Главная » Ипотека » Банки » Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Подписание заёмщиком договора ипотечного договора означает, что он берёт на себя ряд обязательств перед финансовым учреждением. Но нестабильная экономическая обстановка в нашей стране способна привести к изменению собственных финансовых возможностей. Для таких случаев как раз и предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Данная программа в Сбербанке еще не утверждена. Статья ознакомит вас с общими правилами рефинансирования в одном из ведущих банков страны.Рефинансирование ипотечного кредита

Условия

Суть предложения заключается в оплате долга перед финансовой организацией, с которой сотрудничает заёмщик, за счёт средств нового кредита, предоставляемого на более выгодных условиях. При этом ипотека переоформляется на Сбербанк. И хоть условия становятся льготными, стоит учесть один нюанс:

с увеличением срока действия вновь подписанного договора, процентная ставка тоже возрастает.

Так, если кредит рефинансируется на 20-30 лет, данный показатель составляет 14,25%. Для среднего временного диапазона – от 10 до 20 лет – ставка равна 13,75 %. Если же рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц рассчитано на срок до 10 лет, речь пойдет о 13,75%. Отметим, что эти условия распространяются на клиентов, которые получают зарплату на карту либо на депозитный счёт данного банка. Для заёмщиков иных категорий показатель увеличивается на 0,5%.

Из других же условий выделим:

  • Размер ссуды не превышает 80% от стоимости приобретённого жилья. Кроме того, сумма не может быть больше остатка основного долга перед другим банком.
  • Необходимость обязательной страховки недвижимости на случай её повреждения или уничтожения. Срок действия полиса такой же, как и длительность ипотеки.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.

Когда жильё ещё не зарегистрировано, перекредитование в Сбербанке по ипотеке, взятой в других финансовых организациях, предусматривает предоставление дополнительного обеспечения. При займе до 3 миллионов рублей достаточно одного поручителя, при большей сумме потребуется залог.

Требования к соискателю займа

К потенциальному кредитополучателю Сбербанк выдвигает ряд определённых требований. Поскольку ипотека предоставляется на длительный срок (до 30 лет), речь, в первую очередь, идёт о возрастных ограничениях. Поэтому на момент полного возврата задолженности допускается, чтобы заёмщик был не старше 75 лет, а нижняя планка стандартна – не младше 21 года.

Требования к трудовому стажу такие: за последние 5 лет претендент должен проработать в общей сложности не менее 1 года. Нередко возникают споры по вопросу, можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке, если стаж работы на текущем месте трудоустройства меньше 6 месяцев. Данная полемика вызвана лишь невнимательностью изучения деталей подобной услуги. На сайте Сбербанка, хоть и в сноске, указано, что рассчитывать на рефинансирование могут даже те клиенты, срок официального оформления на работу которых меньше полугода. Но это условие действует лишь в отношении заявителей, получающих зарплату на карту данного финансового учреждения.

Существуют также требования, принятые большинством отечественных банков, включая Сбербанк. Основные из них следующие:

  • российское гражданство;
  • претендент на услугу рефинансирования должен иметь место постоянной регистрации. Это же касается и поручителей.

Отдельно стоит сказать, что даже зная, как рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке, клиенту с запятнанной кредитной историей сделать это не сможет. И ещё важно, что супруге/у (независимо от возраста и уровня платежеспособности) присваивается статус созаёмщика, за исключением случая, когда в брачном контракте этот пункт специально оговорен. Если же такой документ не оформлялся, супруга/супруг становятся созаёмщиками по умолчаниюОформление рефинансирования

Порядок процедуры

Отметим, что самостоятельной программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке нет. Однако банк идёт навстречу добросовестным заёмщикам, столкнувшимся с непредвиденными финансовыми проблемами, предлагая им взять заём, который так и называется – «Потребительский кредит на рефинансирование». Специфика данного продукта заключается в большом объёме возможной к получению ссуды, сопоставимой с размером самого ипотечного кредита. В частности, для отделений Челябинской области, а также Северо-Западного, Среднерусского и Московского банков ПАО «Сбербанк» эта цифра составляет 1 500 000 рублей. Для других регионов она меньше, но тоже внушительна – 1 миллион рублей.

Прежде чем подать заявку на такую услугу, претенденту следует обратиться в банк и узнать, какие документы необходимо будет подготовить. Собрав все бумаги, клиент оформляет заявление, к которому прикладывает подготовленный пакет. После этого нужно будет дождаться принятия решения по вопросу выдачи нового займа. Банк отводит себе на это максимум 10 рабочих дней. При положительном вердикте клиенту останется лишь подписать новый договор. Ссуда будет направлена банку-кредитору на досрочное погашение ипотеки.

Документы

Чтобы инициировать рассмотрение заявки на рефинансирование, клиент должен представить в банк следующие бумаги:

  • заявление-анкету заёмщика;
  • паспорт гражданина РФ. В нём должна быть отметка о регистрации;
  • документы, подтверждающие, что в настоящее время заёмщик трудоустроен;
  • справку от организации-работодателя о доходах за последние полгода.

Последние два документа можно не представлять, если объём запрашиваемого кредита равен остатку долга по рефинансируемому займу.

  • сведения о рефинансируемой ипотеке. Речь идёт, прежде всего, о справке-выписке об оставшейся задолженности по ссуде с начисленными процентами. Этот документ должен быть датирован, а также подтверждён мокрой печатью первого кредитора и подписью уполномоченного сотрудника.

Помимо этого, необходимо представить данные рефинансируемого ипотечного займа. Это:

  • реквизиты счёта в стороннем банке для погашения кредита;
  • номер кредитного договора и дату его заключения;
  • срок возврата кредита и/или срок действия ипотечного соглашения;
  • сумма займа, процентная ставку и валюта.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Данный банковский продукт очень востребован в нашей стране. И это неудивительно. Ведь многие россияне задаются вопросом, можно ли перекредитоваться в Сбербанке по ипотеке, обслуживание которой легло непосильной ношей на семейный бюджет. Такое решение вопроса – оптимальный вариант избавления от тяжёлого финансового бремени, поскольку:

  • процентная ставка снижается;
  • сроки кредитования пролонгируются;
  • объём регулярных платежей уменьшается.

Если же производится рефинансирование в Сбербанке ипотеки, взятой в Сбербанке путём её погашения средствами потребительского кредита, то здесь есть особый плюс. На сайте Сбербанка чётко сказано, что обеспечение по данному займу предоставлять не требуется, а направить его средства можно на погашение не только внешних кредитов, но и ссуд, ранее полученных в этом же банке. Выплатив таким образом ипотеку, вы снимите с недвижимости обременение, в результате чего она утратит статус залогового имущества. Это значит, что вы сможете проводить с жильём любую сделку: продать его по устраивающей вас цене и приобрести более подходящие квадратные метры либо просто обменять на другую квартиру.Ипотечное жилье

Дополнительные возможности

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке возможно с использованием льготных условий, которые предоставляет государство. Это актуально для семей, в которых супруги сочетались законным браком и не достигли 35-летнего возраста (молодые семьи).

При появлении ребёнка, клиент на законных основаниях может приступать к оформлению документов с целью получения материнского капитала. В Сбербанке эти средства принимаются на погашение ипотечного долга либо его части. Для этого необходимо будет представить сертификат и приложить к нему справку о размере остатка по данному капиталу.

Воспользоваться сертификатом можно только один раз.

Кроме того, при появлении ребёнка Сбербанк также предоставляет отсрочку сроком на один год (максимум до трёх лет) для выплат основной части ипотечного займа.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке реализуется путём выдачи единовременной ссуды, которая идёт на погашение задолженности клиента в другом банке. Вносить платежи после этого требуется ежемесячно. Их объём определяется очень просто: вся сумма кредита (включая рассчитанные и начисленные проценты) делится на количество месяцев. Оплачивать долг допускается со счёта, в том числе карточного, или внесением наличных через кассу банка. Если была допущена несвоевременная выплата, начисляется штраф размером 20% годовых на всю продолжительность просрочки.

Клиент наделён правом досрочной выплаты остатка по ипотечному кредиту. Причём провести такую операцию он может в любой момент. Никакие комиссии не взимаются. Для этого нужно просто подать заявление. В данном документе должны быть отражены текущий остаток долга и дата готовности клиента перечислить деньги. Она должна приходиться на рабочий день.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео


Видео по теме:

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Задать вопрос