Главная » Ипотека » Общая информация » Как купить комнату в ипотеку

Как купить комнату в ипотеку

В нашей стране фиксируется рост популярности ипотечного кредитования. И нередко у россиян возникает вопрос, можно ли купить комнату в ипотеку? Преимущества такой сделки очевидны: при минимальных расходах покупатель становится владельцем недвижимости и получает возможность забыть о съёмном жилье. А некоторые граждане, напротив, покупкой комнаты рассчитывают обеспечить себе гарантированный немалый ежемесячный доход от сдачи её в поднаём. При этом накопленные средства можно будет использовать в качестве первоначального взноса для приобретения – тоже в ипотеку -отдельного жилья.Покупка комнаты

Дают ли ипотеку на комнату

Получить заём на проведение подобной сделки можно, но без некоторых сложностей здесь не обойтись. Так, например, к стандартному пакету документов необходимо будет приложить и несколько заявлений. Их количество определяется числом прописанных в квартире людей. Именно от их согласия зависит в первую очередь, можно ли купить в ипотеку комнату, расположенную в данном жилье. В своём заявлении они должны указать, что не возражают против её продажи.

Самым простым вариантом обеспечить заем является предоставление в залог другой квартиры. Но даже и в этом случае вероятность отказа в выдаче ипотечной ссуды существует.

А если в собственности потенциального кредитополучателя квартиры нет, закономерно возникает вопрос, можно ли взять в ипотеку комнату, предоставив её же в качестве залога?

Здесь существует ряд серьёзных ограничений. Назовём их:

  1. Такая комната должна иметь статус самостоятельного объекта недвижимости.
  2. Право собственности на неё должно быть зарегистрировано в обязательном порядке в регистрационной палате.

Если эти условия соблюдены, оформить комнату в качестве залога можно. Но тут на первый план выходит тот момент, что не любой банк, несмотря на правовую возможность обременить такой вид жилья залогом, предоставит кредит на покупку помещения данного формата. Обусловлено это низкой ликвидностью комнаты, которую придётся продавать с целью возврата ссуженных средств, если заёмщик станет неплатежеспособным. И хорошо, если была взята ипотека на комнату в коммунальной квартире, а в качестве покупателя выступит кто-то из соседей. Иначе придётся выставлять комнату на аукцион, снизив на неё цену.

Обязательные условия займа

Без особых сложностей выкупить лишь комнату можно при условии, что вы являетесь владельцем всей остальной площади в данной квартире. Большинство банков также принимают положительное решение о выдаче ипотечного займа, если в «коммуналке» приобретается её последняя неприватизированная часть. Тогда жильё утрачивает статус коммунального.

Всё это позитивные моменты. Однако разговор о том, что такое ипотека и как она оформляется на отдельную комнату, будет неполным без упоминания вариантов, когда проведение такой сделки невозможно. Коротко назовём основные из них.

Во-первых, нельзя приобрести за счёт средств ипотечного кредита комнату в новостройке. Заключить такую сделку можно только на вторичном рынке. По вполне понятным причинам банки также не склонны кредитовать приобретение комнаты в общежитии.

Во-вторых, нельзя брать ипотеку на комнату, находящуюся в нежилой постройке. Это же касается случая, когда она располагается в аварийном жилье. Более того, ссуда не будет выдана на покупку неотапливаемой и неэлектрифицированной комнаты.Жилье в ипотеку

В-третьих (это следует из предыдущего пункта), в некоторых случаях без документального подтверждения факта перевода всего дома в жилой фонд банки просто не предоставят подобный кредит. Кроме того, может потребоваться предоставление документов, свидетельствующих, что жильё не числится в социальном фонде какого-нибудь крупного предприятия и обслуживается коммунальными организациями города. При невыполнении этих требований сделка будет невозможна.

Требования банка к объекту ипотеки

После того как заёмщик нашёл, на его взгляд, подходящую комнату, дело осталось за малым – убедить в этом банк. Финансовая организация выдвигает ряд определённых требований как к самой комнате, так и к квартире и, конечно, ко всему дому. Частично этот вопрос затрагивался выше, поэтому мы остановимся на не упомянутых еще моментах.

Конечно же, в первую очередь банкиры будут оценивать степень пригодности помещения для постоянного проживания. Помимо этого, комната в ипотеку должна соответствовать следующим требованиям:

  • Квартира, в которой она находится, должна быть оборудована санузлом, канализацией, водопроводом и прочими коммуникациями.
  • Дом не должен иметь деревянных перекрытий.
  • Дата его постройки – не раньше 1970 года.
  • В доме не планируется проведение капремонта.
  • Степень износа недвижимости не должна превышать 70%.
  • Недвижимость не должна находиться под обременением.

Причина столь жёстких требований лежит на поверхности: жильё должно через несколько десятилетий не только выстоять, но и сохранить достаточную степень ликвидности, не потеряв свою рыночную стоимость.

Как действовать для оформления займа

Не имея в достаточном объёме собственных средств на покупку отдельной квартиры, без наличия знаний, что нужно, чтобы взять ипотеку на комнату, не обойтись. Иначе потенциальный кредитополучатель может просто потерять своё время, не достигнув желаемого результата. Остановимся на этом вопросе несколько подробнее.

Информация по заемщику

Прежде всего следует выяснить, соответствуете ли вы требованиям банков, предъявляемым к заёмщикам. Во всех кредитных организациях они практически одинаковы. Главные требования следующие:Новое жилье

  • Возраст. На момент заключения кредитного соглашения потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года. На дату окончания договора ипотеки заёмщик должен быть не старше 75 лет.
  • Стаж. Продолжительность трудоустройства на одном месте – от полугода. Общий трудовой стаж не меньше 1,5-3 лет.
  • Поручители или созаёмщики. Чтобы минимизировать риск невозврата ссуженных средств, банк может потребовать документально оформленное поручительство третьих лиц либо наличие официальных созаёмщиков.

Перечень документов

Пакет документов, как правило, включает:

Порядок оформления

Сначала необходимо написать заявление и заполнить, как правило, расположенную на том же бланке анкету. Срок принятия банком решения составляет порядка 10 рабочих дней.

Получив положительный ответ, можно начать сбор документов и на комнату, и на будущего заёмщика. Следующий этап – оценивание предоставляемого залога.

Важно: банк может предложить воспользоваться услугами сотрудничающей с ним оценочной организации. Но закон не запрещает привлечь с этой целью независимое учреждение подобного профиля.

Далее на основе всех этих документов подписываются кредитное соглашение, договор купли-продажи комнаты и договор залога приобретаемой недвижимости. Затем заёмщик страхует приобретаемое помещение, а также свою жизнь и здоровье. На следующем этапе производится регистрация договоров купли-продажи и залога в Росреестре. После перечисления банком продавцу кредитных средств заёмщику выдаётся свидетельство собственности.Получение ипотеки

Какие банки оформляют ипотеку

Выше было сказано, что список кредитных организаций, работающих в данном сегменте финансового рынка, невелик. А чтобы не терять своё время в поисках ответа на вопрос, где дают ипотеку на комнату, ознакомьтесь с данными из нижерасположенной таблицы.

БанкРазмер кредита (рубли)Ставка, %Срок
СбербанкОт 300 тыс.От 12До 30 лет
ВТБ24От 500 тыс.От 13,1До 360 месяцев
ДельтаКредитОт 300 тыс.От 12До 25 лет
УралсиббанкОт 300 тыс.От 12,5От 3 до 25 лет

Чтобы не столкнуться с трудностями в будущем в процессе оформления, обратитесь за консультацией к кредитному инспектору и коротко обрисуйте ему ситуацию. И ещё. Если вы будете иметь в своём распоряжении денежные средства на первоначальный взнос в размере до 50 процентов от стоимости комнаты, это значительно повысит ваши шансы стать владельцем долгожданного жилья.

Ипотека – это приговор или решение проблемы: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос