Для любого гражданина России, имеющего положительную кредитную историю и стабильный заработок, доступны банковские кредитные карты для безналичных покупок и получения наличных денег в банкоматах. Кредитная карта ЮниКредит Банка дает возможность своему обладателю не только пользоваться невысокими процентными ставками, но и не платить проценты в случае полного возврата задолженности в течение 55 дней. Она выдаётся на очень доступных условиях и является более выгодной по сравнению с получением займов в микрофинансовых организациях.
Общие условия
Перед получением кредитной карты ЮниКредит Банка следует учесть следующие условия:
- Выдача производится в офисе обслуживания физических лиц, в котором клиент подал заявку на получение в течение пяти рабочих дней.
- Вся сумма на счете карты застрахована согласно действующему законодательству в сфере банковской деятельности.
- Денежные средства на счете кредитки могут быть использованы только для безналичных покупок в торговых точках, получения наличности в банкоматах.
- Беспроцентный период составляет 55 календарных дней при условии внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца в размере не менее 5% от суммы займа.
- При совершении расходных операций в долларах США или евро конвертация производится по курсу ЮниКредит Банка. Все операции с участием других иностранных валют совершаются по курсам платежных систем MasterCard и Visa.
Разновидности кредитных карт ЮниКредит Банка
Карты | Лимит, руб. | Льгот-ный период | Ставка, % | Годо-вое обслу-жива-ние, руб. | Размер мин. еже-меся-чного платежа, % | Ограни-чение на полу-чение налич-ности в месяц | Скидки и бону-сные прог-раммы |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Master-Card Standart | 300000 | 55 | 26,9-28,9 | 700 | 5 | 30% от кредит-ного лимита | «Master-Card Плюс» |
Master-Card Gold | 600000 | 55 | 25,9-27,9 | 2700 | 5 | 40% от кредит-ного лимита | «Бесценные города» от Master-Card |
Master-Card Premium World | 600000 | 55 | 25,9-27,9 | 2900 | 5 | 40% от кредит-ного лимита | Cash Back 3%, помощь на дорогах по «Пакету водителя» |
Master-Card World Black Edition | 1200000 | 55 | 25,9-26,9 | 4000 | 5 | 50% от кредит-ного лимита | Cash Back 3%, помощь на дорогах по «Пакету водителя» |
Visa Air | 600000 | 55 | 25,9-27,9 | 2900 | 5 | 40% от кредит-ного лимита | Visa Premium |
Об оформлении
Для получения кредиток ЮниКредит Банка клиенту достаточно соответствовать стандартным минимальным требованиям и представить требуемые кредитором документы.
Требования к заемщикам
Гражданство | Российская Федерация |
---|---|
Проживание и регистрация | Постоянная регистрация в любом городе, где имеются филиалы ЮниКредит Банка, и на прилегающих территориях |
Трудовой стаж | Общий стаж - не менее 1 года (кроме зарплатных клиентов и граждан, открывших депозит на сумму от 150 000 рублей сроком от 91 дня) |
На последнем месте трудоустройства — от 4 месяцев | |
Минимальная величина ежемесячного дохода | Для жителей Москвы и Московской области — от 30 000 рублей |
Для жителей остальных регионов РФ — от 20 000 рублей |
Необходимые документы
Виды документов | На стандартных условиях | Для зарплатных клиентов | Для обладателей депозитов суммой от 150 000 рублей на срок от 91 дня |
---|---|---|---|
Паспорт гражданина России | + | + | + |
Ксерокопии всех страниц паспорта | + | + | + |
Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров предприятия | + | - | - |
Справка о доходах 2-НДФЛ за последние 3 месяца | + | - | - |
Второй документ: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет, ПТС на автотранспорт или свидетельство ОМС (на выбор) | + | - | - |
Онлайн-заявка
Для удобства клиентов предусмотрена онлайн-заявка на кредитную карту ЮниКредит Банка на официальном сайте. Для отправки заявки со своего ПК через интернет откройте раздел сайта «Кредиты» – «Кредитные карты», выберите подходящий для себя продукт и нажмите кнопку «Оформить» под его названием.
Процесс подачи заявки через сайт состоит из нескольких этапов:
- Введите персональные сведения и город постоянного проживания и регистрации.
- Укажите краткую информацию по действующим кредитам.
- Введите информацию о трудовом стаже, на последнем месте трудоустройства, уровень дохода и способ подтверждения своих доходов.
- Сообщите свои контактные данные для обратного звонок оператора.
- Укажите выбранную кредитку. Лимит и процентная ставка устанавливаются автоматически на основе информации об уровне заработка.
- Сообщите краткую информацию о себе, которая может повлиять на вынесение положительного решения, примите условия обработки персональных данных и после ввода капчи нажмите кнопку «Отправить».
После вынесения предварительного решения с вами свяжется сотрудник банка и уточнит адрес отделения для подачи документов и получения выбранного кредитного банковского продукта.
Как использовать
Кредитные карты Банка ЮниКредит могут быть использованы для:
- безналичной оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и в интернет-магазинах, в рублях и иностранной валюте, на территории России и за ее пределами.
- снятия наличных средств в национальной и иностранной валюте в банкоматах российских и иностранных финансовых учреждений.
- других операций в иностранной валюте, не противоречащих законодательству Российской Федерации.
Получение наличных денежных средств
Снятие наличных с кредитной карты ЮниКредит Банка возможно во всех банкоматах самого кредитора, адреса которых размещены в разделе официального сайта «Отделения и банкоматы». Однако за данную операцию предусмотрена комиссия:
- 3,9% (минимум 390 рублей) от полученной суммы в банкоматах ЮниКредит Банка;
- 3,9% (минимум 450 рублей) от полученной суммы в банкоматах других российских финансовых учреждений.
При получении наличности не следует снимать больше установленного лимита, поскольку в данном случае кредитор взимает 0,2% от полученной суммы за каждый день перерасхода.
Беспроцентный период кредитования
Льготный период по кредиту, или Grace Period, – это промежуток, в течение которого кредитор не применяет процентную ставку на предоставленные клиенту заемные средства при условии, что кредит будет полностью погашен до завершения данного периода. У ЮниКредит Банка этот промежуток составляет 55 календарных дней, но он распространяется только на безналичные операции на покупку товаров и услуг. При получении наличных денег льготный период не предоставляется.
Следует учитывать, что 55 дней – это максимальный беспроцентный период, который состоит из двух частей:
- Отчетный период: с 1 по 30 число месяца. В конце календарного месяца формируется общая сумма задолженности.
- Срок погашения задолженности: до 25 числа месяца, следующего за отчетным.
Данное условие кредитора означает, что сумма полученная, например, в промежутке с 1 по 30 мая (независимо от точной даты), должна быть полностью погашена до 25 июня. В противном случае заемщик лишается права на льготный период и ему придется выплатить всю сумму процентов с первого дня пользования заемными средствами. Новый беспроцентный период начинается после своевременного погашения предыдущего займа.
Пополнение счета в целях погашения задолженности
Самый удобный и быстрый способ внесения денег на счет кредитки — онлайн-перевод с дебетовых карт любых российских банков, поддерживающих технологию безопасности 3D Secure. Для выполнения операции на сайте ЮниКредит Банка нажмите кнопки «Погашение кредитов» – «Оплатить».
В появившейся форме заявки укажите:
- ФИО.
- Номер кредитного счета.
- Свой email и сумму пополнения.
- Реквизиты платежного инструмента, с которого производится платеж.
Для завершения транзакции необходимо пройти процедуру подтверждения согласно правилам финансового учреждения, являющегося эмитентом карты.
Другие способы погашения
Способ погашения | Величина комиссии, % | Алгоритм действий |
---|---|---|
Банкоматы ЮниКредит с функцией Cash-In | 0 | 1. Вставьте кредитку в банкомат. 2. Выберите в меню: «Внесение наличных» - «На счет» - «Валюта счета». 3. Введите номер счета из кредитного договора. 4. Вставьте банкноты одной пачкой (не более 50 шт.) в шлюз для приема денег. 5. Завершите операцию. |
Интернет-банк ЮниКредит | 0 | Выберите функцию «Перевод между своими счетами» в личном кабинете и переведите на кредитный счет нужную сумму. |
Отделение банка | 0 | Посетите ближайший офис Банка ЮниКредит со своим паспортом и внесите величину ежемесячного взноса через кассу. |
по тарифам учреждения | Посетите отделение любого российского банка со своим паспортом, заполните квитанцию на банковский перевод с указанием реквизитов из кредитного договора и внесите деньги в кассу. | |
Почта России | 1,7 (от 40 руб.) | Заполните бланк перевода, выданную сотрудником почты, с указанием реквизитов из кредитного договора и внесите сумму перевода. |
Терминалы «Элекснет» | 1,3 (от 50 руб.) | По номеру счета и паспорта получателя |
Терминалы QIWI Wallet | 1,6 (от 50 руб.) | По номеру счета, телефона и паспорта получателя |
Терминалы «Свободная касса», X-Plat, TelePay, Sprintnet | 1,5 (от 50 руб.) | По номеру счета, телефона и паспорта получателя |
Салоны связи и сеть обувных магазинов Kari | 1 (от 50 руб.) | По номеру счета получателя |
Магазины «М.Видео», «Эльдорадо», «10 Измерение», «Техносила» и «Экcперт» | 1,5 (от 50 руб.) | При первом обращении необходимо представить кассиру все платежные реквизиты из кредитного договора и номер своего мобильного телефона. В дальнейшем достаточно сообщить номер телефона. |
Терминалы Московского Кредитного Банка | 1,5 (от 30 руб.) | Перевод по номеру карты получателя |
Плюсы и минусы
В качестве преимуществ использования кредиток ЮниКредит можно обозначить следующие:
- Лояльные требования к заемщикам и минимальный набор документов.
- Наличие льготного периода на безналичные транзакции без начисления процентов на сумму долга.
- Достаточное количество удобных способов погашения.
- Возможность использования за пределами России.
- Возможность получения денежных средств в иностранной валюте.
- Подача предварительной онлайн-заявки.
- Бонусные программы.
Кроме перечисленных плюсов, имеются и недостатки:
- Отсутствие льготного периода при получении наличных средств.
- Наличие комиссии на выдачу наличности.
- Существенный размер штрафных санкций при превышении лимита на получение наличных денег.
Вопросы безопасности
Для минимизации финансовых рисков пользователю пластика рекомендуется выполнять следующие меры предосторожности:
- При получении карты от сотрудника банка убедитесь в целостности конверта с PIN-кодом. В случае нарушения целостности обратитесь к директору офиса обслуживания.
- Не передавайте реквизиты посторонним лицам. PIN-код лучше запомнить или записать и хранить в секретном месте.
- Не следуйте телефонным инструкциям третьих лиц, касающихся вашей кредитки, даже если они представятся сотрудниками финансового учреждения.
- Не перезванивайте по номерам из СМС, в которых вас просят перезвонить для уточнения ваших банковских данных.
- Не пользуйтесь банкоматами по инструкции посторонних лиц.
- Не фотографируйте пластик и не выкладывайте в интернет-ресурсах.
- Онлайн-операции совершайте только с проверенных ПК с надежной антивирусной защитой.
- В случае кражи или утери незамедлительно звоните в службу поддержки банка по номеру 8-800-700-1020 и заблокируйте свою карту, назвав оператору кодовое слово.