Последствия неоплаты кредита: правильные пути решения проблемы

Если верить статистике, то большая часть граждан России закредитована. Это означает, что у них есть более трех действующих кредитов. В сложной экономической ситуации возникает вполне закономерный вопрос: что будет при неоплате кредита и как решить вопрос, чтобы избежать начисления пеней и штрафов. Рассмотрим, как правильно действовать заемщику, если нечем платить кредит, и какие штрафные санкции допустимы в рамках закона.

Последствия неоплаты кредита

Многие заемщики задают вопрос: что будет, если не плачу кредит? При этом причина у каждого своя: болезнь, потеря работы, незапланированные расходы, начавшаяся эпидемия и т.д. В такой ситуации важно ознакомиться с кредитным договором, который выдается клиенту после сделки.

нечем платить кредит

Согласно документу банк имеет право:

  • Ежедневно начислять пени на сумму задолженности. В результате этого платеж с каждым днем будет увеличиваться. К примеру, при наличии пени 0,5% и долга в размере 10 000 р. за месяц сформируется переплата 1500 р.
  • Начислять единовременные штрафы за пропуск каждого платежа. Сумма взноса может находиться в диапазоне от 1000 до 5000 р.
  • Ежедневно звонить, направлять смс-сообщения и письма на электронный адрес с важной информацией. Не секрет, что общение с сотрудником службы взыскания не особо приятное. На практике они ставят жесткие сроки погашения и разговаривают в грубой форме.
  • Совершать визит домой для общения с должником. Не застав должника дома, сотрудник взыскания имеет право пообщаться с соседями, для уточнения необходимой информации (когда бывает дома, где работает и т.д.). При этом разглашать сумму долга и персональные данные специалист не имеет права.
  • Выставить требование о полном погашении долга в добровольном порядке в течение согласованного периода. При этом не следует надеяться на то, что если нечем платить кредит, банк даст длительную отсрочку. На практике сроки не превышают 10 дней, если сумма долга не более 300 000 р. При большем лимите сроки могут быть увеличены.
  • Продать долг коллекторам. Сотрудники коллекторских служб все делают для возврата долга. В отличие от банка они используют более жесткие методы, зачастую нарушая нормы закона.
  • Передать дело в суд, с целью принудительного взыскания. Если нет денег для возврата долга, судебный пристав имеет право изъять имущество по минимальной цене. Получается, клиент остается с частью долга и без ценного имущества.
  • Наложить арест на счета и вклады. В этом случае часть з/п будут сразу удерживаться с целью оплаты долга. С вклада или накопительного счета средства будут сняты в полном размере.
  • Запрет на выезд. В таком случае выехать за пределы РФ не получится.
  • Передать информацию в БКИ. После этого получить новый кредит на выгодных условиях будет крайне сложно.

Обратите внимание! Если по договору будет поручитель или созаемщик, то указанные меры будут приняты к нему. Поэтому важно понимать, что будет если не платить кредит с указанными лицами. 

Последствия неоплаты кредита

5 путей решения проблемы при неоплате кредита

Есть несколько способов решения проблемы. Предлагаем с ними ознакомиться и выбрать тот, который максимально походит вам.

Пути решения проблемы:

  1. Рефинансирование. Простыми словами – это перекредитование. Для погашения долга оформляется новый кредит в другом банке.
  2. Реструктуризация. В этом случае потребуется обратиться в банк, где оформлен кредит с целью изменения условий. Как правило, кредитор увеличивает срок, в результате чего снижается сумма платежа. Не стоит забывать, что общая переплата увеличивается.
  3. Продажа имущества. Актуально, если оформлен автокредит или ипотека. Потребуется получить разрешение на продажу от кредитора. В этом случае можно разницу от продажи оставить себе. Если запустить долг, то банк сам конфискует имущество и продаст. В этом случае можно остаться ни с чем.
  4. Кредитные каникулы. Многие банки готовы дать отсрочку оплаты. Особенно актуален этот способ для тех, кто не знает, как платить кредит если карантин. Потребуется обратиться в банк с заявлением и документами, подтверждающими сокращения доходов. Подробную информацию по кредитным каникулам во время карантина вы можете найти в статье «Кредитные каникулы из-за коронавируса».
  5. Банкротство. Актуально, если сумма задолженности более 500 000 р. и срок неоплаты более 3 месяцев. Сразу следует отметить, что это платная услуга, от 50 000 р. Процедура банкротства занимает по времени от 6 месяцев до нескольких лет.

5 путей решения проблемы при неоплате кредита

Вопрос-Ответ

В последнем разделе собраны ответы на вопросы, которые возникают у должников. Специально для вас рассмотрим их. Также задать вопрос можно юристу на портале и получить ответ в течение нескольких минут.

Вопрос-Ответ:

  • Если бывший не платит кредит, заставят меня погашать долг?

Нет, если вы не являетесь поручителем или созаемщиком.

  • Год не плачу кредит, может банк про меня забыл?

заемщик не платит кредит

К сожалению заемщиков, банк не прощает долги. За год сумма долга увеличится в несколько раз. Не стоит забывать, что срок исковой давности 3 года. В течение этого периода кредитор имеет право на принудительное взыскание.

  • Законно ли банк обязывает платить долг по кредиту, который оформлен на супруга?

Если деньги были получены на личные цели, то супруг (а) не обязана выплачивать долг. В случае, когда кредит оформлен для общих целей (покупка квартиры, машины), то в рамках закона супруг (а) может быть привлечена к ответственности. Для взыскания потребуется судебное решение.

  • Может ли банк отказать в кредитных каникулах?

Да, решение всегда остается за банком.

Получается, заемщик при неоплате кредита в первую очередь рискует своим имуществом. Если средства не будут внесены в срок, банк будет начислять пени, штрафы или накладывать арест на ценное имущество.

Проще решить вопрос мирным путем. Для этого необходимо заранее обратиться в банк и выбрать способ изменения кредитного договора. Если долгов много, следует рассмотреть процедуру банкротства.

Загрузка ...

Задать вопрос