Главная » Ипотека » Банки » Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке

Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке

Сотрудники Сбербанка разработали достаточно большую линейку программ жилищного кредитования. Учитывая наличие у этого самого крупного российского банка значительной доли государственного капитала, можно утверждать, что механизм его взаимодействия с госструктурами хорошо отлажен. Поэтому все предлагаемые им ипотечные продукты не просто допускают, а даже предполагают использование во время их обслуживания бюджетных денег. Этот фактор поможет нам выяснить, как ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке.Берем ипотеку

Как получить ипотеку с использованием материнского капитала

Материнский (в народе – семейный) капитал выдаётся семьям, в которых на воспитании два и более ребёнка. Направить эти средства допускается на покупку либо строительство собственного жилья. А принятые в 2016 году дополнения и изменения в законодательстве предусматривают использование маткапитала в следующих целях:

  • погашение суммы задолженности по телу ипотечного кредита и начисленных по нему процентов;
  • выплата первоначального взноса.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо получить сертификат, подтверждающий, что его предъявитель имеет право на финансовую помощь со стороны государства.

Вопросы выдачи такой бумаги находятся в компетенции Пенсионного фонда РФ, поэтому именно туда и следует обратиться.

Оформление ипотеки в Сбербанке под материнский капитал во многом схоже с процедурой получения обычного ипотечного займа. Сначала с сертификатом и другими необходимыми документами необходимо посетить отделение Сбербанка с целью подачи заявки. Решение по вопросу предоставления ссуды банкиры принимают максимум за 5 рабочих дней. Если «вердикт» будет положительным, сразу можно заняться поиском подходящей недвижимости.

Но поскольку выдаётся ипотека в Сбербанке под маткапитал, продавцов недвижимости необходимо предупредить о том, что сделка может затянуться месяца на 2. Хоть ПФ отводит себе на проверку документов 1 месяц, этот срок может быть превышен по причине бумажной волокиты. А заключительный этап оформления договора долгосрочного жилищного кредитования проводится в отделении Сбербанка.

В целом механизм выдачи ипотечной ссуды под семейный капитал в данной финансовой организации прост и понятен. Кроме того, не может не радовать отсутствие скрытых комиссионных сборов. Благодаря совокупности этих факторов заёмщик, используя кредитный калькулятор, может подобрать оптимальный для себя размер ежемесячных выплат и график их проведения.

Условия Сбербанка

Приобрести по этой программе можно как строящуюся, так и готовую недвижимость. Основные условия «Ипотеки плюс материнский капитал», доступной к получению в Сбербанке, выглядят так:

  • Срок действия договора займа – до 30 лет. Однако следует учитывать величину процентной ставки: чем период кредитования меньше, тем ниже будет значение этого параметра ссуды.
  • Существуют финансовые рамки займа. Можно взять минимум 300 тыс. руб. Максимальный объём кредита – 80% (готовое жильё) или 85% (квартира в новострое) от договорной либо оценочной стоимости недвижимости.
  • Размер процентной ставки – величина, производная от множества факторов, в частности:
    • если заёмщик не является зарплатным клиентом, ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал будет ему предоставлен по процентной ставке, увеличенной на 0,5%;
    • с увеличением объёма первоначального взноса ставка уменьшается.
  • Недвижимость оформляется общими долями на заёмщика либо на всю семью. Правом выбора оптимального варианта наделён сам клиент.
  • Перечисление определённой суммы из маткапитала на погашение долга по ссуде должно быть произведено не позднее полугода со дня выдачи займа. А это требует своевременного обращения в отделение ПФ.

Новый дом

Если кто-то из членов супружеской четы является зарплатным клиентом, представлять документы, подтверждающие доходы и занятость, чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, не требуется.

Банковские продукты с использованием материнского капитала

Частично некоторые характеристики программ долгосрочного жилкредитования, допускающих использование семейного капитала, были рассмотрены выше. Остановимся на этих банковских продуктах более подробно.

По программе «Приобретение готового жилья – Единая ставка» можно купить квартиру, жилой дом на вторичном рынке недвижимости. Её условия следующие:

  • Размер ставки – 12,25%. Но на период проведения акции для молодых семей (с 20.02.2017 по 30.06.2017) актуально другое значение данного показателя – 10,75%.
  • Объём первоначального взноса – от 20%. В период акции – от 15%.
  • Сумма кредита при внесении первого взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого за счёт ссуженных средств жилья составляет:
    • 15 млн руб., если кредитуемые объекты расположены на территории Москвы и Санкт-Петербурга;
    • 8 млн руб. – по займам на прочую недвижимость.
  • Комиссионные сборы отсутствуют.
  • Заявка на кредит рассматривается в индивидуальном порядке. Это значит, что в некоторых случаях клиент может рассчитывать на более лояльные условия.
  • Чтобы увеличить объём получаемой ссуды, допускается привлекать созаёмщиков.
  • В качестве обеспечения по займу может выступать не только кредитуемое жильё, но и другой объект недвижимости, находящийся в собственности у претендента на долгосрочную жилищную ссуду.

Ипотека с привлечением материнского капитала доступна в Сбербанке также по программе «Приобретение строящегося жилья». У этого банковского продукта много общего с вышеописанным кредитом, но существуют и отличия:

  • Размер ставки (базовой) на период проведения акции для молодых семей – от 10,9%. Если проводится электронная регистрация сделки в Росреестре, минимальная ставка составляет 10,4% (данная услуга тоже предлагается Сбербанком).
  • Если квадратные метры приобретаются по программе субсидирования ипотеки компаниями-застройщиками, процентная ставка стартует с отметки 8,9.
  • Кредит может выдаваться двумя равными частями. Первая из них перечисляется после регистрации договора долевого участия. В этом документе фиксируется и срок перечисления второй части. Временные границы данной операции – с даты выдачи первой части до дня подписания передаточного акта.
  • Расчёты проводятся через аккредитивы.
  • Жёсткие требования по страховке. На ставку в размере 8,9% могут рассчитывать лишь клиенты, застраховавшие свою жизнь и здоровье. При отказе от приобретения такого полиса заёмщику придётся платить 9,9% годовых.

Одним из важных условий обеих программ является то, что погашать средствами семейного капитала неустойки, штрафы, пени и комиссии за ненадлежащее обслуживание кредита не разрешается.Ипотечное жилье

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал, по сути, является обычным ипотечным займом, в условиях которого есть различные ограничения. Вместе с тем внимания потенциального заёмщика заслуживает несколько моментов. Один из них следующий: по информации, размещённой на некоторых сайтах, ипотека в Сбербанке под материнский капитал, используемый как первоначальный взнос, предусматривает задействование всей суммы госпомощи. И если даже небольшая её часть была потрачена ранее, например, на образование ребёнка, соискатель ипотечной ссуды теряет такое право.

Однако на веб-ресурсе Сбербанка это требование нигде явно не присутствует. А, как известно, что не запрещено, то, в принципе, разрешено.

Другое дело – продолжительный срок перечисления средств маткапитала. Но Сбербанк допускает их получение на протяжении 6 календарных месяцев со дня одобрения заявления на получение ипотечной ссуды с привлечением бюджетных средств.

Также важно отметить, что в мае 2015 года были внесены изменения в закон «О дополнительных мерах господдержки семей с двумя детьми». Благодаря этим поправкам сегодня можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится 3 года. Таким образом, нормативный нонсенс был устранён. Действительно, ведь реальная необходимость в расширении жилплощади возникает сразу после рождения детей. А ранее действовавшая редакция закона предлагала ждать обещанной госпомощи, как в поговорке, 3 года.

Погашение ипотеки

В вопросе возможности погашения долгосрочного жилкредита средствами маткапитала государство защищает права семьи. Поэтому в настоящее время все банки, работающие в секторе ипотеки отечественного финансового рынка, обязаны принимать госсубсидию для оплаты задолженности по подобным займам. Более того, допускается досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

При этом семья может выбрать определённый способ выплаты задолженности, исходя из своего сложившегося и прогнозируемого финансового положения. Первый из них – использование семейного капитала в качестве первого взноса – был рассмотрен выше. Второй вариант – погашение маткапиталом процентов по действующему кредитному соглашению. Ну и третий, самый выгодный способ использования госсубсидии – частичное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом. Это позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку и сэкономить на процентах.

Необходимые документы

Погашение ипотечного займа в Сбербанке осуществляется по заявлению кредитополучателя. В нём обязательно указывается дата проведения этой операции, а также сумма и номер расчётного счёта, с которого планируется перечислить деньги. Дата должна выпадать только на рабочий день. Помимо поданного заявления, ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала погашается по предоставлению следующих документов:

  • паспорта заёмщика;
  • свидетельства о браке;
  • паспорта супруга/и;
  • сертификата на материнский капитал.

Молодая семья

По данному обращению Сбербанк должен выдать заёмщику справку о величине оставшегося долга, выделить суммы основной задолженности и оставшихся процентов. Кроме того, финансовая организация должна представить правоустанавливающие документы на ипотечную (читай залоговую) недвижимость.

В ПФ, в свою очередь, потребуется представить следующие бумаги:

  • заявление о намерении направить средства семейного капитала на погашение долгосрочного жилкредита;
  • паспорта супругов;
  • ипотечный договор;
  • ранее полученный сертификат на маткапитал;
  • полученные в Сбербанке документы (они указаны выше).

Как погасить кредит маткапиталом

Продолжительность действия ипотечного соглашения достигает 30 лет. И мы уже знаем, что максимально доступный размер кредита – 85 процентов от стоимости приобретаемого в кредит жилья. С учётом среднего размера долгосрочного займа (в 2016 году в РФ он составил 1,95 млн руб.) и величины госсубсидии (в 2017 году – 453026 руб.), вопрос, как оплатить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом, актуален только с точки зрения частичного погашения подобной ссуды. Впрочем, если досрочные выплаты по задолженности уже проводились за счёт собственных средств, размера маткапитала может хватить и на погашение долга в полном объёме. Поэтому ниже приведён обобщённый алгоритм избавления от финансового бремени с помощью госсубсидии.

  1. Лично посетите отделение банка, в котором оформлялся долгосрочный жилкредит, поставьте в известность кредитного менеджера о намерении выплатить заём (частично либо остаток) с помощью сертификата и представьте на рассмотрение соответствующие документы.
  2. Получите у банковского служащего справку. В ней должны быть указаны остаток задолженности и проценты по ипотеке.
  3. Обратитесь в ПФ с заявлением о желании целевого использования маткапитала и приложите к нему требуемый пакет документов.
  4. Сотрудник данной организации зарегистрирует ваш запрос и выдаст соответствующую расписку.
  5. Дождитесь ответа из Пенсионного фонда.
  6. Если решение будет положительным, посетите повторно Сбербанк и предъявите полученный ответ.
  7. ПФ перечислит на счёт данной финансовой организации средства минимум в течение месяца.

Далее ваши действия зависят от того, погасили вы ипотеку полностью либо частично. В первом случае обратитесь в Росреестр с целью снятия с недвижимости обременения. Если же задолженность осталась, формируется новый график погашения ссуды. При этом продолжительность действия ипотечного договора и даты выплат не меняются, а вот суммы ежемесячных платежей уменьшаются.

Отметим, что это единственный вариант дальнейшего сотрудничества со Сбербанком при частичном погашении займа. То есть о сокращении периода кредитования речь даже не может идти. Об этом чётко сказано на сайте Сбербанка.

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос