По дебетовым картам Сбербанка, кроме пенсионной, не предусмотрен процент на остаток по счёту. Однако это вовсе не означает, что вы не сможете получить пассивный доход с использованием своих свободных денежных средств. В этом вам поможет вклад Сбербанка «Управляй Онлайн», позволяющий оперативно совершать неограниченное количество пополнений и снятий без потери начисленных процентов.
Общие условия
На сегодняшний день в Сбербанке существуют два вклада с возможностью осуществления пополнений и расходных операций одновременно – «Управляй» и «Управляй Онлайн». В первом случае для открытия депозита необходимо обратиться в операционную кассу ближайшего офиса обслуживания, а во втором — воспользоваться сервисами самообслуживания «Сбербанк Онлайн», банкоматами и терминалами.
Условия по вкладу «Управляй Онлайн» от Сбербанка следующие:
- валюта депозита — рубль, доллар США, евро;
- срок договора — от 3 месяцев до 3 лет;
- период договора по депозитам в евро — от 1 года до 3 лет;
- неснижаемый остаток — от 30 000 рублей / 1000 долларов / 1000 евро;
- минимальная сумма пополнения наличными — 1000 рублей / 100 долларов / 100 евро;
- пополнение безналичными средствами осуществляется без ограничений;
- ежемесячное начисление процентов;
- частичное снятие без потери процентов допускается до уровня неснижаемого остатка;
- автоматическая пролонгация производится с учётом ставки, действующей в день продления срока;
- количество пролонгаций не ограничено.
Процентные ставки
Ставки по вкладам линейки «Управляй» зависят от способа открытия, валюты и периода размещения денег. Наиболее выгодную доходность можно получить при использовании сервисов самообслуживания.
Оформление через интернет
Если при открытии депозита в отделении банка понадобится только паспорт, то, для того чтобы самостоятельно оформить вклад «Управляй Онлайн» в «Сбербанк Онлайн», на руках должен быть хотя бы один действующий платежный инструмент от Сбербанка и активный личный кабинет для удалённого обслуживания.
Регистрация личного кабинета
При удалённом обслуживании суммы всех операций списываются со счетов банковских карт. Для открытия вклада через интернет подойдет любая дебетовая карта Сбербанка. Каждый клиент может зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн», через которую будет осуществлять операции по всем своим платёжным инструментам и вкладам. Автоматическое открытие аккаунта при получении банковской карты не предусмотрена, пользователь должен инициировать его создание.
Использование сервиса «Сбербанк Онлайн»
Пользуясь возможностями ЛК, вы можете открыть вклад «Управляй Онлайн» в любое время суток, без учёта выходных и праздничных дней. Для выполнения операции:
- Войдите в свой аккаунт.
- В разделе «Вклады и счета» нажмите «Открытие вклада».
- На мониторе появится перечень продуктов. Отметьте пункт «Управляй Онлайн».
На следующем этапе необходимо:
- выбрать валюту депозита;
- определить уровень неснижаемого остатка;
- указать пластик для списания необходимой суммы;
- выбрать способ капитализации процентов — на счёт вклада или на карту;
- ввести сумму, которую намерены разместить.
На завершающем этапе укажите период размещения средств. Ставка будет рассчитана автоматически.
Для завершения операции нажмите кнопку «Открыть» и подтвердите свои действия СМС-паролем, который поступит на ваш сотовый телефон через несколько секунд.
Как открыть через банкомат
Если вы не являетесь сторонником удалённого банковского обслуживания, то для открытия вклада можно воспользоваться любым банкоматом или терминалом Сбербанка, но и в этом случае необходимая сумма будет списана только с банковского пластика. Внесение наличных средств через терминалы не предусмотрено. Для выполнения операции:
- Вставьте свою карту в банкомат, авторизуйтесь PIN-кодом.
- После появления главного меню нажмите кнопку «Личный кабинет, информация и сервис».
- Кликните «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
- Из трёх предложенных вариантов выберите «Вклады».
- Нажмите «Открытие вклада».
- Выберите вариант «Управляй Онлайн».
- Укажите валюту, в которой намерены открыть депозит.
- На завершающем этапе введите необходимую сумму и срок размещения средств.
- Кликните «Подтвердить» и завершите обслуживание.
Досрочное закрытие
Снимать и использовать часть средств вклада «Управляй Онлайн» можно при условии сохранения неснижаемого остатка, установленного в процессе открытия. При несоблюдении этого условия и в случае востребования всей суммы производится досрочное закрытие депозита на следующих условиях:
- Если с момента открытия вклада не прошло 6 месяцев, проценты будут рассчитаны по ставке 0,01%.
- При расторжении договора по истечении 6 месяцев будет применён понижающей коэффициент 2/3 от первоначально установленной ставки.
Другие предложения банка
В настоящее время в Сбербанке можно открыть пять видов вкладов – как в офисе обслуживания, так и через личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Для получения более высокой ставки рекомендуется воспользоваться вторым способом. Доходность данных продуктов трудно назвать высокой, но для защиты своих сбережений от негативного влияния они вполне подойдут.
На что обратить внимание
Рассматривая плюсы и минусы вклада Сбербанка «Управляй Онлайн», можно отметить следующие моменты:
- Возможность свободного пополнения счета и снятия средств без потери процентов можно выгодно использовать даже при краткосрочном размещении денег. Например, вы открываете «Управляй Онлайн» с определённым неснижаемым остатком на три года, и когда на карте появляется сумма, которую в ближайшее время не планируется использовать, переводите ее на счёт своего депозита. При необходимости снимаете деньги через «Сбербанк Онлайн», но при этом не трогаете неснижаемый остаток. Эту манипуляцию можно применять неоднократно и стабильно получать проценты.
- Описанную возможность можно использовать и для того, чтобы откладывать деньги для непредвиденных случаев. Например, время от времени вы переводите определённые суммы на свой вклад и при необходимости снимаете часть из них без потери доходности.
Кроме преимуществ, существуют и подводные камни вклада «Управляй Онлайн» Сбербанка:
- Максимальная сумма вклада с учётом всех капитализаций и пополнений не должна превышать 10-кратный размер своего значения на дату открытия. Со дня достижения установленного максимума ставка рассчитывается с понижающим коэффициентом ½, т.е. снижается в два раза.
- Если вклад с превышением максимально допустимого значения закрывается досрочно по истечении 6 месяцев с момента открытия, то на сумму разницы расчёт процентов производится с понижающим коэффициентом 2/3 и ½ одновременно.
- Вышеперечисленные условия применяются для всех клиентов Сбербанка без исключения.
