Ипотечное кредитование в Райффайзен Банке

Большинство наших соотечественников рассматривают ипотеку, как самый верный, порой единственный способ стать владельцем собственного жилья. Ведь заработать за несколько лет сумму, достаточную для покупки квадратных метров, удаётся немногим. Ипотека в Райффайзен Банке – это прекрасная возможность забыть о постоянном росте цен на жильё, прекратить оплачивать аренду наёмной квартиры и инвестировать сэкономленные средства не только в своё будущее, но и в будущее своих детей.

Преимущества

Прежде всего отметим, что специалисты данного финансового учреждения разработали прозрачный договор ипотечного кредитования. В нём нет места скрытым комиссиям и дополнительным платежам. Более того, при оформлении соглашения заёмщик не заплатит ни одного лишнего рубля. И это далеко не всё. Ипотека Райффайзен Банка привлекательна для россиян благодаря тому, что:

• требуется низкий первый взнос – всего 10%;
• размер ставки стартует с отметки 11%;
• для клиентов оформление документов бесплатно, а банкиры отводят себе на рассмотрение заявки не более пяти рабочих дней;
• заёмщики, желающие и имеющие возможность погасить ссуду досрочно, могут сделать это в любое подходящее время (хоть в первый же день!), не опасаясь наложения каких-либо штрафов;
• текущее состояние кредита можно проверить в режиме онлайн, воспользовавшись сервисом R-Connect;
• банк проявляет лояльность при анализе текущего финансового положения заёмщика: во внимание принимается совокупный доход даже гражданских супругов. Кроме того, не требуются сложные договора страхования и дополнительные залоги.

Требования к залоговому объекту

Ипотека в Райффайзен Банке позволяет купить квартиру во вновь возведённом здании, на вторичном рынке, допускается также приобретение за счёт заёмных средств загородного коттеджа. Но существуют определённые требования к жилью:

• Все передаваемые в залог объекты недвижимости должны быть зарегистрированы на территории РФ.
• Если квартира покупается в не сданном на дату оформления ипотеки здании, застройщик должен быть одобрен Райффайзен Банком. Таких строительных компаний существует целый перечень. Создавался он с целью обеспечения максимальной безопасности сделки и содержит порядка 1000 организаций. Ознакомиться со списком одобренных застройщиков можно в любом центре Райффайзен Банка, специализирующемся на ипотечных кредитах.
• Если квартира приобретается на вторичном рынке, она в обязательном порядке должна соответствовать следующим требованиям:
  • быть подключённой к центральной канализации и водоснабжению;
  • быть отапливаемой;
  • в ней должны быть кухня и санузел;
  • отдельное требование существует по отношению к квартирам, расположенным на последнем этаже и имеющим значительные повреждения, вызванные протечками кровли. Такой объект тоже может быть принят в залог, но стоимость отделочных работ в его цене учитываться не будет.
• Если в качестве залогового объекта по ипотеке в Raiffeisen банке выступает коттедж, он должен:
  • иметь систему отопления, санузел и быть подключенным к водоснабжению, канализации и к действующим электросетям;
  • обязательно иметь фундамент. Стены коттеджа должны быть из кирпича, бетона, строительных блоков или древесины;
  • иметь, помимо стен и крыши, межэтажные перекрытия, а также заполненные оконные и дверные проёмы.

К коттеджному посёлку, в котором находится залоговое имущество, требования формулируются следующим образом:

• обслуживание: должна функционировать центральная коммунальная служба;
• застройка: количество завершённых домов – не менее 10;
• территория: границы посёлка четко зафиксированы, и к нему должна быть проложена дорога, покрытая асфальтовым полотном;
• расположение: удалённость от Москвы и Санкт-Петербурга не более 50 километров. Для иных городов, в которых функционируют представительства Райффайзен Банка, эта цифра немного меньше и составляет 35 километров.

Кто может претендовать

Данная финансовая организация не ставит перед своими потенциальными клиентами необъяснимых, жёстких ограничений. Поэтому ипотека от Райффайзен банка доступна любому нашему соотечественнику, способному выполнять принятые на себя финансовые обязательства. Но он должен соответствовать следующим требованиям:

• Возрастные ограничения: независимо от пола заёмщик должен быть не моложе 23 лет. Кроме того, на момент окончания действия ипотечного соглашения верхняя возрастная планка для мужчин – 60, для женщин – 55 лет.
• Место проживания и гражданство: заёмщик обязан иметь постоянную регистрацию и фактически проживать в регионе присутствия ипотечного представительства Райффайзен Банка;
  

  клиент может быть гражданином любого государства, а не только РФ.

• Рабочий стаж: на текущем месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев, общий – минимум 1 год.
• Минимальный период деятельности соискателя кредита, являющегося индивидуальным предпринимателем, – 3 года.
• Уровень дохода: приемлемое для выдачи ипотеки от Райффайзен Банка значение данного параметра зависит от региона проведения сделки. Однако в любом случае доход должен превышать 15 000 руб./мес. Несколько подробнее об этом речь пойдёт немного ниже.
• Иные кредиты: допускается обслуживание не больше двух действующих займов, но при условии, если срок заключения договоров по ним превышает полгода.

Естественно, все эти сведения должны быть подтверждены документально.

Условия кредитования

Необходимо отметить практическую идентичность условий по ипотеке от Райффайзен Банка для большинства предлагаемых им долгосрочных жилкредитов. Прежде всего это срок действия договора – от 1 года до 25 лет. Одинаков и объём ипотечного займа – до 85% от рыночной стоимости предоставляемого в залог объекта недвижимости. Максимальная сумма достаточно внушительна – 26 миллионов рублей. Погашение ссуды производится ежемесячно аннуитетными платежами. Идентичны и штрафные санкции: за каждый день просрочки будет начисляться, обратите внимание, не стандартные 0,1, а 0,06% от объёма платежа.

Размер процентной ставки по ипотеке Райффайзен Банка стартует с отметки 11. Максимальное значение этого показателя присуще продукту «Коттедж на вторичном рынке» -13% для заёмщиков, подтверждающих доход официально. При этом зарплатные/премиальные клиенты могут рассчитывать по данному кредиту на ставку 12,75%.

Продолжая разговор об отличиях, вернёмся к теме доступного к получению объёма ипотечной ссуды. Минимальный размер для столичного региона, включая саму Москву, составляет 800 тысяч рублей. Для населённых пунктов, входящих в другие территориально-административные формирования нашей страны – 500 тысяч рублей. Но максимальные 26 миллионов рублей (или 90% от стоимости предоставляемого в залог объекта недвижимости) остаются доступными к получению в любом случае.

Вносить свои средства в качестве первоначального взноса не надо лишь при ипотеке с материнским капиталом.

По другим программам это условие из разряда обязательных. Минимальное значение данного показателя – 10% (программа «Квартира в новостройке») от стоимости недвижимости, максимальное – 40% (по банковскому продукту «Коттедж на вторичном рынке»).

Предложения банка

По состоянию на конец I квартала 2024 года перечень ипотечных займов Райффайзен Банка включает 8 позиций. Для простоты ознакомления с действующими программами их параметры мы разместили в сводной таблице. В ней не отражены характеристики 2 банковских продуктов, касающихся рефинансирования ранее взятых ссуд. Это тема отдельной статьи.

Как видно, по действующим в Райффайзен Банке программам ипотеки на вторичное жилье можно приобрести не только квартиру в многоэтажном здании, но и загородный коттедж. Обращаем ваше внимание, что для реализации последнего варианта необходимо внести значительный первоначальный взнос. Обусловлено это меньшей ликвидностью недвижимости подобного типа и одновременно большими рисками её утраты от пожара либо иного катаклизма. Получив в залог, помимо самого дома, ещё и часть его стоимости, банк минимизирует риски невозврата ссуженных средств. С другой стороны, для клиента это хороший стимул вовремя вносить платежи.

Что же касается ипотеки с господдержкой от Райффайзен Банка, реализуемой путём предоставления материнского капитала, то здесь ситуация несколько иная. Благодаря субсидированию из государственного бюджета можно не копить на протяжении многих лет деньги на первоначальный взнос. Иногда для этого достаточно будет суммы материнского капитала. Ведь в 2024 объём госпомощи составляет уже 480 000 рублей, этого хватит на приобретение квартиры стоимостью 3 млн рублей при условии необходимости внесения первоначального взноса в размере не больше 16%. А это вполне реальная цифра.

Оформление

Процедура оформления ипотечной ссуды в Райффайзен Банке состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробно:

• Подача заявки. Сделать это можно по телефону либо через сайт данного финансового учреждения. После этого вы узнаете перечень необходимых документов. Подготовленные бумаги можно представить как в скане по электронной почте, так и в любом отделении в бумажном виде.
• Принятие решения. Заявление-анкета на ипотеку Райффайзен Банка и другие документы рассматриваются аналитиками финансовой организации. При этом не исключено, что для уточнения определенных моментов они будут дополнительно выходить с вами на связь. На принятие решения банкиры отводят себе максимум 5 рабочих дней. Если оно будет положительным, менеджер проинформирует вас относительно пакета документов, который потребуются для одобрения подобранного объекта недвижимости.
• Поиск подходящего жилья. На эту процедуру вам отводится 3 полных месяца с момента одобрения заявки. Менеджер также окажет помощь в подборе, ведь недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Собранный пакет документов на жильё тщательно анализируется юристами финансовой организации в течение 3 рабочих дней. Сразу после одобрения объекта вы может планировать дату сделки.
• Подготовка к сделке. За день до подписания договора специалист направит вам на ознакомление документацию по кредиту и укажет список бумаг, которые вы должны будете иметь при себе.
• Сделка. Оформление соглашения производится в назначенный день в ипотечном центре. Если средства выдаются до момента государственной регистрации приобретаемого объекта недвижимости, помимо кредитной документации, подписывается также договор страхования и клиент производит оплату страховой премии. Подписание договора купли-продажи завершается закладкой денежных средств в депозитарий.

Если же данная процедура происходит после регистрации объекта недвижимости, сначала подписывается кредитная документация, а сам заём выдаётся только после представления зарегистрированных документов, подписания страхового договора и оплаты страховой премии.

Необходимые документы

Документы для ипотеки в Райффайзен Банке стандартны:

• Паспорт. В нём должна обязательно присутствовать отметка о регистрации.
• Второй подтверждающий личность документ (на выбор):
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение сотрудника федерального органа власти;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • водительское удостоверение;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.

Если кредит выдаётся не под приобретаемый, а под уже имеющийся объект недвижимости, потребуется представить документы и ни него.

Сложившаяся ситуация в 2024 году

Участники сегмента ипотеки отечественного финансового рынка не исключают продолжение в 2024 году тенденции снижения ставок. Но, по мнению аналитиков, процесс этот будет более плавным по сравнению с годом минувшим – не более чем на 0,5 п.п. Определяющий фактор – будет ли снижена ключевая Центробанка, и если да – на сколько.

В этом контексте тем россиянам, которые планируют взять ипотеку в Райффайзен Банке, стоит прислушаться к словам господина Морозова, занимающего должность руководителя управления кредитных продуктов в этом учреждении: «Мы ожидаем, что в 2024 году ключевая ставка российского Центробанка снизится на 1,5%. Правда, повсеместного понижения ипотечных ставок на таком уровне не будет. Ситуация зависит от способности банков привлекать дешёвые длинные деньги, от рисков по займам и, в конце концов, от того, насколько автоматизирован процесс выдачи жилкредитов. Но ставки по ипотеке будут снижаться в любом случае».

Однако нивелировать эффект снижения вполне сможет повышение стоимости квадратных метров. Эксперты выстраивают следующую логическую цепочку: уменьшение ставок по ипотеке обусловит рост спроса на жильё, что повлечет повышение цен компаниями-застройщиками. Не добавляют оптимизма рядовому обывателю и планы, озвученные одним из руководителей Минстроя и ЖКХ: в 2024 году объём вводимого в эксплуатацию нового жилья будет снижаться. Рост ожидается в 2024 году.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео