Главная » Ипотека » Общая информация » Условия программы субсидирования ипотечного кредитования в 2017 году

Условия программы субсидирования ипотечного кредитования в 2017 году

В России до 2020 года на федеральном уровне реализуется проект «Жилище». Он представляет собой комплекс мероприятий, позволяющих гражданам приобрести жилье при финансовой поддержке со стороны государства. Другой целью его внедрения является стимулирование строительной отрасли. Действует программа «Жилище» на всей территории страны, поэтому актуален вопрос, как стать её участником. Ведь условия программы субсидирования ипотеки в 2017 году в разных российских регионах отличаются.Берем ипотеку

В чем суть государственного субсидирования

Чтобы читатель получил чёткое представление о государственном субсидировании ипотеки, приведём пример на конкретных цифрах. В реальной жизни они могут отличаться, но понять суть вопроса помогут.

Например, банк предоставляет долгосрочный жилкредит под 13,5% годовых. Государство при этом компенсирует финансовому учреждению 3,5%, и ипотека в конечном итоге будет оформлена под 10%. То есть заемщику предоставляется возможность выплачивать банку гораздо меньшие суммы, что делает обслуживание долгосрочной ссуды вполне доступным.

Помимо этого, программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием предусматривает выдачу гражданам жилищных сертификатов на покупку как квартир, так и домов. Это именной документ. По сути, жилищный сертификат позволяет получить от государства бесплатные квадратные метры.

Условия программы

В рамках проекта «Жильё» действует ряд подпрограмм. Ими могут воспользоваться молодые учёные, военнослужащие, переселенцы, спасатели, государственные служащие, многодетные и молодые семьи. Подробнее о том, как получить субсидию на ипотеку от государства, речь пойдёт ниже. А сейчас отметим, что потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим общим требованиям:

  • российское гражданство;
  • официально признанная необходимость в улучшении условий проживания;
  • госсубсидия на ипотеку ранее не предоставлялась;
  • собственная недвижимость отсутствует либо имеющееся жильё не соответствует нормам;
  • финансовое положение позволяет выплатить разницу между субсидией (социальной выплатой) и стоимостью жилья.

Условия госпрограммы по ипотеке на 2017 год позволяют направить заёмные средства на приобретение жилой недвижимости в объектах долевого строительства, в новостройках, на вторичном рынке, а также на строительство малоэтажного частного дома.

Продлено ли ипотечное кредитование с господдержкой в 2017 году

В конце 2016 года выдвигались предположения, что на 2017 год программа господдержки ипотеки пролонгирована не будет. По этой причине IV квартал 2016 года ознаменовался оживлённой подачей населением заявок на льготные займы. Однако программа субсидирования ипотеки в РФ продлена до конца 2017 года. В федеральном бюджете на её реализацию было заложено 2 млрд рублей. Этот факт не мог не отразиться на значении параметров долгосрочных жилкредитов – как эксперты и прогнозировали, процентные ставки по ним заметно уменьшились.

Средства из госбюджета направляются на проекты по комплексному освоению территорий, входящих в программу «Жильё для российской семьи».

В ней принимают участие 67 регионов нашей страны.

Виды господдержки по ипотечному кредитованию

В 2017 году условия программы остались без изменений. Государственная помощь ипотечным заемщикам и ныне действует по пяти действующим видам льготного долгосрочного жилкредитования.

Социальная ипотека

Вопросами, связанными с процедурой получения социальной ипотеки, занимаются органы местной власти. В их же компетенцию входит выбор оптимального для конкретного региона вида субсидирования.

Итак, госпомощь в данном случае предоставляется на:

  • возмещение части процентов, уплаченных по ипотечному займу;
  • покупку у государства жилья по сниженной ставке;
  • компенсацию части стоимости квартиры, купленной в ипотеку.

Размер субсидии в 2017 году составляет:

  • не менее 30% от стоимости приобретённого за счёт заёмных средств жилья;
  • минимум 35 % от цены квартиры для семей с несовершеннолетними детьми.

Продление госпрограммы реструктуризации ипотеки

Реструктуризация – не что иное, как программа удешевления стоимости ипотечных кредитов.  Продлена она была Постановлением Правительства РФ № 961 от 11.08.2017 г. Такая процедура предусматривает пересмотр ранее заключённого договора кредитования с целью внесения корректив, выгодных в первую очередь заёмщику. Тем не менее условия в новой редакции значительно ужесточились. Основные условия теперь следующие:

  • подавать заявление на реструктуризацию можно не раньше 12 месяцев с даты получения ипотеки;
  • размер ежемесячного платежа увеличился на 30% (подразумеваются валютные кредиты).

Ну и, конечно же, ипотечная квартира должна быть единственным жильём заёмщика.Оформление ипотеки

Использование материнского капитала

Ипотека с привлечением маткапитала входит в перечень возможностей применения субсидий отдельным пунктом. Это прописано в нормах действующего законодательства. Процедура получения ипотечного займа с привлечением такой госпомощи выглядит следующим образом:

  1. Заёмщик получает кредит на приобретение недвижимости.
  2. Средства маткапитала переводятся на счёт финансовой организации, сумма вычитается из зафиксированной в договоре кредитования части ипотечных средств.
  3. Объект недвижимости передаётся банку в качестве залога.
  4. Полностью оплатив ссуду, заёмщик в соответствии с нормами действующего законодательства оформляет приобретённый объект в собственность.

При реструктуризации

Кратко остановимся на обстоятельствах, в связи с которыми клиенту можно обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию ипотеки:

  • увольнение с текущего места трудоустройства по сокращению;
  • получение группы инвалидности;
  • выход в декретный отпуск;
  • смерть созаёмщика;
  • иные, не зависящие от кредитополучателя ситуации, повлекшие потерю им платежеспособности.

Воспользоваться реструктуризацией могут также многодетные семьи.

Для военнослужащих

Субсидирование покупки жилья по программе «Военная ипотека» осуществляется через накопительно-ипотечную систему. Накопление денег на личном счёте военнослужащего в НИС производится благодаря:

  • ежегодному государственному взносу, поступающему из федерального бюджета;
  • доходу от инвестиций.

Размер взноса из госбюджета с каждым годом увеличивается. В начале действия программы (2005 год) начисления составляли 37 тыс. рублей. Сегодня значение ежегодной госсубсидии достигло отметки 260 141 руб.

Для молодых семей

Стартовала программа «Молодая семья» в 2011 году. Изначально предполагалось, что срок её действия будет ограничен 2016 годом. Но ввиду высокой востребованности, программа была продлена указом премьер-министра до 2020-го. Назовём её основные особенности:

  • госпомощь предоставляется только по месту проживания супругов;
  • размер субсидии на погашение ипотеки молодым семьям отличается в зависимости от региона, поскольку цена недвижимости разная;
  • стоимость 1 м2 не должна превышать 80% среднего значения данного параметра для конкретного населённого пункта;
  • целевое назначение – улучшение условий проживания молодых семей путём приобретения или строительства жилой недвижимости.

Процедура выплаты компенсации банкам

Государство делегировало полномочия по выплате компенсации банкам-кредиторам Агентству ипотечного жилищного кредитования. В своей работе данная организация преследует следующие цели:

  • формирование единых норм жилищного ипотечного кредитования;
  • обеспечение населения доступными долгосрочными жилкредитами;
  • проведение реструктуризации ипотеки;
  • формирование вторичного рынка недвижимости;
  • создание рынка ценных бумаг.

Получение ипотеки

Именно с помощью АИЖК реализуется федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Работает агентство по следующей схеме:

  1. Финансовые учреждения предоставляют населению долгосрочные жилкредиты по программе АИЖК.
  2. Агентство выкупает у банков права требования по этим займам и привлекает под их залог средства на финансовом рынке путём эмиссии и размещения ценных ипотечных бумаг.
  3. Привлеченные средства идут на компенсацию прибыли, недополученной кредитными организациями.

Что же касается списания основного долга, то по соответствующей федеральной программе заёмщику предоставляется субсидия на погашение ипотеки в сумме 600 тысяч рублей.

Это – максимальный размер госпомощи. В целом же её величина не превышает 10% от остатка задолженности по обслуживаемому долгосрочному кредиту.

Другой вариант – уменьшить платежи до 50% на 18 месяцев. Но здесь выдвигается следующее требование: снижение общей суммы регулярных выплат не должно превышать те же 600 тысяч рублей. Кроме того, разрешён перевод инвалютного кредита в рублёвый по курсу Центробанка.

Интересно, что в изначальной редакции проекта программы основанием для изменения условий договора служило наличие просрочки. Но профильный комитет Госдумы своевременно устранил это условие – ведь тогда кредитная история заёмщика была бы гарантированно испорчена.

В какие банки обращаться

В российском законодательстве чётко прописано, что денежные средства, являющиеся помощью в частичном погашении ипотечного займа, поступают на счёт кредитных организаций. Однако в поисках ответа на вопрос, можно ли получить субсидию, если есть ипотека, необходимо учитывать, что банки принимают во внимание уровень платежеспособности заёмщика и на этом основании определяют следующие параметры долгосрочного жилкредита:

  • минимальную/максимальную сумму ссуды;
  • сроки погашения долга;
  • тип приобретаемого на условиях ипотеки объекта недвижимости.

Граждане, которые решили оформлять ипотечную ссуду на общих основаниях, могут прибегнуть к услугам практически любого финансового учреждения. Если же предполагается получение долгосрочного жилкредита с субсидированием, все происходит несколько сложнее:

  1. Даже если вы относитесь к льготникам, не факт, что в местном бюджете имеется статья расходов под такую программу.
  2. Наличие сертификата не всегда является убедительной причиной для кредитора оформить ипотеку под госсубсидию. Прежде всего оценивается уровень платежеспособности потенциального клиента.

Тем не менее сегодня есть ряд финансовых организаций, на кредитные продукты которых распространяются льготные условия:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк;
  • УралСиб;
  • ЮниКредит;
  • «Открытие»;
  • Меткомбанк.

5 правил комфортной ипотеки: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос