Проблема обеспечения населения доступным жильём решается в некоторых зарубежных странах при помощи накопительной ипотеки. Россия, позаимствовав этот опыт, начала реализацию собственной программы через Сбербанк под названием «Народная ипотека». Программа инициирована правительством и действует в Ростовской области и Краснодарском крае. В случае получения положительных результатов программа будет распространена и на прочие федеральные единицы.
Особенности
С целью улучшения жилищных условий граждан в 2024 году стартовал пилотный проект накопительного кредитования, который не предусматривает ограничений по роду деятельности или социальному статусу заёмщиков. «Народная ипотека» в Сбербанке позволяет получить жилищный кредит на льготных условиях. Для участия в программе необходимо соответствовать определённым требованиям:
- Должна быть прописка в регионе, в котором действует программа.
- Наличие не более одной единицы жилой недвижимости. Для супругов условие остаётся тем же с учётом, что на одного жильца должно приходиться не более 10 кв. м. Так, семья не может участвовать в накопительной ипотеке, если каждый из супругов является владельцем доли в разных объектах недвижимости.
Накопительная ипотека распространяется на все виды жилья и позволяет клиентам банка обзавестись квартирой, домом или земельным участком, на котором планируется строительство.
Размер процентной ставки зависит от продолжительности срока накопления. На протяжении всего срока депонирования на сумму вклада начисляется 2% ежегодно, на субсидию проценты не начисляются. Рассмотрим условия«Народной ипотеки» в таблице.
Срок вклада, лет | Срок кредитования, лет | Ставка кредитования, % | Максимальная сумма кредита, тыс. рублей |
---|---|---|---|
4 | 6 | 8 | 1000 |
5 | 7.5 | 7 | 1500 |
6 | 9 | 6 | 1500 |
Размер ежемесячных накопительных взносов указывается в договоре и, как правило, начинается от 3 тыс. рублей. Участником программы может стать любой гражданин в возрасте от 21 до 75 лет, однако преимущество при принятии решения о кредитовании банки отдают заемщикам с хорошей кредитной историей. Если клиент не соответствует требованиям банка, жилищную ссуду он может не получить, а все депонированные средства будут возвращены ему с учётом начисленных процентов.Исключение касается лишь граждан, относящихся к льготной категории, – ветераны, малоимущие, пенсионеры, многодетные семьи. Им накопленные средства возвращаются с учётом субсидии
Шаги к участию в программе
Для того чтобы участвовать в ипотечно-накопительной программе, необходимо:
- Открыть собственный счёт, на который будут перечисляться ежемесячные взносы в Сбербанке.
- Подать документы для получения субсидии в многофункциональный центр (МФЦ).
- Осуществлять регулярные перечисления средств на сберегательный счёт. За весь период депонирования можно пропустить не более 12 взносов (не более 4 за год).
- Подать документы для получения ссуды, когда накопленной на счете суммы будет достаточно для осуществления первого платежа.
- Приобрести выбранное жильё.
Как получить социальные выплаты
Государственная поддержка участников накопительной системы осуществляется таким образом, что на сумму ежемесячного взноса, который выплачивает потенциальный заёмщик, начисляется 30-процентная субсидия, размер которой не может превышать 3 тыс. рублей в месяц (36 тыс. рублей в год). Таким образом, участники «Народной ипотеки» имеют возможность накопить достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос для приобретения выбранной жилплощади.
Оставшуюся часть финансовых ресурсов клиенты могут получить на выгодных условиях в виде ссудных средств, максимальный размер которых ограничен. Стоит учесть, что накопительная ипотека не предусматривает права наследования, поэтому в случае смерти лица, вносившего ежемесячные платежи, наследникам будет возвращена вся накопленная сумма сбережений с процентами, но без учёта начисленных субсидий.
Необходимые документы
Для получения субсидии в рамках программы необходимо предоставить в МФЦ следующие документы:
- заявление;
- паспорт (заемщика и мужа/жены);
- свидетельство о браке (если заёмщик состоит в браке);
- договор об открытии вклада и счёта в банковском учреждении;
- предварительное уведомление банка о кредитовании;
- информацию о недвижимости из Госреестра;
- справку об инвентаризации технических параметров жилья;
- согласие на обработку личной информации.
Что выбрать: «Народную ипотеку» или ипотечный кредит
Участвуя в накопительной ипотеке, заёмщик получает возможность приобрести недвижимость ниже рыночной стоимости в жилых комплексах, часть расходов на строительство которых компенсируется за счёт муниципальных средств. При этом первоначальный взнос рассчитывается исходя из накопленной суммы, а не составляет 30-40% от величины кредита, как при обычной ипотеке. Кроме того, проценты за использование финансирования по программе «Народная ипотека»существенно снижаются, что позволяет уменьшить нагрузку на бюджет дебиторов.