Главная » Ипотека » Общая информация » Авансовый взнос по ипотеке

Авансовый взнос по ипотеке

Граждане, которым хотя бы раз в жизни приходилось выступать в роли заёмщиков, знают, что для оформления залогового жилищного кредита, помимо сбора необходимых документов и получения одобрения банка-кредитора, необходимо осуществить первоначальный взнос по ипотеке, размер которого может варьироваться. Учитывая то, что внесение стартового платежа зачастую является сдерживающим фактором для некоторых заёмщиков из-за недостаточного количества собственных сбережений, финансовые учреждения стараются быть максимально лояльными при установлении условий кредитных программ.Авансовый взнос

В чем суть

Для успешного оформления жилищной ссуды под залог недвижимости необходимо знать ответ на вопрос: «Первоначальный взнос по ипотеке, что это?»

Стартовый платёж представляет собой сумму, которую заёмщик перечисляет продавцу за счёт собственных средств.

Обычно авансовый взнос является обязательным условием для заключения сделки с банком-кредитором, однако существуют кредитные программы, которые допускают использование минимального платежа или полное его отсутствие (о них ниже).

Для чего нужен

Рассуждая над тем, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, следует учесть многолетний опыт как отечественных, так и зарубежных финансовых учреждений. Как известно, первоочередной задачей, которую выполняет стартовый платёж, является уменьшение рисков, связанных с возможной недобросовестностью дебиторов или конъюнктурными изменениями рынка недвижимости.

Тем не менее банковские специалисты учитывают и тот факт, что с увеличением первоначального платежа финансовое учреждение теряет часть потенциальной прибыли в виде процентов, поскольку, используя собственные средства для приобретения недвижимости, клиенты уменьшают размер переплаты по кредиту. Таким образом, рассматривая заявки проверенных и надёжных клиентов, банковские учреждения предлагают им наиболее выгодные условия получения ссудных средств.Оформление ипотеки

В чем выгода

На первый взгляд, установленный банком обязательный размер стартового платежа предназначен исключительно для уменьшения рисков финансового учреждения, однако при этом существуют плюсы и для клиентов. Рассмотрим основные преимущества, которые аванс обеспечивает для кредиторов и заёмщиков, в таблице.

Для банковДля заёмщиков
Отбор клиентов, обладающих высокой финансовой дисциплинойУменьшение переплаты
Снижение процентной ставки
Снижение рисков сотрудничества с недобросовестными клиентамиУвеличение вероятности получить одобрение банка-кредитора
Уменьшение расходов на оплату страховки
Учёт дисконта на случай падения цен на недвижимостьСокращение требуемых для оформления документов

Возможные источники получения денежных средств

Как правило, для осуществления стартового взноса многим заёмщикам, кроме собственных сбережений, часто требуются дополнительные денежные средства. Поэтому граждане стремятся оформить потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Помимо ссудных средств, дебиторы также пользуются государственной поддержкой в виде различных субсидий, а также пытаются найти альтернативные способы получения финансовых ресурсов.

Есть несколько способов получить сумму, необходимую для заключения сделки с банком-кредитором. Рассмотрим возможные варианты сформировать первый взнос по ипотеке в таблице.

ИсточникПреимуществаНедостатки
Материнский капиталСуммы как правило, хватает на покрытие значительной части стоимости приобретаемого жильяНекоторые банки не сотрудничают с клиентами по таким программам
Получение кредитных средствОбычного потребительского кредита может быть вполне достаточно для осуществления стартового платежаДополнительный кредит увеличивает финансовую нагрузку на заёмщика, что может отразиться на решении банка о выдаче ипотеки
Собственные сбереженияНаличие достаточной суммы освобождает заёмщика от необходимости поиска альтернативных источников получения денежных средствДля формирования достаточной суммы личных сбережений необходимо определённое время, что в условиях высокого уровня инфляции становится непростой задачей
Продажа ценного имуществаПродажа высоколиквидного имущества не требует много времениНе все дебиторы готовы пожертвовать имеющимися ценностями для получения ипотеки

Когда необходимо вносить аванс

Обычно осуществление стартового платежа происходит перед заключением сделки с банком-кредитором. При этом способ передачи денежных средств продавцу в большинстве случаев зависит от того, приобретается недвижимость на вторичном рынке или новостройка. Рассмотрим эти нюансы в таблице.Уплата взноса

Происхождение недвижимостиСпособ платежа
НовостройкаДеньги поступают на специальный банковский счёт или помещаются на хранение в ячейку до момента благополучной регистрации сделки с продавцом
Вторичное жильёАванс, как правило, передаётся непосредственно продавцу жилплощади, а для подтверждения факта осуществления первого взноса банку предоставляется расписка от получателя денег

О целесообразности большого аванса

Большинством банков, как правило, устанавливается минимальный размер первоначального взноса, однако и верхний предел этого платежа имеет большое значение.

Соотношение 30/70 (собственные деньги и кредитные ресурсы соответственно) считается оптимальным при распределении источников денежных средств для покупки недвижимости.

Рассмотрим существующие за и против больших стартовых платежей в таблице.

 Для заёмщиковДля банков
ПреимуществаНаличие достаточной суммы денежных средств у заёмщика для осуществления первоначального платежа позволяет сократить размер займа и, следовательно, переплатыНаличие первого взноса укрепляет уверенность банка в платёжеспособности клиента, а также уменьшаются риски, связанные с потерей банком части активов, в случае уменьшения стоимости жилья
НедостаткиЗначительные суммы первоначальных платежей могут быть чрезмерно обременительными для клиентов по причине отсутствия достаточного количества сбереженийУменьшение сумм предоставляемого финансирования (при больших стартовых взносах) негативно сказывается на прибыльности кредитования

Размер первого платежа

При ознакомлении с условиями кредитования важно уделять особое внимание не только размеру процентной ставки, но и тому, какой первоначальный взнос на ипотеку в рамках той или иной кредитной программы. Следует отметить, что банковские учреждения в перечне условий выдачи ссудных средств указывают размер платежа, однако для клиентов, способных внести аванс, превышающий установленную сумму, действуют льготные условия кредитования.

Так, для того чтобы узнать, на сколько процентов изменится ставка по кредиту при увеличении стартового взноса, можно использовать онлайн-калькулятор на сайте финансового учреждения. Кроме того, данный сервис позволяет узнать и размер аванса в денежном выражении, принимая в расчёт необходимую для покупки жилья сумму.

Размер первого платежа

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Для клиентов, которые не обладают достаточными финансовыми ресурсами для оплаты аванса, во многих банковских учреждениях предусмотрена ипотека с маленьким первоначальным взносом. Такой кредитный продукт предполагает, как правило, более жёсткие условия финансирования по сравнению с программами, в которых дебиторы обязаны оплачивать стартовый взнос значительного объёма.

Кроме того, небольшой размер авансовых взносов характерен и для программ с государственной поддержкой, направленных на улучшение жилищных условий наименее финансово устойчивых слоёв населения. Речь идет о кредитах для военных, молодых семей, работников бюджетной сферы и т.д.

Использование материнского капитала

Обладатели сертификата на материнский капитал могут рассчитывать не только на использование ссудных средств на более выгодных условиях и получение возможности отсрочки в уплате процентов (при рождении ребёнка), но и на существенное снижение ставки первого взноса. В большинстве случаев банки допускают возможность использования материнского капитала для покрытия суммы авансового платежа, а также для погашения задолженности.

Ипотеке без авансового взноса

Некоторые отечественные банки предлагают ипотечные программы без аванса, которые пользуются популярностью у значительного числа граждан. При этом следует учитывать, что либерализация условий кредитования отражается на ужесточении требований, касающихся подтверждения платёжеспособности и предоставления гарантий возврата задолженности. Кроме того, ставки по таким программам выше средних на финансовом рынке.

Требования банков к первому платежу

Как правило, величина стартового взноса в большинстве банков страны зависит от категории клиента (зарплатный, надёжный или новый), а также от объекта недвижимости, который планируется приобрести в рамках той или иной ипотечной программы. Так, следует отметить, что размер первоначального платежа при покупке жилья в новостройках несколько ниже, чем при приобретении жилплощади на вторичном рынке. Кроме того, для льготных категорий населения действуют не только пониженные ставки кредитования, но и приемлемые размеры стартовых взносов, представленные в таблице.

БанкДля новостроек, %Для вторичного жилья, %Для военных, %С материнским капиталом, %
РоссельхозбанкОт 20От 15От 10От 10
ГазпромбанкОт 10От 10От 20Не менее 5
СбербанкОт 15От 15От 20От 15
ВТБ 24ОТ 10ОТ 10От 15-
ОткрытиеОт 10От 10От 20ОТ 10

5 правил комфортной ипотеки: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос