Сегодня трудно кого-либо удивить наличием беспроцентного периода на кредитной карте, которая позволяет не переплачивать банку в случае полного возврата займа в установленное время. Таких предложений можно найти достаточно много, но в каждом случае условия будут разными. В этой статье детально разберём условия кредитной карты Сбербанка на 50 дней, зная которые вы сможете каждый месяц пользоваться заёмными средствами без переплаты.
Что такое беспроцентный период
Беспроцентный, льготный или грейс-период – это определённое время, на которое эмитент кредитной карты предоставляет заёмные средства в пределах индивидуального лимита, без применения процентной ставки. Чтобы обойтись без переплаты, нужно выплатить всю сумму долга до завершения льготного периода. При нарушении этого условия проценты будут начислены с первого дня.
Однако беспроцентно воспользоваться кредитом можно только при оплате своих покупок по карте в розничных или интернет-магазинах. Следующие виды операций лишают заемщика грейс-периода:
- снятие наличности и переводы на другие счета или карты;
- оплата услуг ЖКХ, телефонной связи, штрафов, налогов и другие платежи, совершённые через интернет-банк;
- пополнение электронных кошельков и других онлайн-аккаунтов;
- покупка лотерейных билетов и другие операции, связанные с тотализаторами или азартными играми;
- оплата страховых услуг.
Каждый банк самостоятельно определяет начало беспроцентного периода по своим кредитным картам. Он может начинаться со дня первой расходной операции или с даты выдачи пластика и каждый месяц возобновляться при добросовестном выполнении заёмщиком своих обязательств. В Сбербанке дата начала грейс-периода указывается на конверте с PIN-кодом.
Карты Сбербанка со льготным периодом кредитования
При решении подать заявку на кредитку Сбербанка с возможностью беспроцентного кредитования до 50 дней вам не придётся долго выбирать, изучая условия каждого продукта. В настоящее время банк предлагает своим клиентам 11 вариантов кредитных карт с разными условиями – от классических до премиальных, в том числе с возможностью накопления премиальных милей по программе «Аэрофлот Бонус». Беспроцентный период предусмотрен по каждому из платежных инструментов с одинаковой продолжительностью. По потребительскому кредиту такой услуги нет, даже если его сумма перечисляется на счёт дебетовой карты.
Активация функции льготного кредитования на 50 дней не требуется, она срабатывает автоматически при соблюдении условий эмитента – использование карты только для совершения покупок в магазинах, за которые Сбербанк получает от торговой организации комиссию в рамках услуги эквайринга, что компенсирует невыплаченные заёмщиком проценты.
Как рассчитать грейс-период
Заявленные Сбербанком 50 дней – это максимальная продолжительность льготного периода. Он может быть короче, всё зависит от времени совершения первой покупки по карте. Важно учесть, что грейс-период состоит из двух частей – расчётной и платёжной. Расчётным считается период продолжительностью 30 суток, а платёжным – следующие 20 дней. Следовательно, банк предоставляет клиенту 30 дней на расходы и 20 – на возврат денег. Это условие означает, что сумму покупок в кредит в течение одного месяца необходимо полностью вернуть в течение двадцати дней после его завершения.
Ваш индивидуальный беспроцентный кредитный период будет начинаться в один и тот же день каждый месяц, независимо от интенсивности использования карты. Поэтому возможностями грейс-периода возможно пользоваться в течение 50 дней или гораздо меньше. Всё зависит от даты начала отчётного времени по карте и дня совершения первого безналичного платежа. Например, если ваш расчётный период начинается 1 ноября и вы что-то покупаете по кредитке в тот же день, то до 20 декабря для полного возврата задолженности и освобождения от выплаты процентов 50 суток.
А при совершении платежа за товар или услугу 30 ноября, продолжительность грейс-периода составит всего 20 дней. Все покупки, совершённые в течение текущего платёжного периода, попадают в новый отчёт по кредитной карте, поэтому погашение их сумм можно отложить до следующего месяца.
Информация о сумме задолженности
Для того чтобы узнать размер задолженности за отчётный период, вовсе не обязательно складывать сумму всех своих покупок по карте в течение месяца – все математические вычисления сделает банк. После истечения 30-дневного периода, в течение которого проходили расходные операции, банк сформирует отчёт с указанием суммы, которую вы должны внести в течение ближайших 20 дней, чтобы освободиться от уплаты процентов. Для удобного и быстрого получения информации из Сбербанка без посещения его офиса обслуживания рекомендуется подключить услугу «Мобильный банк» и открыть личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».
В личном кабинете «Сбербанк Онлайн»
В своём аккаунте в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн» вы можете управлять счетами дебетовых и кредитных карт, а также получать подробную информацию по расходам и образовавшейся задолженности. Для того чтобы выяснить сумму расходных операций за истёкший отчётный период, войдите в личный кабинет, откройте раздел «Карты» и выберите кредитную карту, по которой нужна информация. Когда откроются сведения по пластику, кликните «Задолженность и реквизиты».
На мониторе вы увидите три поля с информацией по своей кредитной задолженности:
- Сумма ежемесячного платежа согласно действующему тарифу кредитной карты.
- Задолженность за истёкший отчётный период и последний день погашения для сохранения условий беспроцентного периода.
- Общая сумма имеющейся задолженности.
Нажав кнопку «Внести», вы сможете быстро перечислить необходимую сумму с других своих карт, выпущенных Сбербанком.
Как узнать задолженность по СМС
При подключении платной услуги «Мобильный банк» в течение 10 дней после завершения каждого отчётного периода вы будете получать сообщение из банка с образовавшейся суммой задолженности и информацией о дате завершения грейс-периода. На 18 день банк напомнит вам о предстоящем платеже.
Для самостоятельного запроса детальных сведений необходимо отправить сообщение с мобильного телефона на номер 900 с текстом «Долг». Путём отправки СМС банк также будет извещать вас обо всех совершённых расходных операция по карте, о размере предстоящего ежемесячного платежа и о дате его внесения.
Распечатка выписки через банкомат
Для получения информации о сумме задолженности по кредитной карте Сбербанка со льготным периодом достаточно вставить пластик в банкомат или терминал самообслуживания, а затем запросить баланс. Вместе с информацией о доступном лимите по карте на чеке будет отображена информация о сумме имеющегося долга, следующего ежемесячного платежа, а также о дате завершения льготного периода.
Звонок в службу поддержки клиентов
Для получения необходимой информации можно в любое время суток позвонить в службу поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-555-55-50. После того как вы назовёте номер пластика и кодовое слово, оператор техподдержки продиктует запрашиваемые сведения.
Ежемесячный платёж и беспроцентный период
Окончание льготного периода по кредитной карте Сбербанка совпадает с днём внесения ежемесячного обязательного платежа. С приближением этой даты вы должны сделать выбор:
- полностью выплатить весь долг без процентов;
- вернуть 5% от предоставленных денежных средств, а возврат оставшейся суммы отложить на последующие месяцы.
Во втором случае придется оплатить все начисленные проценты согласно индивидуальной ставке.
Начисление процентов
Если вы полагаете, что начисление процентов Сбербанк начинает только после завершения грейс-периода, то ошибаетесь.
При невыплате всей суммы долга в течение 50 дней банк аннулирует условия беспроцентного кредитования.
Начисление процентов при этом производится со дня, следующего за датой совершения первой расходной операции. То есть с начала кредитования. Следовательно, если вы решаете полностью погасить кредит на 21 день после завершения отчётного периода, придётся выплатить проценты за всё время пользования заёмными средствами.
Получение наличных средств по кредитной карте
По любой из кредитных карт Сбербанка можно снять наличные средства через его банкоматы. Однако, как уже говорилось выше, за эту операцию банк лишает права на беспроцентный период и взимает комиссию согласно действующим тарифам. Максимальная сумма на выдачу наличности гораздо ниже индивидуального кредитного лимита. Более подробную информацию по этой операции вы найдете в статье «Снять наличные с кредитной карты Сбербанка».
Оплата кредита в Сбербанке
Как и в других кредитных учреждениях, для возврата ссудной задолженности в Сбербанке предусмотрены несколько способов. Каждый заёмщик выбирает оптимальный для себя.
Погашение задолженности можно осуществлять как путём перечисления денежных средств с других своих счетов, открытых в Сбербанке, так и прямым пополнением баланса кредитной карты через банкомат или терминал. Не исключены и способы перечисления средств из сторонних финансовых учреждений. Размер ежемесячного платежа составляет 5% от суммы основного долга, к которому добавляются все начисленные проценты. Подробнее эта тема раскрыта в статье «Условия погашения кредита по кредитной карте Сбербанка».
О плюсах и минусах
Кредитная карта Сбербанка 50 дней без процентов – это универсальный платёжный инструмент, преимуществами которого можно назвать:
- возможность ежедневно использовать кредитку на свои покупки и вернуть предоставленные заёмные средства без переплаты;
- удобные сервисы информирования о сумме накопившейся задолженности;
- подключение к бонусной программе «Спасибо» и накопление баллов со своих покупок в кредит.
За многообещающими выгодными для клиента условиями грейс-периода скрываются и недостатки:
- нет универсального отчётного и платёжного периода для всех клиентов;
- начало беспроцентного периода не совпадает с датой первой расходной операции, а это может ввести в заблуждение неопытных заёмщиков;
- не распространяется на платёжные операции, проводимые через «Сбербанк Онлайн».
