В арсенале продуктов Россельхозбанка, одного из ключевых участников российского финансового рынка, присутствует и жилищное кредитование. Как таковых ипотечных программ в банке нет, однако молодые семьи могут рассчитывать на специальные параметры по займам на приобретение жилплощади. Кому и на каких условиях выдается ипотека «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2024 году?
Особенности ипотечного кредитования в 2024 году
Прежде чем приступить к обзору банковских предложений, следует уделить внимание оценке развития современного ипотечного рынка. По мнению финансистов, затяжной кризис в этой области подходит к концу. Поэтому прогнозируется возвращение лояльности кредитных организаций вместе со снижением годовых ставок. Это, свою очередь, приведет к повышению спроса на приобретение недвижимости.
Ключевыми преимуществами займов на покупку жилья в Россельхозбанке является отсутствие комиссионных выплат при оформлении ссуды, возможность досрочного погашения, а также специальные условия для молодых семей.
Подробное ознакомление особенностей жилищных займов доступно при изучении раздела «Об ипотечном кредитовании в «Россельхозбанке» в 2024 году».
О программе
С помощью ипотечного займа молодожены могут приобрести готовую квартиру или апартаменты в городе, загородные недвижимые объекты, жилье в процессе строительства. Банком принимается два варианта заявки на ипотеку – с участием материнского капитала и без него.
Преимуществом использования сертификата на семейный капитал является возможность внесения средств госпомощи в качестве первоначального взноса. Если же молодая семья не владеет такой бумагой, придется заплатить минимум 10% от стоимости жилья. Стартовый платеж увеличивается до 20% при покупке квартиры в новостройке.
Молодой семье, в которой родился ребенок уже в процессе выплаты кредита, может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга до достижения малышом трехлетнего возраста. Кто же попадает в категорию «молодая семья»?
Требования к заявителям
Главным условием участия в программе является возрастной ценз.
Молодой признается семья, в которой один из супругов не старше 35 лет.
Это требование распространяется и на неполные семьи, состоящие из ребенка и матери или отца.
Остальные требования к претендентам на ссуду совпадают с общими условиями, предъявляемыми к заемщикам в рамках ипотечных программ:
- Возраст – от 21 года до 65 лет. Максимальное ограничение – на момент полного погашения кредита.
- Гражданство РФ.
- Стаж на последнем месте работы:
- от трех месяцев – для участников зарплатных проектов;
- от полугода – для всех остальных заявителей.
- Общий стаж:
- от полугода – для зарплатников;
- от 1 года – для других категорий клиентов.
Прописка может быть как постоянной, так и временной. Заявитель должен быть зарегистрирован на территории России.
Условия предоставления займа
Основные параметры ипотечной ссуды в Россельхозбанке следующие:
- Сумма кредита – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.
- Продолжительность кредитования – до 30 лет.
- Стартовый взнос – от 10%. Нулевой платеж возможен при предоставлении материнского капитала.
- Приобретаемое имущество становится предметом залога по займу.
- Ставка – от 9,50%.
Плата за пользование зависит от суммы кредитования и категории заемщика из молодой семьи. При размере займа до 3 миллионов рублей годовая ставка составит 9,75% и 10,00% – для сотрудников бюджетных предприятий и остальных физических лиц соответственно. Если сумма кредита свыше 3 миллионов – то 9,50% и 9,75%. Базовая ставка будет увеличена в случае отказа заявителя от участия в программе по страхованию жизни и здоровья.
Процесс оформления
Вся процедура начинается с подачи заявки в банковском отделении. Ее рассмотрение занимает до пяти рабочих дней. После принятия банком положительного решения у претендента на ипотеку есть три месяца на поиск подходящего жилища. Однако перед подачей заявления на кредит необходимо подготовить комплект бумаг. В него входят:
- Национальный паспорт.
- Военный билет – для мужчин, не достигших 27 лет.
- Свидетельства о семейном положении и/или рождении детей.
- Документы о занятости и размере заработка.
- Сертификат на семейный капитал (при наличии).
- Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала. Она должна быть заверена печатью ПФР.
Банк вправе потребовать предоставление дополнительных документов на свое усмотрение. Для подробного изучения тонкостей процесса формирования жилищного займа, следует обратиться к тому, что нужно, чтобы взять ипотечный кредит.
Для подтверждения доходов соискателя кредита принимается не только справка 2-НДФЛ, но и документ, составленный в банковском формате. Его заполняет бухгалтер предприятия, где трудится заявитель. Для наглядной демонстрации этой бумаги, следует обратиться к тому, как выглядит справка по форме банка для ипотеки «Россельхозбанка».
Погашение долга
Для внесения ежемесячных платежей по кредиту Россельхозбанком предусмотрены следующие способы:
- через кассу в отделении;
- с помощью банкоматов Россельхозбанка, оснащенных функцией приема наличности;
- почтовым или межбанковским переводом;
- при помощи сервисов дистанционного обслуживания.
Гашение ипотечной ссуды – достаточно длительный процесс. Главное отличие от потребительского кредита в том, что при нарушении ипотечного договора банк вправе подать исковое заявление в суд на изъятие предмета залога. Для изучения всех нюансов оплаты долга, стоит обратиться к тому, как погасить ипотеку правильно.
Плюсы и минусы
Наличие специальных условий для молодых семейств – уже само по себе преимущество Россельхозбанка. Не каждое финансовое учреждение имеет в арсенале подобное предложение для клиентов. Можно отметить и другие плюсы кредитования в этом банке:
- Сниженная процентная ставка.
- Возможность внесения материнского капитала в качестве стартового платежа.
- Возможность рассмотрения заявки при подтверждении доходов справкой по форме банка.
- Отсрочка по уплате основного долга при рождении ребенка.
Из недостатков можно выделить лишь возрастное ограничение для заемщиков. Однако такое же требование действует во всех финансовых учреждениях, занимающихся ипотечным кредитованием.
