Ипотечные кредиты в УБРиР

В 2024 году рост объёмов выдачи ипотеки в Уральском федеральном округе (УрФО) вырос на 36% по сравнению с 2016-м. Вместе с тем на стоимости жилья не сильно сказывается факт, что в Свердловской области темпы строительства одни из самых высоких на территории России. Средняя цена квадратного метра демонстрирует тенденцию к возврату до уровня 2013-2014 годов. Эксперты связывают это явление со снижением банками процентных ставок после завершения программы господдержки. Ипотека в УБРиР входит в число наиболее выгодных предложений в данном сегменте финансового рынка УрФО.

Понятие ипотеки

Под термином «ипотека» нередко подразумевается ипотечный кредит. Между тем это понятие имеет самостоятельное значение.

Ипотека – это залог недвижимости, который служит обеспечением финансовых обязательств заёмщика перед кредитной организацией. Если установленная сумма не будет возвращена в срок, заимодатель вправе компенсировать невыплаченный долг за счёт средств, полученных от продажи заложенного имущества.

Ипотека бывает следующих видов:

• классическая;
• под новостройку;
• нецелевая.

Более подробно ознакомиться с их отличиями вы можете, изучив нашу статью «Об ипотеке в 2024 году».

Условия кредитования в УБРиР

Данная организация вывела на рынок ипотечного кредитования свою линейку ипотечных продуктов совсем недавно – 1 марта 2024 года. Оформить займы на приобретение жилья можно было в специализированных центрах, открытых в Екатеринбурге, Перми, Нижнем Тагиле, Челябинске и Уфе. С сентября 2024 года к этому списку добавились такие населенные пункты, как Казань, Новосибирск, Томск и Киров.

По словам г-жи Перегримовой, руководителя одного из подразделений Уральского банка реконструкции и развития, отличительной чертой ипотеки от УБРиР является высокий уровень сервиса. В частности:

• персональный менеджер оказывает клиенту всемерную помощь на всех этапах, начиная с подачи заявки вплоть до получения ссуды;
• к оценке финансового состояния потенциального заёмщика применяется индивидуальный подход;
• решение о выдаче ипотечного займа принимается за 1 рабочий день;
• для оформления долгосрочного жилкредита достаточно посетить банк всего один раз.

Последнее условие распространяется на случаи подачи заявки через агентства недвижимости и застройщиков, аккредитованных УБРиР.

«В разных банках условия ипотеки схожи. Вместе с тем для граждан при выборе финансовой организации важным критерием является уровень сервиса. Поэтому мы постарались, чтобы все этапы для клиентов были удобными» – подытожила г-жа Перегримова.

Тем не менее взаимодействие с УБРиР имеет ряд определённых нюансов, из-за чего принимать решение об оформлении конкретного займа следует только после того, как вы убедитесь в возможности его обслуживания без просрочек. Общие условия и процентные ставки по ипотеке в УБРиР в 2024 году такие:

• объём первоначального взноса – от 15%;
• базовая ставка 9,75% – в случае выдачи новой ипотеки и 9,5% – для рефинансирования жилищного займа в стороннем банке;
• сумма займа – от 300 тыс. рублей;
• срок кредитования – до 25 лет.

На сайте данного финансового учреждения конкретно не указано, что зарплатные клиенты могут взять долгосрочный жилкредит на более выгодных условиях. Между тем эта категория заёмщиков может рассчитывать на определённые льготы – для них ставка снижается на 1%.

Ипотечные программы

Банк осуществляет кредитование покупок первичной, вторичной, загородной недвижимости и таунхаусов. Ипотека с МСК (здесь и далее материнский семейный капитал) выделена в самостоятельный банковский продукт. Средства МСК можно направлять на погашение основного долга и использовать в качестве авансового платежа (первоначального взноса).

Основные характеристики ипотечных программ размещены в сводной таблице.

В качестве обеспечения по любой долгосрочной ссуде, за исключением её последнего вида, выступает приобретаемый жилой объект, поскольку «Заём под залог недвижимости» выдаётся на любые цели.

Требования банка к заемщику

Банк выдвигает к соискателю ипотечной ссуды стандартные требования. По всем программам они формулируются так:

• Российское гражданство.
• Возраст:
  • на момент получения займа – не моложе 23 лет;
  • на дату окончания действия кредитного соглашения – не более 70 лет.
• Постоянное место работы, включая индивидуальную предпринимательскую деятельность. Кроме того, рассматриваются кандидатуры заёмщиков, находящихся на пенсии по выслуге лет.
• Наличие рабочего и личного (мобильного) телефонов.
• Размер ежемесячного дохода:
  • для заёмщика – от 12 тыс. рублей;
  • для созаёмщика – от 10 тыс. рублей.
• Трудовой стаж:
  • общий – от 12 месяцев или пенсия за выслугу лет;
  • на текущем месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев.
• Кредитная история:
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • не более 2 действующих договоров кредитования и 1 кредитной карты.

Созаёмщиками могут быть не только официально зарегистрированные, но и гражданские супруги. Кроме того, банк принимает в качестве созаёмщиков лиц, связанных с основным заёмщиком только родственными узами – детей, родителей, братьев и сестёр.

Как произвести расчёт ипотеки

Эта процедура сегодня максимально упрощена. На сайте УБРиР размещён ипотечный калькулятор, позволяющий определить оптимальные параметры долгосрочного займа в режиме онлайн. Для этого сначала выбирается подходящий тип такой ссуды, а потом ставятся галочки в окне напротив соответствующих опций:

• работаете по найму или как ИП;
• какой доход вы указываете – официальный или неофициальный;
• являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или открыли здесь вклад. Если ни то, ни другое, галочка ставится в окне «Ничего».

Затем указываются стоимость недвижимости и размер предполагаемого первоначального взноса. В завершении из выпадающего окна выбирается срок кредитования. После этого в правой части монитора выводятся расчётные характеристики долгосрочной ссуды.

С другими нюансами этой процедуры вы можете ознакомиться из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Выбрав подходящий банковский продукт, можно приступать к оформлению кредита. Прежде всего в банк подаётся заявка. Сделать это можно при личном посещении ипотечного офиса УБРиР либо заполнив форму на его сайте. В последнем случае вам позвонит кредитный менеджер для выяснения ряда характеристик долгосрочного жилкредита и для информирования о том, какие документы вы должны будете представить в банк. Здесь тоже есть два варианта: сканы бумаг вы отправляете по электронной почте либо приносите их оригиналы и копии в ипотечный центр УБРиР.

Затем необходимо дождаться принятия решения по кредитной заявке. При этом не исключено, что кредитный менеджер вновь выйдет с вами на связь и задаст уточняющие вопросы. Банк отводит себе на принятие решения максимум 1 рабочий день.

Если заявка будет одобрена, выбирается недвижимость. Заёмщик должен успеть выбрать жилье за 3 месяца, иначе придётся повторить вышеуказанные действия, начиная с первого этапа. Помогать в этом ему будет персональный менеджер, который проверит, соответствует ли объект требованиям банка. Документы на подходящую недвижимость отправляются через интернет либо подаются лично в ипотечный центр УБРиР.

Далее банк принимает окончательное решение по вопросу выдачи долгосрочного жилкредита. О нём вам сообщит персональный менеджер, в ходе беседы с которым вы можете сразу же назначить дату сделки. Для её проведения необходимо приехать в ипотечный центр финансовой организации. Выдача денежных средств может проводиться следующим образом:

• До государственной регистрации недвижимого имущества. В данном случае оформляется договор счета эскроу, подписывается кредитная документация, договор страхования объекта, осуществляется проверка договора купли-продажи и его подписание.
• После государственной регистрации недвижимости. В день сделки подписывается кредитная документация, страховой договор и т.д., а заём выдаётся после того, как будут представлены все зарегистрированные документы.

Чтобы минимизировать время выполнения этой сложной процедуры, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Необходимые документы

Для получения долгосрочной жилищной ссуды в банк необходимо представить:

• Анкету-заявление.
• Персональные документы:
  • действительный паспорт российского образца;
  • военный билет. Подают заёмщики мужского пола не старше 27 лет;
  • согласие на верификацию кредитной истории по форме банка.
• Дополнительные документы:
  • если заявка подаётся на продукт «Погашение ипотеки иного банка», к ней необходимо приложить справку от первого кредитора об остатке основной задолженности и суммы процентов;
  • когда планируется взять «Ипотеку с материнским капиталом», необходимо представить справку/выписку из Пенсионного фонда об остатке средств МСК.
• Документы о трудовой деятельности:
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Срок действия этой бумаги составляет 30 календарных дней;
  • если доходы получены от работы по совместительству, потребуется копия трудового договора. Данный документ должен быть заверен мокрой печатью организации-работодателя, а также подписью уполномоченного должностного лица;
  • индивидуальные предприниматели подают свидетельство о государственной регистрации.
• Документы о доходах:
  • заёмщики и созаёмщики, работающие по найму, представляют справку 2-НДФЛ о доходах за последние полгода либо выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица. Кроме того, заёмщик должен подать справку по специальной банковской форме о получении ипотечной ссуды в УБРиР;
  • учредители/соучредители предприятий дополнительно к вышеуказанным документам подают выписку из ПФ РФ со сведениями о состоянии лицевого индивидуального счёта застрахованного лица или отчёт по Форме 4 ФСС за последний год;
  • индивидуальные предприниматели, предоставляют в банк бухгалтерский баланс и отчёт о результатах финансовой деятельности за прошедший отчётный период. Помимо этого, от лиц данной категории потребуются документы, подтверждающие проведение оплаты налогов на прибыль.
• Бумаги по залоговой недвижимости. Для принятия решения о выдаче займа банк запрашивает:
  • проект договора долевого участия (ДДУ) в строительстве;
  • проект договора уступки прав по ДДУ;
  • документы, подтверждающие проведение полной оплаты по договорам, на основании которых цедент обрёл статус правообладателя уступаемых прав на объект;
  • если цедентом является несовершеннолетний, предоставляется согласие органа опеки и попечительства.

После одобрения кредитной заявки в банк подаются:

• договор долевого участия;
• дополнительное соглашение к ДДУ;
• документ, подтверждающий оплату за счёт собственных средств первоначального взноса и некоторые другие бумаги.

Прежде чем идти в банк необходимо иметь хотя бы минимальное представление о том документе, который там планируется подписать. С этой точки зрения полезно будет прочитать нашу статью «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Погашение ипотечного кредита

Схема погашения основной задолженности и процентов по долгосрочному жилкредиту от УБРиР единая – аннуитетные платежи. А вот вариантов проведения выплат достаточно много. В частности, без комиссии эта операция проводится через:

• платежные терминалы банка;
• банкоматы финансовых партнёров УБРиР, принимающие наличные средства (функция CASH-IN);
• банкоматы УБРиР с функцией CASH-IN;
• интернет-банк.

Пополнение кредитного счёта наличными в отделениях данного учреждения на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, не сопровождается взиманием комиссионного сбора.

В целом, получить много полезной информации по этому вопросу вы можете из нашей статьи «Как погасить ипотеку правильно».

О преимуществах и недостатках

Как и иным кредитным продуктам банка, ипотечным займам присущ ряд позитивных сторон и отрицательных аспектов.

К достоинствам следует отнести:

• невысокие процентные ставки;
• возможность подачи заявки на получение долгосрочного жилкредита через интернет;
• постоянные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия;
• индивидуальный подход к заёмщику и качественное обслуживание. Это обеспечивается тем, что все ипотечные программы – собственные продукты УБРиР.
• быстрое рассмотрение ипотечной заявки.

Из минусов долгосрочного кредитования в данном финансовом учреждении выделим:

• оформить ипотеку от УБРиР сегодня можно в ограниченном списке городов РФ;
• срок кредитования не продлевается;
• ипотека Уральского банка реконструкции и развития не предоставляется по двум документам, то есть подтверждать доходы нужно в обязательном порядке.

В заключение скажем, что до 2020 года УБРиР планирует воплотить в жизнь стратегию, ключевой посыл которой формулируется следующей простой фразой: «Довольный клиент». То есть основной задачей банка является удовлетворение финансовых интересов потенциального заёмщика и повышение качества его обслуживания.

5 правил комфортной ипотеки : Видео