Сбербанк является крупнейшим коммерческим финансовым учреждением РФ с большой долей государственного участия. Банку с почти 15 тысячами отделений принадлежит около 30% активов отечественного рынка и почти половина частных вкладов. Финорганизация предлагает клиентам максимальный перечень услуг и платежных инструментов. Дебетовая карта Сбербанка может отличаться условиями, но всегда предоставляет выбор дополнительных возможностей.
Что собой представляет, разновидности
Карты, позволяющие клиенту хранить только собственные средства и рассчитываться ими в торговых сетях или интернете, называются дебетовыми. В данном случае владелец не может претендовать на кредитную линию банка.
Теперь о том, что такое дебетовая карта Сбербанка. Клиентам предоставляется в общей сложности 11 видов дебетового пластика – мультивалютные, молодежные, социальные, зарплатные и другие продукты, ориентированные на широкие слои населения.
По классу эмитент может быть классическим, премиальным, мгновенной выдачи, именным или неименным. Дебетовые карты выпускаются во всех основных платежных системах, в том числе отечественной «Мир». Владелец имеет возможность подключить свою карту к интернет- и мобильному банкам и совершать платежи, не покидая квартиры. Карты MasterCard и Visa обеспечивают пользователя полным спектром возможностей платежных систем при расчетах за рубежом. Всего существует несколько наиболее востребованных вариантов:
- «Молодежная».
- Именная.
- Visa Classic.
- Gold.
- Моментальная.
- «Аэрофлот».
Рассмотрим их по порядку.
Карта для молодежи
«Молодежная карта», выпускаемая в платежных системах MasterCard и Visa, предназначена для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. Это рублевая карта, которая характеризуется невысокой стоимостью обслуживания и высокими скидками в молодежных магазинах партнеров банка благодаря программе «Спасибо от Сбербанка». Позволяет рассчитываться на большинстве сайтов, а также переводить средства с помощью мобильного банка.
Удобство пользования увеличено за счет бесконтактной технологии оплаты, возможности бесплатного пополнения с помощью СМС и круглосуточного доступа к онлайн-сервису.
Именной пластик
В зависимости от основного предназначения, срока оформления и тарифа любая карта может быть именной или неименной. То есть с указанием имени и фамилии держателя на лицевой стороне или без этого.
Именная отличается более надежной защитой и увеличенными лимитами, но оформление занимает от 10 до 14 дней. Неименной пластик выдается сразу после обращения клиента.
Классическая Visa
Visa Classic дает владельцу весомое преимущество – возможность использования не только в России, но и за ее пределами благодаря мультивалютному счету. Карта выпускается на три года, а весьма приличный лимит на вывод наличных (эквивалент 150 тыс. рублей) позволяет не думать о деньгах в зарубежных поездках.
Обслуживание стоит 750 рублей в год, но клиент может пользоваться бесплатно сервисом «Сбербанком Онлайн», бонусами «Спасибо от Сбербанка» и подарками платежной системы. Пользователю доступны бесконтактные способы оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Пластик можно привязать к электронным кошелькам, а избранным клиентам предлагается овердрафт.
Карты Gold
Пластик премиального уровня открывает перед клиентами существенно больше возможностей. Пользователям доступны следующие продукты золотой серии:
- «Золотая карта Visa/MsterCard». Клиент получает специальные предложения и приоритетное обслуживание платежных систем, бонусы от банка в размере 0,5% (20% за покупки у партнёров).
- «Аэрофлот» (Visa). 1000 миль в подарок при оформлении. Полторы мили за каждые потраченные 60 руб., один доллар или евро.
- «Подари жизнь» (Visa). Сбербанк перечисляет пожертвования тяжелобольным детям пропорционально размеру потраченных средств.
Клиент может использовать счет в долларах США, евро и рублях, а контактный центр для него работает всегда и везде. Пластик оснащен системой бесконтактной оплаты, а кэш можно снимать в любой точке мира. Карта оформляется на три года, перевыпуск выполняется бесплатно, но за обслуживание придется заплатить.
Моментальная
Пластик моментальной выдачи отличается оформлением в течение нескольких минут и бесплатным обслуживанием. Обладателем может стать любой гражданин РФ, достигший 14 лет. Momentum Visa или MasterCard выдается на руки сразу после подписания договора в офисе, а процедура занимает не более 10 минут.
Это неименная карта и возможностей у нее меньше, но она идеально подходит для большинства простых расчетно-кассовых операций. Клиент может снимать наличные, оплачивать покупки и отправлять средства с мультивалютного счета. Кроме того, карта подключается к онлайн и мобильному сервисам, а также программе «Спасибо». Доступна и услуга автоплатежа. В общем-то, это оптимальное решение для повседневного пользования.
«Аэрофлот»
Платежная карта «Аэрофлот» выпускается только в платежной системе Visa, но трех видов – Classic, Gold и Signature. Это уникальный статусный продукт, предназначенный для авиапутешественников. Его могут получить даже подростки, достигшие 14 летнего возраста. При заказе клиент сразу получает от 500 бонусных миль и выше в подарок.
Чем больше клиент расплачивается картой, тем больше бонусных миль получает. Пластик позволяет накапливать баллы и затем обменивать их на билеты «Аэрофлота» или SkyTeam. Чем выше статус карты, тем больше бонусов и акций. В остальном, она соединяет в себе все базовые достоинства платежной карты Сбербанка – трехлетний срок действия, мультивалютный счет и бонусную программу «Спасибо».
Остальные дебетовые карты
Карта Platinum Visa считается элитным предложением и отличается увеличенными в двадцать раз бонусами. Держатель может рассчитывать на скидки 10% при заказах такси на Gett и Яндекс.Такси, а также при оплате топлива на АЗС.
5% можно сэкономить при расчете в кафе и ресторане и до 1,5% – в супермаркете. За любую покупку с помощью пластика кэшбек составит 0,5%. Накопленные бонусы можно тратить онлайн на авиа- и ж/д билеты, любые отели по всему миру.
«Пенсионная карта МИР» позволяет получать пенсию, накапливать до 3,5% на остаток средств и вести активный образ жизни людям пожилого возраста, хотя оформить ее может любой россиянин с 18 лет. Пластик исключительно рублевый, годовое обслуживание бесплатное, как и первые два месяца пользования мобильным банком (далее – 30 рублей/мес.). Карта защищена чипом, действует три года и подключается к программе «Спасибо».
Похожим продуктом является карта MasterCard «Активный возраст». Отличается полноценным функционалом оплаты через интернет, возможностью расчета за рубежом, специальными предложениями на путешествия, бесплатным доступом к видеокурсам. Срок действия этой карты увеличен до 5 лет.
На карту Visa и MasterCard можно установить транспортное приложение «Тройка». Также в Сбербанке можно заказать молодежные и классические карты с индивидуальным дизайном, доплатив 500 рублей.
Оформление
Запрос на оформление дебетовой карты Сбербанка возможно сделать:
- В отделении.
- На сайте.
В первом случае нужно посетить ближайший офис с паспортом и подать соответствующее заявление. В некоторых случаях клиент может получить пластик курьерской доставкой. Услуга платная – 300 рублей. Заявку легче подать онлайн.
Онлайн-заказ
Клиентам банка доступное современное дистанционное обслуживание. Чтобы оформить онлайн-заявку на дебетовую карту Сбербанка, необходимо:
- Зайти на официальный сайт Сбербанка.
- Выбрать подходящий продукт и нажать на кнопку «Заказать онлайн».
- Заполнить форму заявки. Всего нужно сделать три шага: указать персональные данные (паспортные), номер телефона и адрес электронной почты и нажать «Далее».
- Внести паспортные данные и выбрать место доставки (получения) карты.
- Дождаться СМС о готовности карты.
- Забрать пластик в отделении, предварительно подписав договор, и получить четырехзначный PIN-код.
Как долго ждать
Итак, мы ответили на вопрос, можно ли заказать дебетовую карту Сбербанка онлайн. Время изготовления пластика зависит от вида и уровня выпуска – может потребоваться 1-2 недели, а с индивидуальным дизайном – вдвое больше времени. На практике сроки растягиваются до 45 дней.
Стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания платежных карт варьируется от разновидности. Например, за обслуживание моментальных и пенсионных карт ничего платить не придется. За «Молодежную» необходимо отдать минимум – всего150 рублей в год. «Классика» обойдется в 750 руб. в первый год, а далее – в 450 рублей.
Чем выше статус, тем больше стоит обслуживание. За обслуживание золотых карт необходимо платить 3 тыс. рублей, а платиновых – 4 900 руб./год.
Карта «Подари жизнь» в первый год обходится в 1000, а далее – в 450 рублей (серии Gold – 4 тыс. руб. в первый год, далее – 3 тыс. рублей). А за «Аэрофлот» придется заплатить в первый год 900, а далее – 600 рублей ежегодно (Gold – 3500 рублей, Premium – 12 тыс. рублей в год).
Использование
Дебетовая карта предназначена для оплаты товаров и услуг. Она может служить инструментом накопления средств и пригодна для начисления заработной платы, стипендий, пособий и пенсий. Ее можно использовать для операций через кассы, терминалы и интернет. А пластик с технологией payWave позволяет совершать операции на сумму до 1 тыс. рублей простым прикосновением к считывающему устройству без ввода PIN-кода.
Как активировать карту
Мало открыть дебетовую карту Сбербанка, ее нужно активировать. Через день после получения процесс совершается автоматически. Чтобы активировать платежный инструмент уже в день выдачи, можно воспользоваться банкоматом – просто вставить в слот, ввести PIN-код и запросить баланс.
Перевод на платежную карту
Перевести деньги на дебетовый пластик возможно несколькими способами:
- Через кассу. Между своими картами и на карту другого клиента в пределах города – бесплатно, а вне пределов – с комиссией 1,5% (минимум 30 и максимум 1000 руб.).
- С помощью терминала.
- При помощи мобильного или онлайн-банкинга. На свою и карту клиента банка в пределах одного города – без оплаты. На чужую дебетовую карту за пределами города комиссия составит 1% (максимум 1000 руб.).
Чтобы воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», необходимы логин и пароль. Первый можно запросить в отделении банка или в контактцентре (телефон имеется на сайте). Одноразовый пароль можно получить в банкомате, а потом изменить его после авторизации.
Транзакция производится в разделе платежей и переводов. Для перевода средств на карту Сбербанка следует выбрать соответствующий пункт. При переводе между дебетовыми картами Сбербанка необходим подраздел «Перевод между своими». В открывшуюся форму нужно внести:
- номер карты (выбрать из предлагаемого списка) получателя.
- сумму;
- номер карты, с которой списываются деньги.
Затем надо проверить правильность ввода данных и нажать кнопку оплаты. На телефон, указанный при регистрации, придет СМС с кодом подтверждения, после ввода которого операция завершится. Между своими картами перевод происходит мгновенно. В отделении Сбербанка лимитов нет. Отменить перевод невозможно.
Эту же операцию можно выполнить с помощью номера телефона получателя, если сотовый подключен к пластику. В таком случае заполняется соответствующая графа без указания карты. При использовании сайта другого банка придется вводить реквизиты Сбербанка.
Перевод с кредитной на дебетовую карту с помощью СМС в Сбербанке не предусмотрен. Способ доступен, только если средства перечисляются с дебетовой и при условии активации услуги «Мобильный банк». Для этого нужно просто отправить на номер 900 сообщение с указанием суммы.
Если средства переводятся на карту другого клиента банка, СМС должно быть следующего содержания: слово «ПЕРЕВОД», номер карты (телефона) получателя, сумма в цифрах и четыре последние цифры карты отправителя. Доступно до 10 операций в день на общую сумму, не более 8 тыс. рублей. При использовании сохраненного шаблона лимитов нет.
Как закрыть карту Сбербанка
И, наконец, о том, как закрыть дебетовую карту Сбербанка. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением о закрытии счета. Бланк выдадут в отделении и даже помогут заполнить, а пластик придется сдать.
Процедура довольно длительная. Сначала карту просто заблокируют, а сам счет банк аннулирует только через месяц-полтора. Кстати, иногда клиенту требуется временно заблокировать действующую карту.
О минусах
Отдельные дебетовые карты Сбербанка вызывают претензии клиентов по следующим причинам:
- сравнительно высокая стоимость обслуживания;
- низкие суточные лимиты на вывод средств;
- необходимость письменного обращения для блокировки;
- относительно низкий уровень защиты.
И главное – большинство продуктов не предусматривает начисления процентов на остаток, поэтому получить доход с карточного счета не удастся.