Главная » Ипотека » Общая информация » Все об ипотеке с минимальным первоначальным взносом

Все об ипотеке с минимальным первоначальным взносом

Вопрос о своем жилье интересует многих наших соотечественников. К сожалению, ограниченные финансовые возможности не способствуют реализации данной потребности. Ипотека – единственный выход. Однако благодаря конкуренции в данном сегменте финансового рынка сегодня россиянам стала доступна ипотека с минимальным первоначальным взносом.Берем ипотеку

Понятие начального платежа

Начальная выплата – это часть стоимости приобретаемого в ипотеку залогового объекта. Вносится он в кредитную кассу наличными либо безналичным перечислением. Оставшаяся часть погашается ссуженными средствами, причём заёмщик обязуется сделать это в установленный срок.

Первоначальный платёж снижает сумму кредита и переплату по нему.

Помимо этого, он является серьёзным подтверждением надежности клиента, не намеренного уклоняться от обязательств перед банком.

Сегодня получить ипотечную ссуду без первого взноса практически нереально. Среднее значение данного показателя по подобным кредитным программам составляет 10-30 процентов от стоимости жилья. Для банка первоначальный взнос по ипотеке очень важен, так как он демонстрирует финансовые возможности заёмщика.

Но жизнь может внести свои коррективы, сделав клиента неплатежеспособным. Тогда недвижимость будет реализована, а вырученные средства пойдут на выплаты по телу кредита и издержек финансовой организации по продаже жилья. Остальные деньги передаются заёмщику, тогда минимальный взнос по ипотеке можно вернуть. Однако не стоит надеяться на возврат уже выплаченных процентов.

Здесь есть ещё один нюанс: чем больше начальный платеж, тем ликвидность объекта будет выше. Ведь тогда банк может установить на залоговую недвижимость цену ниже рыночной. Казалось бы, нонсенс. Но это вполне возможно, если первый платеж перекроет произведённые банком затраты. А свои коммерческие интересы финансовое учреждение обычно блюдёт.

Минимальный размер

Банковских программ для покупки жилья в кредит сегодня довольно много. Стандартной принято считать в 2017 году ипотеку с минимальным первоначальным взносом порядка 15-20 процентов от стоимости приобретаемого жилья. А по мнению г-на Таирова, занимающего в московском банке Сбербанка России одну из ответственных должностей, рассчитывать на подобный заём с достаточно приемлемыми условиями можно, имея в своём распоряжении всего 5 процентов от вышеуказанной суммы.

Однако получить кредит на столь выгодных условиях могут лишь участники муниципальных либо государственных программ обеспечения жильём, а также владельцы материнского капитала. В этих случаях за основу принимается самый обычный банковский продукт с 15-20% первоначального взноса. Заёмщику необходимо внести лишь 5 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости, а остальное покроют «материнские» деньги либо субсидии.Оформление ипотеки

Утвердить в кредитном соглашении минимальный первоначальный взнос по ипотеке размером 10% намного проще. Выдают кредиты на таком условии все финансовые учреждения – участники программ АИЖК и некоторые другие.

Причём ссуду можно получить настолько же крупную, как и при более значительном первом платеже. К тому же требования к заёмщику не меняются. Единственным отличием, по словам руководителя одного из подразделений Кредит Европа Банка, является срок действия договора кредитования: финансовые организации иногда уменьшают его до 10 лет.

Но получить ипотечную ссуду в некоторых банках, внеся 10% от стоимости недвижимости, могут не все клиенты. Так, например, г-н Пятков, директор департамента технологий и розничных продуктов ОАО «Промсвязьбанк», предоставил следующую информацию: минимальный порог первого платежа 10% предусматривается только для партнёров по спецакциям, а усреднённое значение данного показателя равно 30%.

Нюансы ипотеки с первоначальным взносом

К недостаткам ипотеки с минимальным начальным платежом можно отнести только один фактор: среднестатистическому заёмщику придётся копить денежные средства несколько лет. Даже если предполагается получить жилищный кредит, внеся 10 % от стоимости недвижимости. Не факт, что на протяжении этого периода минимальный первый взнос по ипотеке не изменится в большую сторону. Спровоцировать увеличение данного параметра жилищных займов сможет скачок инфляции, обусловленный нестабильностью макроэкономических показателей отечественного рынка.

Однако хоть немного нивелировать обесценивание накоплений можно, открыв ипотечный вклад. Процесс оформления документов на жилищный кредит занимает порядка трёх месяцев. Разместив деньги на ипотечном вкладе, заёмщик увеличит начальный платеж на несколько процентов.

Значение первого взноса

В целом первая выплата:

  • уменьшает сумму ипотечного кредита;
  • снижает процентную ставку. Мониторинг этого сектора рынка финансовых услуг позволяет утверждать, что ипотека с минимальным первоначальным взносом выдаётся под более высокие проценты (на 0,5 – 2 пункта) по сравнению с кредитованием с большим значением этого показателя;
  • уменьшает расчётную сумму страхования жизни, здоровья и имущества заёмщика. Стоимость полиса прямо пропорционально зависит от объёма ссуженных средств, а первый платёж как раз и уменьшает его величину;
  • повышает шансы одобрения заявки. Ипотечный заем могут получить даже заёмщики с запятнанной кредитной историей, если первый платеж составит не менее половины стоимости жилья. Но здесь превалирует индивидуальный подход.

Получение ипотеки

Планируя накопить сумму на первую выплату, следует помнить о следующей рекомендации экспертов: оптимальным соотношением величины начального взноса к объёму заёмных средств является 30/70.

Как выбрать банк

Приняв решение купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом, важно внимательно изучить условия подобных кредитных продуктов, реализуемых всеми банками. Только тогда вы не допустите ошибок, которые обусловят переплаты.

Выбор подходящей программы необходимо делать, руководствуясь следующими критериями:

  • минимальный начальный платеж;
  • максимальная сумма жилищного кредита;
  • срок кредитования по конкретной программе;
  • размер процентной ставки;
  • валюта кредита (рубли, евро, доллары);
  • требования банка к доходу заёмщика. Чтобы покупка квартиры в ипотеку не легла непосильной ношей на семейный бюджет, ежемесячные платежи по кредиту не могут превышать 40-50 процентов дохода потенциального кредитополучателя;
  • способ подтверждения дохода.

В результате проведенного анализа останется не более 2-3 банков. Чтобы вы ориентировались в цифрах, коротко рассмотрим программы кредитных учреждений-лидеров отечественного финансового рынка.Ипотека в банке

Сбербанк

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке сегодня составляет 15%. Из преимуществ данной программы стоит выделить следующие моменты:

  • внутренним клиентам Сбербанка, чтобы подать заявку на заем, достаточно предоставить внутренний паспорт РФ;
  • для увеличения суммы ссуды допускается привлечение созаёмщиков;
  • погасить заём можно любым удобным способом.

Следует знать одну особенность: минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, реализуемой в рамках программы господдержки, составляет 20%.

ВТБ24

Это финансовое учреждение предлагает ряд ипотечных программ, в числе которых следующие:

  1. Покупка готового жилья.
  2. Квартира в новостройке.
  3. Залоговая недвижимость. По этой программе продаётся жильё, находящееся в залоге у банка.
  4. Ипотека для военных.
  5. Ипотека с господдержкой и другие.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24 размером 15% присущ программам № 1,2,4. А вот значение этого показателя по программе с государственной поддержкой такое же, как и в Сбербанке, – 20%.

5 правил комфортной ипотеки: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос