение. Под этим подразумевается залог недвижимости (жилья, зданий, основных фондов, земли) с целью получения займа.
• Ипотека как ценная бумага – это закладная-долговой инструмент, который подтверждает право залогодержателя на предоставленное в залог недвижимое имущество. В случае невозврата займа статус собственника обретает кредитор.

Чтобы получить больше актуальной информации по этому вопросу, рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй «Об ипотеке в 2024 году».

Условия ипотечного кредитования в Курскпромбанке

На сегодняшний день данное финансовое учреждение предлагает 6 ипотечных программ. Условия, на которых они предоставляются, вы найдете в таблице.

Требования банка к заёмщику

Взять ипотечный кредит в Курскпромбанке могут лица, соответствующие следующим требованиям:

• имеющие российское гражданство;
• зарегистрированные по месту жительства в административно-территориальной единице присутствия банка;
• возраст потенциального кредитополучателя – 21-65 лет;
• трудовой стаж на текущем месте работы – не менее шести полных календарных месяцев;
• отсутствие перед банком просроченных задолженностей по займам и другим обязательствам.

Ставки

Процентная ставка в Курскпромбанке по ипотеке делает её в 2024 году доступной гражданам РФ, доход которых сопоставим со среднестатистическим значением данного показателя на территории нашей страны. Кроме того, оптимизма потенциальным заёмщикам добавит следующая новость: с июня 2024 года процентная ставка по программе «Новостройка» не зависит от срока кредита и первоначального взноса. Теперь она едина и составляет 10,25% годовых.

По мере возрастания ставки, список ипотечных займов от Курскпромбанка выглядит так:

1. «Доступная ипотека» – 10,0%.
2. «Новостройка» – 10,25%.
3. «Новостройка КПД» – 10,4 – 13,5%.
4. «Новая квартира» – 11,25%.
5. «Экспресс-ипотека» – 11,4%.
6. «Усадьба» – 11,75%.

При определённых условиях начинает действовать механизм начисления надбавок к процентной ставке. Во всех программах предусмотрено, что в случае отказа заёмщика от личного страхования, этот параметр увеличивается на 1 п.п. По всем кредитам, за исключением пункта 6, ставка повышается на 1,5 %, если заёмщик нарушит обязательство направить на погашение ссуды средства материнского капитала (при условии учёта этой госсубсидии в качестве авансового платежа (первоначального взноса).

Надбавка в 1 п.п. предусмотрена в случае предоставления займа до регистрации ипотеки (читай, залога) в пользу банка. Этот вариант распространяется на пункты №№1, 2, 4, 5, 6 вышеуказанного списка.

Увеличение ставки на 0,5% применяется, если хотя бы один созаёмщик не является сотрудником определённой организации. Открыть файл в формате *.xlsx с перечнем данных учреждений вы можете по такой ссылке. Рассматриваемая надбавка актуальна для пунктов №№ 4, 6.

По единственной программе «Экспресс-ипотека» предусмотрено увеличение ставки на 0,85% при направлении заёмных средств на покупку готового жилого строения с земельным наделом и отдельной квартиры в многоэтажном жилом доме.

Расчёт кредита

Для расчёта параметров ипотечного займа от Курскпромбанка можно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, размещённым на сайте данного учреждения. Процедура эта включает 6 шагов:

1. Выбор вида недвижимого имущества.
2. Если жильё приобретается на первичном рынке, выбирается застройщик. При покупке жилья на вторичном рынке этот шаг пропускается.
3. Указывается, доходы будут подтверждаться или нет.
4. В соответствующие поля вносятся стоимость приобретаемой недвижимости и размер первоначального взноса.
5. Указывается срок кредитования и наличие полиса личного страхования.
6. Предоставляется информация о категории заёмщика – является ли он зарплатным клиентом банка, входит ли в число сотрудников определённых организаций (об этом речь шла выше), брал ли кредит в данном учреждении.

Результат расчётов включает исчерпывающую информацию о параметрах кредита, начиная с максимально доступной суммы и заканчивая размером ежемесячного платежа. Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Процедура оформления долгосрочного жилищного займа в Курскпромбанке стандартна. Для её реализации клиенту предстоит выполнить следующие мероприятия:

1. Выбрать ипотечную программу банка. Если возникнут вопросы, получить на них ответы вы сможете у сотрудника банка, позвонив по телефону, номер которого указан на странице «Контакты» сайта данного финансового учреждения
2. Подать заявку и пакет необходимых документов. Дождаться принятия решения банком на предмет выдачи займа.
3. Найти недвижимость. Понятно, что этот и все дальнейшие этапы выполняются при условии одобрения кредитной заявки.
4. Предоставить в банк документы на выбранный объект.
5. Оценить недвижимость, воспользовавшись услугами аккредитованной банком оценочной компании.
6. Заключить и подписать кредитный договор.
7. Зарегистрировать сделку.
8. Застраховать залог.

Как видно, процесс оформления очень непростой. Для того, чтобы минимизировать сложности, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Пакет документов

Курскпромбанк выдаст долгосрочный жилкредит по предоставлению клиентом следующих бумаг:

• ходатайства на получение займа;
• паспорта;
• свидетельства СНИЛС;
• заверенной мокрой печатью работодателя копии трудовой книжки. Зарплатные клиенты её не подают.
• Справка о доходах – 2-НДФЛ или на бланке по форме банка. Для зарплатных клиентов не требуется.
• Военный билет. Предъявляют заёмщики мужского пола, не перешагнувшие возрастной рубеж в 27 лет.
• Индивидуальные предприниматели подают отчётные документы.

Погашение ипотечного кредита

На сайте Курскпромбанка указаны следующие доступные способы проведения регулярных выплат по задолженности:

• безналичное перечисление на счета, открытые в рамках договора кредитования;
• чрез платёжные терминалы Курскпромбанка;
• через банкоматы;
• внесение наличных средств в кассы подразделений банка.

Схема погашения по всем 6 ипотечным программам идентична – аннуитетные платежи.

В связи с этим при желании закрыть кредит досрочно заёмщик может столкнуться с неожиданными ситуациями. Чтобы избежать их, ознакомьтесь с нашей статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

О преимуществах и недостатках

Прежде всего необходимо отметить тот факт, что при оформлении подобного займа Курскпромбанк предоставляет на бесплатной основе следующие услуги:

• открытие расчётного счёта;
• ведение расчётного счёта;
• СМС-оповещение.

Собрать же полную информацию о плюсах и минусах ипотечного кредитования в данном учреждении можно, проанализировав отзывы на интернет-форумах банковской тематики о его работе. Так, например, если применять 5-балльную шкалу, то в среднем получим такие цифры:

• скорость принятия решения – 4,67;
• процентная ставка – 3 (средний уровень);
• отношение к клиенту -3. Здесь присутствуют отзывы с диаметрально противоположными оценками.

Подводя итоги, можно сказать, что ипотека от Курскпромбанка позволяет нашим соотечественникам решить жилищные проблемы в оптимальные сроки и на выгодных условиях.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео