Ипотечные займы выдаются большинством кредитных учреждений, если у соискателя имеется установленная для первоначального платежа сумма. Однако реализовать такую цель на практике могут не все потенциальные клиенты банка. У одних финансовая ситуация не позволяет за короткий период собрать нужную сумму, другим нужно срочно решить жилищный вопрос. Тем не менее заёмщикам доступна ипотека в Сбербанке без первоначального взноса. О том, как её получить, речь пойдёт в данной статье.
Возможно ли это
Многие наши соотечественник задаются вопросом, можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Ответ в данном случае звучит однозначно – да. Эта финансовая организация, как и подобает лидеру рынка кредитования физлиц, предлагает в 2024 году продукты с льготными условиями. И, кроме того, Сбербанк является участником федеральной программы, ориентированной на улучшение жилищных условий граждан.
Но здесь есть одна особенность: первоначальный взнос всё же присутствует, однако его выплачивает не претендент на ипотечную ссуду – деньги с этой целью выделяются из госбюджета. То есть, если формально рассматривать вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, с учётом вышеуказанного факта получается, что нет. «Клиенту всё равно, откуда поступят деньги, главное, что не из его кошелька», – скажете вы. Действительно, это так. Однако взять заём на таком привлекательном условии могут лишь граждане, числящиеся в одной из категорий льготников.
Кто может претендовать
Так уж сложилось, что ипотечные займы без первого платежа в чистом виде Сбербанком не предоставляются. Большинство долгосрочных жилкредитов от этого финансового учреждения доступно при условии внесения заёмщиком собственного капитала в объёме 15-25% от стоимости приобретаемого объекта. Вместе с тем возможность использования льготных условий распространяется на такие случаи:
- ипотека предоставляется в соответствии с федеральной программой поддержки заёмщиков;
- когда для выплаты первоначального платежа используются средства маткапитала;
- взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке планирует военнослужащий, принимающий участие в программе НИС (здесь и далее накопительно-ипотечная система) не меньше 3 лет. На первую выплату пойдут накопленные госбюджетные денежные средства;
- когда рефинансируются долгосрочные жилкредиты, полученные в иных банковских организациях.
Таким образом, получить льготный ипотечный заём могут следующие категории заёмщиков:
- граждане, не владеющие жильём;
- лица, числящиеся в очереди на получение жилого помещения по льготным условиям длительное время;
- молодые супружеские пары;
- военнослужащие-участники НИС;
- заёмщики других финансовых учреждений, желающие переоформить заём на условиях, предлагаемых Сбербанком.
Рассчитывать на оформление ипотечного займа в этом банке могут только физические лица-граждане РФ. Кроме того, существует ещё одно обязательное требование – наличие официального стабильного места работы и продолжительность трудового стажа на текущем месте трудоустройства от полугода. При этом общий трудовой стаж должен быть не меньше пяти лет.
Условия получения кредита
Все варианты ипотечного кредитования без использования средств заёмщика в качестве первого платежа предусматривают обязательное страхование объекта, приобретаемого за счет ссуженных банком средств. Что же касается рисков в отношении самого кредитополучателя (получение инвалидности, смерть), то их страхование необязательно. Однако отказ от приобретения такого полиса приведёт к увеличению годовой процентной ставки.
По условиям ипотеки от Сбербанка, предоставляемой без первоначального взноса, предусматривается проведение т.н. тринадцатого платежа. В него включены средства, насчитанные по полисам страхования заёмщика и имущества за весь истекший год погашения. Поскольку эта сумма сопоставима с величиной регулярной выплаты, перечисление этих средств проводится отдельным платежом в конце года.
Независимо от используемой программы кредитования ссуда предоставляется исключительно в российских рублях.
К заёмщику предъявляются следующие требования:
- приобрести жильё без первого взноса могут россияне не младше 21 года и не старше 75 лет;
- подобный заём рассчитан на военнослужащих, не перешагнувших возрастной рубеж 45 лет.
Срок пользования ипотечной ссудой достигает 30 лет.
Ставки
Разные программы долгосрочного кредитования без первого взноса отличаются значением этого параметра:
- Минимальная ставка рефинансирования составляет 14,9%.
- Когда используется материнский капитал, размер годовой процентной ставки зависит в первую очередь от общей суммы предполагаемого к выдаче займа. Вернее, сколько процентов в ней занимают бюджетные средства, выплачиваемые в качестве первоначального взноса. Помимо этого, немаловажную роль играет срок действия кредитного соглашения. Чтобы узнать базовые процентные ставки, под которые выдаётся ипотека от Сбербанка без первоначального взноса при использовании маткапитала, ознакомьтесь с данными нижеприведённой таблицы.
| Срок кредитования, лет | Процентная ставка | ||
|---|---|---|---|
| Размер первого взноса, выплачиваемого средствами маткапитала в процентах от общей суммы займа | |||
| 20 | 30-50 | Свыше 50 | |
| До 10 | 14 | 13.75 | 13.5 |
| До 20 | 14.25 | 14 | 13.75 |
| До 30 | 14.5 | 14.25 | 14 |
Как видно, чем меньше срок ипотечного соглашения, тем условия становятся более выгодными. Для обладателей сертификата на маткапитал, имеющих желание приобрести квартиру по ипотеке от Сбербанка без первоначального взноса в новостройке, это неплохой вариант.
В целом определение процентной ставки по жилкредиту, предоставляемому под маткапитал, выполняется на индивидуальной основе. Так, вышеуказанные величины могут меняться в сторону уменьшения либо увеличения. Конкретные цифры выглядят следующим образом:
- минус 0,5% – для зарплатных клиентов Сбербанка или для открывших в нём депозитный счёт;
- минус 0,5% – если приобретаемая недвижимость была возведена с привлечением кредитных средств Сбербанка;
- плюс 1 % – на период до момента получения жильём государственной регистрации;
- плюс 1 % – при отказе заёмщика страхования своего здоровья и жизни.
Объем заемного капитала
Значение этого параметра кредитования зависит от выбранной программы. На сайте Сбербанка чётко сказано, что под материнский капитал предоставляются два вида займов: «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка». По обоим этим кредитным продуктам минимальный объём заёмного капитала составляет 300 тыс. руб. Что же касается максимальной суммы, то по второй из вышеуказанных программ она зафиксирована на отметке 15 млн руб. А вот по «Приобретению строящегося жилья» предельный объём кредитования – характеристика плавающая, конкретное значение определяется с учётом того, чтобы сумма не превышала:
- 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья;
- 85 % стоимости оформляемого в залог иного объекта недвижимости.
Если желает купить квартиру по ипотеке от Сбербанка без выплаты первоначального взноса военнослужащий, ему доступно максимально 2 млн 220 тыс. руб., а объём заёмного капитала не должен быть выше:
- 80% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости;
- 80% от оценочной стоимости кредитуемого жилья. Эта цифра указывается в отчёте о выполненных работах привлечённым независимым оценщиком.
По программе рефинансирования максимальный объём заёмного капитала составляет 3 млн руб.
Оформление
Независимо от программы, по которой вы будете брать в Сбербанке кредит без первоначального взноса, прежде всего необходимо получить документ, подтверждающий, наличия в вашем распоряжении выделенных из госбюджета средства. Таковым может быть сертификат на маткапитал либо свидетельство, что военнослужащий-участник НИС имеет на своём счёте в этой системе требуемую денежную сумму и наделён правом на получение целевого жилкредита. А дальнейшие этапы получения долгосрочного кредита для обеих категорий заёмщиков – молодых семей и защитников Отечества – совпадают. Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, им предстоит выполнить следующие мероприятия:
- Оформить заявку-анкету и обратиться в данное кредитное учреждение, приложив к ней пакет документов.
- Дождаться принятия банком решения о предоставлении ссуды.
- Собрать документы на заинтересовавшую недвижимость.
- Подписать кредитное соглашение и договоры обеспечения.
- Застраховать предмет залога.
Необходимые документы
Выше мы говорили, что обладатель сертификата на маткапитал может получить кредит по двум программам – на готовое и строящееся жильё. В любом случае, помимо заявления-анкеты, банк потребует такие бумаги:
- Паспорт. В нём должна иметься отметка о регистрации.
- Один из следующих удостоверяющих личность документов:
- водительские права;
- удостоверение личности военнослужащего;
- загранпаспорт;
- военный билет и др.
Такие бумаги представляются, если заём берётся без подтверждения текущего трудоустройства и доходов. Когда же кредит выдаётся с их подтверждением, дополнительно в банк необходимо будет принести соответствующие документы. У желающих участвовать в программе «Военная ипотека», кроме удостоверения участника НИС, в отделении Сбербанка потребуют паспорт и бумаги по кредитуемому жилью.
Условия, на которых предоставляет Сбербанк ипотечные займы физическим лицам, открывают различным категориям заёмщиков перспективу решения проблемы жилья. При этом минимизируются затраты, связанные с внесением первого взноса, и сокращается время приобретения недвижимости.
