Сегодня рассчитывать на отдельное собственное жильё могут немногие. Особенно это относится к молодым людям, вступившим в брак. Государство, зная эту проблему, разработало специальную программу – «Молодая семья». По ней предусмотрена выплата субсидий супругам, нуждающимся в жилье, что позволяет им стать владельцами квадратных метров. Рассмотрим, насколько подходят для реализации такой идеи условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2024 году.
Особенности программы
Данный вид кредитования отличается от стандартных ипотечных продуктов.
Выдаётся заем только один раз.
А его размер является производной от двух факторов:
- средняя стоимость квадратного метра в конкретном российском регионе;
- имеются в семье несовершеннолетние дети или нет.
Ипотечный заём для молодой семьи бывает следующих видов:
- предоставление госсубсидии на частичную оплату жилья, приобретаемого в кредит;
- ипотека под низкий процент за счёт предоставления по сниженной цене муниципального жилья;
- уменьшение размера процентной ставки по долгосрочному жилкредиту благодаря тому, что часть этого параметра ссуды компенсирует государство.
Кто может участвовать
Предоставляется льготная ипотека молодым людям в Сбербанке лишь при условии, что их брак официально зарегистрирован. Другие требования, предъявляемые к соискателям такого жилкредита следующие:
- возраст – не старше 35 лет. Превышение возрастного ограничения допускается лишь для одного из членов супружеской пары. При этом нижняя возрастная планка на отметке 21 год;
- мать-одиночка либо отец, воспитывающий ребёнка самостоятельно, также считаются семьёй. Но возрастные ограничения распространяются и на них;
- «ячейка общества» должна числиться в официальном списке семей, нуждающихся в улучшении условий проживания. Для этого необходимо стать на учёт в местной администрации.
Условия кредитования
Сбербанк постоянно проводит акции на условиях получения ипотечного кредита молодой семьёй. Выделим основные моменты продукта, предлагаемого молодым супругам:
- Объём первоначального взноса – от 15%.
- Продолжительность кредитования – от 1 года до 30 лет.
- Размер ставки – от 8,6% годовых. Базовый показатель будет увеличен на 0,5 п.п., если клиент получает зарплату не в Сбербанке, и на 1 п.п. – за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Ссуда может быть предоставлена без подтверждения занятости и доходов.
Подчёркиваем, выше сформулированы условия ипотеки для молодой семьи на первую половину 2024 года. Чего ждать уже в июле, спрогнозировать достаточно сложно. Даже эксперты теряются в догадках, вернётся ли ставка в базовый диапазон 11-13,5%. В настоящий момент предпосылок к такому возвращению нет. В любом случае, льготы для зарплатных клиентов в виде уменьшения значения показателя 0,5 п.п., безусловно, останутся.
Предложения банка
Молодые семьи могут получить долгосрочный жилкредит по всем действующим в этом финансовом учреждении ипотечным программам. Вот только согласно размещённой на сайте финучреждения информации можно понять, что предоставляется ипотека для молодой семьи от Сбербанка на льготных условиях лишь по следующим продуктам:
- приобретение готового жилья;
- строительство жилого дома.
При этом федеральной программой предусмотрено выделение средств на погашение кредита в объёме 30% от стоимости квартиры, а на каждого имеющегося в семье ребёнка добавляется ещё 5%.
Преимущества программы
Рассматриваемому виду ипотечного займа присущи и другие достоинства. Назовём лишь некоторые из них:
- Молодой семье при рождении ребёнка предоставляется возможность отсрочки на проведение платежей, направляемых на погашение основной задолженности. Данное условие будет действовать до тех пор, пока ребёнок не достигнет трёхлетнего возраста. Но эта отсрочка не распространяется на проценты по ипотеке.
- Допускается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительной платы.
- Супруги, являющиеся зарплатными клиентами Сбербанка, могут рассчитывать на сокращение ежемесячного финансового бремени за счёт уменьшения процентной ставки.
- Существенную поддержку «ячейке общества» оказывает ипотека без процентов для молодой семьи. Реализовать её можно, используя материнский капитал. И ещё для этого семье необходимо состоять на учёте в местной администрации – как нуждающейся в улучшении условий проживания.
- На сделку по приобретению жилья в ипотеку можно оформить налоговый вычет. А это дополнительная экономия.
- Возможность подачи заявки на ипотеку в Сбербанке в режиме онлайн существенно сокращает затраты времени и заметно облегчает саму процедуру.
- Удобство подбора параметров займа и проведения анализа своей платежеспособности с учетом выбранных условий по обслуживанию ссуды. Обеспечивается это тем, что на сайте данной финансовой организации размещён кредитный онлайн-калькулятор. Он позволяет рассчитать ипотеку для молодой семьи от Сбербанка очень быстро. И хоть полученные данные будут предварительными (точные цифры озвучит кредитный менеджер при личном посещении отделения банка), по крайней мере, вы получите представление о ежемесячной финансовой нагрузке и о размере переплаты по займу.
Как получить заем
Когда в качестве заявителя выступает молодая семья, условия предоставления долгосрочного жилкредита практически такие же, как и у другого ипотечного кредита. Отличаются только первый взнос и процентные ставки. Прежде чем подать заявку на ссуду, будущему заёмщику стоит ознакомиться с требованиями к заявителю и условиями программы. И только убедившись в доступности обслуживания кредита, приступать к его оформлению.
Оформление
Ниже приведена пошаговая инструкция относительно того, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру молодой семье:
- Сначала заполняется анкета-заявление и собираются все необходимые документы. Если на данном этапе у вас возникнут вопросы, получить на них исчерпывающие ответы вы сможете, связавшись со специалистом по одному из телефонов горячей линии.
- Затем бумаги представляются в открытый в вашем регионе филиал ПАО «Сбербанк».
- Далее следует дождаться решения банка о предоставлении займа.
Если оно будет положительным, следует собрать пакет документов на интересующий вас объект недвижимости.
- Подписываются кредитное соглашение, договор обеспечения.
- После этого необходимо застраховать объект залога.
- Завершающий этап – собственно, получение займа.
Но помните, что до полного погашения ссуды вы будете собственником квартиры с обременением ипотекой.
Необходимые документы
Для того чтобы оформить долгосрочный жилкредит правильно, важно знать, какие документы нужны на ипотеку для молодой семьи в Сбербанке. Только тогда процедура получения денежных средств не затянется на долгое время и сделка купли-продажи недвижимости не сорвётся.
В банк необходимо представить следующие бумаги:
- заявление заёмщика;
- заявления от созаёмщика/залогодателя/поручителя;
- копии удостоверяющих личность документов заявителя и вышеупомянутых лиц;
- бумаги на залоговое имущество;
- документы, подтверждающие финансовую обеспеченность и стабильную занятость членов супружеской пары;
- пакет бумаг на приобретаемую недвижимость;
- документы, подтверждающие, что заёмщик располагает денежными средствами в объёме, достаточном для выплаты первоначального взноса;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей (если есть);
- если расчёт суммы кредита предполагается выполнять с учётом доходов родственников заявителя, нужны документы, подтверждающие родство.
Если в качестве обеспечения используется уже имеющееся жильё, потребуются документы о праве собственности на него.
Анкета для оформления кредита
Без анкеты процесс выдачи ипотечных средств не начнётся. Клиент должен подать её вместе с пакетом остальной документации. Из анкеты банк получит о заёмщике основную информацию и с учётом этих сведений примет решение о предоставлении ссуды. В частности, кредитополучателю необходимо будет заполнить в этом документе следующие поля:
- паспортные данные;
- информацию о месте трудоустройства и доходах:
- адрес фактического проживания, адрес регистрации, данные об образовании;
- сведения об имеющемся в собственности имуществе – движимом и недвижимом, а также указать другую информацию.
Заполнение анкеты занимает много времени. Достаточно сказать, что состоит она из 6 листов формата А4. Составляя этот документ, необходимо руководствоваться следующими правилами: честность, точность и полнота передаваемой информации. Вы просите достаточно большую сумму, поэтому банк запрашивает о вас максимум информации. Подробнее об анкете на ипотеку в Сбербанке читайте тут.
