Досрочное расторжение кредитного договора

Кредитный договор заключенный между заемщиком и банком может быть аннулирован по обоюдному согласию или по решению судебного заседания. Данная ситуация описана в статье 450 ГК РФ. Но существует ряд нюансов который обязан знать заемщик при досрочном расторжении кредитного договора перед тем как начать судебную процедуру.
Чуть ли не каждый человек в своей жизни сталкивался с кредитами: их берут для приобретения жилья, автомобиля и даже для совершения небольших покупок. Однако не все знают, что в некоторых ситуациях можно произвести досрочное расторжение кредитного договора. Причем сделать это может как клиент кредитной организации, так и банк.

Основания расторжения кредитного договора

Согласно Гражданскому кодексу РФ кредитный договор может быть аннулирован по взаимной договоренности сторон или по инициативе одной из них благодаря решению суда.

Расторжение по обоюдному согласию

Досрочное окончание действия соглашения в этом случае предполагает полное закрытие кредитного договора. При этом действия заемщика будут зависеть от вида займа:

• Одноразовое получение средств. Здесь необходимо заранее (точный срок указан в бумагах) передать в банк заявление о полном досрочном погашении задолженности. Договор будет расторгнут автоматически после произведения оплаты.
• Кредитная линия или кредитная карта. В этой ситуации также следует подать заявление и, помимо него, подписать бумагу, свидетельствующую о расторжении.

ВАЖНО! В любом случае, при досрочном погашении кредитного займа, необходимо заранее уведомить об этом банк. Обычно этот срок составляет 30 суток.

Осуществить возврат денег можно в любой момент, если в договоре не предусмотрен мораторий на досрочное погашение. Когда он есть, произвести выплату в размере, большем, чем предусмотрено графиком платежей, можно только по истечении этого срока.

Возможно вам будет полезна статья: Досрочное погашение кредита в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Расторжение кредитного договора заемщиком

Досрочное расторжение кредитного договора заемщиком может быть инициировано с помощью суда. Но для этого должны быть обоснованные основания:

• причины, указанные в самом документе;
• невыполнение кредитором условий соглашения: рост процента, незаконные сборы и т.д.;
• существенное изменение обстоятельств.

Существенными признаются обстоятельства, о которых ничего не знали в момент подписания бумаг, а если бы они были известны, стали бы причиной отказа в совершении сделки. Однако на практике доказать наличие таких условий очень сложно.

ВАЖНО! Вернуть основную сумму кредита придется в любом случае, даже при наличии решения суда. Однако к начисленным процентам это относится не всегда.

Если в случае нарушения банком условий договора суды практически всегда встают на сторону истца, то при ссылке на изменение обстоятельств, большинство дел не удовлетворяются. Дело в том, что заемщики обычно жалуются на снижение доходов и потерю работы. Между тем, эти обстоятельства считаются устранимыми и не принимаются судом.

Расторжение кредитного договора банком в одностороннем порядке

В случае несоблюдения заемщиком пунктов соглашения, особенно касающееся осуществления выплат, возможно расторжение кредитного договора банком в одностороннем порядке. Другими поводами для такой процедуры может стать неуведомление кредитора о смене работы или месте своего проживания, нецелевое использование денег.

ВАЖНО! Кредитор обязан поставить заемщика в известность о прекращении действия документа и объяснить, в чем причина такого решения, ссылаясь на пункты договора.

Данный вопрос регулируется ФЗ №353-ФЗ и ст.811 ГК РФ.  Согласно этим документам, при нарушении сроков оплаты более чем на 60 из 180 дней, банк может потребовать прекращения действия соглашения и полного возврата займа с уплатой всех процентов. Сделать это заемщик должен в срок до 10 дней, начиная со дня получения предупреждения.

В этом случае заемщику лучше всего попытаться решить проблему путем мирных переговоров. Например, в сложной финансовой ситуации можно попробовать обратиться в организацию с просьбой о реструктуризации долга, что позволит облегчить положение.

Если же предписанные требования не будут осуществлены, а договоренности достичь не удастся, кредитная организация вправе завести дело в суде и принудительно обязать клиента платить.

ВАЖНО! Если банк требует прекратить кредитный договор по несущественным причинам (одноразовый пропуск платежа или неуведомление о каких-либо изменениях), заемщик может оформить встречный иск о несоразмерности нарушений и предъявляемых требований.

На судебных заседаниях клиенту следует предоставить доказательства того, что он не имел возможности осуществлять платежи. При наличии обоснованных причин, есть шанс признать расторжение договора недействительным.

Порядок расторжения кредитного договора

Вне зависимости от основания расторжения кредитного договора, в первую очередь стоит обратиться в банк и подать туда заявление, с указанием причин для прекращения действия документа. Бумага может быть отправлена по почте с уведомлением или подана лично, но в этом случае стоит иметь вторую копию, где должна быть проставлена отметка банка о получении.

Если в досудебном порядке проблему решить не получается, можно обратиться в суд. Для этого необходимо грамотно составить иск, в котором должны быть изложены требования к банку и основания для них.

К иску прикладываются следующие бумаги:

• договор с кредитной организацией;
• заявление, поданное в банк и ответ на него (если он есть);
• бумага, подтверждающая оплату госпошлины;
• выписка об осуществленных платежах;
• дополнительные документы, которые могут подтвердить обоснованность претензий.

После этого останется только ожидать, когда будет назначено судебное разбирательство. Доверить представлять свои интересы в суде лучше профессиональному юристу, который сможет выстроить логическую линию ведения дела и доказать правоту истца.

Таким образом, расторжение кредитного договора может происходить по желанию любой стороны или по их взаимному согласию. Однако в первом случае данное решение может быть вынесено только судом, где придется доказать, на каких основаниях предъявляются данные требования.