Главная » Ипотека » Общая информация » Жилкредит на двоих без брака

Жилкредит на двоих без брака

В последнее время ипотека на двоих без брака перестала быть редкостью на рынке кредитных ресурсов, что связано с желанием большинства финансовых учреждений расширить клиентскую базу. Подобная тенденция позволяет молодым людям, которые по каким-либо причинам не переводят свои отношения в официальное русло, получить ссудные средства для приобретения недвижимости для совместного проживания. Однако при этом существует ряд нюансов, касающихся распределения расходов на погашение займа и, как следствия, формирования прав собственности на жилплощадь.Ипотека на двоих

В чем суть

В целом ипотечное кредитование представляет собой надёжный инструмент комплексного развития социальной сферы и бизнеса. Данный банковский продукт позволяет использовать долгосрочные инвестиции банковского сектора для усовершенствования существующей инфраструктуры, развития экономики и решения жилищных проблем граждан, обеспечивая минимизацию возможных рисков за счёт использования недвижимости в качестве высоколиквидного залога. При этом условия залоговых кредитов, как правило, направлены на привлечение платёжеспособных заёмщиков, желающих воспользоваться ссудным капиталом на выгодных условиях.

Граждане, проживающие совместно без регистрации брака, в юридическом понимании не имеют взаимных прав и обязательств, однако могут выступать созаёмщиками при оформлении ипотеки.

Для этих граждан ипотечные ссуды остаются доступными на общих основаниях, как и для прочих клиентов финансовых учреждений.

Требования к заемщикам

При оформлении ипотечной ссуды основное внимание финансовых учреждений концентрируется на оценке кредитоспособности заёмщика – на стабильности его доходов и наличии подходящего имущества для внесения залога. При этом немаловажную роль играет возраст дебитора и его трудовой стаж. В процессе рассмотрения заявки на выдачу ипотеки банковские специалисты тщательно изучают историю погашения предыдущих займов клиента, что позволяет получить объективную оценку потенциальных рисков, связанных с оформлением сделки.

Поскольку требования банковских учреждений к заёмщикам, состоящим в зарегистрированном браке и проживающим совместно без официального оформления отношений, не отличаются, следует дать утвердительный ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих. При этом основная часть требований банков на начальной стадии оформления жилищной ссуды касается, как правило, документов заёмщика и оплаты первоначального взноса. После чего финансовые учреждения интересуются результатами оценки недвижимости, выступающей предметом залога, и документами на неё.

Как оформить

Пары, не регистрирующие свои отношения, фактически являются сожителями, что с юридической точки зрения не предполагает наличия определённых обязательств друг перед другом. Из этого следует, что имущество, приобретённое одним из сожителей, не может перейти к другому при расставании.

Существует несколько вариантов оформления жилищной ссуды для лиц, проживающих совместно без регистрации брака:

  1. Заем оформляется на одного из супругов, который впоследствии и будет его погашать. При этом второй из сожителей не имеет прав на приобретённое жильё. Исключение возможно, если в судебном порядке будет доказано, что второй супруг принимал участие в выплате задолженности или вкладывал собственные средства в благоустройство квадратных метров.
  2. Ипотека оформляется на обоих сожителей. При этом в кредитной заявке учитывается совокупный доход пары, а сумма первоначального платежа пропорционально распределяется между заёмщиками. В таком случае погашение ссуды осуществляется также в определённой пропорции за счёт каждого из сожителей, а имущественные права на недвижимость распределяются согласно доле каждого из них.
  3. Один из сожителей выступает заёмщиком, а второй – поручителем. При этом поручитель является лишь гарантом своевременного погашения задолженности и не имеет прав на приобретённые квадратные метры, если заёмщик самостоятельно осуществляет расчёт с банком-кредитором.

Получение ипотеки

В какие банки обращаться

При оформлении ипотеки семейные пары (проживающие с официальной регистрацией брака или без неё) отдают предпочтение финансовым учреждениям с наиболее привлекательными условиями кредитования. При этом основными показателями, влияющими на выгодность сделки, считаются:

  • Размер процентной ставки (напрямую сказывается на объёме переплаты).
  • Величина стартового платежа.
  • Сумма доступных средств (часто устанавливается в зависимости от дохода дебитора и стоимости приобретаемой жилплощади).
  • Продолжительность кредитования (позволяет растянуть во времени погашение основной задолженности).

Несмотря на то что долгие годы ипотека на двоих супругов считалась привычным явлением, в последнее время большинство финансовых учреждений на общих условиях кредитует покупку недвижимости парами, которые не состоят в официально оформленных семейных отношениях. Рассмотрим основные условия, на которых осуществляется выдача ипотечных займов в наиболее известных банковских учреждениях страны.

БанкСтавка, %Первоначальный взнос, %Размер кредита, руб.Срок кредитования, лет
Сбербанкот 7,4от 15от 300 тыс.до 30
ВТБ 24от 9,5от 20до 60 млндо 30
Россельхозбанкот 6,0от 15до 20 млндо 30
Бинбанкот 9,0от 20до 20 млндо 30
Райффайзенот 9,75от 10до 26 млндо 30

О разделе имущества

Основным минусом оформления ипотеки в гражданском браке, как многие считают, являются проблемы при разделе имущества, возникающие при расставании партнёров. Однако, в отличие от официального развода, когда совместно нажитое имущество делится поровну (если альтернатива не предусмотрена брачным контрактом), разобраться с недвижимостью, взятой в ипотеку совместно с сожителем, гораздо проще, если в кредитном договоре чётко указываются доли каждого из заёмщиков.

О способах обезопасить себя

Поскольку ипотека в гражданском браке требует соответствующего юридического оформления, во избежание разногласий при разделе имущества в случае возможного расставания парам следует позаботиться о наличии таких документов, как:

  1. Договор займа с указанием долей каждого из заёмщиков (согласно размеру внесённых платежей или по договорённости).
  2. Правоустанавливающие документы с указанием лиц, вступающих в долевое владение жилплощадью.
  3. Чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств с личного счёта заёмщика для погашения задолженности и т. д.

О преимуществах и недостатках

Как известно, ипотека на двоих не в браке ещё недавно была редкостью, что объяснялось нежеланием банков подвергать свои активы рискам, связанным с отсутствием юридически оформленных взаимных прав созаёмщиков. Однако в последнее время финансовые учреждения активно идут навстречу гражданам, желающим совместно получить кредит для покупки жилья с последующим оформлением его в долевую собственность. Основные сильные и слабые стороны подобных сделок рассмотрим в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Возможность получения значительной суммы займа на основании совокупного дохода дебиторовОтсутствие возможности участия в льготных программах кредитования для молодых семей
Уменьшение финансовой нагрузки на каждого из заёмщиков при совместном погашении ссудыБольшая вероятность возникновения споров при разделе имущества
Наличие равных прав и обязанностей созаёмщиков перед банком-кредиторомПроблемы с кредитоспособностью одного из созаёмщиков могут оказать негативное влияние на решение банка-кредитора
Возможность оформления недвижимости в долевую собственность

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Задать вопрос