Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Всем известно негативное отношение пенсионеров к кредитам. Одной из причин их отказа от услуг банка является невысокая пенсия. Сами же финансовые организации еще недавно с опаской относились к кредитованию граждан данной категории. Однако в последнее время активно разрабатываются программы долгосрочного жилкредитования, ориентированные именно на людей, находящихся на заслуженном отдыхе. А ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке отличается ещё и выгодными условиями.

Содержание

Особенности предложения Сбербанка

Людям преклонного возраста, как и всем заёмщикам, деньги выдаются под залог приобретаемого имущества. Это – основное условие ипотечного кредитования. Однако существуют особые условия, на которых в 2024 году предоставляется ипотека пенсионерам в Сбербанке:

для новостроек – от 7,4% годовых, для готового жилья – от 8.6%;
воспользоваться кредитом можно до 75 лет, в то время как в других банках возрастное ограничение 65 лет;
максимальная сумма займа уменьшена;
также, по сравнению с остальными гражданами, уменьшен срок выплаты ссуды – 10 лет.

Остается вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если средства, выделяемые из ПФ, являются их единственным доходом. Многие финансовые учреждения такой вариант просто не рассматривают.

В Сбербанке получить ипотеку могут даже неработающие пенсионеры.

Впрочем, в таких случаях разрабатываются индивидуальные финансовые решения, сопровождаемые тщательной проверкой заёмщика, в том числе его возможностей.

На какие цели выдаются средства

Сегодня ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2024 году реализуется в виде ряда программ. Люди преклонного возраста могут подобрать схему кредитования, которая оптимально подходит их финансовым возможностям и требованиям.

Покупка квартиры

Доступные программы Сбербанка позволяют семье пенсионеров приобрести квартиру как в новострое, так и на вторичном рынке. Допускается также вариант покупки комнаты в квартире коммунального типа. Условия следующие:

минимальный объём первоначального взноса – 15%;
размер ставки – от 8,6%;
минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
максимальная сумма – 85% от рыночной стоимости приобретаемого объекта;
валюта – российский рубль.

Особого внимания заслуживает условие, что ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры может быть предоставлена без документов о доходе. Но при этом потребуется более значительный первоначальный взнос – 50 %.

На земельный участок или строящийся дом

Каждый российский пенсионер имеет право приобрести земельный надел со строящимся домом или возвести его на участке самостоятельно, как говорят, с нуля. В обоих случаях Сбербанк будет финансировать строительство. Особым спросом такие программы пользуются у пожилых людей, желающих жить вдали от суеты крупного города.

Условия, на которых выдаётся кредит под эти цели, следующие:

Первоначальный взнос – 25%.
Ставка – от 10% годовых.
Сумма кредита:
- минимальная – 300 тыс. рублей;
- максимальная не превышает:
  - 75 % стоимости оформляемого в залог или кредитуемого объекта недвижимости;
  - 75 % стоимости земельного участка и сметной стоимости строительства либо стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.
Валюта – российский рубль.

При оформлении ссуды дополнительные комиссии не взимаются, а её погашение производится путём аннуитета.

На покупку готовой загородной недвижимости

Данная программа – отличный вариант для пенсионеров, имеющих желание приобрести дачу с хозпостройками или готовый дом в деревне. Условия кредитования в данном случае следующие:

объём первоначального взноса – 25%;
ставка – от 9,5%;
срок кредитования – не более 30 лет;
сумма займа определяется так же, как и по предыдущей программе;
валюта ссуды – российский рубль.

Обеспечением по займу служат поручительства физических лиц. Но если гарантов найти не удастся, можно предоставить в залог кредитуемое или иное жилое помещение.

Выше указаны основные программы и с их базовыми условиями, которые банк предложит любому пенсионеру, обратившемуся за ипотечным кредитом. Но данные схемы могут быть дополнены отдельными требованиями, в зависимости от финансового положения человека, пребывающего на заслуженном отдыхе. Даже если у пенсионера имеется в собственности недвижимость, способная выступить в качестве гарантированного обеспечения по кредиту, часто деньги выдаются при условии поручительства. Тогда участниками ипотечного соглашения могут стать платежеспособные родственники заёмщика – не только дети, но и внуки, а также другие связанные родственными узами лица.

Требования банка к заёмщику

К пожилым людям, желающим приобрести жильё в ипотеку, Сбербанк выдвигает простые требования. Основные из них такие:

гражданство РФ;
регистрация на территории России;
наличие постоянного дохода. Причём его должно хватать не только на погашение ежемесячных платежей по займу, но и на проживание. Если специалист банка установит, что доход пенсионера в полном объёме уйдёт на обслуживание кредита, в выдаче займа будет отказано.

Теперь несколько слов о возрасте потенциального заёмщика. Утверждение, что Сбербанк выдаёт ипотеку пенсионерам до 75 лет, не совсем верное. Корректная формулировка в этом случае звучит так: на момент полного погашения ипотечного кредита человек не должен переступить возрастную отметку 75 лет.

Как оформить

Для того чтобы получить необходимые средства, важно знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру. Эта процедура состоит из ряда последовательных действий:

Представление пакета документов. Допускается подавать бумаги не только в банк, но и в офис его партнёра. Так будет инициировано рассмотрение заявки.
Получение положительного решения.
Выбор объекта недвижимости.
Представление в банк документов по выбранному объекту недвижимости.
Подписание кредитной документации.
Регистрация в Росреестре прав на объект недвижимости.
Получение жилищного кредита.

Одно из ключевых требований Сбербанка – обязательное страхование предоставляемого в залог имущества от рисков повреждения, утраты/гибели в пользу банка. Продолжительность действия страхового полиса – весь срок кредитования.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на ссуду потребуются следующие бумаги:

заявление-анкета заёмщика;
паспорт заёмщика. При наличии залогодателя(ей), поручителя(ей), созаёмщика(ов) понадобятся и их паспорта;
справка из ПФ о размере пенсии. Если выплата поступает на счёт в Сбербанке, то такая справка не нужна. Также учитываются дополнительные документально подтверждённые доходы;
документы по предоставляемому в залог недвижимому имуществу (если обеспечением по кредиту служит не приобретаемый, а иной объект).

После одобрения заявки на кредит, финучреждение может запросить документы:

по приобретённому в ипотеку жилью (допустимый крайний срок их предоставления – 90 дней с момента принятия решения о выдаче суды);
подтверждающие факт проведения первоначального взноса.

По усмотрению банка в перечень документов могут быть внесены изменения.

Кредитование военных пенсионеров

Если гражданин относится к категории военных пенсионеров, он может претендовать на поддержку со стороны государства. Благодаря такому статусу кредит в банке одобрят быстрее, а государственное пособие окажет существенную помощь в погашении займа.

Рассчитывать на госпомощь могут пожилые люди, отслужившие в Вооружённых Силах больше 10 лет. Кроме того, ипотека военным пенсионерам в Сбербанке позволяет воспользоваться средствами, накопленными на личном счёте в рамках программы НИС. Но эти деньги, так же как и пособие, можно потратить исключительно на погашение долга по обслуживаемому долгосрочному жилищному кредиту.

Преимущества и недостатки

О некоторых привлекательных для пенсионеров условиях ипотечного кредитования выше уже было сказано. Но существует возможность снижения ежемесячных платежей. Для этого необходимо оформить пластиковую карту, на которую будет поступать пенсия.

Не следует также забывать о проводимых в Сбербанке акциях для ипотечных заёмщиков. Они призваны стимулировать получение клиентами долгосрочных жилищных кредитов. В частности, согласно условиям акции «Полный дом подарков», каждому пожилом человеку, оформившему в данном учреждении ипотечный заём, выдаётся подарочный сертификат с многочисленными бонусами. Он предоставляет возможность получить денежные средства на приобретение часто используемых в быту товаров – 10% от их стоимости. Купить эту продукцию можно в торговых точках, входящих в список партнёров банка.

Важно: воспользоваться таким сертификатом разрешается не больше 4 раз.

Кроме того, заёмщики в возрасте могут принять участие в розыгрыше главного приза – сертификата на 100 тыс. рублей. Использовать его допускается с целью приобретения в популярном мебельном салоне предметов интерьера. Для этого нужно отправить СМС на определённый номер.

Теперь о минусах. К сожалению, в 2024 году условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не предполагают выдачу беспроцентной ссуды. И в целом рассчитывать на бесплатное кредитование не стоит. Даже помощь, оказываемая государством в рамках прекратившей своё существование программы «Ипотека с господдержкой», просто фиксировала процентную ставку на определённом уровне.

И ещё один существенный недостаток заключается в том, что в перечне продуктов отсутствует обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке. Между тем в западных странах, например, в Великобритании и США, такой вид кредитования очень популярен. Ориентирован он именно на пожилых людей. Выдаётся пенсионеру этот необслуживаемый кредит под залог жилья, находящегося в его собственности в настоящее время. Основной долг и начисленные проценты кредитор вернёт, продав залоговую недвижимость после смерти заёмщика.

Есть и другие недостатки ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:

необходимость оплаты услуг профессионального оценщика;
каждый день просрочки выплат обойдётся пенсионеру в 0,2-0,5 % от сумы платежа.

На что важно обратить внимание

Пенсионерам, желающим получить кредит в Сбербанке, нужно учитывать некоторые нюансы:

Гражданину, получающему пенсию на сберкнижку или на пластиковую карту Сбербанка, к заявке на кредит необходимо приложить, помимо паспорта, пенсионное удостоверение.
В случае поступления пенсии на счёт в ином банке, в Сбербанк предоставляется справка-выписка из ПФ за последние 6 месяцев.
При наличии у гражданина постоянной регистрации на территории РФ, банк выдаст деньги в долг. Если же прописка временная, финансовая организация может отказать в предоставлении займа. Касается это тех случаев, когда окончание периода действия ипотечного соглашения превышает срок регистрации в России.
Снижение процентной ставки возможно при наличии созаёмщиков и/или поручителей. Чем совокупный доход больше, тем вероятность одобрения заявки выше
Сотрудники Сбербанка обязательно примут положительное решение на выдачу кредита, если заёмщик открыл в банке пополняемый депозит.

И в заключение необходимо подчеркнуть, что больше шансов получить ипотечный заём имеют работающие пенсионеры.