В сегменте ипотечного кредитования финансового рынка сегодня работают практически все банки. Однако, согласно статистическим данным, лидером здесь является Сбербанк России. Регулятор в настоящее время проводит весьма жёсткую кредитно-денежную политику в отношении участников рынка финансовых услуг. Это обусловливает сокращение числа банков, объём активов которых не обеспечивает выполнение принятых перед клиентами обязательств. Такая тенденция позволяет утверждать, что взять в ипотеку в Сбербанке квартиру в 2024 году можно будет на самых привлекательных условиях.
Предложения по ипотеке в Сбербанке
В последнее время банк несколько изменил тактику. Сегодня в своей деятельности он руководствуется опытом европейских кредитных учреждений. Так, например, понижение процентных ставок позволит получить больше заявок от желающих купить квартиру в ипотеку в Сбербанке – как в готовом, так и в строящемся доме. Список ныне действующих подобных программ с их условиями вы найдёте в представленной таблице.
| Наименование программы | Сумма, рубли | Ставка, % | Срок кредита, года | Первоначальный взнос, % от стоимости жилья |
|---|---|---|---|---|
| «Акция на новостройки» | От 300 тысяч | 11.5 | До 30 | От 15 |
| «Приобретение готового жилья» | От 300 тысяч | От 10,75 | До 30 | От 20 |
| «Приобретение строящегося жилья» | От 300 тысяч | От 11,5 | До 30 | От 20 |
| «Строительство жилого дома» | От 300 тысяч | От 12,5 | До 30 | От 25 |
| «Загородная недвижимость» | От 300 тысяч | От 12 | До 30 | От 25 |
| «Военная ипотека» | До 2 млн 50 тысяч | 11.75 | _____________ | ______________ |
Существует также программа «Ипотека плюс средства материнского капитала». Использование государственной субсидии возможно по таким банковским продуктам, как «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка».
Что важно знать перед оформлением
Ипотечные программы в Сбербанке подразделяются на 2 вида: базовые (их три) и специальные (таковых 4, включая «Акцию на новостройки»). К первой категории относятся кредиты с третьей по пятую строку этой таблицы включительно. Кратко остановимся на вопросе, что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбербанке, поскольку несоблюдение требований может привести к затягиванию процедуры получения ссуды, вплоть до отказа в её предоставлении.
Так, например, необходимо оформить страховку на приобретённую недвижимость. Полис должен покрывать риски повреждения и утраты имущества. Другие виды страховок, предлагаемые финансовой организацией, добровольные. Но здесь важно отметить:
одним из обязательных условий Сбербанка является оформление титульного страхования. Приобретать такой полис можно не на все 30 лет действия кредитного соглашения, а только на первые 3 года.
Это обусловлено тем, что опротестовать право собственности по законам РФ можно на протяжении только трёх лет, поскольку в данном случае действует срок давности. Отсчитывается он со дня регистрации искового заявления.
Другое, не менее важное условие – предоставляется ипотека только под залог недвижимости. Очевиден ответ на вопрос: «Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?» – необходимо быть владельцем собственного жилья. Впрочем, если его нет, Сбербанк предоставляет жилищную ссуду под залог вновь приобретаемой недвижимости.
Что же касается специальных программ, то всем им характерны более лояльные условия кредитования. Так, например, первоначальным взносом может служить материнский капитал, а часть процентов по «Военной ипотеке» выплачивается из госбюджета.
Условия банка
Ознакомление с опубликованной на сайте банка информацией о том, на каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке, позволяет сделать вывод, что в 2024 году они изменений не претерпели. В частности:
- Досрочное погашение займа не сопровождается наложением штрафных санкций. Проводить данную операцию можно в любое подходящее время, как только позволят финансы.
- Чтобы получить квартиру в ипотеку в Сбербанке под выгодную процентную ставку, клиент должен подтвердить соответствующий доход или прибегнуть к помощи созаёмщика. При подаче всего двух документов (что допускается), нужно быть готовым к увеличению объёма взимаемых процентов.
- Чем больше размер первоначального взноса, тем условия кредитования будут выгоднее.
- Кредитование приобретения жилья в новостройках, возводимых организациями-партнёрами банка, также характеризуется более выгодными условиями.
- Независимо от того, на каком рынке недвижимости совершается сделка, первичном либо вторичном, минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей.
- Ответ на вопрос, как получить ипотеку в Сбербанке на льготных условиях, также не изменился: госсубсидиями в виде материнского капитала, дотациями молодой семье, СНИЛС для военнослужащих и т.д. может воспользоваться любой имеющий на них право заёмщик.
- В отличие от многих других финансовых учреждений, Сбербанк продолжит выдавать ссуды на возведение домов индивидуальной постройки, а не только на готовое жильё или квартиру в новострое.
Финансовые аналитики едины во мнении о перспективе ипотечного рынка, в том числе и об условиях выдачи таких кредитов в Сбербанке. В общем, прогноз звучит так: если тенденция стабилизации экономики сохранится на уровне 2024 года, условия могут стать ещё более лояльными.
Кто может претендовать
Сразу необходимо сказать, что в список тех, кто может получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, входят только граждане РФ, хотя выдача ссуд такого рода иностранцам де-юре не запрещена. По всем кредитным продуктам требования к заёмщику совпадают. Они представлены в таблице.
| Возраст на день получения займа | Не младше 21 года |
|---|---|
| Возраст на указанную в договоре дату погашения ссуды | Не старше 75 лет |
| Трудовой стаж | - На текущем месте трудоустройства -не меньше полугода. - Общий стаж за последние 5 лет - от одного года. |
| Привлечение созаёмщиков | Привлекать в качестве созаёмщиков допускается не больше трёх лиц. В их число в обязательном порядке входит супруга/супруг титульного созаёмщика. |
Сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заявителя на ипотечную ссуду – претенденты, у которых она запятнана, не могут рассчитывать на получение жилищного займа.
Требуемые документы
Количество документов, представляемых в Сбербанк, зависит от того, берётся ипотечный кредит при подтверждении трудовой занятости и доходов либо без него (по двум документам).
В первом случае пакет бумаг включает:
- Заявление-анкету заёмщика/созаёмщика.
- Паспорта заёмщика/созаёмщика с наличием отметки о регистрации. Если она временная, необходимо представить документ, подтверждающий факт регистрации по месту пребывания.
- Документы, подтверждающее трудовую занятость и финансовое положение заёмщика/созаёмщика.
- Если в качестве залога выступает не приобретаемая недвижимость, необходимо представить:
- документы о наличии денежных средств, достаточных для выплаты первого взноса (например, банковская выписка);
- документы на залоговый объект.
Если подтвердить трудовую занятость и уровень доходов невозможно, в банк можно представить (помимо заявления-анкеты) пакет из двух документов:
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- На выбор один из следующих подтверждающих личность документов:
- водительские права;
- удостоверение личности военнослужащего;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- страховое свидетельство СНИЛС;
- удостоверение сотрудника органа власти федерального уровня.
В любом случае банк оставляет за собой право потребовать другие документы.
Общий порядок получения ипотеки
Процедура получения ипотеки в Сбербанке начинается с выбора программы. Потом с помощью калькулятора, размещённого на сайте данного учреждения, подбираются условия кредитования. После этого собираются необходимые документы. Затем осуществляется поиск подходящего жилья. Все это – предварительные мероприятия. Дальше речь пойдёт о том, как правильно оформляется ипотечный заём в Сбербанке поэтапно.
Коротко последовательность действий выглядит следующим образом:
- Для инициирования процедуры рассмотрения кредитной заявки представьте пакет документов в отделение банка.
- Дождитесь принятия решения по вопросу выдачи/невыдачи ссуды. Банк отводит себе на это до пяти рабочих дней.
- При положительном решении оформляются договорные отношения. Эти договора подразделяется на три категории: ипотечный, кредитный и договор поручительства. Второй и третий подписываются в отделении банка заёмщиком и поручителем. Оформление ипотечного (читай, залогового) договора проводится в нотариальной конторе. Там же продавец и покупатель (он же заёмщик) подписывают договор купли/продажи недвижимости.
Узнав, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, выполнив все мероприятия и став её владельцем, на завершающем этапе новоиспечённый обладатель квадратных метров должен посетить БТИ, чтобы зарегистрировать правоустанавливающие документы на жилье.
