Главная » Ипотека » Общая информация » Как погасить ипотеку правильно

Как погасить ипотеку правильно

Для заёмщиков знание того, как погасить ипотеку, не менее важно, чем владение информацией об особенностях оформления жилищных ссуд. Способность правильно распределять свои доходы для своевременного расчёта с банком-кредитором помогает уменьшить размер переплаты и сократить срок пребывания в должниках. Помимо экономии денежных средств, правильное погашение долга способствует скорейшему вступлению в права владения приобретённой недвижимостью и, как следствие, даёт возможность распоряжаться ею по своему усмотрению.Оплата ипотеки

О схемах начисления процентов

Зачастую клиенты, стремящиеся получить финансирование для приобретения или строительства собственного жилья, интересуются, как выплачивается ипотека, поскольку от способа начисления процентов зависит многое. Так, дифференцированный способ позволяет регулярно уменьшать сумму выплаты процентов за счёт постоянного сокращения суммы основного долга, аннуитетный способ начисления имеет свои преимущества в виде стабильной величины обязательных платежей.

Для тех заёмщиков, которые ищут ответ на вопрос, как быстрее расплатиться с ипотекой, важно сравнить схемы начисления процентов, предлагаемые банком-кредитором, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Аннуитетная

Аннуитетная схема начисления процентов пользуется особой популярностью у банков, поскольку она позволяет получать стабильные проценты за использование ссудных средств клиентами, независимо от того, какая часть основного долга уже погашена в тот или иной период времени. Для самих заёмщиков данная схема удобна исключительно тем, что размер ежемесячных платежей не меняется на протяжении всего срока кредитования, что позволяет легко планировать собственный бюджет. При этом следует учитывать, что аннуитетная схема начисления процентов в конечном итоге приводит к большей переплате, чем дифференцированная.

Дифференцированная

Дифференцированная схема начисления процентов позволяет значительно уменьшить сумму переплаты, поскольку ежемесячные процентные платежи начисляются каждый раз на новый остаток суммы основного долга, который имеет тенденцию к постоянному сокращению. Недостатком является большая сумма платежей в первые месяцы погашения ссуды, однако следует учитывать, что каждый последующий платёж уменьшается, по сравнению с предыдущим, за счёт сокращения основной задолженности.

Схемы быстрого погашения

Схемы того, как быстро погасить ипотеку, преимущественно основываются на необходимости внесения увеличенных платежей или отдельных сумм для ускорения покрытия основного долга.

При внесении дополнительных денежных средств, не предусмотренных графиком выплат, на основе дифференцированной схемы, можно существенно уменьшить размер переплаты за использование банковского финансирования.

Дополнительные денежные средства, необходимые для ускорения расчётов с банком-кредитором, можно извлечь из собственных накоплений. Так, в случае повышения заработной платы или появления дополнительных источников дохода рациональным будет использование свободных средств на досрочное покрытие задолженности, что позволит не только сэкономить немалую сумму, но и уменьшить собственные риски, которые сопровождают все долгосрочные виды кредитования и связаны с нестабильностью экономической ситуации.Ищем способы оплатить ипотеку

Кроме того, для уменьшения суммы долга можно использовать материнский капитал или налоговый вычет, который предоставляется всем официально трудоустроенным гражданам. Рефинансирование также целесообразно использовать для скорейшего расчёта по ипотеке, которая, к примеру, предоставлена не на самых выгодных условиях.

Нередко встречаются случаи, когда залоговое жильё сдают в аренду для того, чтобы доход, полученный от квартирантов, использовать для расчётов с банком. Категории населения, имеющие право на получение жилищных ссуд с государственной поддержкой, могут пользоваться более выгодными условиями кредитования. Погашение социальной ипотеки выплатой суммы долга до окончания срока кредитования так же допустимо, как и при других вариантах жилищного кредитования.

О выгодах уменьшения суммы и срока

Вследствие внесения дополнительных денежных средств, не являющихся обязательными при погашении ссуды, доступным становится пересмотр существующего графика платежей с внесением в него изменений. Так, может быть уменьшен срок кредитования с одновременным увеличением регулярных платежей или уменьшены ежемесячные выплаты при сохранении существующего срока кредитования.

Сравним преимущества и недостатки уменьшения срока кредитования и сумм регулярных платежей в таблице.

Возможное изменениеПреимуществаНедостатки
Уменьшение срока кредитованияУменьшится размер переплаты за использование банковского финансирования, заёмщик сможет быстрее стать полноправным владельцем собственного жилья.Увеличится нагрузка на бюджет заёмщика из-за необходимости увеличения ежемесячных платежей.
Уменьшение ежемесячных выплатСнизится нагрузка на бюджет заёмщика. Освободившиеся вследствие уменьшения расходов на обслуживание ипотеки денежные средства можно продолжать вносить для ускорения погашения задолженности.Существенного уменьшения размера переплаты не следует ожидать.

О рефинансировании

Поскольку в процессе обслуживания долгосрочных кредитов заёмщики могут сталкиваться с более выгодными предложениями, существующими на финансовом рынке, рефинансирование пользуется немалой популярностью среди клиентов, взявших ипотеку. Так, разница в несколько процентов может натолкнуть заёмщиков на мысль о целесообразности перекредитования.

Конечно же, прежде чем выплачивать ипотеку за счёт нового займа, стоит оценить возможные риски и масштаб экономии. Кроме того, следует учитывать, что заёмщик теряет право на налоговый вычет при использовании рефинансирования.

О том, как правильно досрочно погашать ипотеку

На вопрос о том, можно ли платить ипотеку больше чем по графику, следует ответить однозначно – да. Стоит учесть, что при этом важно поставить банк в известность о своём решении за месяц до внесения желаемой суммы.

Согласно отечественному законодательству, любые препятствия в виде штрафов или комиссий со стороны банка-кредитора при досрочной выплате займа являются незаконными и нарушают права заёмщиков.

Об условиях банка, которые препятствуют быстрой выплате

Финансовые учреждения строго отслеживают своевременность выполнения дебиторами их обязательств, но преждевременный возврат средств заёмщиком может значительно уменьшить фактическую прибыль банка по сравнению с плановой. Для получения максимально возможной прибыли финансовые учреждения нередко указывают в кредитных договорах некоторые ограничения, препятствующие досрочной выплате долга. К таким ограничениям относится строгая регламентация срока, до наступления которого досрочное погашение не может быть осуществлено, или суммы платежей, которые должны быть внесены, прежде чем появится возможность досрочной оплаты задолженности.Деньги на ипотеку

Поскольку отказать в досрочном погашении долга банк-кредитор не имеет права, он может затягивать процесс рассмотрения заявления о внесении средств до 1 месяца. В случае превышения срока рассмотрения заявления или отказа в осуществлении досрочного платежа, который не противоречит условиям договора, клиент имеет право обратиться в судебные органы.

Способы погашения ипотечного кредита: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос