Условия оформления дома с земельным участком в ипотеку
Главная » Ипотека » Виды » Покупка дома в ипотеку

Покупка дома в ипотеку

Востребованность ипотечного кредитования приобретения жилья растёт быстрыми темпами. При этом более выгодные условия банки предлагают при покупке квартир. А вот приобретение дома в ипотеку возможно не во всех кредитных организациях. Это связано с финансовыми рисками: частный дом – недвижимость менее ликвидная, к тому же могут возникнуть вопросы по земельному участку.Берем ипотечный кредит

Различия между «квартирным» и «загородным» ипотечным кредитованием

Оформление сделок при кредитовании покупки квартиры и частного дома происходит по-разному. Банк, выдавая заём, преследует две цели – получить прибыль и снизить риски невозврата ссуженных средств. Когда клиент прекращает корректно обслуживать договор кредитования, финансовая организация продаёт залоговую недвижимость. Поэтому очень важна ликвидность объекта – чем она выше, тем быстрее деньги вернутся кредитору.

Ипотечный кредит на покупку дома будет одобрен при условии соответствия уровня ликвидности объекта недвижимости требованиям банка.

Конечно, это касается и жилья в многоэтажном здании, просто загородную недвижимость продать сложнее по следующим причинам:

  • Планировка. Нестандартное расположение комнат.
  • Удалённость от города. Располагаются частные дома обычно на окраине крупного населённого пункта или в пригороде. Продажу такой недвижимости осложняет, удалённость школ, больниц и других объектов инфраструктуры, плохое транспортное сообщение и проч.
  • Наличие земли. С квартирой всё просто – её площадь ограничена стенами. Частные дома расположены на земельных участках, процедура покупки которых регламентируется отдельными законодательными актами. Даже внедрение автоматизированных систем обработки данных существенно не ускоряет оформление в собственность придомовой территории.

Таким образом, продать частный дом при необходимости быстро не получится, а держать его на балансе кредитору невыгодно, поскольку это потребует дополнительных затрат.

Требования к заемщику и недвижимости

Отвечая на вопрос, можно ли взять частный дом в ипотеку, прежде всего необходимо обратить внимание на материалы, использованные при его строительстве. Отдавать предпочтение следует кирпичным и каменным объектам недвижимости. К тому же дом должен иметь залитый фундамент.

Решение банка на выдачу займа зависит также от состояния сооружения. Рассчитывать на одобрение кредитной заявки не стоит, даже если внешний вид постройки не внушает доверия. Кредитование покупки ветхих и заброшенных домов банки вообще не практикуют.

Ещё один важный момент – наличие централизованных инженерных коммуникаций. В случае, если таковые отсутствуют, производится оценка возможности их подключения. Кроме того, дом не может быть самовольной постройкой, а регистрация права собственности на него должна быть выполнена надлежащим образом.

Получить денежные средства на покупку в ипотеку дома могут лица, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возрастные ограничения: на дату оформления договора – не младше 21 года, на момент закрытия ипотеки – не старше 65-75 лет;
  • обязательное трудоустройство;
  • продолжительность общего трудового стажа – от 1 года;
  • постоянная либо временная регистрация в административно-территориальной единице выдачи займа.

Это основные требования к потенциальным кредитополучателям. Перед посещением отделения банка рекомендуется ознакомиться с полным перечнем его условий кредитования. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте финансового учреждения.

Земельный участок и ипотека

Приняв решение в ипотеку купить дом с участком, важно учитывать, что в залог придется передать не только жилье, но и земельный надел. К участку тоже выдвигаются определённые требования:

  • Собственность продавца на землю должна быть надлежащим образом оформлена.
  • Надел должен быть предназначен для индивидуального строительства.
  • Месторасположение – обозначенные банком населённые пункты или регионы.

Не менее важное условие – отсутствие обременения на землю.

Оформление

Приобретение дома с землёй за счёт заёмных средств предполагает следующие этапы:

  1. Выбрать банк с подходящими условиями кредитования.
  2. Подать кредитную заявку и пакет необходимых документов.
  3. Дождаться принятия решения финансовой организации о выдаче ссуды.
  4. Заключить ипотечный договор, договор купли-продажи недвижимости, а также соглашение о передаче её в залог банку.

После подписания этих документов дом с земельным наделом обретает статус собственности заёмщика, а продавец получает денежные средства.Оформление кредита

Пакет документов

Практически все финансовые учреждения требуют следующие бумаги:

  • паспорт соискателя ссуды;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копии трудового соглашения и трудовой книжки;
  • копию выписки из ЕГРП, подтверждающую право собственности на земельный участок и дом;
  • правоустанавливающие документы, на основании которых продавец получил права собственности на объект недвижимости (например, завещание, договор купли-продажи, дарения);
  • отчёт оценочной компании по определению цены приобретаемого имущества (при требовании этого документа банком).

Также заемщик должен зарегистрировать право собственности на недвижимость. Делается это путём подачи в регистрирующий орган соответствующего заявления, предоставления всех нужных документов и оплаты госпошлины.

Условия кредитования

Ипотеку на дом с земельным участком предоставляют не все учреждения, работающие на российском финансовом рынке. В таблице представлены условия наиболее популярных банков.

БанкСрок кредитования, летСумма, рублиСтавка, %Первоначальный взнос, %
Россельхозбанкдо 30 минимальная – 100 тыс., максимальная – 20 млн11,5-12,0не менее 15
Сбербанкдо 30 минимальная – 300 тыс., максимальная – не больше 75% от стоимости кредитуемой/ оформляемой в залог недвижимости10от 25
Райффайзенбанк1-30до 26 млн12,75-13от 40
«ДельтаКредит»до 25 для Москвы и МО – от 600 тыс., для иных регионов – от 300 тыс.8,75-10,25от 50
«ЮниКредит»1-30 летдля столицы и Санкт-Петербурга – максимум 15 млн, для регионов – не более 5 млн12,5от 50

Сегодня ипотека на дом с земельным участком без первоначального взноса не предоставляется. Правда, есть возможность вносить не собственные денежные накопления, а госсубсидии в виде материнского капитала и средства с личного счёта военнослужащего-участника НИС, тоже полученные из государственного бюджета.

Покупка коттеджа

В данном случае всё выполняется по стандартной схеме. При этом важно учесть, что банки требуют подавать документы на недвижимость в течение определённого срока с момента одобрения кредитной заявки. Например, в «ДельтаКредит» он составляет 2 календарных месяца. Эксперты рекомендуют приступать к процессу выбора коттеджа задолго до обращения в финансовую организацию – чтобы купить дом своей мечты, придётся объехать множество объектов.

Приобретение загородного дома

Обычно в подобных банковских предложениях фигурирует конкретное значение ставки кредитования. Однако есть возможность уменьшить проценты по ипотеке на загородный дом – приобрести не только обязательный полис страхования покупаемой недвижимости, но и оформить другие страховки – титула, жизни, здоровья и трудоспособности. При этом ставка меняется в зависимости от количества видов страхования, выбранных покупателем.

Покупка таунхауса

Ключевой проблемой долгосрочного кредитования данного типа является отсутствие в законодательстве понятия «таунхаус». Однако сегодня возможно «подогнать» под такой объект следующие виды недвижимости:

  • Отдельная блок-секция индивидуальной жилой постройки с выделенным участком земли.
  • Доля в доме, предназначенном для индивидуального проживания с наличием доли в общем земельном участке.
  • Квартира в многоквартирном малоэтажном доме.

В целом взять ипотеку на таунхаус вполне реально. Надо только тщательно подойти к выбору объекта и подготовке документов.

Строительство дома

Многие россияне отдают предпочтение именно такому варианту получения собственного жилья. Обусловлено это тем, что при правильном выборе компании-подрядчика строительство дома в итоге может обойтись гораздо дешевле, чем покупка готового.Получение ипотечного кредита

Но здесь есть нюанс: объект ещё не возведён, поэтому не может быть предоставлен в залог. В этом случае можно заложить находящееся в собственности заемщика имущество – земельный участок, квартиру.

О плюсах и минусах

К плюсам ипотеки на строительство дома можно отнести:

  • Отсутствие необходимости копить на протяжении многих лет требуемую сумму, теряя на инфляции.
  • Возможность привлечения созаёмщиков для увеличения объёма кредитования.
  • Сравнительно низкая процентная ставка.
  • Возможность получения средств траншами.
  • Продолжительный срок действия договора ипотеки.

Из недостатков стоит выделить:

  • Сложность процедуры оформления.
  • Возможность существенного подорожания стройматериалов, из-за чего заёмных средств на их покупку может просто не хватить.
  • Строительство занимает определенное время, поэтому сразу заселиться в новый дом не получится.
  • Небольшое количество банковских программ, отсюда повышенные требования к заёмщику и объекту недвижимости.

В любом случае желание оформить ипотеку должно быть взвешенным, чтобы не остаться вообще без жилья – имеющегося и строящегося.

Покупаем загородный дом в ипотеку – советы эксперта: Видео


Видео по теме:

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Задать вопрос