Ипотека от «Запсибкомбанка»

По данным статистики, в 2024 году наметился тренд роста объёмов ипотечного кредитования приобретения квартир в новостройках Тюменской области. Если сравнивать объёмы выданных долгосрочных жилкредитов в первых кварталах 2024 года и 2016-го, они идентичны – 324 млрд рублей. Ипотека «Запсибкомбанка» внесла в этот показатель посильную лепту – 1,513 млрд рублей. И пусть вас не смущает относительно небольшая величина данного параметра – по объёму выдачи ипотеки этот банк входит в ТОП-20 российских финансовых учреждений.

Об ипотечном кредитовании в 2024 году

Пристальное внимание сегменту ипотеки финансового рынка отечественные банки стали уделять в 2024 – 2024 годах. Способствовала этому госпрограмма субсидирования ставки по долгосрочным жилкредитам. Сегодня же возросшая конкуренция за клиентов является одной из причин, побуждающих банки прибегать к рефинансированию займов от иных кредитных организаций по сниженной ставке и предлагать акционные продукты на более выгодных условиях.

Например, с начала 2024 года Сбербанк трижды понижал ставки по ипотечным кредитам. К 2024 году эта кредитная организация подошла с минимальной ставкой 7,40% – для тех, кто приобретает квартиру в новостройках, и 9,5% – для покупки вторичного жилья. Такую стратегию принял на вооружение и ВТБ. Результат не заставил себя долго ждать – к 2024 году размер средневзвешенной ставки стал менее 10%.

Более полно этот вопрос раскрыт в нашей статье «Об ипотеке в 2024 году».

Условия кредитования и требования к заемщику

Как и во всех других банковских учреждениях, в «Запсибкомбанке» условиями выдачи ипотеки выступают срок действия кредитного соглашения, сумма займа и процентные ставки.

Долгосрочное кредитование в данной финорганизации может выполняться как под залог приобретаемой недвижимости, так и без такового.

В первом случае условия ипотеки в «Запсибкомбанке» в 2024 году выглядят следующим образом:

• срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
• сумма кредита не более 90% от стоимости квадратных метров жилья. То есть размер первоначального взноса (ПВ) составляет 10%.

Если же кредит предоставляется без залога приобретаемого объекта:

• срок действия договора займа – до 20 лет;
• сумма кредита – до 100 % от стоимости недвижимости, причём, окончательное значение определяется с учётом доходов заёмщика.

О процентных ставках речь пойдёт ниже, а сейчас перейдём к рассмотрению требований к заёмщику. Формулируются они так:

• Место работы и/или регистрации по месту жительства – в пределах территориально-административной единицы присутствия офиса ЗСКБ.
• Трудовая деятельность: продолжительность непрерывного трудового стажа на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев.
• Возраст заёмщика:
  • на момент получения займа – не моложе 20 лет;
  • на дату окончания действия кредитного соглашения – не старше 65 лет.

Если брачные отношения заёмщика зарегистрированы официально, созаёмщиками по ипотечному договору выступают оба супруга.

Ставки

Значение данного параметра зависит от следующих факторов:

• Наличия комплексного страхования.
• Размера первоначального взноса.
• Срока кредитования.
• Категории заёмщика:
  • зарплатный клиент;
  • сотрудник аккредитованного предприятия;
  • молодая семья;
  • клиент, не относящийся ни к одной из вышеуказанных категорий.
• Типа программы.

Базовое значение кредитной ставки при ПВ 10% и более и сроке кредитования до 30 лет для заёмщиков категорий №1, 2, 3 составляет 9,5%. Клиентам категорий, перечисленных в п. 4, плата за пользование начисляется в размере 11%.

Отдельно оговариваются условия изменения процентных ставок:

• При схеме «Кредит на покупку нежилого помещения» + ипотека на жильё процентная ставка будет на 0,5 п.п. ниже базовой в случае, если:
  • эти два кредита оформляются одновременно;
  • заёмщик/созаёмщик обслуживает в настоящее время ипотечную ссуду в ЗСКБ.
• при выборе заёмщиком только страхования имущества размер ставки увеличивается на 1 п.п.

Программы ипотечного кредитования

В линейке кредитных продуктов ЗСКБ присутствуют 7 ипотечных программ. Они отличаются и видом недвижимости, и категорией лиц, которые могут рассчитывать на получение долгосрочного жилкредита.

Программы с господдержкой

Данное финансовое учреждение принимает участие в реализации многих государственных программ, а это значит, что клиентам предоставлена возможность воспользоваться полагающимися им по закону льготами. Наибольшую популярность получили такие продукты, как ипотека с господдержкой от «Запсибкомбанка» под материнский капитал и ипотека «Военная», поскольку оплату ПВ и погашение тела кредита допускается проводить средствами, выделяемыми из госбюджета.

Для военнослужащих устанавливаются более лояльные процентные ставки. Часто минимальная цифра 9,99% такой и остаётся. Что же касается ипотеки под материнский капитал, то подобный заём выдаётся на общих основаниях. Например, при сроке кредитования до 30 лет ставка будет составлять 11,55%.

Ипотека без первоначального взноса

«Запсибкомбанк» предлагает ипотечную ссуду, позволяющую отказаться от ПВ. Называется эта программа «Кредит Жилищный». Вместо проведения авансового платежа клиент должен предоставить в данную финансовую организацию иные гарантии последующего погашения задолженности. Таковыми могут быть поручительство либо залог недвижимости, являющейся собственностью заёмщика. К категории залогового, кроме этого объекта, будет причислено и приобретаемое жильё.

Супруг(а) заемщика выступает обязательным поручителем, а в учёт принимаются доходы обоих супругов. В зависимости от объёма кредитования в качестве гаранта можно привлекать работодателя либо другое лицо – физическое или юридическое.

На приобретение готовой жилой недвижимости

Это классический и наиболее распространённый вариант договора ипотеки. Данной программой предусмотрена выдача денежных средств для покупки права собственности на жильё вторичного рынка недвижимости (квартиры) у его предыдущего владельца. Такой кредитный продукт предлагается «Запсибкомбанком» в двух вариантах:

• стандартная ипотека на приобретение уже готового жилья;
• ипотека на приобретение готового жилья для студентов. Заём предоставляется семьям, в составе которых дети-студенты.

У второго из вышеуказанных вариантов есть отличительная особенность: по желанию клиента банк может предоставить отсрочку на начало выплат тела кредита на 3 года. Однако этот срок не должен превышать период обучения в ССУЗе либо ВУЗе.

В дополнение к обеим программам банк предлагает воспользоваться предложением, позволяющим одновременно с квартирой купить место в паркинге.

Ипотека на приобретение строящегося жилья

Ипотека от ЗСКБ данного вида предоставляет возможность приобрести долю в новостройке от компании-застройщика на любой, даже находящейся на нулевом цикле, стадии строительства. Варианты доступны такие же, как и в предыдущем случае, то есть взять подобный кредит могут и семьи с детьми-студентами. Правда, название стандартной программы иное – «Новостройка». А в остальном отличия не наблюдаются, даже процентная ставка такая же.

Для простоты ознакомления с условиями всех действующих в ЗСКБ ипотечных программ их актуальные характеристики сведены в следующую таблицу:

Сроки кредитования – 20-30 лет.

Процентная ставка по четырём первым программам снижается в случаях если:

• приобретается жильё, площадь которого превышает 62 кв. м;
• сделка была осуществлена в течение 30 рабочих дней.

На странице «Ипотека» сайта «Запсибкомбанка» не представлена информация о возможности получения кредита на рефинансирование ипотечной ссуды от другого финансового учреждения. Между тем такая услуга вполне доступна. Правда, ориентирована она на заёмщиков, бравших долгосрочный жилищный заём, скорее всего, ещё до либо во время последнего мирового финансового кризиса, наблюдающегося в конце 21 века.

Судите сами: при сумме перекредитования, превышающей 1,5 млн рублей ставка составляет 13,5%. Согласитесь, по нынешним меркам, цифра довольно большая. Если же рефинансируется проблемный кредит объёмом до 1,5 млн рублей, ставка будет существенно выше – 17,5%. Ну и, конечно же, наряду с такими немалыми процентами банк страхует возможность невозврата ссуженных средств путём принятия в залог кредитуемую недвижимость.

Как можно рассчитать ипотечный кредит

Прежде чем обратиться в банк с целью оформления долгосрочного жилкредита, потенциальный клиент может рассчитать основные характеристики займа самостоятельно. Таким образом он установит приемлемую сумму кредита, чтобы ежемесячный платёж не лёг непосильной ношей на семейный бюджет. Это предотвратит переоценку заёмщиком своих возможностей и позволит ему избежать многих неприятных последствий.

Достаточно воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором, размещенном на сайте ЗСКБ в разделе каждого вида долгосрочного жилкредита на странице «Ипотека». Там всё очень просто: в высветившиеся на мониторе компьютера поля вносятся соответствующие данные и нажимается кнопка «Пересчитать». В результате клиент узнает:

• процентную ставку;
• кредитный лимит;
• примерный график платежей.

Больше полезной информации по этой теме вы сможете почерпнуть из нашей статьи «Как рассчитать ипотеку самостоятельно».

Как оформляется

Схема оформления долгосрочного жилкредита в «Запсибкомбанке» стандартна. То есть после расчёта максимально доступной суммы займа подаётся заявка на сайте данного финансового учреждения либо при личном посещении его отделения. Срок рассмотрения запроса составляет, как правило, 1-2 дня. О своём решении банк сообщит посредством СМС либо звонком на номер, который клиент указал в заявке.

Данное решение является лишь предварительным. Окончательный вердикт будет вынесен после подробного изучения банком всей информации о потенциальном заёмщике.

Получив положительное решение, клиент подаёт повторную заявку, приложив к ней все необходимые документы. Банк отводит себе на её рассмотрение максимум 4 рабочих дня, а минимум – 1 час. Реальный срок зависит от загруженности сотрудников банка, времени подачи заявки и прочих факторов.

При положительном решении можно приступать к поиску подходящего жилья. Затем собираются документы по выбранной недвижимости и предоставляются кредитной комиссии финансового учреждения. Если условия и требования банка будут выполнены, подписывается ипотечный договор.

У процедуры оформления подобного займа есть много нюансов. Поэтому, чтобы не столкнуться с проблемами, рекомендуем прочитать статью «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Пакет документов

От соискателя долгосрочного жилкредита банк потребует:

• заявление по форме банка;
• анкету по форме, разработанной специалистами ЗСКБ;
• ксерокопии всех страниц паспорта российского образца;
• ксерокопию загранпаспорта (предоставляется при наличии);
• идентификационный номер налогоплательщика (если доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, он может не потребоваться);
• документы, подтверждающие доход, – налоговые декларации, форма 2-НДФЛ и проч. Зарплатным клиентам, обслуживающимся в этом банке более 3 месяцев, подавать справку о доходах не нужно;
• документальное подтверждение уплаты заёмщиком налогов на заявленные доходы;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Кроме того, банк оставляет за собой право запросить иные документы. Например, если брались кредиты в других финансовых организациях – о текущих задолженностях и о кредитной истории.

Поручитель (если есть) предоставляет аналогичный пакет документов. Копии принимаются только при предъявлении оригиналов. Исключение – трудовая книжка.

В случае получения долгосрочного жилкредита для студентов потребуется справка с места учёбы, подтверждающая факт прохождения заёмщиком /созаёмщиком обучения в высшем или среднем специальном учебном заведении.

Чтобы ускорить время оформления соглашения о займе, ознакомьтесь с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Как погашается

Способов погашения ипотеки на сегодняшний день имеется предостаточно. Банк сделал всё, чтобы клиент не допускал просрочек по техническим причинам. Итак, проводить оплаты в счёт погашения основной задолженности и процентов можно следующими методами:

• интернет-банк;
• посредством удержания из зарплаты требуемой суммы с последующим ее перечислением на кредитный счёт;
• безналичным переводом из другого финансового учреждения;
• ежемесячным автоматическим перечислением через пластиковую карту по поручению клиента;
• через банкоматы, принимающие наличные деньги (устройства с функцией CASH IN);
• через инфокиоски;
• через кассу любого отделения ЗСКБ.

Каждый из способов имеет свои особенности. Чтобы не столкнуться с неприятными ситуациями, рекомендуем прочитать нашу статью «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

К основным преимуществам ипотеки от «Запсибкомбанка» можно отнести следующие:

• Оформив долгосрочный жилкредит, клиент становится собственником залогового недвижимого имущества не после погашения всей суммы задолженности, а сразу. Из этого следует, что при добросовестном исполнении им финансовых обязательств банк не вправе иметь притязания на объект ипотеки.
• В зависимости от платежеспособности и желания заёмщика размер долгосрочного жилкредита может достигать 90, а в некоторых случаях и 100% от стоимости приобретаемого объекта.
• Клиент может выбрать на своё усмотрение схему погашения некоторых видов займов – аннуитетные платежи либо дифференцированные.
• Продолжительный срок кредитования – до 30 лет.
• Приемлемые процентные ставки.
• Оперативное рассмотрение кредитной заявки.

Главным недостатком ипотеки от ЗСКБ является небольшой территориальный охват потенциальных клиентов, то есть банк регионально ориентирован. Кроме того, заёмщики, не получающие зарплату на карту данного финансового учреждения, вынуждены подготавливать довольно обширный пакет документов. И ещё один минус – при сумме кредитования более 1,5 миллионов рублей, несмотря на предоставление в залог недвижимости, необходимо привлекать поручителей и созаёмщиков.

В целом же, судя по отзывам на интернет-форумах, можно отметить, что обслуживание в «Запсибкомбанке» предполагает профессионализм сотрудников данной финансовой организации и удобство для клиентов.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео