Каждый человек, имеющий на руках хотя бы одну банковскую карту, знаком с возможностью безналичной оплаты по своему пластику в розничных или интернет-магазинах. Однако вряд ли рядовой пользователь банковских платежных инструментов когда-либо задумывался о том, по какой технологии осуществляются подобные платежи. В этой статье речь пойдет о таком понятии, как интернет-эквайринг от Сбербанка, который позволяет предпринимателям беспрепятственно принимать платежи от своих клиентов за товары и услуги.
Что это такое
Эквайринг — это комплекс технических и программных средств банка, пользуясь которыми владельцы розничных магазинов и различных сервисных предприятий могут списывать стоимость проданных товаров и оказанных услуг со счетов банковских карт своих клиентов. Для осуществления безналичной оплаты от покупателя требуется только наличие платежеспособной карты, а от продавца — договор с банком об оказании услуг эквайринга и специальное оборудование на кассе для считывания информации с пластика.
Стоимость эквайринга в Сбербанке
Стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП и юридических лиц взимается в виде комиссионных сборов от каждой совершенной покупки. Комиссия действует только в отношении пользователей услуги эквайринга, которыми являются любые торгово-сервисные предприятия. Владельцы пластиковых карт оплачивают только стоимость товара или услуги. Таким образом банк мотивирует своих клиентов отдавать предпочтение безналичным оплатам.
Тарифы для ИП и юридических лиц при пользовании услугами эквайринга зависят от суммы оборота в месяц.
| Месячный оборот оплат, принятых по банковским картам, руб. | Тариф, % |
|---|---|
| до 1 000 000 | 2 |
| 1 000 000 - 3 000 000 | 1.95 |
| 3 000 000 - 6 000 000 | 1.9 |
| 5 000 000 - 7 000 000 | 1.85 |
| 7 000 000 - 1 0 000 000 | 1.8 |
| более 10 000 000 | устанавливается в индивидуальном порядке |
Виды эквайринга от Сбербанка
Всего существуют три вида эквайринга, каждый из которых имеет свои технические особенности. Выбор того или иного вида зависит от способа осуществления торговли или оказания услуг.
Для розничных магазинов
В 2024 году российское законодательство обязало все торгово-сервисные предприятия предоставлять своим клиентам возможность безналичной оплаты по банковским картам. Потому все розничные магазины стационарной торговли и сервисные предприятия должны заключить договор торгового эквайринга с каким-либо банком. Торговый эквайринг предполагает установку на кассе предприятия специального POS-терминала для считывания информации с пластика канала связи для обмена данными с банком. Покупатель для подтверждения оплаты вводит свой PIN-код или подписывает чек.
Для интернет-магазинов
Для оплаты товаров в интернет-магазинах невозможно использовать наличные средства, поэтом одним из вариантов расчета за онлайн-покупки является пластиковая карта, если магазин пользуется услугой интернет-эквайринг. Эквайринг от Сбербанка для интернет-магазина не предполагает установку POS-терминала. Вместо него на сайт магазина интегрируется специальная программа банка, принимающая оплаты по реквизитам пластика покупателя после подтверждения разовым СМС-паролем.
Не все держатели пластиковых платежных инструментов пользуются электронными кошельками, поэтому для любого интернет-магазина очень важно иметь техническую возможность для приема онлайн-платежей по любым банковским картам.
Онлайн-касса «Эвотор»
С 1 февраля 2024 года кассовые аппараты старого образца больше не ставятся на учет в ФНС. Вместо них предприниматели должны приобретать онлайн-кассы. Сбербанк предлагает своим клиентам онлайн-кассы «Эвотор», в которых объединены функции обычного фискального кассового аппарата и терминала для приема безналичных оплат. Касса «Эвотор» создана на базе планшетного ПК с операционной системой Android и обладает функцией автоматизации товарного и финансового учета магазина, возможностью удаленного контроля действий продавцов посредством мобильных устройств, а также многими другими полезными опциями.
Для приема безналичной оплаты курьером при доставке товара
Индивидуальные предприниматели, занимающиеся доставкой пиццы или других продуктов питания, а также оказывающие различные услуги с выездом на место нахождения клиента, используют мобильный эквайринг для приема платежей по пластиковым картам. В этом случае используется специальный mPOS-терминал, подключенный к смартфону продавца.
Прием платежей через мобильные устройства доступен только для индивидуальных предпринимателей, выбравших ЕНВД или патентную форму налогообложения. С технической стороны решающее значение имеет наличие сетей мобильного интернета с устойчивым сигналом в местах осуществления оплат.
Технические моменты
При подписании договора эквайринга со Сбербанком предприниматель должен выбрать определенное оборудование, которое будет установлено на его торговой точке. Оборудование для приема безналичных платежей не является однотипным:
- POS-терминал может быть интегрирован в кассу магазина. В этом случае продавец сканирует все товары на кассе и выбирает функцию «Безналичная оплата», после чего покупатель вставляет свой пластик в терминал и набирает PIN-код. Чек безналичной операции и чек на покупки печатаются одновременно.
- Более упрощенным вариантом является установка терминала отдельно от кассы. Продавец сначала вводит сумму покупки в терминал, покупатель вставляет свой пластик и вводит PIN-код. После распечатки чека безналичной операции продавец проводит покупку по кассе магазина и распечатывает еще один чек с перечнем оплаченных товаров.
Окончательная стоимость подключения будет зависеть от выбранного типа оборудования и его количества. Техническое обслуживание оборудования производится специалистами Сбербанка.
Сроки зачисления средств на счет продавца
Когда покупатель во время оплаты по банковской карте вводит на терминале магазина свой PIN-код, сумма покупки не сразу поступает в распоряжение продавца, а резервируется банком на счете держателя платежного инструмента. То есть деньги на какое-то время остаются на счете пользователя пластика, но воспользоваться ими он не сможет. Безналичная сумма покупки в течение трех рабочих дней списывается с текущего счета покупателя и зачисляется на счет торговой организации.
Процесс подключения
Для того чтобы получить возможность приема безналичных оплат через Сбербанк, на его сайте откройте раздел “Эквайринг” и заполните онлайн-заявку.
На следующий день с вами свяжется уполномоченный сотрудник банка, который сообщит перечень необходимых документов для заключения договора и поможет подобрать необходимое оборудование. Для подписания договора и других необходимых документов необходимо один раз посетить офис Сбербанка.
Техподдержка для пользователей эквайринга
Для информационной поддержки клиентов по возникающим вопросам приема безналичных оплат с использованием пластиковых карт, а также для оперативного решения технических проблем в процессе приема платежей работает специальная круглосуточная техподдержка Сбербанка. Для связи с техподдержкой необходимо позвонить по бесплатному номеру 8-800-701-71-47. Для решения возникших технических проблем с безналичными платежами необходимо назвать оператору адрес торговой точки и номер POS-терминала.
Услуги Сбербанка для предпринимателей
Эквайринг — это не единственное предложение Сбербанка для ИП и юридических лиц. Любой предприниматель, выбравший Сбербанк для обслуживания своего бизнеса, может рассчитывать на следующие услуги:
- интернет-банк “Сбербанк Бизнес Онлайн”;
- открытие расчетного счета;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- услуги по инкассации наличных денежных средств;
- услуги по страхованию активов своего бизнеса;
- зарплатный проект;
- депозиты, инвестиционные счета и корпоративные карты.
Плюсы и минусы
Преимуществами использования услуги эквайринга от Сбербанка являются следующие моменты:
- покупатели магазинов не ограничены суммой наличных денег, имеющихся при себе;
- держатели карт чаще совершают незапланированные покупки, что увеличивает объёмы продаж;
- появляется возможность продаж по кредитным картам;
- держатели платежных инструментов с Cashback охотнее платят по карте;
- снижается риск попадания в кассу магазина фальшивых банкнот;
- безналичные денежные средства не подвержены хищению со стороны третьих лиц;
- снижаются расходы на услуги инкассаторов;
- появляется возможность снизить объем разменных денег в кассе магазина;
- меньше ошибок, допущенных кассирами при пересчете наличных средств.
Несмотря на все вышеперечисленные плюсы, безналичные оплаты по картам имеют один серьезный недостаток — это полная зависимость от качества связи с банком. При низкой скорости передачи данных платежная операция может занимать много времени. При возникновении неполадок или проведении ремонтных работ на линии связи прием безналичных оплат будет невозможен. Некоторые магазины выходят из подобной ситуации с помощью резервного канала связи, но это влечет дополнительные расходы.
