Главная » Ипотека » Виды » Особенности социальной ипотеки

Особенности социальной ипотеки

Стать владельцем собственного жилья можно двумя способами. Первый – это приобретение недвижимости за счёт имеющихся финансовых накоплений. Однако по причине высокой стоимости квадратных метров данный вариант доступен далеко не всем нашим соотечественникам. Второй способ – оформление ипотеки. Но здесь можно столкнуться с трудностями по обслуживанию такого жилкредита, вызванными, в первую очередь, высокими процентными ставками. На выручку в данном случае придёт социальная ипотека.Оформление ипотеки

Что это такое

Данный вид кредитования позволяет решить жилищный вопрос гражданам с низким и средним уровнем доходов. Обеспечивает такую возможность специально разработанный принцип действия социальной ипотеки.

Как известно, обычные долгосрочные жилкредиты, предоставляемые отечественными банками, а также начисленные по ним проценты заёмщик погашает собственными средствами. При этом размеры авансового платёжа и годовой процентной ставки назвать лояльными трудно.

Ответ на вопрос, что такое социальная ипотека, кратко формулируется так: это трехстороннее соглашение государства, банка и заёмщика.

Государство возмещает финансовой организации коммерческую выгоду, а граждан РФ обеспечивает доступным жильём.

Реализацией социального ипотечного кредитования, являющегося правительственной программой, занимаются на уровне субъектов Федерации, поэтому в каждом регионе ей присущи свои особенности. Узнать о них можно в органах местной администрации.

Социальные выплаты по ипотеке в 2017 году, зависят от того, к какой категории льготников относится соискатель займа. Данный вид кредитования имеет ряд подпрограмм. Речь о них пойдёт ниже.

Кто может претендовать

Использование средств, выделенных из госбюджета, строго контролируется. Таким образом, чтобы принять участие в программе социального ипотечного кредитования, необходимо соответствовать определённым условиям. Критерии программ отличаются, но существуют и общие моменты. Итак, получить льготную долгосрочную жилищную ссуду можно, если:

  • В одной квартире проживает несколько семей.
  • Заявитель не имеет собственной жилплощади.
  • Люди проживают в коммуналке либо общежитии (не рассматриваются периоды сезонных работ или обучения).
  • Граждане проживают в помещениях, которые не соответствуют:
    • техническим и санитарным требованиям (их перечень прописан в Жилищном кодексе РФ);
    • нормам жилплощади (каждым субъектом Федерации устанавливаются отдельно).
  • Соискатель ипотеки относится к одной из категорий льготников.

Между тем принять участие в рассматриваемой программе могут лишь работающие платежеспособные граждане РФ со стабильными доходами, имеющие право на оформление займа. Кроме того, их собственных накоплений должно хватать на выплату первоначального взноса, ну и, конечно же, кредитная история должна быть положительной.

Предложение для молодых семей

Проект «Молодая семья» предоставляет возможность молодым людям стать владельцами жилья в начале супружеской жизни. Для лиц данной категории в разных регионах страны действуют программы, условия которых могут отличаться. Поэтому, если вы молодая семья и социальная ипотека вам доступна, для уточнения нюансов следует обратиться в администрацию по месту проживания. Реализуется данная программа сегодня в следующих вариантах:

  • частичный или полный расчёт при оформлении договора купли-продажи жилья;
  • софинансирование возведения частной малоэтажной постройки;
  • выплата последнего взноса, если кто-то из супружеской пары является членом жилищно-строительного кооператива (после этой финансовой операции квартира становится собственностью заёмщика);
  • оплата первоначального взноса;
  • расчёт по договору приобретения молодожёнами квартиры эконом-класса;
  • погашение основного долга по ипотеке.

Молодая семья

Предложения для других категорий льготников

Помощь государства гражданам льготных категорий заключается в выделении им денег на покупку жилья. Например, ипотека госслужащим на приобретение жилья предусматривает следующие виды помощи:

  • компенсация стоимости части купленной в ипотеку квартиры;
  • приобретение жилья у государства по сниженной процентной ставке;
  • возмещение части процентов, уплаченных по ипотечному кредиту.

В данном случае поддержка направлена на удержание и привлечение работников в государственные организации. Кроме того, такая помощь призвана мотивировать их к высокопроизводительному труду.

Отдельного разговора заслуживает льготное ипотечное кредитование молодых специалистов, работающих в бюджетных учреждениях. Дело в том, что долгосрочные жилкредиты для лиц данной категории предоставляются не во всех территориально-административных единицах нашей страны. Аргументируется это необходимостью привлечения выпускников вузов для работы в конкретном регионе РФ. И не просто привлекать, но и удержать.

Решить такую двуединую задачу и призвана ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений. Рассмотрим некоторые такие программы подробнее.

Для молодых учителей

Рассчитывать на госпомощь при обслуживании кредита на приобретение жилья могут преподаватель не старше 35 лет, выпускник вуза и аспирант, планирующий вести трудовую деятельность в учреждении, входящем в структуру Министерства образования РФ. Молодой учитель в рамках госпрограммы получает целевую ссуду, часть которой погашается бюджетными средствами.

Исходными данными для определения размера субсидии принимается стоимость приобретаемого объекта недвижимости – госпомощь составляет 40% от значения этого показателя. Таким образом, семье преподавателя останется выплатить за счет кредитных средств примерно 60% от стоимости жилья. А если учесть, что финансовые организации выдают подобные займы, как правило, под пониженную процентную ставку и на продолжительный срок, ежемесячные взносы будут доступны работнику сферы образования.

Для молодых ученых

Стартовал этот проект в 2011 году. Ответственность за его реализацию несёт РАН совместно с АИЖК. Стать участниками программы могут только сотрудники НИИ, РАСХН, РАМН, РАН, а также учреждений, имеющих официально признанный статус НИУ (научно-исследовательский университет).

Долгосрочный жилкредит для молодых учёных выдаётся на следующих условиях:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок действия договора кредитования – не более 25 лет;
  • диапазон процентной ставки 10,0-10,5.

Государственная ипотека для молодых ученых может использоваться совместно с другими программами, ориентированными на субсидирование граждан льготных категорий. Например, с «Молодой семьей» (см. выше) или долгосрочным жилкредитованием под материнский капитал.

При этом следует отметить интересное условие, касающееся схемы выплат. Это не привычные аннуитетные и даже не дифференцированные платежи. В основе расчёта лежит постепенный рост зарплаты учёного. Одновременно увеличивается и размер регулярных выплат по кредиту. Это значит, что обслуживать ипотеку на начальном этапе под силу даже начинающему специалисту.Молодые ученые

Для военнослужащих

Военная ипотека позволяет приобрести жильё участнику накопительно-ипотечной системы. НИС предполагает накопление на личном счёте военнослужащего ежемесячных субсидий, выделяемых из госбюджета в течение определённого времени.

По условиям военной ипотеки, стать участником НИС могут:

  • выпускники учебных заведений соответствующего профиля, заключившие свой первый контракт на службу в рядах ВС РФ после 2005 года;
  • военнослужащие, имеющие контракт, срок действия которого составляет не меньше трёх лет;
  • военнослужащие, начавшие служить по контракту после 2005 года.

Для медицинских работников и врачей

Бюджетную помощь медикам регламентирует Постановление Правительства от 5 мая 2014 года «О некоторых вопросах реализации программы «Жильё для российской семьи». Обязанность по её предоставлению возложена на органы местного самоуправления. Дополнительно медсёстры и врачи могут принимать участие и в других проектах, в частности:

  • «Земский доктор»;
  • «Обеспечение молодых специалистов жильём».

Участники госпрограммы получают ряд преимуществ:

  • снижение ставки кредитования на 5-7%;
  • размер первоначального взноса не более 10%;
  • при рассмотрении заявления банк не принимает во внимание доход заёмщика. Обусловлено это тем, что в качестве гаранта выступает государство;
  • возможность получения по выслуге лет компенсации на погашение задолженности из госбюджета. Среднее значение субсидии составляет 30% от общей суммы.

Условия участия в программах регионального уровня

Наряду с федеральными, существуют также проекты, реализуемые на уровне отдельно взятого региона. Они тоже предоставляют возможность стать владельцем жилья на специальных условиях. В качестве примера коротко опишем некоторые из таких программ:

  • «Льготное ипотечное кредитование молодых учителей». Реализуется в Калининградской, Воронежской, Вологодской, Владимирской, Архангельской, Белгородской и ряде других областей и регионов РФ. Участники проекта получают из госбюджета субсидию. Ею можно покрыть часть денежных затрат на выплату задолженности по ранее взятой ипотеке либо заменить собственные накопления при получении нового долгосрочного жилкредита. Льготные займы предоставляются педагогам, не достигшим 35-летнего возраста, если их семьи нуждаются в улучшении жилищных условий.
  • «Долгосрочное жилкредитование в Санкт-Петербурге». Стать участниками программы могут городские очередники из числа одиноких горожан и супруги, выплачивающие в настоящее время ипотеку или желающие её получить. Кроме того, в рамках этой региональной программы предусмотрена ипотека для неполной семьи с детьми.
  • «Социальная ипотека по государственной программе Московской области «Жилище». Льготы получают молодые научные сотрудники, врачи, учителя и специалисты некоторых других профилей. Они должны быть официально признаны нуждающимися в жилье, а также соответствовать ряду критериев, касающихся возраста, стажа, квалификации и др. Участники программы могут направить госсубсидию на частичное погашение основной задолженности по долгосрочному жилкредиту или на проведение авансового платежа.

Особенности процедуры оформления

Получение социальной ипотеки – процесс более сложный по сравнению с обычным долгосрочным жилкредитом. Ведь претендент, помимо прочего, должен документально подтвердить, что относится к категории нуждающихся граждан, поэтому имеет право на кредитование подобного типа.

Перечень необходимых документов

Сначала на имя главы местной администрации подаётся заявление с ходатайством о постановке на учёт. При этом заявитель заполняет анкету, в которой указывает персональные данные, сведения о своей семье и занимаемой жилплощади.

К анкете и заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • копии паспортов соискателя, а также всех членов его семьи. При наличии несовершеннолетних детей подаются их свидетельства о рождении. Военнообязанные представляют военный билет;
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • справку о составе семьи;
  • заверенную руководителем копию трудовой книжки;
  • справки о доходах всех работающих членов семьи;
  • справку о получаемой пенсии, стипендии и т.д., в которой содержатся данные о выплатах. При этом требуется документальное подтверждение статуса пенсионера, студента.

Оформление документов

Кроме того, в перечень документов для социальной ипотеки входят бумаги на находящееся в собственности имущество.

С данной документацией можно отправляться в банк. Там вам скажут, какие бумаги ещё необходимо подготовить и принести для оформления договора льготного жилкредитования. Впрочем, узнать это можно и на сайте финансовой организации.

Куда следует обращаться

Здесь всё зависит от категории соискателя. Малоимущие лица и молодые семьи должны написать заявление в администрацию по месту жительства. Военнослужащему, чтобы принять участие в программе, необходимо составить рапорт на имя командира воинской части по месту прохождения службы. Бюджетники должны подать заявление своему прямому начальству – директору школы, главврачу больницы и т.д. Студентам необходимо уточнить информацию в профкоме своего вуза.

Размер ипотечной квартиры

Площадь недвижимости, приобретаемой с помощью социальной ипотеки, устанавливается для каждой административно-территориальной единицы отдельно. Но существуют и общие правила.  Жилплощадь не может превышать:

  • 32 м2 – для гражданина, который проживает один;
  • 18 м2 – на одного члена семьи.

Если размер приобретаемого за счёт средств социальной ипотеки жилья будет больше, доплачивать за «лишние» квадратные метры придётся самостоятельно.

Почему коммерческие банки лояльны к бюджетникам

Отечественные коммерческие банки обычно предлагают работникам бюджетной сферы более выгодные условия кредитования. Объясняется этот факт достаточно просто:

  1. Бюджетникам характерна высокая дисциплинированность. Они очень ответственно относятся к выполнению принятых на себя обязательств. Это гарантирует банкам возврат займа.
  2. Воздействовать на работников бюджетной сферы можно через руководство. Как вариант – принудительное списание задолженности с зарплаты должника.
  3. Хотя у бюджетников относительно небольшой доход, зато стабильный. Причём их зарплата не делится на «белую» и «чёрную». Кроме того, сокращение штата, ликвидация и реорганизация филиалов в госучреждениях происходят реже. Поэтому вероятность того, что заёмщик будет трудоустроен на всё время выплаты задолженности, достаточно велика.

Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков: Видео


Видео по теме:

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос