Альфа-Банк характеризуется как кредитная организация с широко развитой филиальной сетью и большим спектром предлагаемых услуг. Эта финорганизация сильна практически в каждом сегменте банковского рынка, по любому направлению деятельности занимает лидирующие позиции. Не стало исключением и жилищное кредитование. Ипотека Альфа-Банка представлена разнообразными программами, учитывающими индивидуальность каждого клиента.
Кто может взять
Подать заявку на ипотечный кредит может лицо, у которого есть стабильный источник дохода. Кроме заработной платы, это могут быть пенсионные выплаты, алименты, прибыль от ведения бизнеса и прочие доходы, которые заявитель сможет документально подтвердить.
Условия кредитования
Альфа-Банк по направлению «ипотека» предусматривает определенные условия, стандартные для всех категорий заявителей.
Минимальная сумма жилищного займа составляет 600 тысяч рублей. Размер выдачи ограничен 60 миллионами. Длительность пользования – от 5 месяцев до 25 лет. Нижний порог первоначального платежа – 15% от стоимости приобретаемого объекта.
Оформить сделку получится не только на квартиру или коттедж, но и на апартаменты и гараж. Для апартаментов параметры такие же, как и при оформлении квартиры или частного дома, за исключением первоначального взноса – он составит 20%.
Ипотечный кредит Альфа-Банка может быть оформлен не только в рублях, но и в американских долларах.
При этом он выдается не только резидентам Российской Федерации, но и нерезидентам. Последние могут оформить заем исключительно в долларовом эквиваленте.
Ипотека от Альфа-Банка предусматривает разные условия для новых клиентов и для держателей зарплатных карт. Ставка для первой категории начинается от 10%, для вторых – от 9,75%. При этом она зависит от уровня первоначального взноса и способа подтверждения дохода. Заявитель может добавить в сделку созаемщиков – не более трех человек. Ими могут быть как родственники, так и третьи лица.
Предложения банка
Ипотека в Альфа-Банке состоит из восьми продуктов плюс программа рефинансирования.
По тарифу «Кредит на квартиру» клиент может оформить объект с отдельной кухней и санузлом. Дом, в котором находится квартира, не должен идти под снос или состоять на учете для капитального ремонта. Ставка по кредиту – от 10%. Пониженную плату Альфа-Банк предлагает для зарплатных клиентов. Она начинается от 9.75%.
Кредит на комнату позволяет оформить сделку на те же объекты, что и в предыдущей программе. Максимальная сумма ограничена 6 миллионами, а ставка начинается от 10,5%. Для зарплатников – от 10,25%.
Для получения ссуды по тарифу «Квартира в новостройке» обязательным условием является наличие аккредитации застройщика и объекта строительства в банке. Остальные параметры – сумма, срок и ставка, аналогичны первому продукту.
Для приобретения коттеджей, таунхаусов и частных домов предусмотрены свои тарифные планы. Строительство таких объектов предусматривает от 10% годовых, покупка – от 11,5%. Для участников зарплатных проектов Альфа-Банк установил, что ставка по ипотеке снижается на 0,25%. Жилье может оформляться вместе с земельным наделом.
Ссуда на гараж выдается на срок до 10 лет, сумма составляет от 300 тысяч до 3 миллионов. Плата за пользование начинается от 10%. Разрешено приобретать постройку не только в гаражных комплексах, но и отдельно стоящий гараж, а также сооружение, расположенное в многоквартирном доме.
Заем на покупку апартаментов удастся получить, если жилой объект представляет собой структурно обособленное помещение и зарегистрирован в ЕГРП. Сумма, срок и ставки схожи с квартирным кредитом, исключая размер первого взноса – вместо 15% он равен 20%.
На улучшение жилищных условий могут претендовать те, кто готов предоставить действующую недвижимость в залог. При этом вносить первоначальный платеж не нужно. Ставка назначается от 13% для всех категорий, включая зарплатных клиентов. Максимальная сумма кредита – 10 миллионов рублей. Срок ограничен 15 годами.
Для каждого из перечисленных тарифных планов Альфа-Банк оформляет программу «Ипотека с господдержкой». Может быть выдан кредит для молодых семей после рождения или усыновления ими ребенка, если один из супругов младше 35 лет.
В качестве первоначального платежа может выступать материнский капитал.
Это также распространяется на все тарифы.
Требования банка к заемщику
К предъявляемым претенденту требованиям относятся:
- Возрастной ценз – от 20 до 64 лет (на момент окончания кредита).
- Трудовой стаж – от 1 месяца на последнем месте и от года – общий.
- Наличие стабильного источника дохода.
Как уже было отмечено, требований к гражданству заемщика нет.
Оформление
Претендент на ссуду сначала обращается в отделение для подачи заявки. После получения решения в случае положительного ответа ему дается три месяца на поиск подходящего недвижимого имущества. Затем будущий заемщик готовит комплект документации на квартиру и сдает их на проверку в банк. После того как страховщик проверит действительность всех бумаг, оформляются ипотечный заем и сделка купли-продажи.
Онлайн-заявка
Допустима подача онлайн-заявки, но решение по ней будет предварительным. В отделение все равно придется подойти. Эта услуга доступна всем категориям граждан на официальном банковском сайте. Заполнив простую форму, нужно отправить ее оператору, который перезвонит в ближайшее время.
Для того чтобы взять ипотеку в Альфа-Банке, клиент должен подготовить соответствующий пакет документации.
Необходимые документы
В обязательный комплект для заемщика и всех созаемщиков входят:
- Национальный паспорт и копия всех его страниц.
- Бумаги, подтверждающие получаемый доход:
- справка о заработке 2-НДФЛ или банковского формата для наемных сотрудников;
- налоговые декларации и другая отчетность для собственников бизнеса.
- Копия трудовой книжки или установленная справка для военных.
Для недвижимого имущества пакет включает:
- Правоустанавливающие бумаги.
- Технический и кадастровый паспорта.
- Национальные паспорта всех продавцов.
Что еще нужно знать
Кроме стандартной выдачи жилищного займа, банком предложены сопутствующие услуги при оформлении ссуды.
Рефинансирование
Эта услуга предоставляется клиенту, намеренному погасить ипотечный заем в другом банке. Она выдается, только если кредит, который необходимо закрыть, был оформлен на квартиру или ее строительство, а также на покупку долей в ней. Остальные параметры по рефинансированию стандартные, они схожи с другими квартирными продуктами. Первоначальный платеж по такой ссуде не предусмотрен.
Обязательно ли страхование
Объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотеки, должен быть обязательно застрахован, а страхование жизни и здоровья заемщика является дополнительной услугой. Впрочем, при отказе от такого дополнения процентная ставка вырастает на 3 пункта Альфа-Банк предлагает услуги своей страховой компании «АльфаСтрахование». Предметом страхования могут быть:
- риск гибели, утраты или повреждения имущественного объекта;
- риск гибели или потери трудоспособности заемщика;
- ответственность должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного соглашения;
- риск утраты объекта залога в результате прекращения прав собственности на него.