Закрыть рекламу ×
 
Закрыть рекламу ×
Главная » Ипотека » Банки » О страховании недвижимости при ипотеке в Сбербанке

О страховании недвижимости при ипотеке в Сбербанке

При выборе программы ипотечного кредитования основными критериями рядового обывателя являются популярность банка, процентная ставка, требования и срок действия договора, в то время как условия страховки зачастую остаются без внимания. Напрасно. Помимо того что страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке привнесёт домовладельцу спокойствие за своё жильё, он получит ещё ряд определённых выгод.Страхование ипотеки

Обязательна ли страховка

Одним из важных для большинства заёмщиков является вопрос, от какой страховки при ипотеке можно отказаться, а какую требуется оформлять обязательно. Мы не откроем никакого секрета, сказав, что банки нередко навязывают своим клиентам большое количество страховых продуктов, часть из которых будущему владельцу жилья не понадобится. Грешат этим чаще всего небольшие региональные финансовые организации. А вот менеджеры Сбербанка к страхованию имущества при ипотеке относятся скурпулёзно: учитывая права и обязанности заёмщиков, дополнительные услуги они предлагают, но на них не настаивают.

Согласно действующему на территории нашей страны Федеральному Закону «Об ипотеке» будущий владелец квартиры (он же залогодатель) обязан застраховать покупаемую недвижимость в пользу банка-кредитора, выступающего в качестве держателя залога. То есть ответ на вопрос обязательно или нет страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке, однозначно утвердительный. Полис должен покрывать как минимум риски повреждения, а также утрату имущества.

При этом, застраховать квартиру заёмщик обязан на сумму, равную полной стоимости займа.

Таким образом, если наступит оговоренный в полисе случай, Сбербанк получит от страховой компании компенсацию, полностью покрывающую возможные убытки. Выбор конкретного набора страховых случаев осуществляется в индивидуальном порядке.

Остальные виды страховок, предлагаемые менеджерами банка, являются добровольными. Однако немало разногласий вызывает вопрос, обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке по отношению к титулу заёмщика как к полноправному владельцу жилья. Дело в том, что согласно закону срок исковой давности по делам, касающимся опротестования права на недвижимость, составляет три года. Поэтому и оформлять полис титульного страхования допускается не на весь срок действия ипотечного соглашения (20-30 лет), а только на первые три года. Этот один из тех редких случаев, на выполнении которого кредитный менеджер Сбербанка будет настаивать.

Об оформлении

Прежде чем оформить страховку квартиры для получения ипотеки от Сбербанка, внимательно изучите все условия соглашения. Обратить внимание следует на такие моменты:

  • Сумма страхового покрытия. В стандартном договоре обычно указывается сумма, эквивалентная стоимости ссуды с процентами. Эту цифру при желании можно увеличить, включив в неё возможные пени и штрафы.
  • Размер премии страховой компании. Страховка в Сбербанке при ипотеке предусматривает единый тариф – 0,15% от стоимости недвижимости.
  • Срок действия полиса страховки. Как правило, данный показатель совпадает с продолжительностью действия кредитного соглашения. Но следует знать, что допускается ежегодное приобретение полиса. Казалось бы, какой резон, ведь это лишние временные, а нередко и денежные затраты? Всё очень просто: страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год выгодна для тех клиентов, которые видят реальную перспективу досрочного погашения ипотечной ссуды. Конечно, они могут вернуть часть страховых взносов, приходящихся на выпавший период жилищного кредитования. Но это будут уже не те деньги из-за инфляции.Ипотечное жилье
  • Условия пролонгации. Некоторые страховщики уже спустя год после подписания страхового договора при пролонгации увеличивают ставку по процентам. Тем самым они негласно требуют, чтобы клиент приобретал полис на всё время ипотеки одноразовой выплатой. Но ведь сумма на такой большой срок может оказаться для заёмщика неподъёмной. Благо, в данном сегменте рынка финансовых услуг работает много организаций, что предполагает возможность выбора оптимального варианта.
  • Условия досрочного погашения. В стандартном договоре оговаривается возможность возврата части уплаченных страховых взносов, когда кредит погашается досрочно. Если же данный пункт в соглашении отсутствует, попытка вернуть неиспользованные средства будет сопряжена с немалыми трудностями.

Требуемые документы

Чтобы оформить страхование при ипотечном кредитовании в Сбербанке, необходимо представить:

Кроме того, страховая компания может потребовать договор купли-продажи жилых квадратных метров.

Как видно, страхование жилья при ипотеке в Сбербанке требует сбора большого пакета документов. По крайней мере, количество входящих в него бумаг сопоставимо с числом документов, необходимых для оформления полиса страхования жизни при ипотеке. Причём и там есть свои нюансы.

Во сколько обойдется

Стоимость полиса рассчитывается с привязкой к остатку задолженности по ссуде и с учётом месторасположения объекта недвижимости. Кроме того, на конкретную величину страхового тарифа оказывает влияние история сделок, проведённых с ипотечным жильем.Расчет страховки

В целом сумма страховой премии зависит от следующих факторов:

  • количество учитываемых рисков;
  • продолжительность действия договора страхования;
  • общее состояние жилья, например, материал отделки и перекрытий дома, технические характеристики сооружения, дата постройки и некоторые другие параметры здания.

Сумма страхового взноса рассчитывается по одной из методик.

  1. За основу принимается общая стоимость залогового имущества, а объём платежа выражается в процентах от этого показателя и фиксируется на весь срок договора ипотеки.
  2. Базовые данные – остаток долга по кредитной программе. Страховая сумма рассчитывается ежегодно и является величиной, производной от суммы фактической задолженности.

Все страховые компании, аккредитованные при Сбербанке, согласовали с ним единый тариф – 0,15% от стоимости залогового имущества или предоставленного займа (прописано в договоре).

Что же касается верхней планки, здесь есть одна особенность: ипотечное страхование в Сбербанке допускает превышение размера страховых выплат по сравнению с телом кредита на 15%. Это лишний раз подтверждает лояльность данного финансового учреждения по отношению к своим клиентам.

И ещё немного цифр. Ставки дополнительного страхования жизни заёмщика колеблются в пределах 0,3-1,5 % от стоимости жилья. Титульное страхование, негласно являющееся в Сбербанке обязательным, характеризуется диапазоном 0,2-0,7 % от первоначального объёма займа.

Рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных данным финансовым учреждением страховых компаний. Так вы сэкономите не только деньги, но и время.

Плюсы и минусы

Купить полис можно также, воспользовавшись сервисом Страхование ипотеки Онлайн, размещённом на сайте Сбербанка. Преимущества такого решения очевидны:

  • широкий выбор страховых программ;
  • стабильный тариф;
  • прозрачность страховых отношений;
  • возможность указания в страховом полисе всех возможных рисков.

Оформление ипотеки

Из недостатков можно выделить:

  • Своевременность платежей. Заёмщик должен вносить платежи чётко в прописанные в договоре сроки. При возникновении просрочки финансовая организация может расторгнуть договор без предупреждения и потребовать вернуть задолженность в полном объёме.
  • Выплата компенсации не предусмотрена в следующих случаях:
    • радиоактивное заражение;
    • ядерный взрыв;
    • арест недвижимости по распоряжению полиции;
    • военные действия.
  • Дополнительные расходы должен оплачивать заёмщик.

Можно ли вернуть страховые взносы

Не все заёмщики осведомлены о возможности возврата части страховки, если выплаченные по ней взносы превышают период действия ипотечного соглашения. Но это реализуемо, только если задолженность перед банком была погашена досрочно. После внесения всей суммы долга заёмщик подаёт страховой компании соответствующее заявление, подкреплённое банковской выпиской об отсутствии задолженности и пакет документов.

Сотрудники страховой компании пересчитают сумму страховки с учётом времени её использования, и неизрасходованные средства будут возвращены. Если полис оформлялся с условием ежегодного продления, при полном погашении ссуды его действие аннулируется автоматически.

Страховка при ипотеке: Видео


Видео по теме:

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос