Оплата товаров и услуг наличными денежными средствами с каждым годом теряет свою популярность, а в области электронных безналичных платежей постоянно появляется что-то новое. В этой статье речь пойдет о таком платежном инструменте, как бесконтактная карта Сбербанка. Многие россияне уже оценили удобство ее использования при совершении своих привычных повседневных оплат.
Что такое бесконтактная оплата
Бесконтактная оплата (в одно касание) предполагает передачу информации с платежной карты пользователя на терминал магазина посредством радиосигнала для проведения платежной операции за товары и услуги. Если задаться вопросом, что такое бесконтактная карта Сбербанка, выяснится – на вид это самый обычный дебетовый или кредитный пластик, но оснащенный специальным встроенным чипом и радиолентой (антенной), которая, получив запрос от платежного терминала, передает необходимую информацию для списания суммы платежа со счета пользователя. О возможности оплаты в одно касание вы можете узнать по специальным логотипам на лицевой стороне карты.
Если сумма платежа не превышает 1000 рублей, вам не придется вводить PIN-код, что позволит сэкономить время у кассы магазина при совершении небольших покупок. Однако не все терминалы принимают бесконтактные платежные инструменты, в этом случае придется набрать свой PIN.
Разновидности бесконтактных пластиковых карт
Оплата в одно касание возможна только при использовании платежных инструментов Visa и MasterCard, независимо от их категории. Однако у разных платежных систем функция бесконтактной оплаты называется по-своему, и работают эти опции по разным технологическим стандартам.
Платежный инструмент Visa payWave
Бесконтактная карта Visa работает по технологии payWave, внедренной в международную платежную систему Visa с 2005 года. Для каждой страны предусмотрено свое значение неверифицируемого разового платежа. В России — 1000 рублей. Данное значение заложено в самом чипе, который встроен в пластик. По технологии payWave работают следующие платежные инструменты Сбербанка:
- дебетовые платежные инструменты Visa Classic, Visa Platinum «Премьер», Visa Platinum «Подари жизнь»;
- дебетовые и кредитные платежные инструменты Visa Gold «Аэрофлот».
Платежный инструмент MasterCard PayPass
В 2005 году после проведенных тестовых испытаний в обращении появились бесконтактные карты MasterCard по технологии PayPass, которые для обычного пользователя ничем не отличается от аналогичных платежных инструментов системы Visa. Сумма неверифицируемой оплаты для жителей России также составляет 1000 рублей. Подавляющее большинство платежных терминалов в розничных магазинах принимает карты обеих систем. Сбербанк с технологией PayPass эмитирует дебетовые карты MasterCard Standard и World Black Edition.
Условия применения
Для осуществления оплат в одно касание от обычных пользователей требуется только наличие пластика, наделенного функцией бесконтактных платежей. Торговые точки должны обзавестись специальными платежными терминалами, позволяющими считывать информацию с карты на расстоянии.
Стоимость обслуживания
Все бесконтактные карты имеют только одно преимущество — удобство и скорость выполнения платежной операции без касания терминала магазина. На этом вся их высокая технологичность заканчивается. Плата за пользование такими платежными инструментами взимается в том же размере, что и за пользование обычными картами. Больше информации по данному вопросу можно почерпнуть в статье «Сколько стоит обслуживание карт Сбербанка».
Как пользоваться
При получении карты в банке бесконтактные оплаты по умолчанию отключены. Для активации необходимо выполнить одну безналичную оплату в магазине, вставив свой пластик в терминал и набрав PIN-код. В дальнейшем для совершения оплаты достаточно поднести карту поближе к терминалу.
Чтение информации с бесконтактной карты возможно на расстоянии до 15 см от платежного терминала, поэтому можно даже не доставать ее из кошелька. Также нет необходимости передавать платежный инструмент в руки кассира. Все что нужно сделать для оплаты — дождаться появления суммы на мониторе терминала магазина и поднести свой пластик поближе к нему. Успешная оплата будет сопровождаться коротким звуковым сигналом терминала и соответствующим сообщением на его мониторе – «Оплачено» или «Оплата прошла успешно».
Оплата в одно касание возможна только в розничных магазинах. При использовании банкоматов придется действовать по старинке — вставить пластик в Card Reader и набрать свой PIN-код. Для оплат в интернет-магазинах используйте 16-значный номер инструмента, дату окончания срока действия и CVV/CVC-код на обороте.
Другие карты Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам около 40 разновидностей кредитных и дебетовых пластиковых карт для различных категорий пользователей, и только 7 из них обладают специальным чипом для оплаты в одно касание. Зарплатные и пенсионные карты обычно лишены бесконтактных технологий. Выбрать подходящий для себя платежный инструмент вам поможет статья «Карты Сбербанка».
О преимуществах и безопасности
В качестве явных преимуществ платежных инструментов с технологией payWave и PayPass можно назвать следующие моменты:
- Простота и удобство расчетов на кассе, в общественном транспорте и такси: даже когда руки заняты, вы можете быстро оплатить товары и услуги, не доставая карту из кошелька.
- Мгновенное выполнение оплаты: связь с банком осуществляется в течение 1-2 секунд.
- Продление срока службы платежного инструмента: исключается изнашивание контактов микрочипа из-за многократного трения с элементами терминала.
- Скрытность реквизитов пластика: поскольку платежный инструмент в руках, кроме вас, никто не держит, снижается риск копирования его данных злоумышленниками.
По мнению маркетологов, платежи по технологии PayPass и payWave значительно сократили очереди к кассам супермаркетов и повысили их проходимость, поскольку покупателям уже не нужно считать наличность и получать сдачу. Достаточно поднести свой пластик к терминалу кассы – и все покупки мгновенно становятся оплаченными. Однако довольно часто жители мегаполисов в крупных супермаркетах оставляют суммы, превышающие 1000 рублей. Поэтому им все же приходится вводить свой PIN-код.
Недостаточное количество терминалов с поддержкой PayPass и payWave в торговых точках, ранее считавшееся главным недостатком бесконтактных оплат, можно считать полностью устраненным. Сегодня даже те терминалы, которые установлены в небольших магазинах малых городов России, принимают все платежи по технологиям PayPass и payWave. Однако на терминалах самообслуживания, установленных на автозаправочных станциях таких компаний, как «Лукойл», «Башнефть», «Газпромнефть» и других, а также на платных парковках аэропортов и торговых автоматах все платежи проводятся по старинке — нужно вставить карту в Card Reader и ввести PIN-код.
Несмотря на все перечисленные преимущества, главное достоинство бесконтактной карты является её самым уязвимым местом. Известны случаи, когда злоумышленники, используя переносные терминалы или другие самодельные считывающие устройства, незаметно совершали хищения денежных средств со счетов бесконтактных карт. Для совершения преступления преступнику нет необходимости видеть или держать в руках пластик своей жертвы. Достаточно подойти поближе (в лифте, в общественном транспорте или в любом другом людном месте), чтобы похитить со счета жертвы до 1000 рублей и быстро раствориться в толпе, оставшись незамеченным.
На находчивость и изобретательность злоумышленников предприимчивые разработчики ответили специальными защитными приспособлениями. Сегодня можно найти в продаже специальные защитные чехлы, сумки и кошельки, материал которых препятствует считыванию информации с бесконтактной пластиковой карты и делает невозможным списание средств со счета пользователя без его ведома. При отсутствии защитных приспособлений пользователям рекомендуется держать свой пластик в том месте, куда злоумышленники не смогут незаметно поднести свое считывающее устройство на расстоянии ближе 15 см. Например, карту можно положить в нагрудный карман или в сумочку, которую потом держать перед собой.
