Миллионы россиян являются активными пользователями всевозможных типов банковских карт. Они используются для разнообразных целей, имеют разное назначение, уровень и могут эмитироваться в различных платежных системах. Будучи крупнейшим финансовым учреждением страны, Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор платежных инструментов. Карта Сбербанка считается самым надежным и эффективным финансовым инструментом.
Дизайн карты
Банк эмитирует карточный продукт в шести вариантах внешнего оформления. Каждый отличается уникальным дизайном, но с сохранением общих принципов расположения защитных элементов, номеров, логотипов и так далее. Цветовая гамма – преимущественно оттенки зеленого, впрочем, здесь прослеживается связь с логотипом учреждения.
Если взглянуть на представленное ниже фото карты Сбербанка, легко обнаружить отличия лицевой и оборотной сторон.
На лицевой указываются наименование карты, фамилия и имя владельца (если карта именная), номер и срок действия. Здесь же имеются логотип платежной системы и встроенный чип (если предусмотрен). На обороте размещена магнитная полоса, поле для подписи держателя, код CVV2 и контактный телефон банка. Кстати, платежный инструмент хорошо защищен от взлома, но предосторожности все же соблюдать необходимо.
Где находится номер карты
Номер карты Сбербанка содержит шестнадцать знаков, разделенных на четыре группы. Стоит отметить, что это не номер счета, к которому карта привязана, но он необходим для совершения операций.
Если повернуть пластик магнитной полосой вниз, видны четыре группы крупных цифр, о которых мы упомянули выше. На обороте справа от поля для подписи четыре последних цифры номера иногда дублируются. Четыре первых и четыре последних всегда видны в личном кабинете «Сбербанка Онлайн». Номер карты должен быть указан в документах, выданных при ее оформлении. Также его можно узнать, обратившись в офис Сбербанка с паспортом.
Разновидности карт
Самый крупный российский банк предлагает полный спектр карточного обслуживания, выпуская до десяти видов дебетовых и кредитных карт. Причем часть из них социально ориентирована, некоторые имеют целевое назначение. Итак, банк предлагает следующие карточные продукты:
- кредитки;
- платежные;
- с индивидуальным дизайном;
- подарочные;
- социальные;
- электронные.
Кроме того, гражданам РФ доступна универсальная карта Сбербанка, сочетающая достоинства и возможности рублевой банковской карты и носителя полной информации о держателе – паспортных данных, номеров СНИЛС, полиса ОМС, электронных приложений для оплаты региональных услуг и так далее.
Кредитки
Данные продукты, подключенные к Visa или MasterCard, позволяют быстро получать в распоряжение заемные средства. Доступны только для граждан РФ. Пользование заемными средствами по карте можно сравнить с кредитом в банке, только оформление происходит по упрощенной схеме. В этом сегменте банк предлагает следующие серии карт:
- премиальные;
- золотые;
- классические.
Для получения кредитки, кроме паспорта, требуется пакет документов, подтверждающих уровень доходов клиента и платежеспособность. Одни раз оформив такой пластик, при условии хорошей истории, можно бесконечно пользоваться кредитной линией. Причем с большим льготным периодом, часто с бесплатным обслуживанием, расширенными лимитами и невысокой процентной ставкой. Кроме того, клиент может рассчитывать на бонусы, бесплатные мили и в некоторых случаях на персонального менеджера.
Премиум-карты
Премиальный сегмент представлен двумя кредитками – Visa Signature «Аэрофлот» и MasterCard World Black Edition. Обе позволяют пользоваться займом до 3 млн рублей без начисления процентов 50 дней. А ставка по кредиту снижена до 21,9% в год.
Платиновая карта считается элитным предложением и отличается увеличенными размерами бонусов (почти в 20 раз). Накопленные баллы учитываются при расчете за покупки в магазинах партнеров банка (а их более 50). Их можно тратить онлайн на билеты и отели по всему миру. Держатель получает скидки в размере 10% при заказах такси и при покупке топлива на АЗС. Экономия при расчете картой в кафе и ресторанах составляет до 5%, а в супермаркетах – до 1,5%. Кешбэк за любую покупку – 0,5%.
Карта оформляется бесплатно, за повторный выпуск платить не требуется, но обслуживание стоит дороже (1 тыс. руб./месяц – для «Аэрофлот» и 4900 руб./год – для MasterCard). Зато владелец может снимать деньги в любом банкомате, а возможности бесконтактной оплаты повышают его статус, где бы он ни находился.
«Подари жизнь»
Это классическая или золотая Visa, ориентированная на оказание помощи тяжелобольным детям. Оформляется сроком на три года. С каждой покупки с помощью карты небольшой процент (0,3%) отчисляется в специальный фонд, так же, как и 50% стоимости первого года обслуживания (до 900 руб./год). Счет только рублевый, ставка – от 23,9% до 27,9% годовых, а кредитный лимит – 600 тыс. рублей. Дополнительная карта не выпускается.
Пользователь имеет бонусный счет, на который поступает до 0,5% стоимости каждой покупки. В сутки с карты можно снять до 50 тыс. рублей, а в кассе банка – до 150 тыс. На карту можно положить до 10 млн рублей в день.
«Аэрофлот»
Кредитная карта «Аэрофлот» выпускается только в платежной системе Visa, но в двух вариантах – Classic и Signature. Уникальное предложение ориентировано на авиапутешественников. При заказе классического «Аэрофлота» клиент получает 50-дневный льготный период, лимит до 600 тыс. рублей и 500 приветственных миль в подарок.
Чем выше статус карты, тем больше бонусов и акций. В остальном карта соединяет в себе достоинства подобных продуктов: ставка 23,9-27,9% трехлетний период действия, только рублевый счет, подключение к бонусной программе «Спасибо» и наличие PayWave. Пластик позволяет принимать участие в благотворительном проекте «Мили милосердия».
Платежные карты
Дебетовая карта предназначена для хранения, снятия средств и оплаты товаров и услуг. По сути, это накопительная карта Сбербанка. Она превосходит обычный вклад по удобству пользования и даже безопасности, поэтому линейка дебетовых продуктов представлена банком наиболее широко. Всего имеется более десяти видов различных платежных карт, среди которых есть предложения разной направленности: мультивалютные, электронные, молодежные, зарплатные, социальные и так далее.
Выпускается пластик в классическом, золотом и премиальным исполнении и может быть именным или неименными мгновенной выдачи.
С большими бонусами
Платиновая Visa с большими бонусами выгоднее, чем предложения с кешбэком других банков. Во-первых, бонусные баллы программы «Спасибо», к которой можно подключиться с помощью СМС, приравниваются к рублю. Во-вторых, на карточный счет владельца возвращается больше процентов.
В год клиент может получить до 25,5 тыс. бонусов и потратить их на покупки, театры и шоу, отели, такси, авиа- и ж/д билеты – всё доступно в режиме онлайн. Баллами можно оплатить до 99% стоимости услуг и товаров у более чем 50 партнеров программы. И всё это за 409 руб./месяц (стоимость обслуживания).
С персональным дизайном
Классическая или молодежная карта Visa или MasterCard с индивидуальным дизайном способна порадовать своим внешним видом и хозяина, и окружающих. Клиент может заказать пластик с изображением на свой вкус. При этом можно самостоятельно создать дизайн или воспользоваться готовыми вариантами на сайте банка. Стоимость индивидуального оформления составляет 500 рублей.
Карта заказывается онлайн, подключается к программе «Спасибо» и гарантирует возврат на счет клиента до 20% от всех трат. Получить платежный инструмент может клиент с постоянной/временной регистрацией в РФ в возрасте от 14 лет (для основной карты) и от 7 лет (для дополнительной). Обслуживание стоит 150 рублей в год, а возможности и функционал не отличаются от остальных карт банка.
Для старшего поколения
Пенсионные карты «МИР» и MasterCard «Активный возраст» дают возможность удобно распоряжаться пенсией, получать до 3,5% на остаток средств на счете и вести активный образ жизни людям преклонного возраста. На получение «Активного возраста» могут претендовать женщины после достижения 54 лет и мужчины с 59 лет, включая иностранцев и лиц без гражданства (при наличии регистрации). А основную карту «МИР» может получить любой желающий, достигший 18 лет.
Пластик выпускается бесплатно сроком на пять лет, защищен чипом и подключен к программе «Спасибо». За обслуживание плата не предусмотрена. Первые два месяца пользования «Мобильным банком» также бесплатны, но затем придется платить по 30 руб. ежемесячно. Если «МИР» принимается только в России, то MasterCard функционирует и за границей. Обе карты можно использовать для расчетов через интернет.
Для путешественников
Сбербанк расширяет потенциальные возможности граждан повидать мир с помощью трех серий дебетовых карт «Аэрофлот». Бонусная программа позволяет получать мили при каждой оплате услуг и товаров с помощью карты, а потом обменивать их на билеты «Аэрофлота» или альянса SkyTeam.
Чем больше держатель летает и платит картой, тем больше бонусных миль накапливает (2 мили за каждые 60 руб.). Все платежные инструменты выдаются на три года, а счет всегда мультивалютный. От статуса зависит стоимость годового обслуживания, количество приветственных миль и начисленных бонусов за год.
В случае с Classic это 900 руб./год, 500 миль дается при оформлении, получить их можно при расчете только в магазинах партнеров и не более 4500 в год. Для карт Gold, соответственно, 3500 руб./год, 1000 приветственных и 7000 миль в год. А для категории Platinum – 12 тыс. руб./год, 1000 миль в подарок и до 9000 миль в год.
Для молодежи
Для юных россиян предусмотрена рублевая «Молодежная карта», которая эмитируется в платежных системах MasterCard и Visa. Предложение доступно для клиентов 14-25 лет. Карта Сбербанка для подростков отличается низкой стоимостью обслуживания (15 руб./год) и наличием скидок (до 10%) в магазинах молодежных товаров, подключенных к программе «Спасибо».
С помощью этого пластика удобно рассчитываться на большинстве сайтов, а также перечислять деньги через «Мобильный банк». Карты оснащены технологией бесконтактной оплаты. Доступно бесплатное пополнение с помощью СМС и подключение к «Сбербанку Онлайн».
Для благотворительности
Благотворительности Сбербанк уделяет особое внимание. Клиентам предлагается присоединиться к программе, выбрав одну из трех категорий платежных карт «Подари жизнь» – Classic, Gold или Platinum. Срок действия всех карт – три года, а получить их может любой клиент, зарегистрированный на территории России и достигший 18-летнего возраста. Предусмотрен выпуск дополнительных карт для детей с семилетнего возраста.
В дизайне пластика использованы рисунки детей, которым уже оказал помощь фонд «Подари жизнь». Расплачиваясь такой картой, клиент банка передает небольшую, но такую необходимую сумму больным детям. Сбербанк перечисляет пожертвования: свои – 50% от стоимости обслуживания платежных инструментов в первый год пользования и клиента – 0,3% от стоимости покупок. В остальном эти карты обладают полным набором платежных функций и не отличаются от других дебетовых предложений. Счет только рублевый, стоимость обслуживания:
- Classic – 1000 руб. в первый год, далее – 450 руб.;
- Gold – 4000 руб. в первый год, затем – 300 руб.;
- Platinum – 15 тыс. в первый год, далее – 10 тыс. руб.
Транзакции в интернете защищены технологией 3-D Secure, а карты оснащены технологией бесконтактной оплаты.
С транспортным приложением
Россияне и лица с регистрацией с 18-летнего возраста могут получить карту Visa или MasterCard с транспортным приложением «Тройка» и пользоваться льготными тарифами проезда в городском общественном транспорте. Пластик подключается к программе «Спасибо», имеет мультивалютный счет и срок действия пять лет. Может выпускаться в рамках зарплатного проекта. Также предусмотрен выпуск дополнительных карт.
Платежный инструмент оснащен технологией бесконтактной оплаты и работает с Apple Pay и Samsung Pay. Стоимость обслуживания в первый год составляет 900, а со второго и далее – 600 рублей.
Gold
Золотые карты открывают широкие возможности и подчеркивают статус пользователя. Но такое право предоставляется не всем клиентам, а только постоянным и не испортившим репутацию. В этой серии банк предлагает дебетовые и кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard, оформляемые на три года.
Каковы плюсы такого продукта? Во-первых, клиенту доступны мультивалютные счета (если речь не идет о кредитке), увеличенные лимиты и сниженные проценты по кредитам. Во-вторых, он может пользоваться более серьезной защитой, бесконтактными способами оплаты и получать наличные в любой точке мира, в любом банкомате. Не менее важна доступность привилегий самих платежный систем.
Перевыпуск пластика бесплатен, а обслуживание всегда приоритетное. Хотя стоимость всегда выше (3000 руб./год), чем у карт с более низким статусом. Кредитка этой серии – это карта Сбербанка без годового обслуживания.
Classic
Теперь пару слов о том, что такое классическая карта Сбербанка. Выпускается сроком на три года с привязкой к Visa и MasterCard. Перевыпуск бесплатный.
Обе разновидности пластика обеспечивают расчеты онлайн и за рубежом. В связи с особенностями платежных систем (привязка к доллару и евро) MasterCard более удобна для использования в Европе, а Visa – в Америке. Дебетовые карты имеют мультивалютные счета и характеризуются достаточными лимитами на снятие наличных (в рублевом эквиваленте – до 300 тыс./день) и переводы (до 500 тыс. руб./день). Они подключаются к программе «Спасибо», мобильному и интернет-банку.
Кроме того, клиенту доступны бесконтактные способы оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Пластик можно привязать к электронным кошелькам, а избранным клиентам банк предлагает овердрафт.
Моментальная
Пластик серии Momentum Visa или MasterCard оформляется бесплатно в течение 10 минут. Карта Сбербанка экспресс-выдачи выгодно отличается бесплатным обслуживанием и низким возрастным цензом. Обладателем может стать любой гражданин РФ (лицо с регистрацией), достигший 14 лет. Счет карт – мультивалютный, срок действия – три года.
Пластик неименной, поэтому оформление дополнительных карт не предусмотрено. При этом возможностей у него ничуть не меньше, чем у именных аналогов. Доступно подключение к программе «Спасибо», «Сбербанку Онлайн», «Мобильному банку» и услуге «Автоплатеж».
Виртуальная
Виртуальная – это карта Сбербанка для оплаты в интернете. Продукт призван сохранить средства на физической карте в случае взлома сайта торговой площадки и т.д. Своим клиентам банк предоставляет возможность выбрать – получить Visa или MasterCard. Обе существуют только в виртуальном пространстве, но оснащены всеми необходимыми атрибутами – 16-значным номером, кодом CVC2 и сроком действия.
Для студентов
Сбербанк выпускает кредитную социальную карту и для студентов. Предложение доступно для учащихся очных отделений специальных, технических и высших учебных заведений, достигших в 18 лет и получающих стипендию. Карта позволяет получить кредит на определенную сумму. Для ее оформления требуется представить справку об обучении и начисленных стипендиях. На размер предоставляемого кредита положительно повлияет наличие документа, подтверждающего дополнительный доход.
Пластик для студента обладает всеми возможностями карты «Молодежная», дополняя их лимитом до 20 тыс. рублей. Льготный период составляет 50 дней, а ставка не превышает 24% годовых.
Карта с овердрафтом
Карты с возможностью перерасхода занимают в линейке продуктов Сбербанка особе место. Они дают возможность клиентам пользоваться средствами банка в случае возникновения отрицательного баланса под определенный процент (16% – для рублевых, 18% – для валютных).
Размер кредита определяется индивидуально, он может составить 1000-30000 рублей (не более половины ежемесячного дохода). Срок погашения микрозайма – 1 месяц. Для зарплатных клиентов этот срок ограничен датой начисления заработной платы. При несоблюдении сроков погашения ставка увеличивается вдвое.
Овердрафтную карту просто так не выдадут. Нужно соблюдение ряда условий – прежде всего регулярное пополнение счета, платежеспособность и положительная кредитная история клиента. Заказать пластик можно на сайте или в отделении банка.
Корпоративная
Карты, не счете которых находятся средства компаний, сегодня не редкость. Однако снимать эти деньги бесконтрольно не получится – за использование корпоративных финансов придется отчитываться перед бухгалтерией. Выбор можно сделать из следующих предложений:
- Visa или MasterCard Business;
- «Корпоративная»;
- «Бюджетная».
Срок действия любого пластика ограничен тремя годами. Лимитов на расходование нет, кроме установленных самим предприятием (за исключением «Бюджетной»).
Обслуживание рублевых MasterCard Business и Visa Business составляет 1200 рублей, валютных ― 50 евро/долларов. При оформлении требуется взнос не менее двойного размера ежегодного платежа.
«Корпоративная» карта обойдется в 250 рублей в год. А за открытие и пользование Visa Business в «бюджетном» варианте платить не нужно.
Стоимость
Вопрос конечной стоимости продукта, в том числе и карточного, имеет не последнее значение. В основном выбираются бюджетные варианты.
Обслуживание карты
Цена, которую придется отдавать ежегодно за обслуживание платежного инструмента, зависит от его типа. Чем выше статус карты, тем она обойдется дороже. Социальные всегда дешевле, а премиальные, конечно, дороже. Кредитная или дебетовая – не имеет значения, поскольку суммы для тех и других одинаковы. Выше мы уже представляли необходимые цифры.
Перевыпуск
Если срок действия пластика истек, сменилась фамилия держателя или карта утеряна и т.д., ее требуется выпустить заново. Процедура проста и дана в деталях на сайте банка. Процесс занимает одну-две недели, а стоимость зависит от причины замены и разновидности карты.
Если перевыпуск плановый (по сроку действия), операция бесплатна. Если нет, нужно будет заплатить максимум 150 руб. (срочный перевыпуск). За премиальные карты платить не придется. За социальные сумма платы составит 30 руб., а за повторный выпуск пластика с индивидуальным дизайном – 500 руб.
Оформление карт онлайн
Заказать через интернет можно любую карту, кроме корпоративной. Это делается на официальном сайте банка или в «Сбербанке Онлайн». Процедура занимает несколько минут при наличии телефона и паспорта. Выбирается продукт, заполняется форма заявки, в которой указывается адрес доставки.
После изготовления карта доставляется на дом или ее забирает клиент после подписания договора. А вот оформить кредитку таким способом не получится – потребуется предоставить пакет документов непосредственно в отделение банка.
Как узнать о готовности
Банк обязан известить клиента о готовности пластика. Если примерное время изготовления прошло, а долгожданного СМС до сих пор нет, расстраиваться не стоит. Большую роль играет регион и загруженность сотрудников. В отдельные дни Сбербанк выпускает до 3 тысяч карт.
Иногда изготовление и доставка растягиваются на полтора месяца. Поинтересоваться статусом своего заказа можно несколькими способами:
- во время посещения банка;
- позвонив в сервисный центр (необходимо назвать оператору код, присланный в сообщении при отправке заявки);
- через личный кабинет в «Сбербанке Онлайн».
Как управлять счетом
Все операции, включая оплату, пополнение, переводы вывод и отслеживание истории доступны и легко реализуются с помощью:
- «Сбербанка Онлайн».
- «Мобильного банка».
- Приложения для гаджетов.
Все варианты управления карточными счетами реализованы в личном кабинете пользователя на сайте банка. Для доступа необходимы пластик, подключенный к «Мобильному банку» телефон, пароль и логин.
Оплата
Вариантов перехода к странице оплаты в личном кабинете может быть несколько. Товар выбирается в интернете, подтверждается способ оплаты, после чего клиент попадает на сайт Сбербанка. Если выполняется расчет за услуги, например, ЖКХ (перечень доступных для оплаты есть на веб-ресурсе банка), клиент заходит в ЛК, находит раздел «Платежи и переводы», выбирает тип платежа, указывает получателя, заполняет реквизиты, выбирает карту для списания и жмет на «Оплатить».
Платеж в любом случае подтверждается СМС.
Проверка баланса
Для проверки состояния счета карта Сбербанка России предлагает несколько способов:
- Через интернет.
- С помощью «Мобильного банка».
- Используя банкомат.
- Позвонив в сервисный центр.
Самый доступный – первый вариант. В личном кабинете отображается состояние счета.
Замена пароля карты
Если ПИН-код стал известен посторонним или его трудно запоминать, есть смысл его поменять. Для этого необязательно обращаться в банк, ведь функция смены доступна в личном кабинете. Причем воспользоваться придется не интернет-банкингом, а банкоматом или терминалом. Дело в том, что пока в «Сбербанке Онлайн» или «Мобильном банке» это сделать не представляется возможным. Услуга бесплатна.
Блокировка карты
К такому шагу необходимо прибегнуть немедленно, если карта утеряна, украдена или просто «съедена» банкоматом. В противном случае можно лишиться денег. Клиенту доступны следующие варианты:
- Обращение в службу поддержки.
- Через личный кабинет.
- С помощью «Мобильного банка».
- В отделении банка (как узнать свое отделение Сбербанка по номеру карты).
Все способы эффективны. Только в офисе потребуется предъявить паспорт. Карта блокируется мгновенно после активации функции клиентом или оператором.
Разблокировка карты
После блокировки обычно требуется разблокировать карту. Бывает и так, что после неправильного ввода кода три раза подряд карта перестает реагировать на последующий ввод. И в этом случае также потребуется разблокировка. Самое простое решение – подача в банк соответствующего заявления в письменной форме.
Если счет клиента под арестом или имеется задолженность, банк заблокирует карту сам или по требованию правоохранительных органов. В этом случае нужно рассчитаться по всем долгам, а потом решать вопрос с разблокировкой.
Бывает и так, что карта Сбербанка не читается – она размагнитилась. Тогда тоже нужен повторный выпуск. Если блокировка была добровольной, то есть по инициативе клиента, достаточно позвонить в техподдержку, использовать «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк» и решить вопрос удаленно.
Доступна ли оплата картой Сбербанка за рубежом
Любая карта, выпущенная Master Card или Visa, пригодна для использования практически без географических ограничений. Другими словами, все карты Сбербанка, за исключением «МИР», позволяют держателям рассчитываться за границей. Вопрос в комиссиях за конвертацию, лимитах и возможностях самих платежных систем в различных регионах мира.
