Ни для кого не секрет, что покупка собственного жилья для многих граждан становится реальной благодаря ипотечному кредитованию. Выбор подходящих программ финансирования для заёмщиков, как правило, основывается на сопоставлении базовых условий выдачи жилищных ссуд. Ипотека от “Кубань Кредит” отличается выгодными условиями и пользуется популярностью среди населения.
Ипотека – в чем суть
Задумываясь о приобретении недвижимости, многие люди сталкиваются с проблемой нехватки собственных сбережений. Использование обычных потребительских кредитов в таком случае не позволяет решить жилищный вопрос тем клиентам, которые нуждаются в значительной сумме с длительной перспективой погашения долга. В то же время программы ипотечного кредитования ориентированы на людей, желающих стать владельцами жилья. При этом условия таких программ вполне приемлемы для дебиторов.
В отличие от беззалоговых кредитов, ипотечное кредитование позволяет финансовым учреждениям в случае возникновения проблем с возвратом займа минимизировать собственные потери, что, соответственно, положительно сказывается на размере установленных процентных ставок. Таким образом, жилищные кредиты под залог недвижимости не только гарантируют покрытие банковских рисков, но и обеспечивают ряд выгодных условий для заёмщиков.
Найти ответы на основные вопросы, касающиеся ипотечного кредитования, можно в статье «Об ипотеке в 2024 году».
Об условиях ипотеки в «Кубань Кредит»
При выборе ипотечной программы основное внимание заёмщиков, как правило, акцентируется на условия кредитования.
Наибольшее значение имеют процентная ставка, сумма выделяемых средств, а также размер первоначального взноса и срок действия кредитного договора.
Рассмотрим условия, на которых можно оформить ипотечный кредит в “Кубань Кредит” в таблице.
| Название программы | Размер кредита, тыс. рублей | Ставка, % | Срок кредитования, лет | Первоначальный взнос, % |
|---|---|---|---|---|
| «Новостройка от партнёров» | 300-7000 | От 8,8 | До 30 | 0-85 |
| «Квартира для пенсионера» | 300-7000 | От 8,8 | До 30 | 0-85 |
| «Коммерческая недвижимость от партнёров» | 300-7000 | От 13,5 | До 30 | 15-85 |
| «Готовое жильё» | 300-7000 | От 12,2 | До 30 | 20-85 |
| «Квартира для студента» | 300-7000 | От 8,8 | До 30 | 0-85 |
| «Коттедж» | 300-7000 | От 10,75 | До 30 | 0-85 |
| «Партнёрская ипотека» | 300-7000 | От 8,8 | До 30 | 0-85 |
| «Ипотечный кредит» | 150-20000 | 8,8-20 | До 40 | 0-90 |
| «Морская ипотека» | 300-7000 | От 8,8 | До 30 | 0-85 |
О требованиях к заёмщикам
Как известно, каждое финансовое учреждение имеет свой перечень критериев, по которым менеджеры определяют, стоит иметь дело с тем или иным заёмщиком. Как правило, у сотрудников банка могут возникнуть вопросы, касающиеся занятости, возраста, гражданства и прописки клиента. При рассмотрении заявок заёмщиков в банке «Кубань Кредит» специалисты по кредитованию обращают внимание на соответствие дебитора требованиям, представленным в таблице.
| Критерий | Требуемое значение |
|---|---|
| Минимальный возраст при оформлении ипотеки, лет | 18 |
| Максимальный возраст на момент завершения выплат по ипотеке, лет | 65 |
| Общий стаж работы, лет | Не менее 1 |
| Стаж на последнем месте работы, месяцев | Не менее 6 |
| Продолжительность осуществления деятельности индивидуальными предпринимателями, лет | Не менее 2 |
| Место регистрации для индивидуальных предпринимателей на территории РФ | Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея |
| Гражданство РФ | + |
Программы банка
Ипотека в банке “Кубань Кредит” доступна при выборе одного из ипотечных продуктов. При этом каждый из заёмщиков имеет возможность воспользоваться той программой, которая больше всего соответствует его целям и потребностям.
Так, «Новостройка от партнёров» позволяет приобрести права на квартиру в процессе строительства, а также готовое жильё с минимальным первоначальным взносом (от 0%). При этом действие специального предложения, которое предполагает ставку кредитования в размере от 8,8%, распространяется на клиентов, которые планируют приобрести жилплощадь у аккредитованных банком застройщиков.
«Квартира для пенсионера» представляет собой программу финансирования покупки жилья у партнёров банка, а также различных объектов недвижимости у физических лиц в регионе присутствия банка-кредитора под 8,8%. Кроме того, условия кредитования распространяются на владельцев именных сертификатов участников программы.
Программа финансирования покупки коммерческой недвижимости от партнёров банка-кредитора не требует большого первоначального взноса (от 15%) и предоставляет выгодную ставку кредитования (от 13,5%). Допускается привлечение созаёмщиков (до 4 человек).
«Готовое жильё» представляет собой ипотечный продукт банка «Кубань Кредит» для приобретения не только квартиры, но и дома с земельным участком в регионе присутствия банка-кредитора. Продолжительный срок кредитования в совокупности с умеренной платой за использование ссудных средств обеспечивают привлекательность данной программы в глазах заёмщиков.
«Квартира для студента» предлагает выгодные условия для заёмщиков, приобретающих недвижимости в аккредитованных жилищных комплексах. В рамках данной программы действует ставка от 8,8%, а также предоставляется возможность получения потребительского кредита и открытия депозита на 3 года под 8%.
Программа «Коттедж» позволяет обзавестись жилой недвижимостью с внесением минимального первоначального взноса (от 0%). Действие данного ипотечного продукта распространяется на покупку недвижимости на территории, где присутствуют отделения банка-кредитора.
«Партнёрская ипотека» даёт возможность получить заем в сумме до 7 млн рублей на продолжительный срок (до 30 лет) с минимальным авансовым платежом (от 0%). Ставка по данной программе (от 8,8%) распространяется на финансирование покупки недвижимости сотрудниками организаций-партнёров банка в аккредитованных жилых комплексах.
По программе «Ипотечный кредит» заёмщики могут рассчитывать на получение денежных средств в размере до 20 млн рублей на длительный срок (до 40 лет) для приобретения не только жилья, но и нежилых помещений.
«Морская ипотека» позволяет морякам обзавестись жильём у аккредитованных банком застройщиков с минимальным первоначальным взносом (от 0%). Ссуда выдаётся под 8,8% на длительный срок.
Как рассчитать ипотеку
Для того чтобы получить предварительный расчёт ежемесячных платежей по выбранной ипотечной программе, можно воспользоваться онлайн-сервисом на сайте банка «Кубань Кредит». Ипотечный калькулятор, помимо ежемесячных платежей, производит автоматический расчёт ставки кредитования и размера переплаты по кредиту. Для начала пользования онлайн-сервисом необходимо ввести следующие данные:
- стоимость недвижимости;
- размер первоначального платежа;
- желаемый срок кредитования;
- условие спецпредложения (при наличии).
После нажатия кнопки «Рассчитать» заёмщик может ознакомиться с предварительными результатами расчёта ипотеки.
Ознакомиться с подробностями расчёта ипотеки можно в статье «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».
Об оформлении
Процедура оформления сделки по ипотечному кредитованию в «Кубань Кредит» банке предполагает следующую последовательность действий:
- Подать необходимый пакет документов для рассмотрения банком-кредитором заявки на ипотеку.
- После получения одобрения заявки выбрать недвижимость для покупки.
- Заключить кредитный договор.
- Зарегистрировать имущественные права на недвижимость в государственном реестре.
- Получить кредитные средства для расчёта с продавцом.
Получить подробную информацию об оформлении ипотеки можно в статье «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».
Необходимые документы
Перечень бумаг, которые потенциальному заёмщику необходимо подать на рассмотрение в банк «Кубань Кредит», включает:
- заявление;
- паспорт;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- документы, подтверждающие трудоустройство и доходы;
- пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
Для одобрения банком-кредитором объекта залога потребуются:
- правоустанавливающие документы;
- выписка из ЕГРН;
- технический паспорт или план на приобретаемое жильё;
- документ, подтверждающий произведение авансового платежа продавцу;
- отчёт по оценке недвижимости;
- согласие супруга/супруги на обременение залогом недвижимости (если заёмщик находится в браке).
Найти образец ипотечного договора можно в статье «Как выглядит бланк договора ипотеки».
О погашении ипотеки
Погашение ипотеки согласно графику выплат или досрочно (полностью, а также частично) клиенты могут осуществлять способами, рассмотренными в таблице.
| Способ погашения | Что необходимо для зачисления средств | Комиссия за проведение операции | Время, необходимое для зачисления денег |
|---|---|---|---|
| Через терминалы банка-кредитора | Номер счёта или номер паспорта и дата кредитного договора; ФИО | _ | мгновенно |
| Через интернет-банкинг | Логин и пароль от учётной записи клиента | _ | мгновенно |
| В отделении банка | Оригинал паспорта, номер счёта | _ | мгновенно |
| В кассе, принимающей коммунальные платежи | Оригинал паспорта, номер счёта | _ | 1-3 дня |
| Через «Евросеть» | Номер счёта, паспорт или номер мобильного и код оплаты (при повторных платежах) | 1% от платежа, не менее 50 руб. | 1-3 дня |
| В системе «Золотая Корона» | Паспорт, реквизиты оплаты | 1% или 50-1000 рублей | Несколько дней |
| Через QIWI-терминал | Номер счёта | 1,6%, не менее 50 руб. | На следующий рабочий день |
| Безналичным переводом в любом банке | Номер счёта и реквизиты банка | Согласно тарифам | До 10 рабочих дней |
| Через бухгалтерию с места работы | Номер счёта и реквизиты банка | Индивидуальные условия | До 10 рабочих дней |
Сведения, касающиеся правил погашения ипотеки, содержит статья «Как погасить ипотеку правильно».
Программа рефинансирования
Банковское рефинансирование ипотеки позволяет заёмщикам избавиться от дорогостоящих кредитов благодаря новой ссуде на более выгодных условиях. Данная процедура даёт возможность клиентам как уменьшить размер переплаты, так и продлить срок погашения задолженности, сократив тем самым нагрузку на собственный бюджет в виде ежемесячных платежей.
В данный момент среди программ ипотечного кредитования «Кубань Кредит» банка услуга рефинансирования не представлена.
Плюсы и минусы
При оформлении ипотеки важно объективно оценивать не только сильные стороны данной сделки, но и возможные негативные последствия. К явным минусам ипотечного кредитования, как правило, относят различные скрытые комиссии, повышения процентной ставки, штрафы за просрочку платежей и т.д. Рассмотрим преимущества и недостатки, которые имеет ипотека от «Кубань Кредит» в Краснодаре в таблице.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Невысокие процентные ставки | Повышение процентной ставки при отсутствии страховки |
| Возможность подтверждения доходов при помощи справки, составленной по форме банка | Повышение процентной ставки при отсутствии документов, подтверждающих имущественные права заёмщика на приобретаемую недвижимость |
| Кредитование жителей населённых пунктов, находящихся вне регионов присутствия банка | |
| Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ссуды | Ограничения, касающиеся кредитования индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в регионах, в которых отсутствуют представительства банка |
| Доступность консультаций ипотечных экспертов |
