Традиция хранить деньги дома под подушкой осталась в прошлом. Современный человек все чаще размещает средства на счете банковской карты. Это освобождает от необходимости все время носить с собой наличность, а для оплаты покупок достаточно предъявить продавцу свой пластик. Дебетовая карта Альфа-Банка – это не только безналичный платежный инструмент, но и различные бонусы, скидки и привилегии.
Что это такое
Любой коммерческий банк является эмитентом двух разновидностей платежных инструментов — дебетовых и кредитных. Кредитная карта предназначена для предоставления клиенту заемных денежных средств, максимальная сумма которых заранее определяется финучреждением. Полученные денежные средства подлежат возврату с начисленными процентами.
Теперь разберемся, что такое дебетовая карта Альфа-Банка и для чего она предназначена. Согласно профессиональной бухгалтерской терминологии дебет — это приход денежных средств. Поэтому дебетовая карта не предполагает выдачу заемных средств ее держателю. Она привязывается к лицевому банковскому счету пользователя, где размещены его собственные деньги, полученные в качестве зарплаты, пенсии, стипендии, пособия и т.д.
Наличие дебетового пластика исключает необходимость снимать собственные денежные средства через кассу банка. Их можно получить в любом банкомате или расплачиваться в розничных магазинах безналичным способом. При этом запрашиваемая сумма автоматически списывается с лицевого счета пользователя.
Держатель дебетовой карты может размещать на своем счете любую сумму без ограничений, и его платежеспособность напрямую зависит от собственных доходов. Он также выступает в роли кредитора, предоставив свои денежные средства банку на временное пользование, за что получает начисление процентов. Должником в данном случае является банк, который обязан вернуть деньги их правообладателю по первому требованию.
Разновидности дебетовых карт Альфа-Банка
Открыть дебетовую карту Альфа-Банка может любой совершеннолетний гражданин России. После оформления заявки сотрудник банка открывает лицевой счет и выдает клиенту реквизиты, по которым можно перечислять денежные средства из внешних источников. Поскольку у Альфа-Банка несколько видов дебетовых платежных инструментов с разными условиями, от клиента требуется сделать выбор одного из них. Быстрые дебетовые карты Альфа-Банка моментально могут быть перепривязаны с рублевого лицевого счета на валютный и обратно.
Большинство людей ищут карты с невысокой стоимостью годового обслуживания, но, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант, необходимо изучить условия и преимущества каждого вида пластика. Далее в табличном формате рассмотрим условия и проценты дебетовой карты Альфа-Банка.
Условия и тарифы
| Разновидность платежного инструмента | Подключение к пакету обслуживания | Отличительные особенности |
|---|---|---|
| Visa Classic/MasterCard Standart | «Оптимум», «Комфорт» | Возможность быстрой перепривязки к лицевым счетам в трех валютах (RUB/USD/EUR) |
| Бесконтактные оплаты Pay Pass | ||
| Бесплатный доступ к сервису удаленного обслуживания «Альфа-Клик» | ||
| Технология безопасности онлайн-операций 3D Secure | ||
| Скидки 5-10% у партнеров Альфа-Банка | ||
| Visa/MasterCard Gold | «Комфорт», «Максимум+» | Несколько бесплатных получений наличных средств за границей в течение года |
| Обособленная линия связи для консультаций по всем вопросам обслуживания | ||
| Привилегии от «Бесценные города» MasterCard | ||
| Скидки 15% у партнеров Альфа-Банка | ||
| Бесплатное СМС-информирование по всем операциям | ||
| Бесконтактные оплаты PayPass | ||
| Бесплатный доступ к сервису удаленного обслуживания «Альфа-Клик» | ||
| Технология безопасности онлайн-операций 3D Secure | ||
| Visa/MasterCard Platinum | «Максимум+» | Получение наличности за границей без комиссии |
| До 7% годовых на накопительные счета | ||
| Привилегии от «Бесценные города» MasterCard | ||
| Возможность быстрой перепривязки к лицевым счетам в трех валютах | ||
| Скидки у партнеров Альфа-Банка | ||
| Обособленная линия связи для консультаций по всем вопросам обслуживания | ||
| Отдельная зона обслуживания в офисе банка | ||
| Бесплатное СМС-информирование по всем операциям | ||
| Бесконтактные оплаты PayPass | ||
| Бесплатный доступ к сервису удаленного обслуживания «Альфа-Клик» | ||
| Технология безопасности онлайн-операций 3D Secure | ||
| Visa Premium Black/MasterCard Black Edition | «Максимум+» | Максимальные лимиты на получение наличных средств и бесплатное получение наличности за границей |
| До 7% годовых на накопительные счета | ||
| Привилегии от «Бесценные города» MasterCard | ||
| Персональный менеджер для решения любых вопросов обслуживания в Альфа-Банке | ||
| Скидки у партнеров Альфа-Банка | ||
| Обособленная линия связи для консультаций по всем вопросам обслуживания | ||
| Отдельная зона обслуживания в офисе банка | ||
| Бесплатное СМС-информирование по всем операциям | ||
| Бесконтактные платежи PayPass | ||
| Бесплатный доступ к сервису удаленного обслуживания «Альфа-Клик» | ||
| Технология безопасности онлайн-операций 3D Secure | ||
| Cash back | «Оптимум», «Комфорт», «Максимум+» | Начисление 7% годовых на средства накопительного счета |
| Возврат 10% от суммы оплат на АЗС | ||
| Возврат 5% от суммы счетов в ресторанах и кафе | ||
| Возврат 1% от суммы всех остальных покупок |
Уникальные продукты Альфа-Банка
| Название платежного инструмента | Стоимость обслуживания | Отличительные особенности |
|---|---|---|
| «Карта Чемпионата мира по футболу 2018» | 1200 руб./год | Начисление 1 балла за каждые 50 руб. от суммы покупок по карте |
| Ежемесячное начисление 1 балла за каждые 300 руб. на счете карты при остатке средств более 50 000 руб. | ||
| Оплата накопленными баллами до 70% стоимости билетов на матчи Чемпионата мира по футболу 2018 | ||
| Молодежная карта Next | 10 руб./сутки | Ежемесячный возврат до 2000 руб. при сумме покупок от 9000 руб. в месяц |
| Cash back 5% в кафе и ресторанах (McDonald's, KFC и т.д.) | ||
| Cash back 5% в кинотеатрах. | ||
| Cash back 10% в Burger King | ||
| Бесплатное пользование услугой «Мобильный банк» | ||
| Браслет с технологией PayPass за 600 руб. | ||
| «Детская карта» | 790 руб./год | Возраст ребенка от 6 до 17 лет включительно |
| Привязка к счету родителя | ||
| Установка максимального лимита по усмотрению родителя | ||
| Контроль расходов ребенка. | ||
| Детальный просмотр покупок ребенка | ||
| Cash back 5% от расходов в кафе (максимально 2000 руб. в месяц) | ||
| Часы AlfaPay со встроенной мини-картой для бесконтактных платежей | По тарифам пакетов «Оптимум», «Комфорт», «Максимум+». | Стоимость часов с технологией PayPass — 6000 руб. |
| Для совершения оплаты необходимо поднести часы к POS-терминалу | ||
| Привязывается к одному из лицевых счетов владельца | ||
| Карта WWF | 490 руб./год | Помощь в спасении и сохранении редких видов животных |
| 0,39% от каждой покупки перечисляется на счет Фонда дикой природы (WWF) | ||
| Вырученные средства направляются на сохранение амурских тигров, борьбу с браконьерами и создание заповедников | ||
| «Моя Альфа» | 699 руб./год | Карта с индивидуальным дизайном или фотографией владельца |
| «Перекресток» | 490 руб./год | Начисление 3 баллов за каждые 10 руб. от покупок в магазинах «Перекресток» |
| Начисление 1 балла за каждые 10 руб. от безналичных покупок | ||
| Начисление 7 баллов за каждые 10 руб. от покупок в категории «Любимые продукты» в магазинах «Перекресток» | ||
| Оплата покупок в магазинах «Перекресток» накопленными баллами |
Карты Wargaming для любителей популярных онлайн-игр
| Название платежного инструмента | Стоимость обслуживания | Отличительные особенности |
|---|---|---|
| World of Tanks | 490 руб./год | Goldback от покупок до 8,5% за каждые оплаченные по карте 100 руб. |
| Месяц премиум-аккаунта в онлайн-игре после 1 начисления Goldback | ||
| Бесплатное приложение Sense для мобильных устройств | ||
| Акции и специальные предложения в магазине World of Tanks | ||
| Бонусы за оплаты в онлайн-игре | ||
| World of Tanks Premium | 3990 руб./год | Goldback от покупок до 8,5% за каждые оплаченные по карте 100 руб. |
| Месяц премиум-аккаунта в онлайн-игре после 1 начисления Goldback | ||
| Уникальные предложения техники в магазине World of Tanks | ||
| Акции и специальные предложения в магазине World of Tanks | ||
| Бонусы за оплаты в онлайн-игре | ||
| Привилегии и преимущества пакета «Максимум+» | ||
| World of Tanks Blitz | 490 руб./год | Goldback от покупок до 8,5% за каждые оплаченные по карте 100 руб. |
| Месяц премиум-аккаунта в онлайн-игре после 1 начисления Goldback | ||
| Бесплатное приложение Sense для мобильных устройств | ||
| Акции и специальные предложения в магазине World of Tanks Blitz | ||
| Бонусы за оплаты в онлайн-игре | ||
| World of Tanks Blitz Premium | 3990 руб./год | Goldback от покупок до 8,5% за каждые оплаченные по карте 100 руб. |
| Месяц премиум-аккаунта в онлайн-игре после 1 начисления Goldback | ||
| Уникальные предложения техники в магазине World of Tanks | ||
| Акции и специальные предложения в магазине World of Tanks | ||
| Бонусы за оплаты в онлайн-игре | ||
| Привилегии и преимущества пакета «Максимум+» | ||
| World of Warships | 490 руб./год | Начисление до 8,5 дублона за каждые оплаченные по карте 100 руб. |
| Месяц премиум-аккаунта в онлайн-игре после 1 начисления дублонов | ||
| Бесплатное приложение Sense для мобильных устройств | ||
| Акции и специальные предложения в магазине World of Warships | ||
| Бонусы за оплаты в онлайн-игре |
Карты для выгодной покупки билетов на поезда и авиаперелеты
| Разновидность платежного инструмента | Стоимость обслуживания | Отличительные особенности |
|---|---|---|
| Alfa-Miles | Classic – 599 руб./год | 2 мили за каждые оплаченные по карте 30 RUB/1 USD/0,8 EUR |
| Signature Light – 3500 руб./год | 3 мили за каждые оплаченные по карте 30 RUB/1 USD/0,8 EUR | |
| Signature – по тарифам пакета «Максимум+» | 3,5 мили за каждые оплаченные по карте 30 RUB/1 USD/0,8 EUR | |
| 500 — 1000 миль в подарок при получении карты | ||
| Оплата авиабилетов, бронирование гостиниц, прокат автомобилей за счет накопленных миль | ||
| Страховые полисы для каждого члена семьи во время совершения туров | ||
| Бесплатное снятие наличности за границей. | ||
| «Аэрофлот» | Standard – от 900 руб./год | 1 миля за каждые оплаченные по карте 60 RUB/1 USD/1 EUR |
| Gold – от 2500 руб./год | 1,5 мили за каждые оплаченные по карте 60 RUB/1 USD/1 EUR | |
| Platinum – от 7990 руб./год | 1,75 мили за каждые оплаченные по карте 60 RUB/1 USD/1 EUR | |
| World Black Edition – от 11990 руб./год | 2 мили за каждые оплаченные по карте 60 RUB/1 USD/1 EUR | |
| 500 — 1000 миль в подарок при получении карты | ||
| Оплата билетов накопленными милями на рейсы Аэрофлота и авиакомпаний, входящих в альянс SkyTeam | ||
| S7 Priority | Green – 349 руб./год | 1 миля за каждые оплаченные по карте 60 RUB/1 USD/1 EUR |
| Gold – 699 руб./год | 1,25 мили за каждые оплаченные по карте 60 RUB/1 USD/1 EUR | |
| Platinum – от 999 руб./год | 1,5 мили за каждые оплаченные по карте 60 RUB/1 USD/1 EUR | |
| Platinum Black – 1850 руб./год | 1,5 мили за каждые оплаченные по карте 60 RUB/1 USD/1 EUR | |
| Оплата билетов накопленными милями на рейсы S7 и авиакомпаний, входящих в альянс OneWorld. | ||
| «РЖД» | Standard – 490 руб./год | 1 балл за каждые оплаченные по карте 30 RUB/1 USD/0,8 EUR |
| Gold – 1990 руб./год | 1,5 балла за каждые оплаченные по карте 30 RUB/1 USD/0,8 EUR | |
| Platinum – 2990 руб./год | 1,75 балла за каждые оплаченные по карте 30 RUB/1 USD/0,8 EUR | |
| 500 — 1000 баллов в подарок при получении карты | ||
| Оплата билетов накопленными баллами на поезда дальнего следования и «Сапсан» |
Условия получения
По желанию клиента в любом отделении банка может быть оформлена моментальная дебетовая карта Альфа-Банка в течение 10 минут при условии, что клиент уже подключен к действующим пакетам обслуживания. Поскольку по дебетовым платежным инструментам не предполагается выдача кредитных средств, к клиентам предъявляются очень лояльные требования без учета их официальных доходов:
- возраст от 18 лет;
- наличие паспорта гражданина РФ.
Как заказать
Как уже отмечалось, получить дебетовую карту Альфа-Банка несложно. Со стороны маркетологов для максимального удобства клиентов используются все возможности. Достаточно выбрать один из способов оформления.
На сайте
Если вы ограничены во времени и не имеете возможности дважды посещать офис обслуживания, у вас есть возможность оформить онлайн дебетовую карту Альфа-Банка и зайти в отделение банка только для получения заказанной карты. Чтобы приступить к оформлению, перейдите в раздел «Дебетовые карты» на официальном сайте Альфа-Банка, выберите подходящий для себя дебетовый продукт и нажмите «Заказать карту».
Заполните анкету – должна быть внесена только достоверная информация. Не забудьте выбрать из списка адрес отделения, в котором желаете получить платежный инструмент.
Через некоторое время после отправки заявки в банк с вами свяжется представитель учреждения, при необходимости задаст вам несколько вопросов и сообщит срок изготовления дебетовой карты Альфа-Банка. Затем на мобильный телефон, который был указан в анкете, вы получите СМС с номером заявки. Сохраните это сообщение и представьте его сотруднику банка, когда придете туда получать свою карту. Номер заявки также позволит вам узнавать статус заявки на дебетовую карту Альфа-Банка на веб-странице. Введите его и нажмите «Узнать статус».
На мониторе увидите информацию о том, на каком этапе обработки находится ваша заявка.
В отделении финучреждения
Отделения Альфа-Банка имеются в большинстве городов на территории России, адреса вы сможете найти в разделе «Отделения» на сайте. В любом из них вы можете подать заявку на дебетовые карты с начислением процентов от Альфа-Банка. При себе надо иметь паспорт. Получать пластик не обязательно в отделении, в котором была оформлена заявка. Сообщите менеджеру по обслуживанию удобный для себя район города, и он подберет ближайшее для вас отделение, куда будет доставлен заказ.
Через Интернет-банк «Альфа-Клик»
Если вы уже стали клиентом Альфа-Банка и имеете на руках какие-либо платежные инструменты (дебетовые или кредитные), вам открывается доступ к системе Интернет-банк «Альфа-Клик», где можно заказать дебетовую карту Альфа-Банка через интернет в личном кабинете. О том как подключиться и пользоваться сервисом дистанционного обслуживании, а также оформлять заявки на платежные инструменты читайте в статье «Альфа-клик от Альфа-Банка».
Активация
Если дебетовый пластик Альфа-Банка получен на общих основаниях, нет необходимости в его активации. Можно сразу после получения пополнить карту и расплачиваться ею в любых торговых точках. Активация требуется только при получении зарплатных дебетовых платежных инструментов. О способах активации в данном случае вы сможете узнать, прочитав статью «Как активировать карту Альфа-Банка».
Комиссия за снятие наличности в банкоматах
При получении наличных денег со счета дебетового пластика через банкоматы Альфа-Банка и его партнеров комиссионные сборы не предусмотрены.
В автоматах других банков взимается комиссия, размер которой выводится на монитор перед осуществлением снятия наличности.
Тарифы по обслуживанию
Стоимость обслуживания дебетовой карты Альфа-Банка напрямую зависит от подключенного к ней пакета услуг с набором различных опций и возможностей.
| Пакет «Эконом» | Пакет «Оптимум» | Пакет «Комфорт» | Пакет «Максимум+» | |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость ежегодного обслуживания | Бесплатно | 2 189 руб. | 5 099 руб. | 3 000 руб. |
| Условие минимального остатка средств на счете для безвозмездного обслуживания карты | Для клиентов по зарплатным проектам | 20 000 руб. | 40 000 руб. | 50 000 руб. |
| Условие по минимальной сумме безналичных оплат для безвозмездного обслуживания карты | 70 000 руб. | 300 000 руб. | 1 000 000 руб. | |
| Ограничение на снятие наличности в банкоматах | 150 000 руб. в сутки | 750 000 руб. в месяц | 1 250 000 руб. в месяц | 1 500 000 руб. в месяц |
| Начисление на остаток свободных средств | - | 7,00% годовых | - | 8,00% годовых |
| Бесплатный «Мобильный банк» | + | + | + | + |
| Лицевые счета в 3 валютах (RUB/USD/EUR ) | + | + | - | - |
| Лицевые счета в 5 валютах валютах (RUB/USD/EUR/CHF/JPY ) | - | - | + | + |
| Транзакции с карт сторонних финансовых учреждений на счет в Альфа-Банке | Без комиссии | Без комиссии | + | + |
| Дополнительные классические дебетовые пластиковые карты | - | До 5 единиц | До 6 единиц в категории Gold | Количество устанавливается индивидуально |
| Подключение к бесконтактным платежам Samsung Pay и Apple Pay | - | + | + | + |
| Доступ в «Альфа-Клик» | + | + | + | + |
| Накопительные счета «Мой сейф» в (RUB/USD/EUR) | + | - | + | + |
| Бонусные предложения, привилегии и скидки от MasterCard | - | - | + | + |
| Бонусные предложения, привилегии и скидки на юридическую и медицинскую поддержку в зарубежных поездках для обладателей Visa Gold | - | - | + | + |
| Привилегии и уникальные возможности по программе Priority Pass | - | - | - | + |
| Поддержка персонального менеджера | - | - | - | + |
| Обмен иностранной валюты по курсам Альфа-Форекс | - | - | - | По телефону до 5 млн руб. |
Сервисы дистанционного обслуживания
Обладателям любых платежных пластиковых инструментов Альфа-Банка доступны несколько сервисов для получения сведений о состоянии своих счетов, а также для совершения платежных операций и оформления заявок:
- Интернет-банк «Альфа-Клик» – полноценное банковское обслуживание (открытие счетов, вкладов, оплата услуг, переводы, заявки на получение карт и т.д.) через интернет, позволяющее максимально минимизировать количество визитов в офисы банка.
- Приложение «Альфа-Мобайл» – представляет собой аналог системы «Альфа-Клик», но только приспособленный для установки на смартфоны и планшетные ПК.
- Сервис «Альфа-Диалог» – информация о балансе, пополнение баланса сотового телефона, внутренние транзакции между своими счетами и СМС-выписка по операциям с любого мобильного телефонного аппарата посредством USSD-запросов.
- SMS-банк «Альфа-Чек» – СМС-информирование по всем операциям, проведенным по карте и их результатам, а также блокировка платежного инструмента путем отправки СМС. СМС-информирование также может помочь своевременно обнаружить попытки злоумышленников получить доступ к вашему счету и оперативно предпринять шаги по блокировке карты.
Закрытие дебетовых карт
За обслуживание дебетовой карты с актуальным сроком действия банк взимает плату согласно установленным тарифам независимо от того, пользуетесь вы ею или нет. Учитывая, что стоимость обслуживания некоторых платежных инструментов может доходить до 11000 рублей, следует позаботиться о том, чтобы закрыть карту, использование которой вы прекратили и не планируете возобновлять. О том как это сделать вы узнаете в статье «Как закрыть карту Альфа-Банка».
